close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Мультивалютные вклады и их реализация в - R

код для вставкиСкачать
ПРОБЛЕМЫ И РЕШЕНИЯ
Мультивалютные вклады
и их реализация
в системе RS Retail/Pervasive
Cвятослав Никольский
ведущий разработчик
Департамента банковского ПО «RS Bank/Pervasive»
компании «R Style Softlab»
В последнее время многие отечественные ком
мерческие банки предлагают своим клиентам новую
услугу — мультивалютный вклад. Он рассчитан
на тех, кто хорошо ориентируется в экономической
ситуации и намерен активно управлять своими сбере
жениями с целью повышения дохода. Основное пре
имущество мультивалютного вклада — возможность
открыть в рамках одного вида вклада несколько
счетов в разных валютах и в период действия догово
ра конвертировать одну валюту в другую, не теряя
при этом прибыли в виде начисленных процентов.
В связи с ростом популярности данной банков
ской услуги в системе RS Retail/Pervasive1 реализо
ван новый вид вклада — «Мультивалютный»2.
Правила размещения мультивалютного вклада в различ
ных кредитных организациях могут заметно отличаться друг
от друга. В некоторых банках достаточно иметь на руках один
вид валюты. Открыв вклад (например, в рублях), впоследствии
можно распределить деньги по счетам в долларах и евро. В дру
гих банках требуют внести средства сразу в нескольких валютах.
Число счетов, открываемых в рамках одного мультивалютного
вклада, не ограничено. Это могут быть и три, и четыре, и более
счетов в разных валютах. Учитывая тот факт, что основная
масса российских банков работает все таки с «большой трой
кой валют», в качестве варианта мультивалютный вид вклада
в дистрибутиве RS Retail/Pervasive настроен таким образом, что
счета открываются в рублях, долларах и евро.
Настройка вклада «Мультивалютный»
Настройка вклада «Мультивалютный» (Рис. 1, с.44) прак
тически аналогична уже знакомому пользователям сис
темы RS Retail/Pervasive пролонгируемому виду вклада
1Подробнее о ней см. в статье О.Гроздовой «RS Bank/Pervasive: итоги года работы и планы
на будущее» — «RS Club», 2005, № 4/39/, с.72—74.
2См. также там же, № 3/38/, с.19.
RS CLUB № 2 2006 г.
АПРЕЛЬ—ИЮНЬ
Эльвира Кантимерова
аналитик
Департамента банковского ПО «RS Bank/Pervasive»
компании «R Style Softlab»
«Ср.ежем.выпл.». Тем не менее существует и ряд отличий,
поэтому остановимся на них особо.
1. Каждый мультивалютный вид вклада должен иметь
признак «Р Мультивалютный».
2. Вводить мультивалютный договор обязательно в валют
ном режиме. Если же по данному виду вклада требуется открыть
рублевые счета, то одновременно следует ввести аналогич
ный вид вклада (с тем же названием, параметрами договора,
операций и расчета процентов) в рублевом режиме (в дистри
бутиве это вид вклада «Мультивалютный»).
3. Необходимо настроить соответствующим образом
справочник основных счетов по договору (переход по клави
шам [Alt + F6] из панели ввода/редактирования вида вклада).
Чтобы в рамках одного вида вклада было возможно открыть
несколько счетов в различных валютах и задать отдельно для
каждого из них сумму лимита, в форму настройки основных
счетов добавили два новых поля: «Вал.» и «Лимит» (Рис. 2, с.44).
В частности, в графе «Вал.», доступной для заполнения только
по мультивалютным вкладам (для остальных она имеет значе
ние «CUR»), пользователь может выбрать валюту, в которой
будут открываться счета по данному виду вклада. Поскольку
видов валют для открытия основных счетов может быть
несколько, реализована возможность ввода ряда строк с одина
ковым балансовым счетом, но с разными валютами. Так, при
открытии договора по виду вклада «Мультивалютный» будут
открыты основные счета в долларах, евро и рублях (как уже
отмечалось, открытие счета в рублях настраивается в рублевом
режиме). После пролонгации договора основные счета будут
находиться на балансовом счете № 42305/42605. Графа «Лимит»
перенесена из панели редактирования вида вклада в спра
вочник основных счетов по договору причем для мультива
лютных договоров лимит можно задать отдельно для каждого
из основных счетов. Однако при этом следует иметь в виду,
что лимит по счету устанавливается единожды — при открытии
договора, и при его пролонгации этот лимит не изменяется.
Поясним: если для рублевого счета по б/с № 42304 настроен
лимит 100 000 руб., а по б/с № 42305 — 200 000 руб., то при откры
тии рублевого счета ему будет установлен лимит в 100 000 руб.,
и при пролонгации договора с переходом на б/с № 42305
43
Мультивалютные вклады и их реализация в системе RS Retail/Pervasive
Рис. 1. Форма для настройки мультивалютного договора
(для которого настроен лимит в 200 000 руб.) он не изменит
ся. Следует также учесть, что поскольку у основных счетов ли
мит может быть разным, в самом мультивалютном договоре
его значение будет равно нулю. Иными словами, согласно ди
стрибутивным настройкам при открытии договора по виду
вклада «Мультивалютный» откроются три основных счета —
в рублях, в долларах и в евро, и лимит по каждому из них
будет нулевым (так как в дистрибутиве значение лимита
для любого из основных счетов равно «0»).
4. Настроить соответствующим образом справочник
дополнительных счетов по договору (переход по клавишам
[Alt + F7] из панели ввода/редактирования вида вклада).
Рис. 2. Справочник основных счетов по мультивалютному договору
44
В список также добавлены
поля «Вал.» и «Лимит». По
скольку последнее при рабо
те в этом режиме не исполь
зуется, рассмотрим более
подробно значение графы
«Вал.». Как и при заполне
нии основных счетов,
здесь может быть введено
несколько строк с одина
ковым видом счета («Счет
получатель %%», «Счет на
копленных %%» и т.д.), но
с разными валютами. Таким
образом, при открытии
мультивалютного договора
можно открывать в разных
валютах не только основ
ные, но и дополнительные
счета (Рис. 3). Например,
при открытии договора по
виду вклада «Мультивалют
ный» будет открыт ряд дополнительных счетов: счета на
копленных процентов в долларах, евро и рублях (рублевые
дополнительные счета, естественно, настраиваются в руб
левом режиме), счета — получатели процентов в долларах,
евро и рублях, счета — получатели суммы договора в долла
рах, евро и рублях. Однако надо отметить, что если в спра
вочнике основных счетов по договору не настроено откры
тие счета в соответствующей валюте, то и дополнительные
счета в этой валюте открыты не будут.
Еще одна важная возможность — открытие дополни
тельных счетов только в одной валюте. Если условиями до
говора предусмотрена выплата суммы вклада по оконча
нии договора в одной стро
го определенной валюте,
то можно открыть лишь
один дополнительный счет
в этой валюте, и по оконча
нии действия договора
средства со всех счетов
переведутся на него. При
этом если валюты основного
и дополнительного счетов
не совпадают, то автомати
чески проводится безналичная
конверсия валюты по курсу,
установленному в банке
(вид — «Основные курсы ва
лют»). Аналогичным обра
зом систему можно заста
вить причислять проценты
на счет в определенной
валюте. Для этого в справоч
нике дополнительных счетов
RS CLUB № 2 2006 г.
АПРЕЛЬ—ИЮНЬ
Мультивалютные вклады и их реализация в системе RS Retail/Pervasive
Операции
по вкладу
«Мультивалютный»
Составная операция
После настройки всех
параметров мультивалютного
договора можно приступить
к его открытию. Основные
шаги этой процедуры те же,
что и при открытии обыч
ного договора: выбор опера
ции, выбор вида вклада, вклад
чика и ввод суммы (напомним,
что мультивалютный договор,
предусматривающий откры
Рис. 3. Справочник дополнительных счетов по мультивалютному договору
тие рублевых счетов, можно
открывать из любого режима, а мультивалютный договор,
по договору надо оставить всего одну строку с видом счета —
по которому предусмотрено открытие только валютных
«Счет получ. процентов (основн.)». Тогда при причислении
счетов, — лишь из валютного режима). Если для выбранной
процентов по одному из основных счетов договора будет
операции установлена отметка «Составная операция», то перед
автоматически проводиться безналичная конвертация валю
операционистом появляется экранная форма для одновремен
ты с основного счета на дополнительный. Нужно отметить,
ного ввода данных по нескольким однотипным операциям
однако, что в случае причисления процентов на счет в другой
(Рис. 4). В частности, при открытии счетов, настроенных
валюте проценты всегда отражаются по исходному счету.
по вкладу «Мультивалютный», в форме можно указать сум
То есть система работает так же, как работала бы в случае
мы первоначального взноса и вид валюты (как ино
включенной настройки «Отражать % по счету (при др.счете
странную, так и рубли) по каждому из настроенных по
получателя)» — «Справочники/Виды вкладов/Enter/[F5]/[F6]»,
этому виду вклада основных счетов. Когда условиями
а конверсия осуществляется по курсу Банка России.
договора первоначальный взнос предусмотрен только
5. Включить либо отключить шаг «Составная операция»
в одной валюте (допустим, в долларах), достаточно нажать
для операций открытия, списания или зачисления средств,
[F2] — и операция открытия продолжит выполняться
дополнительных взносов и расхода по мультивалютному
(основные счета в евро и рублях откроются на нулевую
договору настраиваемого вида вкладов. Если для проводи
сумму). Если шаг «Составная операция» отключен, упомя
мой операции данный шаг включен, после ввода суммы
нутая выше экранная форма не появится. Процедура
пользователю предоставляется возможность ввести одно
открытия в данном случае ничем не отличается от про
временно несколько операций.
цедуры открытия обычного счета, однако к договору
6. Включить или отключить шаг «Перерасчет мультивал.»
привязывается несколько счетов, и у всех, кроме одного,
для операций наличного и безналичного закрытия мультива
будет нулевой остаток.
лютного договора. От этого шага зависит, как при закрытии
договора будет выдаваться
его сумма — в одной или
нескольких валютах (их на
бор определяется при от
крытии договора).
7. При необходимости
настроить условия расчета
процентов (графа «Про
Рис. 4. Ввод составной операции по открытию мультивалютного договора
центы при перерасч.мульт.»
Функции шага «Составная операция» не ограничиваются
на Рис. 1). В тиражной версии в данном поле указан вид
лишь его участием в операции открытия мультивалютного
вклада «М_До_востребования» с нулевой процентной ставкой
договора. Если, предположим, оговорено внесение дополни
по всем валютам. Такие условия могут иметь место как
тельных взносов на счета в различных валютах, этот шаг
при проведении обычных операций по мультивалютным
можно включить для операции «Дополнительные взносы».
счетам (для этого надо выбрать соответствующее значение
В таком случае после выполнения стандартных процедур —
в настройке шага «Занесение остатков» по мультивалютному
поиска одного из счетов по мультивалютному договору и ввода
виду вкладов), так и при проведении операции закрытия
суммы дополнительного взноса в одной валюте — на экране
мультивалютного договора.
RS CLUB № 2 2006 г.
АПРЕЛЬ—ИЮНЬ
45
Мультивалютные вклады и их реализация в системе RS Retail/Pervasive
появится панель для ввода сумм в других валютах. Таким
образом, становится возможным одновременно провести
несколько операций в разных валютах (Рис. 5). В нашем
примере операционист выполняет действие по дополни
тельному внесению 5 000 долларов, 7 000 евро и 8 000 руб
лей (строка с нулевой суммой предназначена для возмож
ного ввода новой операции — для этого в поле «Счет» по [F3]
необходимо выбрать один из основных счетов по мульти
валютному договору и нажать [F9] для ввода операции).
Другими словами, операции по мультивалютному договору
организованы как одна логическая связка, что значительно
экономит время на их проведение.
Долларовый же счет (в нашем случае, конечно) будет пере
веден на альтернативные условия обычным порядком —
с даты начала договора или даты текущего периода расчета
процентов (в зависимости от настроек).
Групповые процедуры
Несколько слов стоит посвятить специфике выполне
ния групповых процедур по мультивалютным договорам.
Главная особенность здесь заключается в том, что при
открытии подобного договора сам он будет виден в списке
договоров валютного режима («Работа/Вклады/Договоры
по счетам»), валютные счета — в списке валютных счетов
(«Работа/Вклады/База счетов»),
а рублевый — в списке руб
левых счетов. В связи с этим
групповые процедуры, кото
рые касаются конкретных
счетов («Начисление по 39 П»,
«Расчет/перерасчет %%»,
«Причисление %%»), требуется
проводить в двух режимах —
рублевом и валютном, а про
цедуру «Обработка догово
Рис. 5. Форма для дополнительного взноса по мультивалютному договору
ров» — только в валютном
(при пролонгации мультива
лютного договора одновременно будут обработаны все
Однако это еще не все возможности шага «Составная
основные счета по нему). При выполнении операций
операция». Нередко возникают ситуации, когда по одному
из карточки счета («Работа/Вклады/База счетов/[Enter]»)
обычному (не мультивалютному) счету необходимо про
действия по расчету и причислению процентов необходимо
вести подряд несколько операций (отличающихся только
проводить для каждого счета в отдельности, а операции
суммой или, скажем, реквизитами получателя), и тогда
пролонгации, перевода на альтернативные или основные
«Составная операция» — именно то, что надо. Включите
условия для любого из счетов — из любого режима.
этот шаг в настройках нужной операции (например, «Списа
ние по поручению»), найдите соответствующий счет, введите
сумму и по [F2] инициируйте операцию — и перед вами
Операции по закрытию вклада
появится уже знакомая форма, в которую можно будет
ввести несколько однотипных операций.
Возврат суммы договора
При закрытии одного из счетов по мультивалютному
договору одновременно закрывается и сам договор, и все
Конверсия валют
остальные счета по нему. Чем же еще примечательна эта
Среди других интересных новшеств можно отметить
операция? А тем, что при закрытии договора вкладчику
конверсию валют в пределах одного мультивалютного
можно предложить возврат всей суммы либо в одной валюте,
договора. Для ее выполнения достаточно выделить нужный
либо в нескольких — на усмотрение клиента (система позво
счет и начать проводить операцию «Безналичная конвер
ляет работать с любым вариантом). Для этого в операции
тация». Система автоматически найдет счет по договору
наличного и безналичного закрытия добавлен шаг «Пере
в соответствующей валюте и подставит его в стандартную
расчет мультивал.» (Рис. 6). Рассмотрим ситуацию, когда
панель (естественно, это не отрицает возможности проведения
конверсии на счет, открытый в рамках другого договора, —
просто надо выбрать счет по клавише [F3]). Здесь есть одна
важная особенность, которая касается причисления про
центов и конвертации: если при переброске средств, пред
положим с рублевого счета на долларовый, остаток по рубле
вому счету вдруг стал меньше суммы причисленных по нему
процентов, то при досрочном закрытии мультивалютного
договора рублевый счет будет переведен на альтернатив
ные условия именно с даты проведения данной операции.
Рис. 6. Панель настройки шага «Перерасчет мультивал.»
И выплаченные ранее проценты возвращены не будут.
46
RS CLUB № 2 2006 г.
АПРЕЛЬ—ИЮНЬ
Мультивалютные вклады и их реализация в системе RS Retail/Pervasive
вкладчик хочет получить средства в том виде, в каком они
хранятся на его счетах: допустим, 500 евро, 200 долларов
и 1 000 рублей. В этом случае от администратора системы,
настраивающего мультивалютный вклад, требуется минималь
ное количество действий. Достаточно лишь снять признак
выполнения шага «Перерасчет мультивал.» для соответ
ствующей операции (наличное закрытие, к примеру) —
и по ее завершении клиент получит на руки указанные суммы.
При реализации другого варианта необходимо так настро
ить вид вклада, чтобы при его выплате вкладчик мог
получить всю сумму в одной выбранной им валюте.
Для этого требуется включить шаг «Перерасчет мультивал.»
и определиться, в какой валюте выдавать сумму вклада.
Далее следует инициировать операцию по основному счету
в той валюте, которую желает получить вкладчик. Именно
на этот счет будут переведены суммы (в результате выполне
ния операции по безналичной конверсии) с других основных
счетов по курсу, действующему на момент операции. Любозна
тельный читатель спросит: а как же провести операцию
по курсу, который действовал на момент открытия договора?
Ответ прост: для мультивалютного договора надо задать
соответствующее значение категории «Курс при закрытии»
(«Работа/ Вклады/Договоры по счетам/[Enter]/[Alt + K]»).
Категория имеет тип «Справочник», так что пользователю
будет легко выбрать нужное значение: «1 Курс конверсии
на дату выполнения операции закрытия счета» (по умолчанию)
либо «2 Курс конверсии на дату начала договора».
RS CLUB № 2 2006 г.
АПРЕЛЬ—ИЮНЬ
Расчет процентов
Последний параметр, влияющий на операцию закры
тия мультивалютного договора, — это значение поля «При
расчете %% вести учет остатков на начало/конец догово
ра» в настройке шага «Перерасчет мультивал.» (см. Рис. 6).
Если его значение — «На начало договора», то операция
безналичной конверсии при закрытии будет проведена
датой вступления в силу данного договора. Таким образом,
проценты на переводимую сумму будут рассчитаны и при
числены по ставке, действующей для валюты выплаты
(причем за весь срок договора). В противном случае
(значение графы — «На конец договора») проценты
вначале причисляются на каждый закрываемый в ходе
операции счет, а затем уже переводятся на счет в валюте вы
платы. Однако уместно отметить, что при этом соответ
ствующие счета будут переведены на мультивалютные усло
вия (см. раздел «Настройка вклада “Мультивалютный”»)
с даты начала договора (или с даты операции безналичной
конвертации, в ходе которой остаток по счету стал меньше
суммы причисленных процентов).
Подводя итог вышесказанному, подчеркнем, что реализа
ция вклада «Мультивалютный» не только обозначила еще
один шаг на пути дальнейшего развития системы автома
тизации розничных банковских услуг RS Retail/Pervasive,
но и пополнила арсенал банков новыми возможностями,
которые они смогут предложить своим клиентам.
47
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
48
Размер файла
452 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа