close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Опция Альтернативный документ

код для вставкиСкачать
Опции «Альтернативный документ»
и «Залог имеющегося жилья»
Предметом ипотеки по опциям должна выступать квартира.
Опция «Альтернативный документ» применяется только при залоге
приобретаемого жилого помещения. Следовательно, опция «Залог имеющегося
жилья» и опция «Альтернативный документ» не могут применяться одновременно.
Кредиты/займы с опцией «Альтернативный документ» и «Залог имеющегося
жилья» рассматриваются на предмет рефинансирования у поставщиков всех
рейтингов. При этом для поставщиков 2-5-го рейтингов выкуп закладных с
указанными опциями будет производиться при наличии положительного
заключения Агентства о проведенном андеррайтинге заемщика и объекта
недвижимости. Более подробная информация о порядке получения заключения об
андеррайтинге содержится в письме от 11.10.2013 № 52083-СС (размещено в
ЕИС АИЖК).
С целью применения опций «Альтернативный документ» и «Залог
имеющегося жилья» дополнительное соглашение к договору поставки заключать
не требуется.
Опция «Альтернативный документ»
Наименование
продукта
«Стандарт»
«Материнский капитал»
(вторичный рынок)1
Название
опции
Альтернативный документ
Альтернативный документ
Назначение
Привлечение потенциальных
заемщиков в ипотеку за счет
расширения базовых условий
кредитования в рамках ипотечного
кредитного продукта «Стандарт»
Привлечение потенциальных
заемщиков в ипотеку за счет
расширения базовых условий
кредитования в рамках ипотечного
кредитного продукта
«Материнский капитал»
Содержание опции и
дополнительные условия к
основным параметрам и
условиям ипотечного
Содержание опции и
дополнительные условия к
основным параметрам и
условиям ипотечного
Под приобретением квартиры на первичном рынке понимается приобретение квартиры в
соответствии с требованиями «Специальных условий выдачи и выкупа ОАО «Агентство по
ипотечному жилищному кредитованию» ипотечных кредитов/займов, предоставленных
физическим лицам на цели приобретения жилья во вновь возводимых/возведенных
многоквартирных домах» – Продукт «Новостройка» (ипотека по условиям программы
Внешэкономбанка). При этом в случае если цель кредитования по продукту «Материнский
капитал» соответствует целям СУ «Новостройка», но поставщик хочет воспользоваться опцией,
выдачу кредита/займа необходимо производить по условиям паспорта продукта «Материнский
капитал» для вторичного рынка.
1
2
кредитного продукта
«Стандарт»2
кредитного продукта
«Материнский капитал»3
Содержание
опции Подтверждение доходов заемщика документом в свободной форме.
Условия
опции
Цель
кредита/займа
Приобретение/строительство квартиры (не допускается приобретение
иных видов жилых помещений)
Требования к
заемщикам
Заемщик должен выступать
залогодателем либо состоять в
близких родственных связях хотя
бы с одним из остальных
заемщиков-залогодателей4.
В качестве Заемщика может
выступать лицо, являющееся
индивидуальным
предпринимателем, при условии
привлечения дополнительного, не
являющегося индивидуальным
предпринимателем, Заемщика
(п. 4.10 Общей части Стандартов).
Доходы индивидуальных
предпринимателей,
подтвержденные в соответствии с
требованиями Агентства, могут
быть учтены в полном объеме (с
учетом ограничений значения
коэффициента К/З).
Заемщик должен выступать
залогодателем либо состоять в
близких родственных связях хотя
бы с одним из остальных
заемщиков-залогодателей4.
В качестве Заемщика может
выступать лицо, являющееся
индивидуальным
предпринимателем, при условии
привлечения дополнительного, не
являющегося индивидуальным
предпринимателем Заемщика
(п. 4.10 Общей части Стандартов).
Доходы индивидуальных
предпринимателей,
подтвержденные в соответствии с
требованиями Агентства, могут
быть учтены в полном объеме (с
учетом ограничений значения
коэффициента К/З).
Согласно паспорту продукта
«Материнский капитал» и
Федеральному закону от
29.12.2006 № 256-ФЗ «О
дополнительных мерах
государственной поддержки
семей, имеющих детей»
Иные параметры ипотечного продукта (не установленные в настоящих разъяснениях)
определяются согласно паспорту ипотечного кредитного продукта «Стандарт».
3
Иные параметры ипотечного продукта (не установленные в настоящих разъяснениях)
определяются согласно паспорту ипотечного кредитного продукта «Материнский капитал»
(вторичный рынок).
4
Для целей применения настоящего требования под близкими родственными связями
понимается принадлежность заемщика к одной из следующих групп родственников по прямой
линии (прямое родство): супруг (супруга), родители (усыновители), дети (в том числе приемные),
братья и сестры.
2
3
собственниками приобретаемой
квартиры могут выступать только
распорядитель средств
материнского (семейного)
капитала, его супруг и их дети.
Документы, перечисленные в разделе 2 части I Стандартов Агентства,
Форма
подтверждения и/или документ в свободной форме, подтверждающий доходы
заемщика, работающего по найму.
дохода
Документ, подтверждающий доход заемщика в свободной форме,
должен содержать следующие обязательные реквизиты (в
Приложении 1 к настоящим разъяснениям содержится примерная
форма такого документа):
1) дата оформления документа; срок действия документа в целях
принятия кредитором решения о возможности предоставления
кредита/займа составляет 30 календарных дней с даты его оформления
и до даты принятия такого решения;
2) полное наименование работодателя заемщика, его
местонахождение и почтовый адрес, телефон, банковские реквизиты,
ИНН, ОГРН;
3) Ф.И.О. заемщика, наименование его должности;
4) сведения о размере среднемесячного дохода заемщика за
вычетом всех удержаний из заработной платы либо сведения,
позволяющие определить среднемесячный доход заемщика за вычетом
всех удержаний из заработной платы, не менее чем за 6 полных
календарных месяцев, предшествующих дате оформления документа;
5) печать работодателя и подпись уполномоченного должностного
лица работодателя.
Предмет
залога и вид
обеспечения
Залог приобретаемой квартиры или
Залог прав требований по договору участия в долевом
строительстве/договору уступки прав требований по договору участия в
долевом строительстве
Процентная
ставка
Процентная ставка на 0,5 процентных пунктов выше значений
процентных ставок, установленных по соответствующему продукту.
Максимальное
значение
коэффициента
К/З
Если доходы заемщиков, подтвержденные документом в свободной
форме, и/или доходы индивидуальных предпринимателей,
подтвержденные соответствующими применяемым системам
налогообложения налоговыми декларациями, составляют:
≤ 50% от общего объема доходов – максимальное значение
коэффициента К/З составляет 80%;
> 50% от общего объема доходов – максимальное значение
коэффициента К/З составляет 60%.
При подтверждении единственным заемщиком доходов по одному и
тому же месту работы справкой 2-НДФЛ (часть доходов) и документом
в свободной форме (оставшуюся часть доходов) – максимальное
4
значение коэффициента К/З составляет 60%.
При подтверждении единственным заемщиком доходов по одному
месту работы справкой 2-НДФЛ, а по другому месту работы
документом в свободной форме – максимальное значение
коэффициента К/З составляет5:
80%, если ≥ 50% от общего объема доходов составляют доходы по
справке 2-НДФЛ;
60%, если > 50% от общего объема доходов составляют доходы по
документу в свободной форме.
При К/З > 70% обязательное условие – наличие договора ипотечного
страхования.
При залоге прав требований максимальное значение коэффициента
К/З=70%. Ипотечное страхование к строящимся объектам не
применяется.
Типовые
формы
документов
При залоге квартиры – действующие типовые формы документов по
соответствующим продуктам.
При залоге прав требований (выкуп прав требований) – новые типовые
формы размещены на сайте Агентства по продуктам «Стандарт» и
«Материнский капитал» в разделе «Партнерам/Ипотечные
продукты/Наименование продукта/Формы документов» (типовые
формы в наименовании содержат «залог прав требований»).
Опция «Залог имеющегося жилья»
Наименование
продукта
Название
опции
Назначение
«Стандарт»
Залог имеющегося жилья
«Материнский капитал»
(вторичный рынок)6
Залог имеющегося жилья
Привлечение потенциальных
заемщиков в ипотеку за счет
расширения базовых условий
кредитования в рамках
ипотечного кредитного продукта
Привлечение потенциальных
заемщиков в ипотеку за счет
расширения базовых условий
кредитования в рамках
ипотечного кредитного продукта
21.10.2013 скорректированы знаки, ошибочно указанные в настоящих разъяснениях при
первоначальном размещении 15.10.2013 («80%, если > 50%» и «60%, если ≤ 50%» исправлено на
«80%, если ≥ 50%» и «60%, если > 50%» соответственно).
6
Под приобретением квартиры на первичном рынке понимается приобретение квартиры в
соответствии с требованиями «Специальных условий выдачи и выкупа ОАО «Агентство по
ипотечному жилищному кредитованию» ипотечных кредитов/займов, предоставленных
физическим лицам на цели приобретения жилья во вновь возводимых/возведенных
многоквартирных домах» – Продукт «Новостройка» (ипотека по условиям программы
Внешэкономбанка). При этом в случае если цель кредитования по продукту «Материнский
капитал» соответствует целям СУ «Новостройка», но поставщик хочет воспользоваться опцией,
выдачу кредита/займа необходимо производить по условиям паспорта продукта «Материнский
капитал» для вторичного рынка.
5
5
«Стандарт»
Содержание опции и
дополнительные условия к
основным параметрам и
условиям ипотечного
кредитного продукта
«Стандарт»7
«Материнский капитал»
Содержание опции и
дополнительные условия к
основным параметрам и
условиям ипотечного
кредитного продукта
«Материнский капитал»8
Содержание
опции Предмет залога – квартира, находящаяся в собственности заемщика
(одного из заемщиков) на момент заключения кредитного
договора/договора займа и передаваемая в залог кредитору по договору
ипотеки в качестве обеспечения обязательств заемщика по кредитному
договору/договору займа (далее – Предмет залога)
Условия
опции
1) Приобретение/строительство
Приобретение/строительство
Цель
квартиры;
квартиры.
кредита/займа
2) Купля-продажа
индивидуального жилого дома с
земельным участком.
Квартира может приобретаться на
первичном9 или вторичном10
рынках.
Приобретение на первичном
рынке должно осуществляться в
рамках Федерального закона от
30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии
в долевом строительстве
многоквартирных домов и иных
объектов недвижимости и о
внесении изменений в некоторые
законодательные акты Российской
Федерации».
Квартира может приобретаться на
первичном8 или вторичном9
рынках.
Приобретение на первичном
рынке должно осуществляться в
рамках Федерального закона от
30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии
в долевом строительстве
многоквартирных домов и иных
объектов недвижимости и о
внесении изменений в некоторые
законодательные акты Российской
Федерации».
Требования к Приобретаемому
жилью не предъявляются, за
исключением следующих:
- виды жилых помещений
(квартира; жилой дом с
Приобретаемая квартира должна
соответствовать виду жилого
помещения «квартира»,
определенному ст. 16 Жилищного
кодекса РФ.
Иные параметры ипотечного продукта (не установленные в настоящих разъяснениях)
определяются согласно паспорту ипотечного кредитного продукта «Стандарт».
8
Иные параметры ипотечного продукта (не установленные в настоящих разъяснениях)
определяются согласно паспорту ипотечного кредитного продукта «Материнский капитал»
(вторичный рынок).
9
Под приобретением жилого помещения на первичном рынке понимается приобретение
жилого помещения на этапе строительства, когда право собственности на жилое помещение на
первого собственника еще не оформлено в установленном законом порядке.
10
Под приобретением жилого помещения на вторичном рынке понимается приобретение
жилого помещения, находившегося в частной или в государственной (муниципальной)
собственности, т.е. на продавца жилого помещения в установленном законом порядке оформлено
право собственности.
7
6
земельным участком, на котором
расположен дом) должны
соответствовать видам жилых
помещений, определенных ст. 16
Жилищного кодекса РФ;
- земельный участок должен
приобретаться в собственность.
Подтверждением целевого
использования при купле-продаже
являются:
– по выбору поставщика:
договор купли-продажи
квартиры/договор купли-продажи
жилого дома и земельного участка
либо свидетельство о
государственной регистрации
права/Выписка из ЕГРП;
– акт приема-передачи (если
договор купли-продажи является,
в том числе, актом приемапередачи (содержит информацию
о передаче жилого помещения),
предоставления отдельного акта
приема-передачи не требуется);
– финансовый документ,
подтверждающий получение
продавцом/перечисление на счет
продавца денежных средств за
приобретаемое жилье и/или
земельный участок (согласно
Приложению № 14 к Стандартам
Агентства с учетом «Разъяснений
о порядке применения
Приложения № 14 к «Стандартам
процедур выдачи,
рефинансирования и
сопровождения ипотечных
кредитов (займов)» от 18.06.2013).
Подтверждением целевого
использования при купле-продаже
являются:
– по выбору поставщика:
договор купли-продажи квартиры
либо свидетельство о
государственной регистрации
права/Выписка из ЕГРП;
– акт приема-передачи (если
договор купли-продажи является,
в том числе, актом приемапередачи (содержит информацию
о передаче жилого помещения),
предоставления отдельного акта
приема-передачи не требуется);
– финансовый документ,
подтверждающий получение
продавцом/перечисление на счет
продавца денежных средств за
приобретаемое жилье (согласно
Приложению № 14 к Стандартам
Агентства с учетом «Разъяснений
о порядке применения
Приложения № 14 к «Стандартам
процедур выдачи,
рефинансирования и
сопровождения ипотечных
кредитов (займов)» от 18.06.2013).
Подтверждением целевого
использования при участии в
долевом строительстве
являются:
– договор участия в долевом
строительстве/уступки прав по
договору участия в долевом
строительстве;
– финансовый документ,
подтверждающий получение
продавцом/перечисление на счет
продавца денежных средств за
Подтверждением целевого
использования при участии в
долевом строительстве
являются:
– договор участия в долевом
строительстве/уступки прав по
договору участия в долевом
строительстве;
– финансовый документ,
подтверждающий получение
продавцом/перечисление на счет
продавца денежных средств за
7
Требования к
заемщикам и
собственникам
приобретаемог
о жилого
помещения
Учет доходов
индивидуальн
ых
предпринимате
лей
Дополнительн
ые требования
к Предмету
залога
приобретаемое жилье и/или
земельный участок (согласно
Приложению № 14 к Стандартам
Агентства с учетом «Разъяснений
о порядке применения
Приложения № 14 к «Стандартам
процедур выдачи,
рефинансирования и
сопровождения ипотечных
кредитов (займов)» от 18.06.2013).
приобретаемое жилье и/или
земельный участок (согласно
Приложению № 14 к Стандартам
Агентства с учетом «Разъяснений
о порядке применения
Приложения № 14 к «Стандартам
процедур выдачи,
рефинансирования и
сопровождения ипотечных
кредитов (займов)» от 18.06.2013).
Заемщик должен выступать
залогодателем либо состоять в
близких родственных связях хотя
бы с одним из остальных
заемщиков-залогодателей11.
Заемщик должен выступать
залогодателем либо состоять в
близких родственных связях хотя
бы с одним из остальных
заемщиков-залогодателей10.
В состав собственников
приобретаемой/строящейся
квартиры или жилого дома с
земельным участком (далее –
Приобретаемое жилье) должен
входить хотя бы один заемщикзалогодатель или заемщик,
близкий родственник которого
является залогодателем.
Собственниками приобретаемой
квартиры согласно паспорту
продукта «Материнский капитал»
и Федеральному закону от
29.12.2006 № 256-ФЗ «О
дополнительных мерах
государственной поддержки
семей, имеющих детей» могут
выступать только распорядитель
средств материнского (семейного)
капитала, его супруг и их дети.
Указанные лица должны быть
включены в число собственников
при заключении договора
приобретения квартиры,
составление нотариально
удостоверенного обязательство о
наделении супруга распорядителя
средств МСК и детей в будущем –
не допускается.
Доходы индивидуальных предпринимателей, подтвержденные в
соответствии с требованиями Агентства, не должны превышать общего
совокупного дохода, подтвержденного справками 2-НДФЛ.
К предмету залога предъявляются требования Стандартов Агентства,
установленные к предмету ипотеки.
Дополнительно многоквартирный дом, в котором расположена
квартира, должен соответствовать следующим требованиям:
Для целей применения настоящего требования под близкими родственными связями
понимается принадлежность заемщика к одной из следующих групп родственников по прямой
линии (прямое родство): супруг (супруга), родители (усыновители), дети (в том числе приемные),
братья и сестры.
11
8
- год постройки – не ранее 1960 г.,
- 5-этажные панельные/блочные дома – не ранее 1975 г.;
- отсутствие в доме несущих деревянных перекрытий;
- этажность дома – не менее 3.
Процентная
ставка
Процентная ставка на 0,5 процентных пунктов выше установленных по
соответствующему продукту.
Максимальное
значение
коэффициента
К/З
80% от залоговой стоимости
Предмета залога.
Максимальный размер
коэффициента К/З=70%.
При К/З > 70% обязательное
условие – наличие договора
ипотечного страхования.
Ипотечное страхование не
применяется в настоящее время в
связи с отсутствием условий
страхования.
При залоге имеющегося жилья
ипотечные кредиты/займы с
коэффициентом К/З от 71% до
80% (включительно) могут быть
рефинансированы только при
наличии положительного
заключения Агентства о
проведенном андеррайтинге12.
Данное требование
распространяется на поставщиков
всех рейтингов, включая 1-й.
Согласно п. 4 ст. 31 Федерального
закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ
«Об ипотеке (залоге
недвижимости)» застраховать
риск своей ответственности перед
кредитором за неисполнение или
ненадлежащее исполнение
обязательств по возврату кредита
вправе только заемщик,
выступающий одновременно
залогодателем. Соответственно,
для кредита, где среди заѐмщиков
отсутствуют залогодатели
имеющегося жилого помещения
(залогодателями выступают
близкие родственники
заемщиков), коэффициент К/З не
может превышать 70%.
Страхование финансовых рисков
кредитора/займодавца в данной
ситуации не применяется, так как
С подробной информацией о порядке проведения Агентством андеррайтинга заемщика и
жилого помещения можно ознакомиться в письме от 11.10.2013 № 52083-СС (размещено в
ЕИС АИЖК).
12
9
на сегодняшний день условия
страхования не утверждены.
Залоговая стоимость определяется
в соответствии со значением
рыночной стоимости, указанной в
отчете об оценке предмета
ипотеки, отвечающем
требованиям п. 5.12 раздела 5
Общей части Стандартов
Агентства, и составленном не
ранее, чем за 90 (девяносто)
календарных дней до даты
заключения кредитного
договора/договора займа.
Залоговая стоимость определяется
в соответствии со значением
рыночной стоимости, указанной в
отчете об оценке предмета
ипотеки, отвечающем
требованиям п. 5.12 раздела 5
Общей части Стандартов
Агентства, и составленном на дату
по состоянию не ранее, чем за
90 (девяносто) календарных дней
до даты заключения кредитного
договора/договора займа.
Сумма
кредита/займа
Сумма ипотечного кредита/займа
не должна превышать стоимость
Приобретаемого жилья. При
приобретении жилого дома с
земельным участком стоимость
Приобретаемого жилья
определяется как сумма цен
жилого дома и земельного
участка.
Сумма ипотечного кредита/займа
не должна превышать стоимость
приобретаемой квартиры.
Типовые
формы
Новые типовые формы размещены
на сайте Агентства в разделе
«Партнерам/Ипотечные
продукты/Стандарт/Формы
документов» (типовые формы в
наименовании содержат
словосочетание «залог
имеющегося жилья»).
Новые типовые формы размещены
на сайте Агентства в разделе
«Партнерам/Ипотечные
продукты/Материнский
капитал/Формы документов»
(типовые формы в наименовании
содержат словосочетание «залог
имеющегося жилья»)
По ипотечному страхованию
применяется действующая
типовая форма «Договор
страхования ответственности
заемщика - Стандарт;
Новостройка; МЭЖ; Реализация
жилья с баланса; Молодые
учителя», размещенная в разделе
сайта «Партнерам/Ипотечные
продукты/Ипотечное
страхование/Формы документов».
Рефинансирование кредитов/займов,
обеспеченных залогом прав требований
10
1. Возможность рефинансирования кредитов/займов, обеспеченных залогом
прав требований по договору участия в долевом строительстве или по договору
уступки участником долевого строительства прав требований по договору участия
в долевом строительстве (далее – залог прав требований) не распространяется на
продукты:
-СУ «Новостройка» (ипотека по программе Внешэкономбанка, ВЭБ);
- «Материнский капитал» на цели, соответствующие СУ «Новостройка»
(ВЭБ) (приобретение жилья на первичном рынке);
- «Малоэтажное жилье» на цели, соответствующие СУ «Новостройка» (ВЭБ)
(приобретение жилья на первичном рынке).
2. В случае если цели кредитования по продуктам «Материнский капитал» и
«Малоэтажное жилье» соответствуют целям СУ «Новостройка», но поставщик
планирует предложить кредит/заем под залог прав требований (не дожидаясь
окончания строительства и регистрации ипотеки жилого помещения), выдачу
кредита/займа необходимо производить по условиям паспортов продуктов
«Материнский капитал» и «Малоэтажное жилье» для вторичного рынка13.
3. Закладные с обеспечением в виде залога прав требований по продуктам
«Молодые учителя», «Молодые ученые», «Военная ипотека» могут поставляться
поставщиками любого рейтинга.
По продуктам «Стандарт», «Материнский капитал» (вторичный рынок),
«Малоэтажное жилье» (вторичный рынок), «Новостройка» (ипотека по объектам
программы «Стимул») поставщик должен иметь 1-й или 2-й рейтинг.
4. Приобретаться должна квартира.
5. Предметом ипотеки являются права требования по договору участия в
долевом строительстве или по договору уступки участником долевого
строительства прав требований по договору участия в долевом строительстве.
Строительство должно осуществляться в рамках Федерального закона
от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных
домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые
законодательные акты Российской Федерации». При этом в цепочке уступок прав
требований могут присутствовать юридические и физические лица.
6. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству или по
договору залога прав требований должны быть удостоверены закладной. После
выкупа Агентством закладной, залогом по которой являются права требований, по
окончании строительства и ввода дома в эксплуатацию должны быть
зарегистрированы право собственности заемщика на квартиру и ипотека квартиры,
В рамках рефинансирования кредитов/займов, обеспеченных залогом прав требований,
под приобретением квартиры на первичном рынке понимается приобретение квартиры в
соответствии с требованиями «Специальных условий выдачи и выкупа ОАО «Агентство по
ипотечному жилищному кредитованию» ипотечных кредитов/займов, предоставленных
физическим лицам на цели приобретения жилья во вновь возводимых/возведенных
многоквартирных домах» – Продукт «Новостройка» (ипотека по условиям программы
Внешэкономбанка). Под приобретением квартиры на вторичном рынке понимается такое
приобретение квартиры, когда цель кредитования и требования к приобретаемому жилому
помещению не удовлетворяют требованиям приобретения квартиры на первичном рынке.
13
11
а также выдана новая закладная, предметом ипотеки по которой будет являться
квартира.
7. Процентная ставка по ипотечным кредитам/займам со дня, следующего за
днем предоставления кредита/займа, по последнее число месяца (включительно), в
котором осуществлена выдача залогодержателю закладной на квартиру (жилое
помещение, завершенное строительством), не может быть ниже процентных ставок
для соответствующего продукта, увеличенных не менее чем на 2 (два) процентных
пункта. Типовыми формами кредитного договора/договора займа, договора залога
прав требований и закладной по каждому продукту, по которым применяется залог
прав требований, предусмотрены даты смены повышенной процентной ставки на
ставку, установленную условиями продукта.
Если размер ставки по выданному кредиту/займу менее ставки продукта,
увеличенной на 2 (два) процентных пункта, рефинансирование кредитов/займов с
обеспечением в виде залога прав требований производится с дисконтом по
условиям договоров поставки по следующим продуктам: «Стандарт»,
«Материнский капитал» (вторичный рынок), «Малоэтажное жилье» (вторичный
рынок), «Новостройка» (ипотека по объектам программы «Стимул»).
По продуктам «Военная ипотека», «Молодые учителя» и «Молодые ученые»
при несовпадении ставки по заключенному кредитному договору/договору займа
ставке, установленной продуктом, увеличенной ровно на 2 процентных пункта,
выкуп закладных под залог прав требований не производится.
8. Коэффициент П/Д рассчитывается на дату выдачи кредита/займа.
Следовательно, его значение не должно превышать предельного значения,
установленного Стандартами Агентства (не более 45%), на эту дату, т.е. исходя из
повышенной процентной ставки.
9. Коэффициент К/З рассчитывается на основании стоимости предмета
ипотеки, которая является меньшей из двух сумм: продажной цены, указываемой в
договоре участия в долевом строительстве/договоре уступки прав требований по
договору участия в долевом строительстве, и оценочной стоимости прав
требований по результатам заключения оценщика.
10. Ипотечное страхование (страхование ответственности заемщика,
страхование
финансовых
рисков
кредитора/займодавца)
при
выдаче
кредитов/займов на строительство жилого помещения не применяется. Таким
образом, коэффициент К/З может принимать максимальное значение 70%.
11. Ограничений по сроку сдачи многоквартирного дома в эксплуатацию не
установлено.
12. Планируемый срок ввода многоквартирного дома в эксплуатацию
(получения застройщиком разрешения на ввод объекта недвижимости в
эксплуатацию) может подтверждаться информацией в договоре участия в долевом
строительстве/договоре уступки прав требований по договору участия в долевом
строительстве или проектной декларации застройщика.
В случае если в указанные документы вносились изменения (изменения к
договорам вносятся путем заключения и государственной регистрации
дополнительных соглашений) срок в 360 календарных дней отсчитывается от
12
последней официально установленной
недвижимости в эксплуатацию.
планируемой
даты
ввода
объекта
13. Поставщику закладной не позднее даты предложения закладной под
залог прав требований Агентству к выкупу, необходимо направить Агентству
информацию о плановой дате ввода в эксплуатацию объекта недвижимости, в
долевом строительстве которого участвует заемщик. Данная информация должна
быть направлена на электронный адрес duds@ahml.ru с приложением заверенной
поставщиком копии проектной декларации застройщика).
После выкупа данной закладной Агентством до даты выдачи закладной с
предметом залога – квартирой (после регистрации права собственности заемщика
на квартиру и ипотеки квартиры) поставщик по этому же адресу должен
уведомлять Агентство об изменении плановой даты ввода в эксплуатацию объекта
недвижимости (с приложением заверенной поставщиком копии измененной
проектной декларации застройщика).
14. При вводе кредитного дела в ЕИС АИЖК необходимо указывать
плановую дату ввода объекта недвижимости в эксплуатацию: форма «Предмет
ипотеки»/секция «Сведения о новостройке»/поле «Плановая дата ввода дома в
эксплуатацию».
15. При заключении кредитного договора/договора займа до государственной
регистрации договора участия в долевом строительстве/договора уступки прав
требований по договору участия в долевом строительстве залог имущественных
прав (прав требований) возникает в силу закона одновременно с регистрацией
такого договора.
При заключении кредитного договора/договора займа после государственной
регистрации договора участия в долевом строительстве/договора уступки прав
требований по договору участия в долевом строительстве залог имущественных
прав (прав требований) возникает на основании договора залога прав требований.
Если кредитный договор/договор займа не был заключен до даты государственной
регистрации сделки (т.е. до даты регистрации указанных договоров), то, по мнению
Агентства, отсутствуют основания для регистрации залога имущественных прав в
силу закона в пользу кредитора/займодавца. Необходимо отметить, что датой
заключения кредитного договора является дата его подписания, а датой
заключения договора займа является дата фактического предоставления займа. При
возникновении залога прав требований в силу договора Агентством предусмотрена
специальная типовая форма Договора залога прав требования, которая является
обязательной к применению.
В договоре участия в долевом строительстве/договоре уступки прав
требований по договору участия в долевом строительстве должен быть установлен
порядок расчета сторон, в том числе с учетом средств кредита/займа.
16. К кредитам/займам, которые планируется предложить Агентству на
рефинансирование под залог прав требований, возможно применение опции
«Альтернативный документ» (продукты «Стандарт» и «Материнский капитал»).
При этом надбавки к процентным ставкам для соответствующего продукта
суммируются – не менее 2 процентных пунктов (по залогу прав требований) и
0,5 процентных пунктов (по опции «Альтернативный документ»).
13
Порядок расчета максимального размера коэффициента К/З берется из опции
«Альтернативный документ». Предельное значение ограничено 70%, так как при
долевом участии в строительстве ипотечное страхование не применяется.
Иные параметры (требования к заемщикам, учет доходов и форма
подтверждения доходов) должны применяться согласно требованиям опции
«Альтернативный документ».
Для поставщиков 2-5 рейтинга такие кредиты/займы (залог прав требований
с опцией «Альтернативный документ») должны проходить обязательный
андеррайтинг в Агентстве и предлагаться на рефинансирование при наличии
положительного заключения по итогам проведенного Агентством андеррайтинга.
17. По продукту «Военная ипотека» перечень строящихся объектов
размещен на сайте Агентства (по ссылке из паспорта продукта). Заключение
дополнительного соглашения к договору поставки не требуется, регресс не
применяется.
18. По продуктам «Молодые учителя», «Молодые ученые», «Стандарт»,
«Материнский капитал» (вторичный рынок), «Малоэтажное жилье» (вторичный
рынок»), «Новостройка» (ипотека по объектам программы «Стимул») перечень
объектов долевого строительства размещен на сайте Агентства в разделе
«Партнерам/Ипотечные
продукты/Молодые
учителя/Перечень
строящихся
объектов».
Данный перечень может быть расширен Агентством. Для принятия решения
о включении объекта долевого строительства в перечень аккредитованных
Агентством необходимо направить копии документов согласно «Переченю
документов для аккредитации строящегося объекта» (Приложение 2 к настоящим
разъяснениям) по адресу duds@ahml.ru. Документы, требуемые в оригиналах,
направляются Агентству (Департамент по работе с партнерами) официально на
бумажном носителе. На сегодняшний день перечень документов является
примерным, при проведении Агентством аккредитации строящегося объекта
перечень запрашиваемых документов может быть скорректирован.
При кредитовании объектов, включенных в указанный перечень строящихся
объектов, дополнительные соглашения к договорам поставки заключать не
требуется, регресс не применяется.
19. Кроме того, по всем вышеперечисленным продуктам (за исключением
продукта «Военная ипотека») возможно кредитование заемщиков при их участии в
долевом строительстве любых иных строящихся объектов (не включенных
Агентством в перечень аккредитованных объектов). При этом Агентством
применяется регресс, в связи с чем требуется заключение дополнительных
соглашений к договорам поставки закладных.
Регресс – условие принятия поставщиком обязательства по обратному
приобретению прав требований в случае если к плановой дате ввода объекта
недвижимости в эксплуатацию, срок которой увеличен на 360 календарных дней,
залогодержателю не будет представлена закладная на квартиру, либо в случае
неисполнения заемщиком в указанный срок обязательств по кредитному
договору/договору займа.
14
20. На выкуп/экспертизу представляются документы (копии) согласно
Приложению 3 к настоящим Разъяснениям (с учетом Разъяснений о порядке
применения Приложения № 14 к «Стандартам процедур выдачи,
рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)» от 18.06.2013).
Для упрощения работы по продуктам часть информации сведена в
следующую таблицу.
Наименован
ие продукта
«Стандарт»
«Материнск
ий капитал»
(вторичный
рынок)
«Малоэтажн
ое жилье»
(вторичный
рынок)
«Новостройк
а» (ипотека
по объектам
программы
«Стимул»)
Требования к
объектам долевого
строительства
Процентные
ставки
Рейтинг
постав
щика
1) Ссылка на перечень
объектов размещена в
разделе сайта
«Партнерам/Ипотечны
е продукты/Молодые
учителя/Перечень
строящихся объектов»
– регресс не
применяется;
Ставки по
продукту,
увеличенные
не менее чем
на 2 п.п.
1-й и 2-й Новые типовые
формы размещены
на сайте Агентства
отдельно по
каждому из
указанных
продуктов в
разделах:
«Партнерам/Ипоте
чные
продукты/Наимено
вание
продукта/Формы
документов
(типовые формы в
наименовании
содержат
словосочетание
«залог прав
требований»)
Ссылка на перечень
объектов размещена в
разделе сайта
«Партнерам/Ипотечны
е продукты/Молодые
учителя/Перечень
строящихся объектов»
– регресс не
применяется
Ставки по
продукту,
увеличенные
не менее чем
на 2 п.п.
При
применении
опции
«Альтернатив
2) иные объекты
ный
долевого строительства документ» по
– применяется регресс продуктам
«Стандарт» и
«Матерински
й капитал» –
ставки по
данным
продуктам,
увеличенные
не менее чем
на 2,5 п.п.
Типовые формы
1-й и 2-й Новые типовые
формы размещены
на сайте Агентства
в разделах
«Партнерам/Ипоте
чные
продукты/Новостро
йка/Формы
документов»
(типовые формы в
наименовании
содержат
словосочетание
«залог прав
требований»)
15
«Молодые
учителя»
1) Ссылка на перечень
объектов размещена в
разделе сайта
«Партнерам/Ипотечны
е продукты/Молодые
учителя/Перечень
строящихся объектов»
– регресс не
применяется;
Ставка равна
10,5%
(согласно
паспорту
продукта)
Все
Типовые формы
размещены в
разделе сайта
«Партнерам/Ипоте
чные
продукты/Молодые
учителя/Формы
документов»
(типовые формы в
блоке «Выкуп
закладных,
удостоверяющих
залог прав
требований»)
Ставка
Все
увеличивается
на 2 п.п. к
ставкам
продукта
Новые типовые
формы размещены
на сайте Агентства
в разделе
«Партнерам/Ипоте
чные
продукты/Молодые
ученые/Формы
документов»
(типовые формы в
наименовании
содержат
словосочетание
«залог прав
требований»)
Ставка
Все
увеличивается
на 2 п.п. к
ставкам
продукта
Типовые формы по
продукту «Военная
ипотека»
размещены в
разделе сайта
«Партнерам/Ипоте
чные
продукты/Военная
ипотека/Формы
документов»
(типовые формы в
наименовании
содержат «ВИ
ДУДС»)
2) иные объекты
долевого строительства
– применяется регресс
«Молодые
ученые»
1) Ссылка на перечень
объектов размещена в
разделе сайта
«Партнерам/Ипотечны
е продукты/Молодые
учителя/Перечень
строящихся объектов»
– регресс не
применяется;
2) иные объекты
долевого строительства
– применяется регресс
«Военная
ипотека»
Ссылка на перечень
объектов содержится в
паспорте продукта
«Военная ипотека» –
регресс не применяется
16
С вопросами по применению опций «Альтернативный документ» и «Залог
имеющегося жилья», а также возможности рефинансирования кредитов/займов под
залог прав требований можно обращаться по электронному адресу
standard@ahml.ru, с вопросами касательно заключения дополнительных
соглашений к договорам поставки – по адресу opros@ahml.ru.
17
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Полное наименование организации
Фактическое место нахождения /почтовый адрес
Юридический адрес / адрес места регистрации
ИНН / КПП, ОГРН, ОКАТО
Банковские реквизиты:
Банк, БИК, № р/с
Телефон, факс, E-mail
СПРАВКА
о заработной плате и иных доходах за 20____ год
Дата выдачи справки «___»__________20__ г.
Выдана ___________ (ФИО полностью), паспорт ____ _________, выдан _________
______ 20__ г., в том, что он(а) действительно работает в __________ с ______ 200_ г. в
должности ____________.
Его (ее) заработок за 20__ г. составляет:
Период
Заработная
плата
Иные
выплаты
Январь
Февраль
Март
Апрель
Май
Июнь
Июль
Август
Сентябрь
Октябрь
Ноябрь
Декабрь
ВСЕГО:
Руководитель организации, ФИО полностью
Главный бухгалтер, ФИО полностью
М.П.
Исп. _________, тел. ________
Удержания
Подоходный
налог
Другие
Всего доход
(за вычетом
удержаний)
18
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
Перечень документов для аккредитации строящегося объекта
№
пп
Документ
1.
Проектная декларация
2.
Разрешение на строительство
3.
4.
Правоустанавливающие документы на
земельный участок
Технические условия на обеспечение
будущих площадей электроснабжением,
водоснабжением и канализованием,
теплоснабжением.
Форма предоставления
Подписанная застройщиком или копия
подписанной застройщиком проектной
декларации, заверенная застройщиком
Копия, заверенная застройщиком.
Разрешение должно быть оформлено в
соответствии с действующим
законодательством: указаны общая
площадь строящегося объекта,
количество этажей, жилая площадь в
объекте и другие параметры
Копия, заверенная застройщиком
Данные предоставить в виде сводной
таблицы, заверенной застройщиком
5.
Выписка из ЕГРЮЛ на застройщика
Оригинал
6.
Выписка из ЕГРП по земельному участку
Дата получения справки не более месяца
до даты обращения
7.
Cash-flow проекта с обязательным
обозначением план/факт по количеству и
площади реализованных квартир,
освоенных собственных и кредитных
средств
или график расходов и доходов в
поквартальной/помесячной разбивке с
указанием план/факт
Электронная версия и копия, заверенная
застройщиком
8.
Сводный сметный расчет проекта
Копия, заверенная застройщиком
Бюджет проекта по статьям с указанием
объема уже выполненных работ и их
стоимости
График строительства проекта с
детализацией по видам работ и
10.
обязательно указанием текущей стадии
реализации проекта
Письмо застройщика в произвольной
форме с перечнем банков-кредиторов
11.
проекта и с указанием суммы кредитных
договоров
9.
Копия, заверенная застройщиком
Копия, заверенная застройщиком
Оригинал
19
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
Список документов (копий),
представляемых в Агентство на выкуп/экспертизу
№
1.
2.
Название документа
Вид документа, с
которого делается
сканированная копия
Необходимость
представления
(комментарий)
Закладная, по которой залогом являются права
требований по договору участия в долевом
строительстве/договору уступки прав требований
по договору участия в долевом строительстве
1. Кредитный договор/Договор займа.
Оригинал
2. График платежей
3.
Анкета-заявление на получение кредита/займа
4.
Отчет (Заключение) о проведенном андеррайтинге
Заемщика и Предмета ипотеки
Страховой(-ые) договор(-ы):
5.
личное страхование, страхование ответственности
Заемщика или предпринимательского риска
кредитора - при наличии
Оригинал/копия,
заверенная страховой
компанией
6.
Документы, удостоверяющие личность Заемщиков
и Залогодателей (паспорт гражданина РФ либо
иной документ, удостоверяющий личность
гражданина РФ согласно действующему
законодательству РФ)
7.
Отчет об оценке прав требований по договору
участия в долевом строительстве/договору уступки
прав требований по договору участия в долевом
строительстве
Оригинал
8.
Выписка из ЕГРП
Копия, заверенная
Первичным кредитором или
Поставщиком
9.
Документы, подтверждающие занятость и стаж
Заемщиков (согласно п. 2.3 Части I Стандартов
Агентства), – в зависимости от вида занятости
Заемщиков
Копия, заверенная
Поставщиком, Первичным
кредитором или
работодателем Заемщика14
10.
Документы, подтверждающие доходы Заемщиков
(согласно п. 2.3 Части I Стандартов Агентства).
При применении опции «Альтернативный
документ» - согласно условиям опции
11.
Финансовые документы, подтверждающие оплату
Заемщиками страховых взносов (премии)
Копия, заверенная
Первичным кредитором или
Поставщиком (все
страницы)
Всегда
Оригинал/Копия,
заверенная организацией в
которой хранится документ.
(Допустимо представление
копии Декларации
заверенной Поставщиком
или Первичным кредитором
с копии, заверенной
налоговым органом)
Копия, заверенная
Поставщиком, Первичным
кредитором или Страховой
компанией
Копия трудовой книжки и трудового договора заверяются только работодателем
заемщика. Справка по форме 2-НДФЛ предоставляется в оригинале.
14
20
12.
Гарантийное письмо о фактическом
предоставлении Ипотечного кредита/займа и об
исполнении обязательств (платежах)
Оригинал
Финансовый документ, подтверждающий
фактическое предоставление займа15
13.
14.
Финансовый документ, подтверждающий
получение Застройщиком/цедентом денежных
средств за приобретаемое жилое помещение16
Решение органов опеки и попечительства.
Копия, заверенная
Поставщиком или
Первичным кредитором.
Копия, заверенная
Первичным кредитором или
Поставщиком.
Если включение
несовершеннолетнего в
состав участников
ипотечной сделки
обусловлено условиями
разрешения органов опеки
на отчуждение жилого
помещения,
сособственником
которого являлся
несовершеннолетний с
обязательством включить
его в число собственников
приобретаемого жилого
помещения;
Если
несовершеннолетний
является Залогодателем
по договору об ипотеке
15.
Нотариально удостоверенный Брачный договор.
Согласие супруга залогодателя17
Копия, заверенная
Первичным кредитором или
Поставщиком.
В зависимости от
существующего режима
собственности на
будущий предмет ипотеки
– квартиру и режима
долгов и условий
ипотечной сделки.
Оригинал/Копия,
заверенная Первичным
кредитором или
Поставщиком.
В зависимости от
существующего режима
собственности на
будущий предмет ипотеки
– квартиру и условий
ипотечной сделки.
Платежное поручение, Мемориальный ордер, Расходный кассовый ордер, Выписка из
лицевого счета. Документ определяется по усмотрению Поставщика.
16
В качестве такого документа может быть предоставлена выписка со счета, платежное
поручение, расписка продавца или иной документ, который содержит заверенную подписью
продавца информацию о том, что расчеты за приобретаемое жилое помещение произведены
полностью и претензии со стороны продавца жилого помещения отсутствуют.
17
Предоставляется при залоге имеющегося жилья, приобретенного в период брака, если не
установлен договорный режим имущества. В частности, такой вариант ипотечной сделки
предусмотрен при получении кредита на участие в долевом строительстве.
15
21
16.
Копия, заверенная
нотариально (Для
доверенности от
юридического лица
допустимо представление
копии или копии с
нотариально
удостоверенной копии,
заверенной Поставщиком
или Первичным
кредитором).
В случае если
соответствующая сделка
совершается по
доверенности.
Копии, заверенные
Поставщиком или
Первичным кредитором
Всегда, в соответствии с
целевым назначением
кредитных средств.
Документ, подтверждающий участие залогодателя в
социальной программе.
Копия, заверенная
Поставщиком или
Первичным кредитором
Если включение
Залогодателя в число
собственников предмета
ипотеки обусловлено
требованиями социальных
программ или/и
ипотечного продукта,
разработанного
Агентством (является
условием предоставления
субсидии и/или иных
средств социальной
поддержки).
Иные документы
Копия, заверенная
Поставщиком, Первичным
кредитором или
организацией, в которой
хранится документ.
По требованию Агентства
или уполномоченного им
лица
Доверенности, подтверждающие полномочия
представителей Кредитора/Займодавца, всех
владельцев Закладной (на передачу прав на
Закладную), Страховщика, Заемщиков,
Страхователя, Залогодателя и других участников
ипотечной сделки.
Договор приобретения Жилого помещения:
17.
18.
19.
- Договор участия в долевом строительстве/Договор
уступки прав по Договору участия в долевом
строительстве
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
17
Размер файла
355 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа