close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

18 - Страховая компания МАКС

код для вставкиСкачать
Содержание
Новости компании
«МАКС» подтвердил
наивысший рейтинг . .................... стр. 2
«МАКС» - «Компания года» ..... стр. 3
В «ТОП-1000 российских менеджеров»
пять максовцев . ............................. стр. 4
«Полис путешественника»
теперь можно составить
самостоятельно............................... стр. 6
Технологии
Новый сайт – новые возможности
для клиентов ................................. стр. 30
Партнеры
Ильнар Шаймарданов: «МАКС»
является одним из наших лучших
партнеров» ..................................... стр. 32
Клиент
18
Крупнейшие выплаты 2012 г. стр. 7
«МАКС»
комментирует СМИ
Страховые эксперты намерены
обратиться к депутатам
для разрешения спора с Верховным
судом.................................................. стр. 15
Страховые компании начали продажи
каско через Интернет................ стр. 16
Страхование кредита................. стр. 17
Главное
Стратегическое будущее страхового
рынка................................................. стр. 18
«МАКС» признан
лидеромобязательного личного
страхования.................................... стр. 19
Интервью
Надежда Мартьянова:
«Мы избрали стратегию
разумного роста»......................... стр. 20
Регионы
«МАКС» должен стать лучшим
в каждом городе Ставропольского
края..................................................... стр. 23
Событие
В «Гармонии» со здоровьем... стр. 25
«Ленком»:
сезон двух юбилеев ................... стр. 34
Мировой опыт
Испанская партия ...................... стр. 36
Репортаж
Страховка для чемпионов ...... стр. 38
Советы специалиста
Алексей Володяев: «Шопинг по карте
и никакого мошенничества».... стр. 39
Тест-драйв
LADA Granta наведет порядок
в ряду ВАЗа.................................... стр. 40
Почитаем
Изменение корпоративной культуры
в организациях.............................. стр. 41
Как продать слона....................... стр. 41
Выжми из бизнеса всё! 200
способов повысить продажи
и прибыль........................................ стр. 41
Октябрь - декабрь 2012
34
СТРАХОВОЙ ДОЗОР №20
Корпоративный журнал
Страховой группы «МАКС»,
Октябрь - декабрь 2012
Журнал зарегистрирован в Федеральной
службе по надзору в сфере массовых
коммуникаций, связи и охраны культурного
населения
Свидетельство о регистрации
ПИ №ФС77-32171
Тираж 3000
Вопрос - ответ
Закон о страховании
В ответственности
за пассажиров............................... стр. 28
32
Спартакиада ФСФР: наши
спортивные успехи .................... стр. 38
Главный редактор: Андрей Мартьянов.
Дизайн и верстка: Татьяна Патрикеева.
Корректор: Галина Филиппова.
На вопросы наших клиентов
отвечают эксперты
компании.......................................... стр. 42
Фото: архив ЗАО «МАКС».
Тексты: пресс-центр ЗАО «МАКС»
1
Новости компании
«МАКС» подтвердил наивысший рейтинг
Рейтинговый комитет «Эксперт РА» принял решение о подтверждении рейтинга
ЗАО «МАКС» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности».
Прогноз по рейтингу «развивающийся».
К
ак отмечается в отчете о проведении рейтинговой оценки «Эксперт РА», в краткосрочной перспективе компания с исключительно высокой вероятностью обеспечит
своевременное выполнение всех финансовых
обязательств как текущих, так и возникающих в
ходе деятельности.
В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения обязательств
даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей.
«Эксперт РА» отмечает позитивные факторы,
влияющие на рейтинг компании:
• высокая ликвидность инвестиций (на 01.04.2012 г. доля
наиболее ликвидных активов в инвестиционном портфеле составляет 81,4%);
• высокая диверсификация инвестиций (на 01.04.2012 г. доля
крупнейшего объекта вложений составила 27,4%, индекс диверсификации Херфиндаля-Хиршмана – 0,151);
• высокая надежность инвестиций (на 01.04.2012 г. доля вложений в объекты с рейтингом не ниже уровня А+ по шкале «Эксперт РА» или рейтингами аналогичного уровня S&P,
Moody’s и Fitch составляет 83,8%);
• высокая рентабельность инвестиций (6,2% – за 1-е полугодие 2012 года, среднее значение по рынку составило 3,1%; за
2011 год – 10,0%, среднее значение – 5,4%);
• высокие показатели рентабельности активов (2,9% – за 1-е
полугодие 2012 года, 4,5% – за 2011 год, среднерыночные значения составили 1,7 и 2,2% соответственно) и собственных
средств (16,1% – за 1-е полугодие 2012 года, 21,7% – за 2011
год, среднерыночные значения – 5,4 и 7,4% соответственно);
• низкая доля расходов на ведение дела (13,5% – за 1-е полугодие 2012 года, 26,8% – за 2011 год);
По данным ФСФР, «МАКС» по итогам
1-го полугодия 2012 года занимает:
10-е
место
2-е
место
по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья
военнослужащих и приравненных
к ним в обязательном государственном страховании лиц,
• умеренно высокие показатели текущей ликвидности
(111,7% – на 01.07.2012 г.);
• невысокое отношение кредиторской задолженности к валюте баланса (3,1% – на 01.07.2012 г.);
17-е
по страхованию автокаско,
• высокая диверсификация каналов распространения страховых продуктов (в 2011 году доля крупнейшего канала продаж – продажи через центральный офис – составляет 42%);
14-е
по ДМС,
• невысокая максимально возможная страховая выплатанетто (80 000 тыс. рублей, или 3% от собственных средств, –
на 01.07.2012 г.).
10-е
по ОСАГО.
• развитая и эффективная филиальная сеть.
место
место
место
2
среди российских страховых
компаний по величине взносов,
• высокая надежность перестраховочной защиты (за 1-е
полугодие 2012 года более 80% переданных в перестрахование взносов приходится на компании с рейтингом не ниже
уровня А+ по шкале «Эксперт РА» и/или рейтингами Fitch, S&P,
Moody’s и A.M.Best аналогичного уровня);
Стресс-факторы для надежности компании не выявлены.
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Новости компании
«МАКС» - «Компания года»
Страховая компания «МАКС» вошла в число лидеров
бизнес-премии «Компания года-2012» в категории
«Страхование» и была награждена почетным
дипломом «Высокий рейтинг надежности».
В
ысокой оценки жюри конкурса компания удостоена за успешное ведение бизнеса, динамичное и стабильное развитие, качественное управление активами.
Национальная бизнес-премия «Компания года» учреждена журналом «Компания» в 1999 году и является одной из
наиболее авторитетных наград в российском деловом сообществе. Участие в ней принимают компании, которым
удалось достичь за год наиболее ярких успехов в своих
отраслях и сыграть заметную роль в развитии национальной экономики. Решение о присуждении премии принимал Экспертный совет, в состав которого входят известные журналисты, независимые эксперты, представители
бизнес-ассоциаций и органов власти. В финал конкурса в
этом году вышли 48 российских компаний. 23 октября в
Москве, в Radisson Royal Hotel, состоялась торжественная
церемония награждения лауреатов премии.
«В этом году наша компания отмечает 20-летний юбилей. Нам действительно есть чем гордиться, ведь
«МАКС» стоял у истоков развития отечественного страхового рынка. За эти годы
мы подтвердили высокую степень надежности, стабильности и успешности
нашей компании», – отметил исполнительный директор
СК «МАКС» Андрей Мартьянов. Совсем недавно «МАКСу» в очередной раз был присвоен наивысший рейтинг
надежности А++, что, по его словам, наглядно доказывает правильность выбранной компанией стратегии
по поддержанию высокого уровня конкурентоспособности при предоставлении услуг клиентам. «Мы рады,
что сегодня наш многолетний упорный и кропотливый
труд по достоинству оценен широкой общественностью и уважаемым деловым сообществом, что является
для нас дополнительным стимулом на пути к новым победам», – заявил Андрей Мартьянов.
ФСФР провел заседание экспертного
совета по страхованию
1 ноября в Федеральной службе по финансовым рынкам состоялось расширенное
заседание экспертного совета по страхованию, посвященное вопросу разработки
стратегии развития страхования в России.
В
заседании, проводимом главой
ФСФР Дмитрием Панкиным, приняли участие член Экспертного совета
по страхованию, Генеральный директор СК «МАКС» Надежда Мартьянова,
представители крупнейших страховых компаний, профессиональных союзов, аналитики и эксперты рынка.
ФСФР России считает, что стратегия
развития страхового рынка должна включать основные направления
развития, задачи и сроки их реализации. В документе должны найти свое
отражение значимые для страхового рынка вопросы – наличие обязательных и необязательных видов
Октябрь - декабрь 2012
страхования; механизмы функционирования компенсационных фондов;
функции саморегулируемых организаций, существующих на страховом
рынке; меры по усилению надзора за
страховыми организациями.
В своем выступлении Генеральный
директор СК «МАКС» Надежда Мартьянова, взяв за пример медицинское
страхование и агрострахование, обратила внимание, что политическая
воля и законы часто расходятся с
практической реализацией и нормативной базой страхования. В качестве
исправления ситуации Мартьянова
предложила превратить «Дорожную
карту» стратегии Минфина в конкретный бизнес-план решения проблем.
По мнению большинства участников
заседания, стратегия должна определять принципы, которыми будут
руководствоваться страховые компании в своей деятельности, а также
подходы к составлению типовых договоров страховых организаций.
ФСФР России аккумулирует предложения, поступившие от участников
заседания, а также отраслевых союзов и объединений. Подготовленный
документ будет представлен в Министерстве финансов.
3
Новости компании
В «ТОП-1000 российских менеджеров»
пять максовцев
Пять менеджеров высшего звена
СК «МАКС» вошли в десятку лучших
представителей страховой отрасли
России по версии Ассоциации российских
менеджеров и Издательского дома
«Коммерсантъ» за 2012 год.
Н
адежда Мартьянова, Генеральный директор Страховой группы «МАКС», заняла девятое место в рейтинге высших руководителей
в рубрике «Страхование».
Андрей Мартьянов, Исполнительный директор СК «МАКС», занял первую строчку в списке
лучших в России коммерческих директоров в
сфере страхования.
Сергей Сычев, заместитель Генерального директора по экономике и финансам СК «МАКС»,
занял четвертую позицию в рейтинге финансовых директоров в этом же разделе.
Елена Никифорова, директор по рекламе СК
«МАКС», расположилась на пятом месте в рейтинге директоров по маркетингу.
Александр Горяинов, директор Дирекции
информационных технологий СК «МАКС», –
третий в рейтинге IT-директоров в разделе
«Страхование».
Рейтинг «ТОП-1000 российских менеджеров» –
один из самых авторитетных и профессиональных бизнес-рейтингов. Его основная цель –
оценка профессиональной репутации ведущих
российских менеджеров высшего звена. Подводя итоги работы за год, он выявляет лучших
управленцев России – лидеров в своих отраслях и профессиональных направлениях. Методология рейтинга построена по принципу «лучшие выбирают лучших»: основу экспертного
совета рейтинга составляют топ-менеджеры из
списка рейтингуемых, имеющие ограничение в
голосовании за собственную кандидатуру.
По словам Генерального директора СК «МАКС»
Надежды Мартьяновой, «солидный список ведущих менеджеров компании, вошедших в
столь авторитетный рейтинг, – это очередное
признание профессиональных достижений и
деловой репутации всего «МАКСа». Стратегические управленческие, финансово-экономические решения руководства компании, высококлассное информационно-технологическое
сопровождение страховой деятельности, грамотная маркетинговая политика компании получили очередную высокую оценку российского делового сообщества».
На фото: Генеральный директор СК «МАКС»
Н. Мартьянова
4
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Новости компании
«МАКС» начал продажи полисов каско
в интернет-супермаркете
В рамках совместного проекта с ООО «СК Консалтинг»
наша компания приступила к продаже полисов каско
на интернет–сайте www.sravnikupi.ru.
В
есь процесс заключения договора страхования осуществляется в онлайн-режиме, включая расчет стоимости страховой премии встроенным калькулятором,
заполнение заявления, оформление, оплату и приобретение полиса каско от «МАКСа».
На интернет-сайте www.sravnikupi.ru страхователь выбирает предложение ЗАО «МАКС» и попадает на страницу
с формой заполнения заявления на страхование. Принимая условия страхования и согласившись с правилами
страхования, политикой конфиденциальности и обработкой его персональных данных, страхователь может
воспользоваться ссылкой «Предварительный просмотр
полиса» и проверить правильность его заполнения. После оплаты полиса страхователь получает по электронной почте полис каско ЗАО «МАКС» и правила страхования в одном документе в формате pdf. Заключенный
таким образом договор страхования вступает в силу на
третий день после оплаты страховой премии.
По словам директора по имущественному страхованию
СК «МАКС» Александра Агапова, на начальном этапе
реализации программы разработчикам пришлось решить целый ряд технологических и организационных
задач. «Определенные проблемы возникли из-за юри-
дической неурегулированности вопросов электронных продаж страховых продуктов. В настоящее время
«электронное» каско имеет ряд ограничений, например
распространяется только на новые машины и имеет неполный набор марок и моделей. С развитием информационных технологий и появлением новых законодательных инициатив в сфере электронной торговли
продукт будет функционально расширяться и наполняться. Тем не менее стоит отметить, что новый проект
онлайн-продаж страховых полисов ЗАО «МАКС» – очень
важный шаг в направлении обеспечения клиентов компании максимально доступным и комфортным сервисом», – подчеркнул Александр Агапов.
Динамика развития: итоги девяти месяцев
Страховая компания «МАКС» подвела итоги работы за 9 месяцев 2012 года.
О
бъем страховых взносов компании составил 14,2 млрд руб.,
что на 38% превышает показатели
за аналогичный период 2011 года.
Объем чистой прибыли увеличился на 73% и составил более 639 млн
руб. (в прошлом году – 369 млн руб.).
Основным источником роста стало увеличение объемов сборов в
сегменте обязательного личного
страхования (157%), ОСАГО (22%),
опасных производственных объектов (2108%), гражданской ответственности (131%), ипотеки (17%),
Октябрь - декабрь 2012
имущества физических лиц (15%),
имущества юридических лиц (3%)
и страхования выезжающих за рубеж (35%).
Объем выплат страхователям за
9 месяцев 2012 г. составил 6,7 млрд
руб., что на 1,2 млрд руб. больше,
чем за 9 месяцев прошлого года.
Комментируя итоги деятельности
компании за 9 месяцев 2012 г., Генеральный директор СК «МАКС»
Надежда Мартьянова отметила:
«Компания продолжает демонстрировать устойчивую динамику
развития, значительно опережая
средние темпы роста самой отрасли. В ближайшей перспективе мы
планируем придерживаться избранной стратегии эффективного
развития корпоративного сегмента при одновременной оптимизации работы с каналами продаж в
розничном сегменте – прежде всего это касается автострахования и
страхования имущества физических лиц».
5
Новости компании
«Полис путешественника» теперь можно
составить самостоятельно
Страховая компания «МАКС» ввела
в эксплуатацию программный модуль
«Калькулятор ВЗР».
Н
овый онлайн-сервис на сайте страховщика
(www.makc.ru) позволяет рассчитать стоимость полиса для лиц, выезжающих за рубеж.
Программный модуль обладает удобным и интуитивно
понятным интерфейсом и предоставляет клиентам компании возможность самостоятельно подобрать наиболее
подходящий вариант страхового покрытия (набор услуг
по основной программе, дополнительное страхование
багажа, гражданской ответственности, страхование от
несчастного случая, травм в результате занятий спортом).
Производя онлайн-калькуляцию, посетитель сайта в режиме реального времени видит, как изменение условий страхования влияет на стоимость полиса. Также пользователям
новой интернет-услуги предоставляется возможность вызова агента для заключения договора страхования.
В дальнейшем для удобства клиентов планируется расширить функциональные возможности калькулятора за
счет оформления страхового полиса непосредственно
через сайт компании: после оплаты банковской картой
клиент получит возможность самостоятельно распечатать полис страхования.
«Сделано в Тольятти-2012»
поддержано «МАКСом»
Филиал СК «МАКС» в Тамбове выступил партнером
автопробега «Сделано в Тольятти-2012».
А
втопробег был организован международной ассоциацией дилеров Lada. Среди его участников –
10 компаний, которые занимаются
производством специальных и тюнингованных автомобилей на базе
моделей LADA, а также дополнительного оборудования и аксессуаров.
Во время автопробега колонна из
семи автомобилей прошла по маршруту: Тольятти – Ульяновск – Пенза –
Тамбов – Липецк – Воронеж – Курск
– Орел – Тула – Рязань – Владимир
– Москва.
Выступая перед участниками мероприятия, директор тамбовского фи-
6
лиала СК «МАКС» Станислав Попов
отметил: «Для нас большая честь
поддержать проведение столь популярного, ставшего уже традиционным ралли автомобилей Lada от
Тольятти до Москвы протяженностью более 3,5 тысячи километров,
тем более что большая часть маршрута проходит по нашему родному
Черноземью».
Участники автопробега и гости автомобильного праздника получили подарки от страховщика. Кроме, того,
«МАКС» предоставил возможность
всем желающим получить консультации специалистов компании по
всем видам страхования.
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Новости компании
Крупнейшие выплаты СК «МАКС»
за 2012 г.
рублей
10,00 млн
Январь
Март
рублей
30,70 млн
по договору страхования от несчастных случаев
сельхозпредприятиям Мордовии
Выплата осуществлена в Тульской области. Основанием для выплаты послужила гибель застрахованного
автовладельца в результате ДТП.
Наибольшее страховое возмещение в размере более
10,5 млн рублей выплачено Товариществу на вере
«ООО Вектор и компания». В угодьях предприятия в
результате града частично погибли посевы ячменя и
озимой пшеницы на площади 3746 га.
рублей
21,79 млн
Март
Июнь
рублей
1,80 млн
по договору факультативного перестрахования
по договору страхования грузов
Выплата по размещенному в перестрахование договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами самолета Ан-24РВ. При выполнении рейса Томск – Сургут
это воздушное судно в результате возгорания левого
двигателя совершило вынужденную посадку на мелководную акваторию реки Обь.
Седельный тягач, осуществлявший перевозку застрахованного груза на трассе «М4-Дон» в Ростовской области, попал в дорожно-транспортное происшествие.
В результате аварии груз был серьезно поврежден.
Сентябрь
2,00 рублей
млн
Сентябрь
9,00 рублей
млн
за автомобиль SCANIA
сельхозпроизводителям Краснодарского края
ДТП произошло на 1131-м км федеральной трассы
«Кола» недалеко от г. Кандалакша (Мурманская
область). Несмотря на запрещающий дорожный знак,
водитель грузовика совершил обгон трактора «Т-150 К»,
выехал на полосу встречного движения, после чего
произошло столкновение SCANIA c тягачом DAF.
В угодьях агрофирмы «Луч» и крестьянско-фермерского хозяйства «Оскар» в Краснодарском крае весной и летом этого года из-за сильных заморозков, а
также вымокания и засухи пострадали озимые на
площади более 3 тыс. га.
Октябрь
9,40 рублей
млн
Ноябрь
8,80 рублей
млн
по договору комплексного ипотечного страхования
предприятию «Полтавские консервы»
Выплата осуществлена после скоропостижной
смерти 51-летнего жителя Новосибирской области,
являвшегося заемщиком кредита.
Существенный ущерб продукции страхователя, находившейся на складе в Крымске, был нанесен в результате наводнения 7 июля 2012 года.
Октябрь - декабрь 2012
7
Новости страхового рынка
Финансовый омбудсмен
будет рассматривать споры
на банковском и страховом
рынках – проект
Минфин России опубликовал законопроект о создании института финансового
омбудсмена для рассмотрения споров в отношении услуг, оказываемых
на банковском и страховом рынках.
В
дальнейшем сфера деятельности института может быть расширена на микрофинансовые организации, ломбарды, профучастников
рынка ценных бумаг и так далее.
Соответствующий пакет законопроектов, регулирующий деятельность
финансового уполномоченного по
правам потребителей услуг финансовых организаций, опубликован на
сайте Минфина.
Дмитрий Медведев, будучи еще
президентом РФ, в марте 2012 года
поручил правительству совместно с Центробанком РФ к 1 сентября
представить предложения по внесению в законодательство изменений,
касающихся создания института финансового омбудсмена. Проект закона еще в августе планировалось
внести в правительство.
Согласно документам, институт
финансового омбудсмена является независимым (общественным)
органом разбирательства споров,
возникающих между финансовыми
организациями и их клиентами –
физическими лицами. В каждом секторе финрынка будет работать свой
уполномоченный по рассмотрению
жалоб граждан.
В пояснительной записке, Минфин
отмечает, что в настоящее время
российское законодательство не
имеет эффективного института досудебного урегулирования споров между финорганизациями и
их клиентами-физлицами, который
был бы бесплатным для участников спора и прост, при этом остава-
8
ясь независимым и эффективным.
Существующие институты третейского судопроизводства и медиации не позволяют успешно решить
имеющиеся проблемы взаимоотношений на финрынке, отмечает
Минфин.
Омбудсмен будет принимать к рассмотрению жалобы, сумма претензий по которым не превышает лимит в 200 тысяч рублей в первые
два года действия закона, а затем
– 500 тысяч рублей, в отношении
страховых организаций – 100 тысяч
рублей.
При этом предполагается, что финансовые омбудсмены не будут
рассматривать споры, которые переданы на рассмотрение суда или
третейского суда, или если судьи
уже вынесли решение.
Решение, принятое омбудсменом,
будет обязательным для исполнения финансовой организацией после двухлетнего переходного периода, когда исполнение его
решений будет добровольным.
«Решение, принятое не в пользу
гражданина, не препятствует дальнейшему его обращению в суд», –
отмечается в пояснительной записке к законопроекту.
Финансовым омбудсменом может
быть назначен гражданин РФ не моложе 30 лет, с высшим образованием, имеющий опыт работы или взаимодействия в сфере финрынков, не
имеющий судимости и ограничений
на занимание должностей в сфере
финрынков, а также обладающий
высокой общественной репутацией, говорится в законопроекте. Он
не может заниматься предпринимательской деятельностью, занимать
должность в госорганах, органах
местного самоуправления, Банке
России, организациях, выполнять
оплачиваемые работы, кроме научной, педагогической и творческой
деятельности.
Для обеспечения деятельности омбудсменов предлагается создать
автономную некоммерческую организацию – службу финансовых
уполномоченных по правам потребителей услуг финорганизаций,
высшим коллегиальным органом
которой будет совет, состоящий
из 15 членов, назначаемых правительством РФ.
Финансирование службы будет осуществляться за счет обязательных
платежей финансовых организаций.
Предусмотрен двухлетний переходный период, в течение которого финансирование службы будет
добровольным.
Обязательные платежи будут состоять из годового обязательного взноса и платы за рассмотрение
спора, которую будет устанавливать совет службы. Годовой обязательный платеж будет составлять
500 тысяч рублей для 30 крупнейших банков и 100 тысяч рублей для
всех остальных, а для 20 крупнейших страховых организаций – 300
тысяч рублей и 50 тысяч – для всех
остальных страховщиков и обществ
взаимного страхования. «МАКС»
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Новости страхового рынка
Котельная на очереди
С 2013 года вслед за ГЭС, АЭС
и трубопроводами будут страховаться
и предприятия коммунального хозяйства.
П
о словам президента Национального союза страховщиков ответственности Андрея Юрьева, по
состоянию на конец октября 2012 г. в рамках обязательного страхования особо опасных объектов (ОПО),
заключены договоры в отношении 208,5 тыс. объектов,
что составляет 61,4% от числящихся в госреестре.
Есть три типа предприятий, подпадающих под действие
закона об ОПО: различные опасные предприятия, учитывающиеся в реестре, гидроэлектростанции всех мастей, гидротехнические сооружения (ГТС) и автозаправочные станции. Из первой категории застраховано
на конец октября 188 тыс. предприятий, что составляет 63% от общего числа в этой категории. Из 4323 ГТС
застраховали ответственность 1685, то есть 39%. Из 35
тыс. АЗС застраховали ответственность 18,616 тыс., уровень охвата составил 53%.
факт, что реальная ставка комиссионного вознаграждения больше официальной в три раза.
Одним из наиболее серьезных рисков в ОПО А. Юрьев
считает нарушение условий жизнедеятельности в связи
с авариями. Так, в 2012 году только из-за одной аварии –
прорыва нефтепровода и попадания нефтепродуктов в
реку Ангару – ухудшение условий жизнедеятельности
затронуло 300 тыс. человек, из них силами МЧС было
переселено 3 тыс. Из 430 аварий, связанных с ОПО, заявления на страховые выплаты были поданы предприятиями в 78 случаях. Это составляет 15% от всех случаев, которые теоретически могли быть сопровождены
страховыми выплатами, если бы подобные риски были
защищены договорами ОПО и по ним обращались
страхователи.
Две трети респондентов считают, что размер взносов,
полученных по ОС ОПО, в 2013 году будет находиться в
интервале от 11 до 15 млрд руб. При этом еще год назад
расчетный показатель объема рынка составлял 23,5
млрд руб. Каждый пятый опрошенный уверен, что объем рынка не превысит 11 млрд рублей. Никто не ожидает, что объем рынка превысит 20 млрд руб. Причинами корректировки прогноза является крайне высокий
уровень недострахования (по оценкам «Эксперт РА» в
первой половине 2012 года он составлял 45%). Именно
этот результат первого этапа введения ОС ОПО считают наиболее тревожным большинство представителей
страхового рынка (40%).
С начала 2013 года страховщики готовятся к вводу «второй очереди» ОПО: к частным страхователям присоединится группа муниципальных и иных бюджетных предприятий из разряда опасных (сюда входят и котельные).
Вступит в силу революционное изменение технологии выплат за вред, причиненный жизни и здоровью
пострадавших.
Половина опрошенных представителей страховых компаний не ожидают развития кросс-продаж с введением ОС ОПО в перспективе 2–3 лет. При этом, согласно
опросу, более 60% страховщиков назвали в качестве
важнейшей меры развития спроса на страхование введение новых обязательных видов страхования.
Первые положительные и отрицательные итоги введения закона об обязательном страховании ответственности владельцев особо опасных объектов стали основной темой 2-й ежегодной конференции «Обязательное
страхование ОПО в России», которая прошла в конце
октября 2012 г. В рамках конференции в интерактивном формате состоялся опрос участников, работающих
на рынке страхования ОПО. Так, страховщиков больше
беспокоит высокий уровень недострахования на рынке ОС ОПО, чем потенциальный рост убыточности или
неправильный андеррайтинг. Об ожесточенной конкурентной борьбе в этом сегменте свидетельствует тот
Октябрь - декабрь 2012
По мнению 50% респондентов, убыточность ОС ОПО
по итогам 2013 года не превысит 30%. Каждый третий
участник опроса считает, что убыточность будет находиться в интервале от 30 до 50%, каждый десятый –
в интервале от 50 до 70%. Тарифы в ОС ОПО были рассчитаны исходя из убыточности в 80%. При этом с учетом занижения уровня опасности и объединения ОПО
реальная убыточность со временем может оказаться
выше. Наиболее важной настройкой системы ОС ОПО
43% представителей страховых компаний считают аккуратное применение штрафов к незастрахованным владельцам ОПО. Данная мера поможет снизить высокий
уровень недострахования.
9
Новости страхового рынка
Правительство РФ меняет порядок выплат
за вред здоровью в рамках обязательного
страхования ответственности
Правительство РФ утвердило правила расчета суммы страхового возмещения
за вред здоровью потерпевшего в рамках законов об обязательном страховании
ответственности перевозчиков перед пассажирами, которые вступают в силу с 1 января
2013 года, и в законе об обязательном страховании ответственности владельцев
опасных объектов, действующем с начала 2012 года.
О
публикованное на сайте правительства постановление №1164
датировано 15 ноября 2012 года. Как
сообщил президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Андрей Юрьев, «это
постановление – фундаментальный
документ, на основании которого в
рамках законов обязательного страхования ответственности меняется
порядок возмещения вреда здоровью пострадавшим».
«На основании положений нового постановления правительства пострадавший с 1 января этого года не
должен будет собирать огромное количество документов, доказывающих
необходимость расходов на восстановление здоровья, на лечение. Ущерб
будет определяться специалистами по
таблице, составленной в зависимости
от степени тяжести травм. Пакет предоставляемых пострадавшим документов окажется более лаконичным и
исчерпывающим», – полагает он.
При этом размер выплаты, согласно постановлению, определяется в
процентном отношении от страховой суммы (лимит ответственности за
вред жизни и здоровью по двум законам составляет 2 млн рублей).
Как говорится в справке к постановлению, «утвержденные правила позволят в полной мере обеспечить
возмещение вреда, причиненного
здоровью потерпевшего при перевозке, а также установить единые
подходы к определению размера
вреда, причиненного здоровью потерпевшего в период перевозки всеми видами транспорта (за исключением легкого такси) и в результате
аварии на опасном объекте».
Предложенные нормативы для определения суммы страхового возмещения и суммы компенсации, выплачиваемой перевозчиком, сформированы на
основе анализа существующей практики страховых выплат по временной
потере трудоспособности при осуществлении страхования от несчастных случаев и болезней, а также путем
анализа цен на медицинские услуги,
предоставляемые ведущими медицинскими учреждениями страны, в том
числе цен на услуги травматологических отделений Центральной клинической больницы Российской академии
наук, Центральной клинической больницы им. Н.А. Семашко, Главного военного клинического госпиталя имени
академика Н.Н. Бурденко Министерства обороны Российской Федерации
и иных медицинских учреждений.
Постановление, подписанное премьером Дмитрием Медведевым,
вступило в силу с 1 января 2013 года.
Закон о страховании ответственности перевозчиков не распространяется на легкое такси. Метрополитен
по новому закону возмещает ущерб
напрямую по правилам наравне со
страховщиками.
К
ФСФР определилась
с порядком взыскания
средств за уклонение
от обязательного страхования
Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР)
определилась с порядком взыскания средств
за уклонение от обязательного страхования.
10
ак сообщил заместитель руководителя Федеральной службы
Игорь Жук, «ФСФР будет исполнять
положение закона, позволяющее
взыскивать в социально значимых
обязательных видах страхования
необоснованно
сэкономленную
премию». В этом случае ФСФР «будет взыскивать в бюджет за уклонение от обязанности выплаты премий по обязательному договору как
размер самой премии, так и проценты за расчетный период по ставке
рефинансирования Банка России».
«Кроме того, ФСФР имеет основание
взыскать с нарушителя судебные
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Новости страхового рынка
«Страховой союз» приступил к работе
Саморегулируемая организация «Союз страховых организаций «Страховой союз»
26 октября 2012 года провела первое общее собрание.
С
ейчас в «Страховой союз» входит 27 страховых компаний. Союз был учрежден в апреле 2012 года, а 13
августа стал первым объединением на страховом рынке, получившим статус саморегулируемой организации
в соответствии с Федеральным законом «О саморегулируемых организациях» (СРО).
В числе учредителей СРО – «РЕСО-Гарантия», ВСК,
«МАКС», «Россия», «Межрегионгарант». Президентом
СРО стал глава экспертного совета по страхованию при
финансовом комитете Госдумы Александр Коваль.
На первом общем собрании члены «Страхового союза» обсудили приоритетные направления деятельности Союза на среднесрочную перспективу, утвердили
стандарты, правила и положения Союза, создали третейский суд Союза, избрали президиум и ревизионную
комиссию.
В состав президиума «Страхового союза» вошли председатель совета директоров «РЕСО-Гарантия» Сергей
Саркисов, Генеральный директор СК «МАКС» Надежда Мартьянова, Генеральный директор СГ «Межрегионгарант» Евгений Потапов, Генеральный директор МСК «Страж» Сергей Гущин, председатель совета
Ассоциации профессиональных страховых брокеров
Юрий Бугаев и управляющий партнер АБ «Филиппков
и партнеры» Вадим Филиппков, председатель комитета РССП по развитию саморегулирования Виктор
Плескачевский.
Теперь все необходимые для полноценной и эффективной работы процедуры и формальности выполнены,
расходы, которые тоже могут оказаться немаленькими».
При этом чиновник подчеркнул,
что применение штрафных санкций ФСФР не отменяет обязанности страхователя по закону заключить договор страхования
ответственности. Одновременно
проверки, которые имеет право
проводить Ростехнадзор в отношении опасных предприятий, также
могут вылиться в административные штрафы при выявлении отсутствия обязательного страхового
полиса.
Октябрь - декабрь 2012
и СРО «Союз страховых организаций «Страховой союз»
приступил к выполнению поставленных целей.
Функции, которые определила для себя первая СРО в страховании, сформулированы в ее программе. В их числе:
представление и защита интересов членов СРО в отношениях с органами государственной власти; разработка и утверждение стандартов и правил страховой деятельности,
правил деловой и профессиональной этики; контроль за
осуществлением страховой деятельности членов Союза в
части соблюдения требований устава, правил и стандартов Союза и страхового законодательства и другие.
Первоочередными задачами практической деятельности СРО станут инициативы по внесению в действующее законодательство изменений, направленных на
развитие страхового рынка, на обеспечение правового режима административных и надзорных санкций
к страховщикам, реализация мер по развитию региональных страховых рынков, по дифференциации законодательных и нормативно-правовых требований
к страховщикам регионального, межрегионального и
федерального уровней и множество других проектов,
нацеленных на создание эффективного цивилизованного рынка страхования в России, субъекты которого –
и страховщики, и потребители страховых услуг – смогут взаимовыгодно сотрудничать в рамках логичного и
прозрачного законодательства.
По убеждению членов «Страхового союза», именно такая форма объединения, как СРО, в современных условиях позволяет создать действенный механизм для решения стоящих перед страховым рынком задач.
Глава ФСФР напомнил, что с 1 января 2013 года начинается новый
этап в страховании ответственности владельцев опасных объектов.
Наряду с частными предприятиями, относящимися к разряду опасных, начинают страховать ответственность предприятия, частично
или полностью финансирующиеся
за счет средств бюджета.
Как сообщалось ранее, порядок применения штрафных санкций за неисполнение обязанности страховать ответственность по
закону об ОПО может начать ре-
ализовываться уже с этого года.
Также в обязанности страхователей по закону об ОПО входит исполнение порядка информационного обмена с регулирующими
госорганами.
ФСФР будет получать данные о застрахованных по закону об ОПО
от Национального союза страховщиков ответственности (НССО),
который, в свою очередь, через
IT-систему аккумулирует информацию о заключенных договорах
ОПО, полученную от страховых
компаний.
11
Новости страхового рынка
Граждан застрахуют
электронно
Минфин сэкономит на бумаге для полисов.
Минфин разработал законопроект о продаже
электронных страховых полисов через Интернет. С помощью электронной подписи станет возможно покупать такие простые продукты, как страхование выезжающих за рубеж,
от несчастного случая и имущества без осмотра. Страховщики называют эту инициативу законодательным прорывом на рынке,
но уже сетуют на ограниченное количество
видов страхования, допущенных к электронному виду. Среди них, например, нет ОСАГО.
К
ак сообщила замглавы департамента финансовой политики
Минфина Вера Балакирева, Минфин разослал на согласование проект поправок в закон об «Организации страхового дела».
Он описывает продажу электронных страховых полисов. Клиент страховщика с помощью электронной подписи может приобрести договор ряда простых видов страхования – от несчастного случая, выезжающих за рубеж или имущества, которое не
требует предварительного осмотра. Факт принятия условий договора подтверждается оплатой клиентом полиса – после этого
страховщик, также заверяя электронной подписью документ, высылает электронный полис покупателю. «На сегодняшний день
Гражданский кодекс, по которому форма договора должна быть
письменной, и законы об электронной подписи, об организации страхового дела приводят к некоторой нестыковке форм, –
пояснила «Ъ» Вера Балакирева необходимость поправок. – Нет
ясности, может ли страховщик использовать электронные полисы. Мы, таким образом, предлагаем легализовать эту деятельность и сделать ее прозрачной».
По словам госпожи Балакиревой, «ожидать большого притока
договоров в связи с новацией нельзя, тем не менее это одна
из ступеней приучения клиента страховщика к пониманию деятельности компании, страхового продукта и использования
современных методов покупки». По данным ФСФР, по итогам
первого полугодия 2012 года страховая премия, полученная
при заключении договоров через Интернет, составила лишь
710 млн руб., или 0,2% от общей суммы страховых взносов. Из
них 556 млн руб. – сборы по автокаско. Однако страховщики
видят за легализацией электронных полисов большое будущее. Вдохновляет их аналогия с продажей электронных авиабилетов. «Это как паровоз, который потянет за собой рынок», –
заявил «Ъ» вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Александр Панкратов. По его словам, в рамках ВСС
создана рабочая группа из 23 человек, в которой представлены страховщики из списка ТОП-15, что демонстрирует интерес
рынка к теме. «Компании надеются получить результат, – говорит господин Панкратов. – Минфин подготовил качественный проект, в котором предложено достаточно простое решение. И не требуется менять ГК, а такие предложения также
обсуждались».
По словам представительницы Минфина, проект планируется
внести в согласованном виде в правительство в первом квартале 2013 года. Представители страховщиков уже указывают на
ограниченное количество упомянутых видов страхования и отсутствие в этом перечне ОСАГО как на минусы проекта. «На мой
взгляд, ОСАГО – это самый электронизированный вид услуги, –
отмечает вице-президент ВСС. – Оно исключено из проекта потому, что нет общей базы по застрахованным ОСАГО. Но уже в 2013
году в РСА такая база заработает».
12
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Новости страхового рынка
Агент в нагрузку
В России страховой полис в среднем стоит втрое дороже европейского. Одна из
причин такой разницы – комиссии посредников, с помощью которых страховщики
заключают договоры. В итоге переплачивать приходится не только клиентам:
страховые компании сами упускают 40-50 млрд руб. прибыли. Аналитики связывают
это с незрелостью рынка.
К
ак утверждается в «Стратегии развития
рынка страхования на период до 2020
года», подготовленной консультантами консалтинговой компании Oliver Wyman, «собственная инфраструктура продаж страховых
компаний относительно неразвита. Это наряду с повсеместно распространенным финансированием страховых выплат за счет подписания новых премий объясняет крайне
сильную позицию посредников при ведении
переговоров со страховщиками».
Расходы на оплату труда посредников у нас
в пять раз выше, чем в Европе. Получается,
что они оттягивают экономическую выгоду.
А страдает от этого потребитель. На примере автокаско, по словам аналитиков Oliver
Wyman, можно объяснить, сколько переплачивает за полис страхователь из-за аппетитов посредников: в России премия по полису
автокаско составляет €817, в то время как в
Европе – €329. «Большинство страховщиков,
преследуя цель максимально быстрого роста
премий, решило задачу с помощью партнерских соглашений с банками и брокерами, уже
имеющими готовые сети продаж, – говорится
в стратегии. – В результате большинство страховщиков, как правило, не занималось развитием собственных сетей продаж из-за того, что
это дорого, а получение значимой отдачи занимает много времени».
Это становится очевидным при сравнении текущей плотности сетей страховых агентов в
России и на других рынках. В России сейчас
0,8 агента на 1 тыс. человек. Еще 20 лет назад
в Германии было около трех агентов на 1 тыс.
человек, в Великобритании – порядка пяти
агентов. Кроме того, российские агенты не
хранят верность одной компании, а работают
сразу на несколько. «Это привело к тому, что
страховщики выплачивают крайне высокое
комиссионное вознаграждение посредникам
и практически не имеют прямого доступа к
своим страхователям. Более того, посредники (а не страховые компании) обладают максимально полной информацией о клиентах», –
уверяют аналитики Oliver Wyman.
Октябрь - декабрь 2012
Партнерство за треть
В России комиссия уплачивается практически всегда, если
клиент не работает с головным офисом компании напрямую. Размер комиссионного вознаграждения определяется
правилами страховщиков и утверждается ФСФР в структуре
тарифной ставки. У большинства страховщиков комиссия
зафиксирована на довольно высоком уровне – до 40–50%.
Среднерыночный размер комиссии по необязательным видам страхования составляет 25%.
По данным ФСФР, в январе – июне этого года посредники
помогли страховщикам заключить договоры страхования,
совокупная премия по которым (без ОМС) составила 255,7
млрд руб., то есть больше половины совокупных сборов
(412,4 млрд руб.). За возможность получить эти деньги страховщикам приходится отдавать порой свыше трети страховой премии (а по неофициальным данным -- гораздо
больше). Лидерами по объему получаемой комиссии являются банки, для которых этот показатель в среднем составляет 35,7%.
Приведение к скромности
Централизованно бороться с завышенными комиссиями
страховщики пока пытаются только в ОСАГО. В конце ноября на первом Санкт-Петербургском форуме профессиональных страховых агентов глава комитета по методологии
страхования Российского союза автостраховщиков Михаил Порватов заявил, что союз подготовил новые правила
профдеятельности в работе со страховыми посредниками.
По правилам компаниям запрещено обещать незаконные
скидки по ОСАГО и подарки в виде допуслуг. Под запрет
подпадают предложения рассрочки или отсрочки оплаты
при условии заключения договора. Кроме того, страховщик ОСАГО обязан контролировать исполнение посредником своих обязанностей, таких как надлежащий порядок
оформления документов и использование переданных посреднику бланков полисов, а также верное ведение расчетов страховой премии.
13
«МАКС» комментирует СМИ
Страховое
мошенничество
Заместитель Генерального директора СК «МАКС» Виктор
Алексеев о поправках в УК, которые касаются страхового
мошенничества.
С
траховщики и наша компания, в частности, неоднократно на протяжении не
менее семи лет «выходили» в
различные инстанции с инициативой изменения уголовного
законодательства в части ст.
159 УК РФ, т.к. страхование является одним из самых зависимых от мошенников видов
деятельности. По оценкам экспертов из числа сотрудников служб страховых расследований крупных страховых
компаний, мошенничество в общих объемах выплат составляет до 15%. Причем фальсификация с целью получения выплаты производится как профессиональными мошенниками, так и обычными гражданами, по каким-либо
причинам нарушившими правила страхования, следствием которых является отказ от страховой выплаты.
Самым большим минусом существующей статьи является отсутствие возможности уголовного преследования
граждан на стадии приготовления преступления. Статья
предусматривает наказание за оконченный состав, когда страховщик реально понес материальный ущерб от
действий мошенников, тогда как в большинстве случаев
мошенничество выявляется на стадии рассмотрения документов, заявленных гражданином как страховое собы-
14
тие. Максимум, чем мошенник рискует – это отказ страховой компании от выплаты, без какого-либо наказания
в виде лишения свободы. Поэтому они (мошенники) и
кочуют от одной компании в другую с одними и теми же
битыми машинами и в большинстве случаев добиваются выплаты в менее бдительных компаниях. Более того,
идут в суд для взыскания со страховщика денег (наиболее это распространено у «поджигателей» застрахованного имущества).
Правоохранительные же органы в подавляющем большинстве случаев отказываются от рассмотрения заявлений страховщиков, прикрываясь определением о том,
что это хозяйственные споры.
В новой же редакции статья выделяет «страховое мошенничество» в отдельный вид и признает действия
гражданина преступными уже на стадии подготовки документов, либо совершении действий, направленных на
необоснованное получение страхового возмещения.
Внесение новой статьи в уголовный кодекс будет безусловной победой для страхового сообщества, хотя иллюзий в том, что мы тут же победим мошенников, страховщики не испытывают, но дополнительный инструмент,
безусловно, получат.
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
«МАКС» комментирует СМИ
Страховые эксперты
намерены обратиться
к депутатам для разрешения
спора с Верховным судом
Экспертный совет при комитете по финансовому рынку Госдумы РФ принял
решение обобщить возможные негативные последствия, вызванные
распространением по решению пленума Верховного суда закона о защите прав
потребителей на страховой рынок.
П
редставители совета намерены
ходатайствовать перед комитетом по финрынку о поддержке обращения в Верховный суд с просьбой
откорректировать решение пленума в порядке обобщения судебной
практики, пояснил глава экспертного совета Александр Коваль.
Кроме того, он предложил разработать специальный раздел в законе
об организации страхового дела, где
будут формализованы положения,
на основании которых определяется ответственность страховых компаний за соблюдение обязательств
перед страхователями и выгодоприобретателями.
Генеральный директор СК «МАКС»
Надежда Мартьянова заявила, выступая на заседании экспертного
совета, что «после выхода соответствующего постановления Верховного суда, по оценкам компании, ее
расходы могут увеличиться в связи
с судебными решениями о выплатах
возмещения штрафов с 600 млн до
1 млрд рублей.»
По словам Н. Мартьяновой, компания
с 20-летним стажем на рынке воспринимает сложившееся положение
вещей как дестимулирующее к развитию деятельности. По оценкам
специалистов СК «МАКС», совокупная нагрузка в связи с применением
штрафных санкций по закону о защите прав потребителей увеличивает
первоначальную выплату втрое.
Глава «МАКСа» привела пример, когда находящийся в отставке судья об-
Октябрь - декабрь 2012
ратился в страховую компанию за
выплатой в размере 2 млн рублей,
а в ходе подготовки к суду эти исковые требования были увеличены
до 18 млн рублей. Такое произвольное изменение при расчетах в сфере
возмещения убытков окажется разорительным для страховщиков и подрывает устойчивость рынка, полагает Н. Мартьянова.
Со своей стороны заместитель председателя экспертного совета по страхованию при комитете по финансовому рынку Госдумы РФ Константин
Пылов выразил сожаление в связи с
тем, что при подготовке своего решения представители Верховного
суда не проводили консультации,
например, с органом регулирования
и надзора на страховом рынке.
«Страховая услуга по природе особенная. Если потребитель заплатил
за ремонт, он должен его получить.
Если страхователь заплатил за страховой полис, в 60–80% случаев он
ничего не получит от страховщика,
поскольку страховой случай не наступил. При прямолинейной трактовке обязанности оказать услугу
данный страховщик должен был
бы заплатить в любом случае. Однако природа страхового бизнеса
предполагает выплату только при
наступлении неблагоприятного события, влекущего ущерб, признанного страховым случаем», – отметил
представитель экспертного совета.
Как сообщалось ранее, летнее решение пленума Верховного суда предусматривает распространение на
страховщиков закона о защите прав
потребителей и предполагает право
судов взимать в пользу страхователей или выгодоприобретателей
штрафы в размере 50% от суммы неоказанной услуги.
Кроме того, страховые компании теперь могут получить от судов предписания об уплате неустоек за неправомерное пользование чужими
средствами.
Также расходы страховщиков возрастают в связи с правом страхователей
подавать судебные иски там, где им
удобно – по своему месту жительства,
по месту оформления договора страхования или по месту расположения
филиала страховой компании. Как отмечают страховщики, командировочные расходы юристов на перелеты, а
также расходы на увеличение штата
юристов, значительно выросли в последнее время.
Первоначально представители страхового сообщества выступили за
отмену соответствующего решения
пленума Верховного суда. Однако в
настоящее время страховщики пытаются конкретизировать и локализовать сферу применения закона о
защите прав потребителей, который
вступает в противоречие с целым
рядом положений действующих законов на страховом рынке. В частности, закон о защите прав потребителей предусматривает компенсацию
ущерба за причинение морального
вреда. В то же время закон об ОСАГО
прямо исключает такую выплату по
этому виду ущерба.
15
«МАКС» комментирует СМИ
Страховые компании
начали продажи каско
через Интернет
Пока Минфин пытается узаконить продажу страховых полисов через Интернет,
некоторые страховые компании уже начали обслуживать клиентов онлайн. Правда,
не выходя из дома, можно купить только некоторые продукты: каско и страховку для
выезда за границу.
К
ак стало известно «РБК daily», компания «МАКС» завершила тестирование новой технологической платформы, которую предложил онлайн-супермаркет «СравниКупи». С ее помощью страховщик начал продавать
полисы каско через Интернет. Купить такой полис могут
только владельцы новых машин, остальным придется
пройти очный осмотр автомобиля. Так страховая компания защищает себя от мошенничества со стороны клиентов, которые могли приобрести полис уже после аварии.
Страховка для владельцев подержанных авто будет доступна после введения электронной базы по автовладельцам. Напомним, что РСА планирует начать работу с
системой уже 1 января 2013 года. Если ее запуск будет
опять отложен, страховщик рассматривает возможность
пролонгации полисов, оформленных через Интернет.
Исполнительный директор компании «МАКС» Андрей
Мартьянов говорит, что при организации торговли самым сложным оказалось найти технологическое решение, которое вписалось бы в рамки существующего
законодательства. По его словам, компания решила
воспользоваться услугами компании «СравниКупи»,
которая смогла реализовать технологию, необходимую
для продаж.
«Клиенту достаточно поставить галочку, подтверждающую ознакомление с правилами страхования, и подтвердить свои данные, предоставив доступ к личной
почте. По действующему законодательству эти действия
приравниваются к простой электронной подписи», – поясняет IT-директор онлайн-супермаркета «СравниКупи»
Антон Немов. В свою очередь, страховые компании используют ключ, который является аналогом усиленной
неквалифицированной электронной подписи и защищает документ от подделок. Для более надежной защиты
страховые компании надеются использовать усиленную
квалифицированную электронную подпись, но для этого
им необходимо согласование госорганов.
В компании «МАКС» говорят, что в перспективе намерены расширять линейку онлайн-продуктов: сейчас страховщик тестирует продажи полисов для выезжающих за
рубеж, а страховой супермаркет «СравниКупи» рассматривает в качестве одного из каналов продаж.
16
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
«МАКС» комментирует СМИ
Страхование кредита
М
аргарита Дорофеева купила в кредит ноутбук, который стоил 35 тысяч. В договоре была указана сумма
42 тысячи рублей. В магазине пояснили, что это – страхование кредита. Придя домой, Маргарита решила изучить
документы поподробнее и выяснила, что ей придется выплачивать 55 419 рублей. Женщина решила расторгнуть
договор, пошла в отделение банка, где ей сказали, что
это можно сделать, надо лишь заплатить тысячу рублей
за оформление кредита. Маргарита заплатила, договор
был расторгнут, а через несколько месяцев выяснилось,
что она должна банку 18 тысяч с лишним.
Юрист Вероника Сборец поясняет, что банк выделил 42
тысячи рублей, которые были перечислены на лицевой
счет Маргариты, с которого была совершена оплата по
целым трем договорам, по одному из которых был оплачен товар магазину, а по двум другим – услуги двум страховым компаниям. Здесь обращает на себя внимание,
что совершенно случайно название страховых компаний
абсолютно совпадает с названием банка. Из чего можно
сделать вывод, что они имеют к нему непосредственное отношение и, скорее всего, являются его дочерними
структурами. Конечно, никаких 18 тысяч Маргарита платить не обязана. Ситуация эта вызвана тем, что магазин
вернул деньги за товар, а по договору страхования страховые компании банку деньги не вернули. Поэтому этот
договор у банка числится действующим, и банк продолжает начислять проценты на всю сумму договора. Нужно
пойти в головной офис банка, написать там заявление,
изложить все обстоятельства и приложить два документа. Первый – уведомление о том, что у вас приняли товар
обратно и вы расторгли договор с банком. Второй – это
выписка с вашего лицевого счета, из которого очевидно,
что по состоянию на август вы были должны банку 0 рублей 0 копеек. После этого ситуация будет урегулирована, и в суд обращаться, скорее всего, не придется.
Октябрь - декабрь 2012
КАНАЛ,
ПРОГРАММА «ДЕШЕВО И СЕРДИТО»
Руководитель Дирекции имущественного страхования ЗАО
«МАКС» Александр Агапов
разъясняет, в каких случаях надо страховать кредит.
К примеру, кредит на ноутбук, порядка 30 тысяч. В этом
случае страховать жизнь трудоспособность заемщика не
обязательно, более того, это ненужные дополнительные расходы. Если это кредит на
машину – порядка 300 тысяч – здесь, конечно, ситуация сложнее. В этом случае стоит
оплатить страховку, но перед этим следует
рассмотреть несколько предложений от разных страховых компаний. С другой стороны,
если машина в залоге, то в случае невыплаты кредита она уйдет банку, и ничего страшного не случится. Когда речь идет о кредите
на 3 миллиона, это при любом доходе семьи
критичная сумма, особенно, если заемщик
потеряет трудоспособность. Здесь, конечно,
нужно страховаться для того, чтобы страховая компания выполнила за заемщика его
обязательства.
17
Главное
Стратегическое будущее
страхового рынка
В конце ноября в Москве прошел VI Ежегодный форум топ-менеджеров «Будущее
страхового рынка», организованный рейтинговым агентством «Эксперт РА».
В
работе форума приняли участие руководители крупнейших российских страховых
компаний, представители органов власти и отраслевых общественных организаций. Генеральным партнером мероприятия выступила
СК «МАКС».
Собравшиеся обсудили вопросы регулирования отечественного страхового рынка,
необходимости стимулирования спроса на
страхование через софинансирование, налоговые льготы и вмененное страхование,
продолжения реформы медицинского страхования. В ходе форума были проведены
конструктивные дискуссии по основным положениям стратегии развития страхового
рынка, рассмотрены вопросы, связанные с
необходимостью выбора целевых ориентиров для будущей стратегии отрасли, затронуты проблемы повышения доверия к отрасли
как со стороны государства, так и страхователей. По мнению организаторов форума, руководителей рейтингового агентства «Эксперт РА», главная цель разрабатываемой
сейчас стратегии отрасли – передача части
функций государства на аутсорсинг страховой отрасли, а миссия страховой отрасли –
экономическая безопасность, социальная
защита и долгосрочные инвестиции. Все это
возможно за счет развития страхового рынка при условии повышения его надежности и
эффективности.
18
«Вопрос стратегии страхового рынка является ключевым не только для 2013 года, но и на ближайшие 5–10 лет, – заявил Павел Самиев, заместитель Генерального директора «Эксперт РА». – По
итогам 2012 года рынок вырастет на 20%. Даже при оптимистичном сценарии в 2013 году мы предполагаем снижение темпов
прироста рынка. Хотел бы отметить, что мы снова в точке бифуркации: неопределенность в сценариях развития, рисках, регулировании, темпах роста и драйверах».
По словам заместителя руководителя ФСФР Игоря Жука, сегодня стратегия жизненно важна для страхового рынка. «Для населения – это доступность услуги и гарантированность выплат, для
государства – уменьшение расходов, связанных с природными
катастрофами, для предприятий – минимизация расходов, для
страховых компаний – устойчивое развитие, прибыль, рост капитализации рынка», – заявил он.
Как отметила в своем выступлении Генеральный директор СК
«МАКС» Надежда Мартьянова: «В настоящее время для страховщиков чрезвычайно актуальной является проблема установления
конструктивного диалога с государством, ведь зачастую рынок
оказывается не готов к меняющимся правилам регулирования и
новым инициативам чиновников». В частности, она отрицательно
относится к идее создания государственного агентства по страхованию, предложенной Минфином РФ в варианте стратегии развития отрасли, подчеркнув, что создание параллельной системы
страхования «обескровит» остальных страховщиков и отбросит
страховую отрасль на много лет назад. «За последнее время в отрасли значительно возросло число кэптивных компаний и компаний, связанных с госструктурами. Регуляторы обязаны обратить
внимание на эту ненормальную ситуацию, создающую серьезные
трудности для развития добросовестной конкуренции на рынке.
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Главное
Непростая ситуация в медицинском страховании… Страховщиков, которые всегда были главенствующим звеном в системе
здравоохранения, выполняя функции контролеров качества медицинских услуг, сегодня даже не привлекают к разработке концепции развития отечественного здравоохранения», – отметила
Надежда Мартьянова.
По ее словам, для решения существующих на рынке проблем
«страховое сообщество должно принимать активное участие через свои профессиональные объединения в формировании страхового законодательства, начиная с самого зарождения идей, а не
где-то между вторым и третьим чтением уже готового, но совершенно неработоспособного законопроекта. Должна быть у страховщиков и инициатива заявить о проблемах отрасли с гарантией
быть услышанными». «Страховщики сегодня в состоянии решить
практически любые задачи, за исключением, может быть, проблем,
связанных с катастрофическими убытками, вызванными стихийными бедствиями и техногенными катастрофами и, возможно, масштабными терактами. В широком смысле государству необходимо эффективное функционирование страхования как составной и
жизненно важной части финансовой системы страны. А страховое
сообщество за 20 лет существования создало эффективную инфраструктуру для защиты интересов всех социальных групп и бизнеса.
И этот опыт государство должно активно использовать», – отметила Генеральный директор СК «МАКС» Надежда Мартьянова.
«МАКС» признан лидером
обязательного личного
страхования
Р
ейтинговое агентство «Эксперт РА» отметило успехи СК
«МАКС». Компания стала победителем рейтинга лучших страховых компаний в номинации «Лидер рынка государственного
личного страхования». Торжественная церемония награждения
лидеров страховой отрасли прошла в рамках форума «Будущее
страхового рынка». Награда была вручена организаторами Генеральному директору Надежде Мартьяновой.
СК «МАКС» по итогам полугодия заняла лидирующие позиции на
рынке страхования жизни и здоровья военнослужащих с объемом премий более 7,4 млрд рублей и общей долей – около 40%
и уверенно вошла в ТОП-10 крупнейших страховых компаний
страны, увеличив объем сборов почти наполовину по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Октябрь - декабрь 2012
Драйвером развития страхования
должны стать интернет-продажи
В
секции «Борьба за эффективность: создание инфраструктуры и модернизации
бизнеса» форума с докладом выступил директор Дирекции развития страхования СК
«МАКС» Алексей Володяев.
По мнению топ-менеджера «МАКСа», реальным способом сокращения РВД в целом и комиссионного вознаграждения посредникам
в частности может стать развитие прямых
продаж страховых продуктов через интернет-канал. «Драйвером развития в страховании должны стать интернет-продажи, – заявил Алексей Володяев. – В ближайшие годы
любому активно работающему на розничном
рынке страховщику необходимо продвигаться в Интернет, развивать онлайн-коммуникации, создавать интернет-магазины, обеспечивать присутствие в социальных сетях. Нужно
конвертировать наших обычных страхователей в онлайн-страхователей, приучать их
к пользованию «Личным кабинетом» и переводить сервисные клиентские коммуникации
(напоминание об очередных платежах, сообщения о статусе урегулирования убытков и
т.п.) в онлайн-режим».
По приведенным данным директора по развитию страхования «МАКСа», общий объем интернет-коммерции только в прошлом
году составил 315 млрд рублей. И этот показатель демонстрирует стремительный рост.
При этом наиболее сильно прирастали интернет-продажи в малых и средних городах.
Для страховщиков это наиболее перспективная аудитория. Особенно с учетом того, что
финансовые услуги в интернет-коммерции
практически не представлены. Также Алексей Володяев уверен, что «в ситуации, когда
в структуре РВД комиссионное вознаграждение посредникам достигает 30%, развитие
прямых продаж в Интернете может стать веским аргументом в переговорах с брокерами об изменении условий сотрудничества в
пользу страховщика».
19
Интервью
Надежда Мартьянова:
«Мы избрали стратегию
разумного роста»
Генеральный директор «МАКСа» ответила на вопросы
«Эксперт РА» о своем видении развития компании
и всего страхового рынка в России.
?
Надежда Васильевна, каким образом можно стимулировать спрос на страхование? Нужно ли вводить новые
широкомасштабные
виды
обязательного страхования?
– Широкомасштабные виды
обязательного страхования, безусловно, могли бы явиться быстрым и относительно простым способом придать
заметный импульс развитию отечественного страхового бизнеса. Однако в долгосрочной перспективе это не
очень хороший вектор развития. Широкомасштабных видов обязательного страхования не может быть много. По
сути, три вида обязательного страхования, которые сегодня предлагаются на рынке, являются исчерпывающими.
В частности, достаточно активно развит рынок обязательного страхования ответственности владельцев автомобилей. Ответственность владельцев опасных объектов – тоже очень весомая ниша. А вот по ответственности
перевозчиков оценки уже значительно скромнее – ожидается, что совокупно объем страховых премий не будет
превышать 4 млрд руб. в год.
Но все же считаю стратегически более правильным
развитие вмененных видов страхования, например
в отношении жилья или софинансирования платежей
по страховым продуктам. В меньшей степени перспективно добровольное страхование. Развитие этих направлений потребует от участников рынка совмест20
ных серьезных усилий, направленных на повышение
качества страховых услуг, прозрачности страхового
бизнеса, а также проведение постоянного страхового
ликбеза для населения. Но конечный эффект, безусловно, будет значительно более весомым. И разумеется,
страховщикам в этом вопросе не помешало бы содействие со стороны государства – налоговые льготы
страхователям, облегчение режима заключения электронных договоров – все эти меры в конечном счете
могли бы существенно повлиять в развитие спроса на
страхование.
?
На ваш взгляд, уместно ли софинансирование в
медицине?
– Положение в системе обязательного медицинского
страхования в 2010 году снизило потенциал страховщиков и, как следствие, желание развивать медицинское
страхование. Оптимально было бы запустить софинансирование в ОМС через трехуровневую систему. После
того как в 2014–2015 годах будет введен единый тариф,
надеюсь, настанет идеальная ситуация для введения дополнительных этапов страхования по двум направлениям – страхователи и частные лица.
?
Приведет ли введение налоговых льгот в страховании жизни к резкому росту взносов в этом сегменте?
Что нужно сделать, чтобы объем рынка страхования
жизни сравнялся по объему с рынком non-life? Возможно ли это в России в принципе?
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Интервью
– Некоторое увеличение размера страховых премий,
разумеется, произойдет. Вместе с тем для существенного роста объемов в этом сегменте прежде всего необходимо повышение уровня среднего дохода граждан. Страхование жизни в пирамиде потребления
среднестатистического гражданина находится достаточно высоко, соответственно, располагая 15-20 тыс.
руб. в мес., достаточно трудно выделить часть доходов на накопительное страхование жизни. Ситуация
была бы совершенно другой при увеличении, например, размера среднего дохода не меньше, чем в 2–2,5
раза.
?
Согласны ли вы, что будущим основным каналом
продажи розничных страховых продуктов на российском рынке могут стать прямые продажи, например через колл-центр и через Интернет?
– Почему бы и нет? Наша компания сегодня все активнее развивает направление online-продаж. Для этого
мы открыли интернет-магазин, полностью обновили
корпоративный сайт: поменяли концепцию, ввели новые сервисы, открыли личный кабинет, адаптировали
on-line-калькуляторы, проводим серьезную работу по
модернизации колл-центра.
?
Должны ли существовать гарантийные фонды в
страховании?
– Думаю, что да. Страховщики обсуждают сегодня этот
вопрос с ФСФР. Если государством будет активно пропагандироваться и поддерживаться развитие, в частности, страхования жизни с налоговыми льготами, то
гарантийный фонд, безусловно, необходим. Я против
создания его в целом в добровольном страховании,
но в таком виде страхования, как, например, каско,
создание такого фонда будет весьма полезно. Это в
большей степени социальный проект, который, уверена, вызовет одобрение у граждан.
?
Каким должен быть гарантийный фонд: государственным или негосударственным?
– Государственным. И контроль со стороны государства
должен быть очень строгим и обдуманным.
– Стратегия должна быть рассчитана на конкретный временной период, не должна быть излишне подробной,
чтобы оставаться гибкой, но она должна обязательно
содержать четкое видение того, каким должен быть национальный страховой рынок к концу срока действия
этого программного документа, оценку влияния, которое окажет предполагаемое развитие страхового рынка
на финансовую систему, экономику и общество России в
целом, четкую методологию и наконец ясное отражение
того, какими формами страхования – обязательными или
добровольными – должен прирастать рынок.
?
Какие меры будут способствовать защите прав страхователей и выгодоприобретателей, не ущемляя
при этом интересы страховых компаний?
– Усилить защиту страхователей могла бы стандартизация страховых продуктов. Например, после пожаров
2010 года страховыми сообществами и ведомствами
проводилась определенная работа по разработке стандартов страховых услуг (в частности, минимального
стандарта страхования транспортных средств). Потом,
однако, импульс ослабел. Между тем возобновление и
успешное завершение этой работы могло бы внести значительную ясность во взаимоотношения страховщика и
клиента, а также потребительские свойства страхового
продукта.
?
Какие меры будут способствовать развитию рынка
страховых посредников?
– Следует отметить, что рынок посредников сегодня достаточно развит. Агентские «сети» охватывают большую
часть рынка страхования наряду со страховщиками.
Именно страховые агенты являются теми лицами, которые общаются с конечным потребителем страховых услуг гораздо чаще, нежели непосредственно сами страховщики. Однако действующее законодательство ставит
страховых агентов и страховщиков в неравное положение, с точки зрения их ответственности перед тем же
потребителем и между собой. Агенты – это «вольные
стрелки», а страховщик всегда является конечным ответственным лицом, зачастую неся финансовую ответственность за действия агентов.
?
Какие из текущих функций ФСФР по регулированию страхового рынка могут и должны быть переданы СРО?
– Согласование инициатив по развитию отрасли. Все
документы, которые создаются в ФСФР или в Минфине,
должны проходить согласование в саморегулируемой
организации. Необходимо обязательное обсуждение
принимаемых документов со страховщиками.
?
Какие основные положения должны содержаться
в разрабатываемой сегодня стратегии развития
страховой отрасли? Каковы должны быть ее целевые
ориентиры?
Октябрь - декабрь 2012
21
Интервью
На мой взгляд, сегодня необходимо повышать ответственность страховых посредников следующими
способами:
– Рецепт прост: постоянное развитие информационных
технологий, совершенствование системы отчетности,
планирования, контроля за счетами и расходами.
– страховой агент должен быть зарегистрирован в реестре страховщика и в едином Государственном реестре
страховых агентов и обладать одной из финансовых гарантий исполнения, соответствующей оборотам страхового агента;
?
– страховой брокер должен иметь лицензию, выданную
в установленном порядке, и обладать одной из гарантий
исполнения обязательств, соответствующей оборотам
страхового брокера;
– доля комиссионных вознаграждений агентов должна
быть лимитирована;
– нужно создать реестр недобросовестных агентов;
– необходимо обязать страховых посредников знакомить конечного потребителя (страхователя) с размером
вознаграждения, для чего необходимо предусмотреть
специальную отдельную графу в платежных документах,
как это уже сделано, например, в Великобритании;
– страховой брокер должен нести материальную ответственность за бланки строгой отчетности, сопоставимую
со стоимостью полисов.
Наш опыт работы и действия, которые мы предпринимали с 1 апреля прошлого года, разработав новый тип договоров с агентами и брокерами, вызывал у контрагентов
сильное сопротивление, несмотря на то что для добросовестных агентов и брокеров это никаких рисков не
увеличило. Но в связи с тем, что целый ряд страховщиков работает на облегченных условиях с контрагентами,
достичь результата действиями одной или нескольких
крупных страховых компаний не удастся. Необходимо
типизировать формы договоров с указанием всех направлений ответственности агентов и брокеров, включающих финансовые гарантии. Только при стандартизации
взаимоотношений можно привести рынок в порядок.
?
Для рынка характерна большая доля РВД, которая
постоянно растет. У вас ситуация другая, показатели
«МАКСа» почти вдвое меньше среднерыночных значений. Может быть, поделитесь советом?
Какова в двух словах стратегия вашей компании на
ближайшую перспективу?
– Нами избрана стратегия разумного роста с одновременным совершенствованием мультиканальной системы продаж, развитием информационных технологий, а
также реализацией маркетинговой стратегии компании
с учетом последних тенденций рынка.
?
Как наблюдаемая нестабильность на мировых финансовых рынках отразится на российском страховом рынке? В случае реализации негативного сценария будут ли какие-то отличия от кризиса 2008–2009
годов?
– Вероятность финансового кризиса по сценарию
2008–2009 годов крайне низка. Но даже если он всетаки случится, на мой взгляд, выживут высокотехнологичные, мобильные, быстро ориентирующиеся как в
IT-технологиях, так и предлагаемых страховых продуктах
компании, стабильное развитие сохранится у кэптивных
страховщиков, остальные должны захватить МСБ и розницу.
?
Каков ваш прогноз развития российского страхового рынка в 2013 году?
– На мой взгляд, страховой рынок будет продолжать расти на 10–15% в год. Локомотивами роста в обязательных видах страхования будут: ОСАГО, ОПО, страхование
перевозчиков, в добровольном – каско, ДМС, страхование от несчастного случая.
?
Каков ваш прогноз развития российского страхового рынка до 2020 года? По каким сценариям российский страховой рынок может развиваться?
– Мы не можем строить прогнозы в отрыве от государственной политики, поэтому и стараемся влиять на процесс. Один из таких шагов – организация первой в отрасли саморегулируемой организации «Союз страховых
организаций «Страховой союз» – органа, консолидирующего мнение страхового сообщества и помогающего
выстраивать программу стратегического развития. Мы
заинтересованы в процветании России, поэтому прилагаем все усилия к этому.
Если рассуждать в категориях стратегических перспектив, стоит отметить недокапитализированность отечественного страхового рынка: страховая премия в пересчете на душу населения, как и доля страховых услуг по
отношению к ВВП, значительно меньше среднеевропейских и мировых. Уверена, ситуация будет выравниваться.
И конечно, нельзя обойти стороной вступление России
в ВТО: надеюсь, этот свершившийся факт придаст ощутимую динамику развития и страховому рынку.
22
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Регионы
«МАКС» должен стать
лучшим в каждом городе
Ставропольского края
О
б этом волшебном городе в нашей стране известно каждому школьнику. Пятигорск связан с
именем Лермонтова, как Михайловское с именем Пушкина. И потом
Пятигорск – это один из самых знаменитых курортов с уникальными
минеральными и грязевыми источниками, слава о котором распространялась благодаря дворянству,
служившему на Кавказе.
И хотя мир неузнаваемо изменился
со времен Лермонтова, источники
Пятигорска и его уникальная природа ничуть не утратили своей целебной силы и притягательности. Кроме
того, Пятигорск сегодня – это центр
Северо-Кавказского федерального
округа (сегодня – это единственный
центр федерального округа, который
не является одновременно и центром какой-либо области, края, республики или автономной области).
И это факт, который тоже подчеркивает значение и значимость этого удивительного для нашей истории, культуры и политики места.
У «МАКСа» в этом славном городе недавно произошло важное событие:
агентство Ставропольского филиала
компании завоевало право работать
здесь в качестве куда более самостоятельной «боевой единицы» и было
Октябрь - декабрь 2012
преобразовано в филиал. Теперь филиал страховой компании «МАКС» в
Пятигорске, возглавляемый молодым энергичным директором Георгием Арутюнянцем, в полной мере
воплощает в жизнь политику, идеологию и страховую культуру компании в этом регионе.
Ставропольский филиал «МАКСа» открыл агентство в Пятигорске весной
2005 года. С тех пор это подразделение
сумело завоевать уверенные позиции
на местном страховом рынке и зарекомендовало себя надежным партнером по защите
имущественных интересов
населения и предприятий
Ставропольского края.
Успехи агентства позволили руководству «МАКСа» принять решение в
пользу
реорганизации
его в филиал. А успехи
его таковы: филиал занимает лидирующие позиции на страховом рынке
по обязательному страхованию автогражданской
ответственности, имущественному страхованию
юридических лиц, страхованию ответственности
за надлежащее исполне-
ние своих обязательств. В число основных партнеров филиала сегодня
входят банки высшей категории надежности, имеющие рейтинги международных рейтинговых агентств:
Сбербанк России, ВТБ24, Газпромбанк, Связьбанк и другие. Увеличивается число заключенных договоров страхования с крупнейшими
налогоплательщиками региона, которые, в свою очередь, развивая
бизнес, отдают предпочтение филиалу «МАКСа» в Пятигорске по всем
отраслям страхования.
– Страхование – это
сложный, многогранный
бизнес, очень динамичный и живой, – рассуждает директор филиала
в Пятигорске Георгий
Арутюнянц. Именно поэтому, чтобы успешно в
нем существовать, нужно уметь молниеносно
реагировать на меняющуюся ситуацию,
нужно чувствовать веяния «страховых ветров». Конечно, хорошо если есть интуиция, но даже ее наличие не отменяет необходимость просчитывать все на много
ходов вперед. И расслабляться нельзя,
иначе конкурентная среда может поглотить, как морская пучина.
23
Регионы
Филиал предлагает клиентам все виды страхования, индивидуальный подход к выбору программы, консультации по вопросам оформления полисов и по юридическим вопросам. Грамотная ценовая политика и
квалифицированный менеджмент, а также постоянный
мониторинг позволяют сделать стоимость страховых
услуг наиболее рыночной, а в ряде случаев более привлекательной, чем в других компаниях в регионе. А для
ключевых партнеров в филиале разработали уникальные условия сотрудничества.
– Мы работаем честно и не обещаем огромных
скидок, – признается Георгий Арутюнянц. – Но
при этом мы даем полную информацию о страховых продуктах, помогая клиенту сделать оптимальный выбор в пользу той или иной программы. Кроме того, в нашей страховой компании
действует отлаженный механизм работы с клиентами при наступлении страховых случаев, гарантирующий максимальный уровень комфорта
и поддержки клиентов. Это обеспечивает безукоризненность в выполнении обязательств, оперативность урегулирования убытков. Наличие широкого спектра страховых продуктов позволяет
осуществлять комплексную защиту всех рисков
клиента с учетом его индивидуальных потребностей и при минимальных затратах на страхование.
Руководитель филиала подчеркивает, что
«МАКС» – наиболее популярный бренд в регионе.
Неоднократно подтвержденный высокий рейтинг
надежности говорит сам за себя. Имея за спиной
такую компанию, сотрудники ее территориальных
подразделений свободно и уверенно проводят
переговоры с первыми лицами крупных предприятий региона, участвуют в различных конференциях и презентациях.
По словам Георгия Арутюнянца, секрет успеха страховщика, да и вообще любой страховой компании
одновременно и прост, и сложен: нужно вовремя
предложить продукт, в котором назрела потребность. А вот почувствовать тенденцию, выявить потребность, правильно понять ожидания клиента
может не каждый. Не всегда все подчиняется прямым законам логики. Одно из преимуществ «МАКСа» – разнообразие предложений. У нас каждый
может выбрать то, что нужно именно ему.
Филиал уже добился хороших результатов и высоких финансовых показателей, но на этом не собирается останавливаться. «Впереди еще много
перспективных направлений, в которых мы хотим
занять лидирующие позиции, – заявляет директор
Пятигорского филиала. – Перед нами стоит много задач, ключевой из которых является развитие
региональной агентской сети, региональное расширение. Мы хотим, чтобы нас знали и узнавали в
каждом городе Ставропольского края».
24
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Событие
В «Гармонии» со здоровьем
В конце уходящего года компания «МАКС» торжественно открыла в центре
Белгорода уникальную клинику с поэтическим названием «Гармония здоровья».
У
никальность «Гармонии здоровья» прежде всего в том, что этот
самый крупный в регионе многопрофильный медицинский центр, ставший
плодом многолетнего сотрудничества
«МАКСа» с администрациями области
и города, создан по системе государственно-частного партнерства. Таких
примеров в современном отечественном здравоохранении по пальцам
пересчитать.
Напомним, к реализации этого амбициозного проекта Страховая группа
«МАКС» и белгородская администрация приступили еще в 2009 году, подписав соглашение о сотрудничестве.
Под будущий медцентр мэрия выделила обветшавшее здание расселенного муниципального общежития, в
котором «МАКСу» предстояло провести капитальный ремонт. Уже через
два года здание было не узнать: его
полностью реконструировали и, более того, надстроили дополнительный
этаж. В итоге площадь нового медицинского центра увеличилась почти
на треть – до 6 тыс. квадратных метров!
По словам заместителя Генерального директора «МАКСа» Сергея Сычева,
руководившего проектом, строительство велось в строгом соответствии с
Октябрь - декабрь 2012
самыми жесткими технологическими
требованиями для медицинских учреждений такого уровня, а объем инвестиций «МАКСа» за два года составил более 300 млн рублей.
Результат превзошел все ожидания:
уже в середине октября уходящего
года красавицу-клинику в торжественной обстановке открывали белгородский губернатор Евгений Савченко,
Генеральный директор «МАКСа» Надежда Мартьянова и мэр города Сергей Боженов.
Выступая на открытии «Гармонии здоровья», Евгений Савченко высоко оценил вклад компании «МАКС» в развитие
здравоохранения в регионе. «Важной
стратегической задачей системы здравоохранения в области является развитие сети медицинских учреждений,
оснащенных новейшим оборудованием, применяющих высокотехнологичные методы диагностики и лечения, –
отметил губернатор. – Мы участвуем
в открытии замечательного медицинского центра «Гармония здоровья»,
созданного компанией «МАКС», с которой нас связывают давние дружеские
отношения. Когда Генеральный директор Надежда Мартьянова обратилась
к нам с просьбой поддержать идею
создания такого центра, мы с радостью откликнулись. Надеемся, что с открытием центра «Гармония здоровья»
получим модель эффективной работы
медицинского учреждения, использующего новейшие медицинские разработки в области диагностики, лечения
и профилактики заболеваний, высокотехнологичные медицинские информационные системы».
Действительно, клиника «Гармония
здоровья», по словам руководства
компании, обладает всеми возможностями для удовлетворения растущего в городе и области спроса на качественные
высокотехнологичные
медицинские услуги: она оснащена
самым современным оборудованием
и способна будет обслуживать до тысячи пациентов в день. «Мы решили
построить центр, который бы отвечал
всем современным требованиям, –
рассказала гостям на открытии клиники Генеральный директор «МАКСа»
Надежда Мартьянова. – Функционально-логистически выстроили медицину
так, чтобы все виды услуг – оперблоки,
палаты для послеоперационного пребывания, детское отделение – были
собраны в одном месте. В «Гармонии
25
Событие
здоровья» будет присутствовать дух лучшей столичной и российской медицины, специалисты самого высокого уровня – от врачей
высшей категории до профессоров. Причем, – особо подчеркнула
Надежда Мартьянова, – будем уходить от системы совместительства, когда один и тот же врач работает в нескольких медицинских
учреждениях».
В составе клиники пять отделений: терапии, хирургии, педиатрии,
диагностики, стоматологии, более 50 медицинских кабинетов, 5 процедурных, оперблок и палаты краткосрочного пребывания. Будущие пациенты «Гармонии здоровья» – как взрослые, так и дети – с
раннего утра и до позднего вечера, а иногда и круглосуточно смогут
получать здесь высококачественные медицинские услуги: от консультаций врачей более 40 специальностей, лабораторных исследований и диагностических процедур до лечебной помощи, в том числе хирургической – просторные операционные клиники позволяют
успешно проводить несложные хирургические вмешательства. По
словам руководства клиники, в центре будут представлены все виды
стоматологической помощи, малоинвазивные процедуры с госпитализацией в дневной стационар, современная ультразвуковая и лучевая диагностика, ортопедическая помощь, физиотерапевтическая
реабилитация. Будет оказываться неотложная помощь на дому детям и взрослым. В перспективе планируется внедрить программы по
ранней реабилитации сердечно-сосудистых, гинекологических, онкологических, эндокринологических и других заболеваний, а также
специализированные детские программы.
К услугам будущих пациентов современные технологические решения, например система электронной записи на прием и электронные медицинские карты. Записываться к специалисту белгородцы
смогут по Интернету, лишь один раз посетив регистратуру и получив персональный код. Центр оснащен информационной системой
«Инфоклиника», которая обеспечивает оптимальный контроль и
планирование работы учреждения, а также предоставляет максимально удобный для врача и пациента режим работы с данными. В
электронном виде будет работать интерактивная система мониторинга состояния больного, а в разных частях Белгорода появятся локальные офисы клиники, так называемые медицинские терминалы,
позволяющие консультировать больных в удаленном режиме. При
этом «Гармония здоровья» будет включена в единое информационное поле учреждений здравоохранения Белгородской области.
26
– Нам очень приятно, что
открытие клиники произошло в юбилейный для
компании год, – поделилась впечатлениями Генеральный директор Надежда Мартьянова.
– С гордостью хочу отметить, что «МАКС» стоял у истоков обязательного и добровольного медицинского страхования в России. У нас
уникальный опыт работы с несколькими тысячами клиник по всей стране. И создание
медицинского центра для нас – это выход на
новый качественный уровень, замечательная
возможность в полной мере применить на
практике наработанные технологии и знания
в области оказания медицинской помощи на
самом современном уровне.
Рассказывая о перспективах клиники, Генеральный директор «МАКСа» упомянула историю с выбором названия для будущего центра. «Когда решался вопрос о том, как назвать
нашу клинику, вспомнились слова русского философа Ивана Ильина, который писал,
что «здоровье есть нечто большее, чем люди
обычно думают… Здоровье есть предначертанная Богом и угодная ему гармония между
личною природою и личным духом». Замечательные слова, а от себя лишь добавлю, что в
наших планах – активное, последовательное
и, главное, гармоничное развитие и, конечно,
с нетерпением ждем первых посетителей», –
подытожила Надежда Мартьянова.
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Событие
Октябрь - декабрь 2012
27
Закон о страховании
В ответственности
за пассажиров
Нюансы нового обязательного вида страхования раскрывает
начальник управления андеррайтинга по страхованию
имущества и ответственности Сергей Печников.
С
1 января 2013 года в России к уже существующим
основным обязательным видам страхования ОСАГО и
ОСОПО добавится новый обязательный вид – обязательное
страхование гражданской ответственности
перевозчика
перед пассажирами.
В июне прошлого года был подписан Федеральный закон
№67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках
пассажиров метрополитеном». В соответствии с законом
с 1 января 2013 года перевозчики пассажиров (кроме
метрополитена и легкового такси) обязаны страховать
свою гражданскую ответственность перед пассажирами
за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу
пассажира в результате оказания услуг по перевозке.
Главная цель закона – защита имущественных интересов
пассажиров. Пассажиры будут гарантированно защищены от рисков причинения вреда жизни на сумму не менее 2 млн рублей, ущерба здоровью - 2 млн рублей и 23
тыс. рублей – при повреждении или гибели имущества
(не менее 600 рублей за один килограмм веса багажа и
11 тыс. рублей за иное имущество каждого потерпевшего). Причем пострадавший (выгодоприобретатель) будет
иметь право на возмещение причиненного вреда в этих
лимитах вне зависимости от того, имеет ли перевозчик
полис (тогда возмещение выплачивает страховщик) или
28
нет (тогда возмещение обязан выплатить перевозчик в
обозначенных лимитах).
С 1 января 2013 года запрещается осуществление
перевозок пассажиров перевозчиком (за исключением
метрополитена), гражданская ответственность которого
не застрахована.
Перевозчик обязан предоставлять пассажирам информацию о страховщике и договоре ОСГОП путем размещения этой информации во всех местах продажи билетов или на билете либо на своем официальном сайте в
Интернете.
Непредоставление пассажирам со стороны перевозчика
информации о страховщике и о договоре ОСГОП в случаях и порядке, которые установлены ФЗ-67, повлечет наложение административного штрафа для должностных
лиц в размере 1–3 тыс. рублей, для юридических лиц –
10–30 тыс. рублей.
Контроль за исполнением перевозчиками обязанностей по заключению договоров ОСГОП возложен на орган транспортного контроля и надзора – Ространснадзор
(проверка может быть проведена в том числе, по заявлению потребителей).
Контроль будет осуществляться с 1 апреля 2013 года. Но
это не означает, что можно не заключать договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика до 01.04.2013 г. Ведь с 1 января запрещается
осуществление перевозок пассажиров перевозчиком,
гражданская ответственность которого не застрахована.
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Закон о страховании
Кроме того, если перевозчик не заключит договор этого
вида страхования, то может быть оштрафован.
Перевозчик, который не заключил договор ОСГОП, будет
возмещать вред выгодоприобретателю на тех же условиях и в тех же лимитах, которые предусмотрены законом.
Кроме того, перевозчик:
•
по иску ФСФР может быть принужден к перечислению неуплаченной страховой премии (неосновательно сбереженной) по ОСГОП и процентов в доход государства;
•
при осуществлении перевозок пассажиров без договора ОСГОП для должностных лиц предусмотрен
административный штраф от 40 до 50 тыс. рублей;
для юридических лиц – от 500 тыс. до 1 млн рублей
(на основании ст. 11.31 КоАП РФ, вступающей в силу
с 1 апреля 2013 года).
Страхователем будет являться перевозчик – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, который зарегистрирован на территории Российской Федерации и в соответствии с законодательством Российской
Федерации осуществляет перевозки (независимо от
вида транспорта и вида перевозок).
Перевозкой считается услуга, признаваемая перевозкой пассажира следующими нормативными актами:
•
Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта;
•
Устав железнодорожного транспорта;
•
Кодекс внутреннего водного транспорта;
•
Кодекс торгового мореплавания;
•
Воздушный кодекс.
Примеры перевозок, для которых обязательно заключение договоров ОСГОП при перевозке
пассажиров:
•
внутригородские, пригородные, междугородние и международные перевозки автобусами, троллейбусами, трамваями;
•
перевозка пассажиров железнодорожным транспортом;
•
морские и речные перевозки пассажиров;
•
авиаперевозки пассажиров
(самолетами и вертолетами).
Октябрь - декабрь 2012
Страховой случай по договору ОСГОП – это возникновение обязательств перевозчика по возмещению вреда, причиненного при перевозке жизни, здоровью, имуществу пассажиров в течение срока действия договора
обязательного страхования. С наступлением страхового
случая возникает обязанность страховщика выплатить
страховое возмещение выгодоприобретателям.
Интересные положения ФЗ-67:
Принцип «за каждого». Если в месте жительства выгодоприобретателя отсутствует представительство
страховщика, выдавшего договор ОСГОП, выгодоприобретатель имеет право обратиться с заявлением к любому страховщику, имеющему лицензию
на ОСГОП и являющемуся участником профобъединения по ОСГОП. Сроки выплат при этом не зависят от способа обращения, т.е. страховщик по
договору ОСГОП обязан в определенный законом
срок выплатить возмещение выгодоприобретателю вне зависимости от способа заявления убытка
(предусмотренного законом).
При тяжком вреде здоровью (при наличии одного
из квалифицирующих признаков) или причинении
вреда жизни потерпевшего выгодоприобретатель
имеет право получить предварительную выплату
в размере 100 тыс. рублей в течение трех рабочих
дней после обращения к страховщику (предоставления заявления и необходимого перечня документов) до истечения срока, предусмотренного для исполнения обязанностей страховщиком.
Законом предусмотрено формирование компенсационного фонда за счет отчислений страховщиков
ОСГОП, откуда в том числе будут производиться выплаты выгодоприобретателям, если страховщик по
договору ОСГОП признан банкротом. С 1 июля 2013
года начинает действовать механизм осуществления компенсационных выплат.
Страховщиками ОСГОП смогут выступать компании, получившие лицензию на этот вид страхования
и вступившие в Национальный союз страховщиков
ответственности. Лимиты страхового возмещения
устанавливаются на каждого пострадавшего без
ограничения их количества. Расчет страховой премии будет осуществляться на основании тарифов
и методики определения количества перевозимых
пассажиров, которые утверждаются постановлением правительства.
Обязательные виды страхования стали серьезными
инструментами защиты граждан и значимыми локомотивами страхования. Поэтому введение ОСГОП,
которое открывает новые увлекательные возможности для всех участников отрасли, можно оценить
только положительно.
29
Технологии
Новый сайт –
новые возможности
для клиентов
Компания «МАКС»
запустила обновленный
корпоративный сайт www.makc.ru.
Н
овая версия официального интернет-сайта компании разработана на основе современных IT-технологий и обладает
всеми необходимыми сервисами для предоставления информации пользователям. Новый сайт получил практичный и визуально эффектный дизайн, в котором оптимально сочетаются современные графические и яркие цветовые решения.
Полностью изменив интерфейс, компания значительно расширила функциональные возможности портала: усовершенствованная навигация и максимальная информативность делают сайт исключительно доступным, понятным и простым в
обращении. На страницах сайта пользователи смогут найти
исчерпывающую информацию о компании, ее услугах, страховых продуктах, выбрать оптимальные для себя программы
страхования. Также на сайте осуществлена интеграция в социальные сети.
Вниманию пользователей на главной странице интернет-портала совсем скоро будут представлены новый клиентский
сервис «Личный кабинет», а также новая современная версия
online-калькуляторов.
По словам Исполнительного директора Андрея Мартьянова:
«Отрадно признать, что обновленный сайт «МАКСа» появился в
юбилейный двадцатый год со дня основания компании. Главная
цель, которую мы стремились достичь, разрабатывая его, – сделать новое интернет-представительство компании более информационно насыщенным и комфортным для пользователей.
Сайт отличается креативным дизайном, функциональностью и
наличием всей необходимой информации в максимально удобной для посетителей форме. Для нас важно быть понятнее и
ближе к каждому клиенту. Именно поэтому в самое ближайшее
время на сайте будут подключены персонифицированные сервисы, такие как личный кабинет и калькуляторы, которые, безусловно, будут востребованы пользователями. В дальнейшем
30
мы будем совершенствовать технологии, планируем пополнять разделы сайта новыми сервисами и возможностями для удобства клиентов нашей компании».
На новом сайте «МАКСа» пользователи могут
наблюдать в онлайн-режиме, как растет общее
количество и объем выплат компании своим
страхователям с начала года.
Глубоко проработан раздел обратной связи с
клиентами компании. Это опции «позвонить
мне», «вызвать агента» и «обратная связь» с
функциями «задать вопрос» и «оставить отклик», которые обеспечивают максимально
быструю реакцию компании на то или иное обращение будущих и настоящих страхователей
«МАКСа».
«Сегодня мы уже ежедневно получаем отклики
наших клиентов, которые в зависимости от содержания немедленно попадают или в Службу
контроля качества «МАКСа», или напрямую к
первым лицам компании. Конечно, это позволяет нам обеспечивать реакцию на события
клиентов буквально в экстренном режиме», –
рассказывает руководитель Дирекции информационных технологий компании Александр
Горяинов.
Новые калькуляторы каско и ВЗР уже работают. Это современные девайсы, которые обеспечивают пользователям возможность легко и просто заполнять полисы страхования по
индивидуальным требованиям. В них минимум
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Технологии
полей, множество технологичных элементов,
автоподстановка данных, контекстные справки и пересчет стоимости страховки в онлайнрежиме. Все это позволяет нашим клиентам с
минимумом временных и интеллектуальных
затрат заполнять страховые полисы, самостоятельно формируя в нем свой собственный набор опций.
«В самой ближайшей перспективе – создание
на сайте «МАКСа» интернет-магазина, – заверяет Александр Горяинов, – в котором наши клиенты смогут не только сами формировать свою
страховку, но и приобретать полисы в режиме
онлайн. То есть клиенты смогут заполнить полис на сайте компании, оплатить его с помощью пластиковой карты или другой платежной
интернет-системы и получить на свою электронную почту pdf-файл с готовым полисом,
распечатать его и, таким образом, стать полноценным страхователем «МАКСа».
Пилотный проект «онлайн-ВЗР», на основе которого и будет разработан интернет-магазин
нашей компании, создали специалисты ДИТа:
Наталья Баркова (руководитель проекта), Сергей Федосимов (разработчик интерфейсной
части калькулятора), Юрий Обухов (разработчик той части проекта, которая обеспечивает
интеграцию сайта и нашей учетной системы)
и Алексей Лещев (разработчик части проекта,
связанной с нашей системой учета страховых
операций в Unicus).
В компании искренне надеются, что новый
сайт «МАКСа» станет удобным и надежным способом общения с клиентами, действующими и
потенциальными страхователями. Поэтому, дорогие друзья, обращайтесь, задавайте нам вопросы, высказывайте свои пожелания и замечания о работе нового сайта компании!
Сайт «МАКСа» стал «золотым»
Обновленный сайт «МАКСа» признан одним из лучших интернет-ресурсов в 2012
году. Официальный интернет-сайт компании получил высокую оценку профессионального интернет-сообщества и стал
призером Всероссийского открытого интернет-конкурса «Золотой сайт» в номинации «Страхование и экспертиза».
Церемония награждения состоялась в конце прошлого года в Сочи, в рамках Российской интернет-недели RIW-2012.
Октябрь - декабрь 2012
31
Партнеры
Ильнар Шаймарданов:
«МАКС» является одним
из наших лучших партнеров»
ЗАО «МАКС» и ОАО «АКБ «Росбанк» не так давно приступили
к реализации совместной программы по страхованию заемщиков
от несчастных случаев и болезней при кредитовании субъектов
малого и среднего бизнеса.
П
рограмма позволяет клиентам банка не только защитить свои финансовые интересы на случай наступления непредвиденных обстоятельств,
но и получить лучшие условия по
кредиту – при единовременной оплате
страховой премии возможно снижение кредитной ставки.
По словам руководителя проекта в Департаменте по работе с
партнерами СК «МАКС» Дмитрия Глумова: «Программа реализована в рамках стратегического партнерства «МАКСа» с Росбанком на базе информационной системы компании. Сотрудники
банка в течение двух минут могут оформить и выдать клиенту договор страхования. Реализация этого проекта позволяет
«МАКСу» не только приобрести полезный опыт, но и успешно его
использовать в будущем в сотрудничестве с другими коммерческими банками».
«Страховой Дозор» обратился к директору Департамента малого
бизнеса Росбанка Ильнару Шаймарданову с просьбой рассказать
о том, какое место в его работе занимает кредитование малого и
среднего бизнеса.
?
Ильнар, охарактеризуйте политику Росбанка в отношении
кредитования малого и среднего бизнеса.
– Кредитование малого бизнеса является для Росбанка одним из
ключевых направлений. Мы достаточно активны, и сегодня наше
32
продуктовое предложение предприятиям этого
сегмента действительно является одним из лучших по стоимости и удобству для клиентов.
?
Какую долю в кредитном портфеле Росбанка занимает кредитование малого и среднего бизнеса?
– Относительно небольшую, так как мы делаем
основной упор на качество нашей работы с клиентами и на получение дохода, сбалансированного между кредитами, комиссиями и депозитами.
?
Какие меры предпринимает банк для увеличения этой доли, для привлечения клиентов малого и среднего бизнеса?
– В 2012 году мы внесли много качественных
изменений для увеличения доли банка на рынке. Мы усилили роль клиентского менеджера,
передали полномочия по принятию решений в
регионы, запустили продукт «Профессионал» со
сроком принятия решения от одного часа – все
это позволило нам увеличить кредитный портфель на 60%, что существенно выше рынка.
?
Каковы прогнозы темпов роста портфеля в
кредитовании малого и среднего бизнеса?
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Партнеры
– Я считаю, что рост портфеля в среднем по
рынку составит в этом году 25–30%. Этот показатель будет выше среднего – у лидеров и ниже
среднего – у небольших банков ввиду разницы
подходов и технологий.
?
Насколько перспективным вы считаете
применение стратегии помощи заемщикам
в структурировании их бизнеса?
– Клиентский менеджер банка, предлагая те или
иные решения в зависимости от потребностей
клиента, уже является неким консультантом в
бизнесе. Стратегия развития компании, конечно, всегда будет за ее собственниками и менеджментом, но банк готов прийти на помощь в
этом вопросе.
?
Какую роль в этом процессе играют услуги
по страхованию? В каких страховых продуктах нуждаются клиенты малого и среднего
бизнеса при кредитовании?
РОСБАНК
• Универсальный банк, оказывающий услуги европейского качества частным и корпоративным клиентам
• Входит в ТОП-10 ведущих банков России по размеру капитала и активов
• Входит в ТОП-3 розничных банков России
• Более 3 млн частных и 73 тыс. корпоративных клиентов
• Около 700 отделений в 340 городах и поселках России
• Рейтинг: Baa3 (Moody's), BBB+ (Fitch)
• 1-е место среди российских частных банков и «дочек» иностранных банков (The Banker, июль 2012 г.)
– Страховые продукты становятся все более востребованными среди наших клиентов. Большую роль в этом играют совместное
предложение Росбанка и страховой компании
«МАКС»: при покупке полиса страхования жизни в пользу банка на сумму кредита клиент
получает скидку по процентной ставке, соизмеримую со стоимостью страхового продукта.
Таким образом, выигрывают все: клиент живет
спокойнее, так как в случае непредвиденных
обстоятельств наследникам бизнеса не придется выплачивать кредит, банк закрывает
риски дефолта по кредиту. Востребованы и
другие продукты, такие как страхование имущества, залога, автомобилей и товара.
?
Как вы оцениваете участие страховой компании «МАКС» в процессе кредитования
малого и среднего бизнеса в Росбанке? Как
вообще вы оцениваете существующее сотрудничество с «МАКСом» и перспективы взаимодействия с нашей страховой компанией?
– СК «МАКС» является одним из лучших партнеров банка; мы высоко ценим позитивный и
конструктивный настрой всей команды, клиентоориентированный подход, оперативную реакцию на изменения и запросы клиентов.
Кроме того, «МАКС» является высокотехнологичной компанией, что позволяет в кратчайшие
сроки выводить на рынок новые совместные
продукты и предложения. На следующий год запланирован запуск нескольких таких продуктов,
так что перспективы нашей совместной работы
мы оцениваем высоко.
Октябрь - декабрь 2012
33
Клиент
«Ленком»: cезон двух юбилеев
Недавно «МАКС» получил право на обеспечение
добровольным медицинским страхованием
сотрудников «Ленкома». Конечно, для компании – это
не рядовой контракт, а для «Страхового Дозора» прекрасный повод, чтобы рассказать о знаменитом
московском театре.
М
инувший сезон для «Ленкома» необычный. В октябре театр отметил
85-летний юбилей, а в 2013 г. исполнится 40 лет, как его художественным руководителем является Марк Анатольевич Захаров.
Для подрастающего поколения зрителей «Ленком» – это прежде всего театральный бренд, синоним искрометности и успеха. Юные театралы, зачастую
и не задумываются, что означает название любимого театра. Многие из них
удивятся, узнав, что еще не так давно официальным наименованием театра
было: «Московский театр имени Ленинского комсомола», а еще раньше…
«Рожденный революцией…»
Общепризнано, что «Ленком» – театр новаторский, революционный.
В самом его названии отразилась
бурная история XX века. А началось
все в 1927 году, когда по инициативе Московского комсомола был создан театр рабочей молодежи – сокращенно ТРАМ. В середине 1920-х
годов подобные театры в массовом
порядке появлялись в крупных промышленных центрах СССР. К 1930
году их общее число достигало 70.
Перед ТРАМами прежде всего ставились не художественные, а агита34
ционно-идеологические задачи. Их
манифест звучал так: «ТРАМ не театр, трамовец не актер, а взволнованный докладчик, агитатор, спорщик». Юные строители коммунизма
выходили на театральные подмостки прежде всего для того, чтобы бороться с «пережитками капитализма»: религией, пьянством, ленью,
бюрократией. Зачастую идеологические задачи решались в ущерб художественной составляющей.
Однако несмотря на радикальные
пролеткультовские лозунги, в московском ТРАМе не отказались от
опыта классического театра. Литературной частью театра заведовал Михаил Булгаков, музыкальной – Исаак
Дунаевский, актерскому мастерству
трамовцев учили знаменитые мхатовские актеры: Николай Баталов,
Николай Хмелев, Алексей Грибов.
А спустя несколько лет на сцене
ТРАМа появилась и классика, русская и советская: пьесы А. Островского, М. Горького, инсценировки
А. Пушкина и Н. Островского…
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Клиент
Малая Дмитровка, 6
«Этот дом – часть моей жизни, и этот модерн начала века, считавшийся когда-то
купеческим моветоном, вот уже много
лет воздействует на меня завораживающе», – писал о здании «Ленкома» Марк
Анатольевич Захаров.
Яркий образец архитектуры русского
модерна был построен в 1907 году. До
революции, когда в нем находился Купеческий клуб, тут проходили спектакли, музыкальные вечера. Сразу после
революции здание было экспроприировано, и в нем разместился «дом
анархии», а в 1920-м здесь проходил III
съезд Российского коммунистического
союза молодежи, на котором выступал
В.И. Ленин. Так что театр имени Ленинского комсомола, ныне «Ленком», уже в
самих стенах нес память о молодом энтузиазме строителей нового общества.
Но в тех же стенах жила память о высокой традиции русского искусства.
Обыкновенный волшебник
Марк Анатольевич Захаров возглавил
«Ленком» в 1973 году. К этому времени
в багаже режиссера был ряд громких
спектаклей, поставленных в московских
театрах. Но именно в «Ленкоме» окончательно сформировался «фирменный»
стиль Захарова.
Именно здесь, впервые на советской
сцене, были поставлены рок-оперы.
«Звезда и смерть Хоакина Мурьеты» и
«Юнона и Авось» буквально взорвали
театральную Москву. Живая музыка, яркая сценография, безудержная энергия
молодых актеров – публика раз и навсегда влюбилась в «Ленком».
Татьяна Пельтцер, Елена Фадеева, Александр Абдулов, Олег Янковский, Евгений Леонов, Николай Караченцов, Леонид Броневой, Александр Збруев, Инна
Чурикова – актерские имена, сделавшие славу «Ленкома».
В последние годы «Ленком» понес
много невосполнимых потерь. Но на
место ушедших из жизни театральных корифеев приходят молодые актеры. Театр продолжает поражать
творческой молодостью и смелостью
экспериментов.
Фотографии Александра Стернина.
Октябрь - декабрь 2012
35
Мировой опыт
Испанская партия
В
прошлом номере «Страхового Дозора» мы
обещали рассказать о страховании в Испании. Обещали – рассказываем.
В испанских городах часто можно увидеть вывески, в которых присутствует название фирмы
и слово «seguros». Это офисы страховых агентов.
Обычно агенты заключают договоры с несколькими страховыми
компаниями и продают полисы на многие виды страхования от
нескольких разных компаний. Большинство страховых компаний, в свою очередь, осуществляют различные виды страхования. То есть в одном офисе клиент может заключить несколько
различных договоров страхования от различных рисков. При
этом у него есть возможность выбора страховой компании и размер страхового покрытия. Оплатить страховку можно наличными или со своего банковского счета.
Страхование недвижимости (seguro de hogar)
При покупке жилой или коммерческой недвижимости в кредит
необходимо оформить страховку на этот объект недвижимости.
Иначе в кредите будет отказано. Большинство жителей Испании
страхуют свои жилища и коммерческую недвижимость на добровольной основе.
Если в здании произошла авария (прорыв трубы, наводнение,
пожар, повреждение стен и т.п.), то есть наступает страховой
случай, необходимо обратиться в свою страховую компанию,
которая незамедлительно присылает специалиста для оценки масштаба ущерба и определения, какие работы необходимо
провести для его ликвидации. Затем приезжают специалисты ремонтной или строительной организации, с которой у страховой
компании имеется договор, и производят необходимые работы.
Если вас обокрали, то страховая компания оплачивает потери от
кражи на основании полицейского протокола. Обычно страхование недвижимости включает и страхование членов семьи, при
нахождении вне дома. Безусловно, страховка жилища будет стоить дешевле, если оно оборудовано пожарной и охранной сигнализациями, имеет сейф, прочные двери, решетки на окнах и т.д.
Если в доме имеются особо ценные вещи, то их можно включить
в описание жилья и повысить сумму страховых выплат в случае
их утраты. Но и стоить такая страховка будет несколько дороже.
36
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Мировой опыт
Страхование автомобилей (seguro de coche)
В Испании существует обязательное страхование автомобилей,
как средств повышенной опасности. Как и в России, владелец
транспортного средства может ограничиться страхованием от
причиненного ущерба третьей стороне.
А можно добавить страхование от угона, пожара, от разбития стекол, от полного разрушения или от всех рисков. В последнем варианте страховая компания отремонтирует машину страхователя независимо от того, кто виноват в произошедшей аварии.
В случае аварии оба водителя заполняют соответствующий бланк
Европейского акта об авариях, который положено возить с собой
вместе со страховым полисом и квитанцией о его оплате. В акте
указываются данные на каждого водителя, на каждый автомобиль, записываются данные обоих страховых полисов и прилагается схема дорожно-транспортного происшествия. Акт подписывают оба водителя, получают по экземпляру на руки, и в течение
одного дня они обязаны предоставить этот документ в свои страховые компании. Полицию вызывают лишь в спорных случаях или
если есть пострадавшие в аварии. По получении акта о ДТП агенты
обеих страховых компаний связываются между собой, компания
виновника ДТП посылает специалиста для оценки нанесенного
ущерба и оплачивает услуги ремонтной мастерской. Если машина
не подлежит восстановлению, страховщик оплачивает ее полную
стоимость. Также страховая компания оплатит доставку вашего автомобиля в ремонтную мастерскую, а его пассажиров – к месту жительства на такси в случае поломки автомобиля.
Страхованием автомобилей занимаются практически все работающие на территории Испании страховые компании. Стоимость
страховки в зависимости от того, что вы в нее включаете, а также
от модели автомобиля, колеблется от нескольких сотен до нескольких тысяч евро в год. Если страхователь имеет безаварийный водительский стаж на протяжении нескольких лет, ему будет предоставлена скидка. И наоборот, если он совершит аварию по собственной
вине, в следующем году страховка обойдется ему дороже.
Медицинское страхование (seguro medico)
В Испании существует система социального страхования
(Seguridad social). Она распространяется на все население страны, а также на работающих эмигрантов и членов их семей.
Seguridad social предоставляет ряд социальных гарантий, в том
числе бесплатное медицинское обслуживание. Но многие испанцы, которые предпочитают более комфортное медобслуживание и не хотят стоять в очередях в государственных клиниках,
оформляют частные медицинские страховки (privado). Они предоставляют широкий спектр страховых полисов: индивидуальные, семейные, разной величины оплачиваемых услуг.
Каждая компания имеет сеть клиник и госпиталей, которые могут
находиться не только в Испании, но и в других странах Европы и
мира.
Но если вы обращаетесь в клинику, с которой у вашей страховой
компании договора нет, то должны сами оплатить лечение. Страховая компания возместит его стоимость полностью или частично в зависимости от условий страховки.
Октябрь - декабрь 2012
Страхование путешествий
(seguro de viaje)
Помимо страхования жителей страны, путешествующих по Испании и за ее пределами,
включенного в страховку дома или квартиры,
некоторые путешественники приобретают дополнительный полис, так как страховка жилья
предоставляет для путешествующих весьма
ограниченный спектр услуг, в основном связанных с кражами и потерей багажа.
Страхование путешествий как самостоятельный вид гарантирует возмещение материального ущерба, причиненного при задержке поезда или самолета, предоставление денег на
покупку необходимых в дороге вещей первой
необходимости, если багаж отстанет в пути,
оплатит лечение внезапно заболевшего отпускника, а при необходимости доставку его на
родину или прибытие к нему и проживание кого-нибудь из родственников. И еще ряд подобных вещей, которые заранее трудно предусмотреть и которые никто обычно не планирует.
Некоторые испанские страховые компании,
например Seguros Quesada, готовы также страховать приезжающих в Испанию отдыхающих и
туристов. Подобного рода страховые договоры заключаются на небольшой срок, а полисы
начинают действовать с момента посадки на
поезд, корабль или самолет в пункте отправки и до прибытия застрахованного человека
с отдыха домой. Стоит такая страховка от нескольких десятков до нескольких сот евро в зависимости от длительности действия и спектра
предоставляемых услуг.
37
Репортаж
Страховка для чемпионов
Юные спортсмены, застрахованные в «МАКСе», успешно выступили на прошедшем
в Таллине чемпионате мира по таэквондо среди юниоров.
Ю
ные спортсмены, застрахованные в «МАКСе», успешно выступили на прошедшем в Таллине чемпионате мира по таэквондо среди
юниоров.
На мировом первенстве российские
спортсмены – брат и сестра Игнатенко из города Покров Владимирской
области принесли в копилку сборной
России 5 медалей! Марк завоевал два
«золота» и одно «серебро». Юнона
стала обладательницей бронзовой и
золотой медалей. Несмотря на юный
возраст (Марку – 16, Юноне – 15 лет),
ребята – мастера спорта и обладатели
черных поясов по таэквондо.
«Мы обеспечиваем страховую защиту Марка и Юноны Игнатенко на
время соревнований уже третий год
подряд. И за это время стали их преданными болельщиками, – говорит
директор территориального агентства СК «МАКС» «Орехово-Зуево» Марина Клименко. – Конечно, нам очень
приятно, что ребята год за годом покоряют все более высокие спортивные вершины!»
Я лично горжусь, что знакома с этими детьми, очень интересно разговаривать и есть чему поучиться в плане
дисциплины, нацеленности на результат и достижения целей! Юнона, маленькая, хрупкая девочка, когда я
спросила, страшно ли ей было, сказала – нет! В жизни обычные дети, маме
помогают, в школу ходят, ну а по вечерам – на свои любимые тренировки.
Спартакиада ФСФР: наши спортивные успехи
«МАКС» принял участие в Спартакиаде Федеральной службы по финансовым
рынкам (ФСФР) России.
В
соревнованиях также участвовали команды: «Инфинитум», СК «УралСиб», Дойче Банк, Nettrader, ФСФР
России, «Алор», «Согласие», «Спецсвязь», ВСК, Сбербанк
Лизинг, Allianz, МСП Банк, ММВБ-РТС, «Норд-Капитал»,
«Русские фонды».
На футбольном поле корпоративные цвета «МАКСа» защищали: Константин Романов, Александр Пожаров,
Игорь Невров, Максим Тимошенко, Андрей Белобородов, Илья Митин, Виктор Полфунтиков, Александр Иванов, Андрей Морозов и Алексей Толмачев.
В первом матче группового этапа наши футболисты уверенно одержали верх над командой ММВБ-РТС – З:1. Хеттрик сделал К. Романов. Потом со счетом 1:0 был обыгран
«Норд-Капитал». Ничья в третьем матче уже не могла по-
влиять на расстановку сил в группе: «МАКС» вышел в четвертьфинал с первого места.
На следующем этапе наши ребята обыграли команду Инфинитум – 3:0. Но в полуфинале… пропустили три безответных мяча от «Спецсвязи». Позже выяснилось, что в полуфинале мы проиграли победителю соревнований. В итоге
– в турнире по мини-футболу «МАКС» занял 4-е место.
Капитан команды Константин Романов так комментирует результаты соревнований: «Я считаю, что выступили
мы достойно. Особо хочу отметить нашего вратаря Андрея Морозова, который специально для участия в Спартакиаде приехал из Калуги. А в полуфинале немного не
хватило физической подготовки и «длины» скамейки запасных. Нам есть над чем работать. Но я уверен, что в
«МАКСе» есть кому усилить состав».
Евгений Штанько и Александр Горяинов (ДИТ), участвовавшие в соревнованиях по настольному теннису, заняли первое место в групповом турнире. Но в четвертьфинале уступили теннисистам из Дойче Банка.
Ближе всех к победе в этот день были Дмитрий Позняков из Управления по связям с общественностью и Сергей Степанов (Дирекция страхования корпоративных
клиентов). Удача, благоволившая к ним во время турнира по дартсу, отвернулась в самый последний момент.
В результате – почетное второе место.
38
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Советы специалиста
Алексей Володяев:
«Шопинг по карте
и никакого
мошенничества»
Директор по развитию страхования «МАКСа» дает несколько
советов, как не стать жертвой электронных мошенников,
похищающих данные банковских карт
Н
овый год – время подарков
и, конечно, больших расходов. Чтобы праздники не принесли неприятных сюрпризов,
а мошенники не отпраздновали его за ваш счет, соблюдайте
несколько правил обращения
с наличными и банковскими
картами.
Для покупок в магазинах в России и за рубежом безопаснее использовать банковскую карту. Случаи
электронного мошенничества при оплате товара на
кассе – самые редкие. А чтобы не потратить лишние
деньги, составьте перед посещением магазина список
покупок. Покупать по списку для вас слишком скучно,
хочется приятных неожиданных мелочей? Внесите в
список специальный раздел, но ограничьте такие расходы определенной суммой.
В кафе и ресторанах также достаточно безопасно расплачиваться картой. Желательно, чтобы при этом официант ее никуда не уносил, а прокатывал через терминал
при вас. За рубежом это обычная практика, у нас, к сожалению, пока этого добиться сложно.
Снимая деньги в банкоматах, будьте предельно внимательны, именно здесь, по данным экспертов, чаще всего
люди становятся жертвами скимминга. Скимминг – считывание данных кредитных карт с помощью специальных устройств-скиммеров. Есть очень много видов скиммеров, и они могут быть совершенно незаметными,
поэтому не рассчитывайте на свой острый глаз и чуткую
интуицию. Постарайтесь не пользоваться уличными банкоматами и любыми банкоматами вне отделений банка.
Но, к сожалению, даже банкоматы внутри отделений не
всегда гарантируют вам безопасность расчетов.
Для покупок через Интернет заведите себе специальную
виртуальную карту с отдельным счетом. Для совершения
Октябрь - декабрь 2012
покупки (бронирования гостиницы или автомобиля) переведите туда строго ту сумму, которая вам нужна. Перед
оплатой убедитесь, что передача данных осуществляется
по безопасному соединению (командная строка в браузере начинается с букв https). Для большей защиты используйте те интернет-магазины и сервисы, которые
поддерживают функции MasreCard SecureCode и Verified
by Visa. Многие избегают интернет-магазинов со всякими
«сложностями»: подтверждением оплаты по смс и другими, но это всего лишь объективные меры безопасности.
Никогда не используйте для оплаты покупок в Интернете
и поездок за границу зарплатную карту или карту, на которой вы копите деньги. Похитив данные о карте, мошенники могут снять с нее средства не сразу, а в тот момент,
когда там будет больше всего денег.
Более того, деньги на крупные покупки на карте лучше
вообще не копить. Специалисты советуют в дополнение к
карточному счету завести еще один лицевой счет (сейчас
в большинстве банков для пользователей карт доступен
интернет-банкинг, через который такую операцию можно сделать не выходя из дома) и все деньги выше определенного остатка, потеря которого не критична для
семейного бюджета, выводить с карты на этот лицевой
счет. Услуга по переводу денег между лицевым и карточным счетом одного и того же лица, как правило, ничего
не стоит, а безопасности прибавляет изрядно – украсть
деньги с лицевого счета практически невозможно.
Чтобы всегда быть в курсе всех расходов по вашей карте,
подключите смс-сервис. Эту услугу предоставляют практически все банки, и именно она позволяет вовремя узнать о мошеннических операциях по карте. Если все-таки
с вашей карты начались странные списания, немедленно
заблокируйте ее, и при первой возможности подайте заявление в банк, выпустивший карту.
Ну и, конечно, никогда и никому не называйте и не пишите свой пин-код.
39
Тест -драйв
LADA Granta наведет порядок
в ряду ВАЗа
Марка LADA знакома каждому: многие помнят, с каким трудом удавалось купить
новый автомобиль в советские времена. Но сегодня ситуация изменилась
и отечественному производителю приходится бороться за своего покупателя.
О
сновная задача, которую ставит перед собой «АвтоВАЗ» – создание, производство и послепродажное обслуживание качественных автомобилей, соответствующих международным нормам безопасности и
экологии. А приоритетным направлением развития «АвтоВАЗа» является кардинальное улучшение качества и
потребительских свойств автомобилей LADA. Ведь уровень качества и надежности машин, качество предоставляемых сервисных услуг формируют отношение потребителя к этой продукции.
В прошлом году мы, наконец-то увидели интригующий
проект «АвтоВАЗа» – самый доступный и в перспективе самый массовый автомобиль российского рынка –
LADA Granta. Перед создателями LADA Granta стояла
задача сделать модель, на которую пересядут владельцы «классики». Рабочая группа анализировала три платформы: «классическую», «Самара» и «Калина». От первой
отказались в силу ее возраста. Из двух оставшихся выиграла «Калина», ввиду того что она более современная
(с хорошим резервом по безопасности). У нее лучше геометрические параметры: не все знают, что у «Калины»
самый просторный салон в семействе ВАЗа. Ее проектировали с использованием цифровых технологий, а значит, можно было сэкономить время и средства, строя
на этой базе новую машину – также в «цифре». Если не
вдаваться в технические и технологические подробности, то можно сказать, что от седана Kalina «отрезали»
переднюю и заднюю части кузова. Другими словами, са-
40
лон у Granta (геометрически) в точности такой же, как
у Kalina. А вот моторный отсек и багажник другие. Спереди кузов удлинили не столь существенно: всего на 70
мм, а сзади прибавка составила вдвое больше: около 15
см. За счет этого объем багажника увеличился до 500 л и
стал почти таким, как, например, у Renault Logan. Кузов
получился легче, чем у «Калины», примерно на 5 кг, при
этом жесткость выше на 14%. Тщательная, до мелочей,
проработка конструкции сказалась на обтекаемости –
аэродинамический фактор Granta уже в начальной комплектации лучше на 6,3%.
Для новых автомобилей приготовлены три варианта двигателей 1,6 л: с 8 и с 16 клапанами и с так называемой облегченной шатунно-поршневой группой для версий «Норма»
и «Люкс» (мощность – 90 и 98 л.с.). Все снабжены электронной педалью газа и соответствуют требованиям Евро-4.
В результате получился современный, просторный и самое главное – доступный автомобиль. Цена его на 10%
выше, чем у «классики», а это, согласитесь, не дорогая
плата за современный дизайн и новые технологические
возможности автомобиля.
Перспективы продаж у этой модели самые радужные,
попутно ей предстоит навести порядок в модельном
ряду ВАЗа, стать достойным сменщиком седанов «Калина» и «Самара». Чтобы в сегменте В не только не потерять клиентов, но и приобрести новых.
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Почитаем
Изменение корпоративной культуры
в организациях
Как лидеры меняют корпоративную культуру своих организаций
и какие процессы при этом происходят? Какие подходы оказываются наиболее успешными и
что оказывает наибольшее влияние на бизнес-результат? Данная
книга – итог 20 лет исследования изменений корпоративной
культуры в различных организациях. Предлагается набор инструментов и движущих сил, которыми должны управлять компании, чтобы оставаться конкурентоспособными. В течение длительного
времени авторы отслеживали организации и их
лидеров, находящихся в процессе изменения корпоративной культуры. Затем они сравнили результаты до и после, выявив самые успешные культурные изменения. Каждая глава включает уроки и
примеры организационных изменений, необходимых компаниям для обеспечения конкурентного
превосходства. Книга адресована руководителям
организаций, менеджерам по персоналу, исследователям и консультантам, решающим сложную задачу – как начать изменение корпоративной культуры и не сбиться при этом с пути.
Большие бренды —
большие проблемы
Утверждение «Маленькие дети –
маленькие проблемы, большие
дети – большие проблемы» справедливо и в отношении торговых
марок. В известных и раскрученных брендах есть не только положительные стороны, но и множество подводных камней. «Король
позиционирования» Джек Траут
рассказывает о катастрофических маркетинговых и
стратегических ошибках, из-за которых пострадали
фирмы, долгое время бывшие лидерами на рынке, и
показывает, как можно было избежать проблем. Приводится множество примеров из опыта таких компаний, как Xerox, Levi's, Miller Brewing, Digital Equipment,
Burger King и других. Издание будет полезно маркетологам, бренд-менеджерам, директорам по развитию, владельцам и управляющим компаниями.
Октябрь - декабрь 2012
Как продать слона
Как работать с клиентом, чтобы добиться заключения выгодной сделки? Как превратить
клиента из равнодушного наблюдателя в счастливого обладателя товара? Общение с
клиентом – это процесс, эффективное управление которым приводит менеджера по сбыту к достижению поставленных
целей. Удачливыми продавцами не рождаются,
ими становятся! Новое издание книги бизнестренера Аси Барышевой «Как продать слона»
поможет вам овладеть основными принципами,
механизмами и техниками заключения сделки.
Вы узнаете, как выбрать верную тактику общения с клиентом на каждом этапе заключения
сделки, и научитесь продавать «слона» с максимальной для вас выгодой! Книга предназначена
для профессионалов, работающих в сфере сбыта: менеджеров по продаже, торговых агентов,
продавцов-консультантов.
Выжми из бизнеса всё! 200 способов
повысить продажи и прибыль
В этой книге собрано свыше 200
различных фишек, стратегий и
тактик, которые помогут бизнесу не просто поднять продажи и
прибыль, а перейти на принципиально новый уровень работы
с клиентами. При этом большинство из данных рекомендаций не потребует от вас
каких-либо серьезных усилий или финансовых
вложений. Авторы абсолютно уверены, что 99%
ваших конкурентов не используют технологии, о
которых вы узнаете из этой книги. Именно вы можете применить их первыми в вашей нише и не
оставить конкурентам шанса угнаться за вами.
41
Вопрос - ответ
?
После наводнения, произошедшего прошлым летом в Краснодарском крае, стали говорить о том,
чтобы сделать страхование имущества от стихийных бедствий едва ли не обязательным. Я живу в
небольшом городке на юге России, и хотя бог миловал нас от наводнения, но ураганы в нашем регионе – явление не такое уж и редкое. А я представитель малого бизнеса – владелец небольшой
хлебопекарни и продовольственного магазина.
Боюсь, что дополнительные расходы на страховку будут слишком высоки для меня. Хотя и
оказаться в положении жителей Крымска, потерявших все имущество, конечно, не хочется. Подскажите, как поступить, можно ли застраховать
бизнес не слишком дорого?
Руководитель
Дирекции
имущественного страхования ЗАО «МАКС» Александр
Агапов:
– Конечно, малый бизнес вряд ли может рассчитывать на скидки при заключении договора (страховые суммы небольшие, а риски высокие), но даже в этом случае есть
возможность сэкономить. Для начала надо
понять, что страховать и от чего. В хлебопекарне главную ценность представляет
оборудование. Оно обязательно должно
быть застраховано. Само же здание можно
не страховать либо застраховать только конструктивные элементы (стены, крышу, фундамент). В магазинчике нужно застраховать
отделку и торговое оборудование. Скорее
всего, запасы муки минимальные и их хватает на несколько дней работы – можно не
страховать.
Теперь о том, от чего следует защититься
(и здесь тоже можно сэкономить). В страховое покрытие надо обязательно включить
огневые риски и стихийные бедствия. Если
есть недруги, то и противоправные действия
третьих лиц. Все остальное – по ситуации.
С учетом творческого подхода к страхованию вашего бизнеса стоимость страховки будет существенно меньше дневной выручки,
а оно (страхование) того стоит!
42
Ежеквартальный корпоративный журнал Страховой группы «МАКС»
Вопрос - ответ
?
Услышал, что можно застраховать кредит, который выдает банк частным лицам. Что гарантирует такая страховка и что требуется для ее
приобретения?
Руководитель Дирекции имущественного
страхования ЗАО «МАКС» Александр Агапов:
– Вы, наверное, имеете в виду страхование
жизни и утраты трудоспособности заемщика
кредита? Действительно, такое страхование
весьма распространено. При наличии соответствующего договора, если заемщик становится
нетрудоспособным или с ним происходит несчастный случай, то страховая компания частично или полностью выполняет обязательства заемщика по погашению кредита. Такая
страховка позволяет защититься от всяких
жизненных неприятностей, которые иногда
с нами случаются. Нередко это страхование
предлагается непосредственно банком, который оформляет кредит. Если же кредитором
такая услуга не предусмотрена или есть «своя»
страховая компания, то можно обратиться
непосредственно к страховщику, который и
оформит договор страхования кредита.
?
Что такое страхование имущественных прав и
для чего существует такая страховка?
Руководитель Дирекции имущественного
страхования ЗАО «МАКС» Александр Агапов:
– Когда заключаются сделки с недвижимостью,
то не всегда можно гарантировать, что они не
будут оспорены в судебном порядке (бывает
очень сложно изучить все обстоятельства готовящейся сделки). Для защиты финансовых
вложений и существует страхование имущественных прав или титула собственности. Если
имущественные права застрахованы и в период действия договора страхования появятся
обоснованные претензии третьих лиц, например объявятся законные наследники предыдущего владельца или обнаружится, что лицо, совершившее сделку, не имело соответствующих
полномочий, то страховая компания возместит
понесенный ущерб (хотя, конечно, не вернет
утраченную недвижимость).
Октябрь - декабрь 2012
?
Можно ли переоформить полис ОСАГО/каско
после продажи транспортного средства
Алексей Володяев, директор
Дирекции развития страхования ЗАО «МАКС»:
– В случае продажи ТС по письменному заявлению договор
ОСАГО можно расторгнуть.
В случае отказа расторжения
по письменному заявлению
страхователя в договор в перечень лиц, допущенных до управления ТС, можно добавить нового собственника.
А вот по каско, согласно ГК РФ, в случае продажи
ТС все права и обязанности по договору имущественного страхования переходят к новому владельцу. Также можно добавить нового собственника в список допущенных к управлению.
?
Есть ли скидки или, наоборот, удорожание за рассрочку платежа и чем это грозит?
Алексей Володяев, директор Дирекции развития страхования ЗАО «МАКС»:
– Многие страховые компании предоставляют
скидки за единовременный платеж или увеличивают страховую премию за рассрочку платежа. СК «МАКС» предоставляет своим клиентам
скидку в размере 10% при единовременной
оплате. В случае же рассрочки платежа никаких
подводных камней не возникает, просто нужно
вовремя оплачивать страховые взносы.
?
Я на 8-м месяце беременности, собираюсь поехать в Турцию, могу ли я приобрести полис ВЗР в
вашей компании?
Алексей Володяев, директор Дирекции развития страхования ЗАО «МАКС»:
– Нет, мы не принимаем на страхование женщин
со сроком беременности свыше пяти месяцев.
43
Поздравления с НГ
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
824
Размер файла
5 175 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа