close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Табличное описание бизнес

код для вставкиСкачать
Табличное описание бизнес-процесса "Факторинговое обслуживание"
1. Список сокращений (определений):
Сокращение
Значение сокращения
Продавец
Юридическое лицо или Индивидуальный предприниматель
(резидент РФ), осуществляющий поставки товаров, оказание
услуг или выполнение работ в пределах Российской Федерации
Дебитор
Юридическое лицо или Индивидуальный предприниматель
(резидент РФ), осуществляющий покупку товаров, работ, услуг у
Продавца в пределах Российской Федерации
Комплект документов, направленных Клиентом в Банк для
рассмотрения вопроса о предоставлении Клиенту
факторингового обслуживания
Заявка
КК (Кредитный комитет)
коллегиальный орган Банка, принимающий решения о
предоставлении и/или изменении условий факторингового
обслуживания, а так же по другим вопросам, связанным с
предоставлением факторинга и обслуживанием Клиентов по
факторинговым услугам
2. бизнес-процесс
1
2
3
Прохождение заявки
Заключение сделки
Финансирование Продавца, оформление уступки прав
требования
4
5
6
Погашение задолженности
Сопровождение
Работа с проблемной задолженностью
3. Процессы
№
№
Операция
Описание
Роль
1
2
3
1
1
Обращение клиента в Банк
Обратился в банк с целью подать заявку
Клиент
1
2
Консультация клиента
консультирует клиента по вопросам, касающимся программы
финансирования в рамках факторингового обслуживания
Менеджер
по работе с
клиентами
1
3
Консультация клиента
помогает оформить заявку и собрать пакет документов
Заявка и пакет
документов
1
4
Проверка полноты пакета документов
Проверяет комплектность документов. Если комплект
документов неполный, просит Клиента предоставить
недостающие документы. Если клиент не может предоставить
недостающие документы, принимает решение об отказе в
дальнейшем прохождении заявки, сообщает об этом клиенту.
Менеджер
по работе с
клиентами
Менеджер
по работе с
клиентами
1
5
Подготовка заключений
Если комплект документов полный, то передача заявки и
комплекта документов в экспертные подразделения для
подготовки заключения кредитного подразделения и
экономической безопасности. Для заключения экономической
безопасности необходимые данные могут быть переданы в
электронном виде.
Менеджер
по работе с
клиентами
Заявка и пакет
документов
1
6
Формирование кредитного досье
Формирует кредитное досье
1
7
Анализ ФХД потенциального
заемщика
Кредитный
аналитик
Кредитный
аналитик
1
8
Формирование заключения
Осуществляет анализ ФХД заемщика, определяет возможные
условия кредитования, собирает информацию по клиенту и
дебиторам
Формирует заключение по итогам анализа заемщика
1
9
Заключение Кредитного
подразделения
1
10
Экспертиза экономической
безопасности
1
11
Экспертиза экономической
безопасности
При отрицательном заключении Эксперта экономической
безопасности, дальнейшая работа по заявке не может быть
продолжена. Информация об этом передается Менеджеру по
работе с клиентом, который сообщает Клиенту
Менеджер
по работе с
клиентами
1
12
Заключение по кредитным рискам
1
13
Заключение по кредитным рискам
1
14
Заключение по кредитным рискам
Передает пакет документов и заключение в подразделение
кредитных рисков
Проводит анализ пакета документов с точки зрения рисков.
Определяет лимиты на клиента и дебиторов. Определяет
категорию качества клиента и дебиторов.
Передает пакет документов и заключения кредитному аналитику
1
15
Инициирование вопроса на
заседании КК
Инициирует вопрос на КК
Кредитный
аналитик
Эксперт по
кредитным
рискам
Эксперт по
кредитным
рискам
Кредитный
аналитик
1
1
16
17
Заседание КК
Формирование реестра дебиторов
Заседание КК
На основании решения КК формирует реестр дебиторов
1
18
Доводит информацию до менеджера по работе с клиентами
1
19
Доведение решения по заявке до
Клиента
Доведение решения по заявке до
Клиента
4
1. Прохождение заявки
Решение о дальнейшей работе по заявке может быть
отрицательным. При отрицательном заключении Кредитного
аналитика, дальнейшая работа по заявке не может быть
продолжена. Информация об этом передается Менеджеру по
работе с клиентом, который сообщает Клиенту
5
Кредитный
аналитик
Страница 1
6
КК
Кредитный
аналитик
Кредитный
аналитик
Менеджер
по работе с
клиентами
7
СРМ
Заключение
Кредитного
подразделения
Менеджер
по работе с
клиентами
Параллельно с анализом Кредитного подразделения, Эксперт
Эксперт
экономической безопасности осуществляет проверку на
экономическ
возможное сотрудничество с потенциальным клиентом
ой
(достоверность предоставленных сведений, кредитную историю, безопасност
наличие отсутствие судебных разбирательств, положение
и
компаний на рынке, репутация собственников, руководителей в
деловых кругах, наличие связанных компаний)
Сообщает Клиенту решение по заявке
Результат.
В какой системе
Документ, решение регистрируется информация
СРМ
СРМ
Заключение
экономической
безопасности
СРМ
СРМ
Решение по заявке
Реестр дебиторов
Решение по заявке
2. Заключение сделки
2
1
Идентификация клиента и открытие
расчетного счета
Идентификация клиента и открытие расчетного счета
Сотрудник
подразделен
ия отв. За
идентифика
цию и
открытие
счетов
2
2
Подготовка договора
Готовит генеральный договор для Клиента
2
3
Подготовка договора
Организует процесс подписания договора с клиентом
2
4
Подготовка договора
Подписывает договор и все дополнения со стороны Банка у
Уполномоченного лица
2
5
Подготовка договора
Передает Клиенту подписанный экземпляр договора
Сотрудник
кредитного
бэк-офиса
Сотрудник
кредитного
бэк-офиса
Сотрудник
кредитного
бэк-офиса
Сотрудник
кредитного
бэк-офиса
2
6
Подготовка договора
Подшивает договор в кредитное досье
Идентификация
завершена, счет
открыт
СРМ, АБС
Договор
Сотрудник
кредитного
бэк-офиса
3. Финансирование Продавца, оформление уступки прав требования
3
Оформление документов на
переуступку прав требования
Подпись уведомления у Дебиторов о переуступке прав
требования
Клиент
3
1
Оформление документов на
переуступку прав требования
Если предполагается переуступка только по одному Дебитору, то
подготовка извещения о новом покупателе товаров (услуг,
работ), иначе подготовка реестра уступленных требований, а
также документов по списку документов
Клиент
3
2
Оформление документов на
переуступку прав требования
Передача извещения на переуступку требований по одному
Дебитору либо реестра уступленных требований по контракту, а
также комплекта документов Кредитному аналитику в Банк (либо
менеджеру по работе с клиентом, закрепленным за данным
клиентом)
Клиент
3
3
Экспертиза документов
3
4
Экспертиза документов
3
5
3
6
3
7
Оформление реестра уступленных
требований
Оформление реестра уступленных
требований
Оформление реестра уступленных
требований
3
8
Регистрация в базе
Фиксация факта подачи документов для финансирования
3
9
Оформление выдачи
Проверка лимита Клиента
3
10
Оформление выдачи
Подготовка распоряжения на выдачу
3
11
Оформление выдачи
Передача распоряжения на выдачу в Кредитный бэк-офис
3
12
Осуществление выдачи
Выполнение необходимых операций в системе для выдачи
денежных средств (открытие счетов, операция выдачи,
формирование проводок на изменение лимита на внебалансе)
Проверяет комплектность документов, поставка, подтвержденная Кредитный
аналитик
передаваемыми документами, должна быть произведена в рамках
договора между Клиентом и Дебитором, который был ранее
передан в Банк, в противном случае данный договор, Извещение
на соответствующего дебитора, новое Уведомление (с
указанием реквизитов данного договора) должны быть переданы
в Банк вместе с документами по поставке (экспертиза договора и
уведомления осуществляется в соответствии с требованиями
настоящей Инструкции); на документах, подтверждающих
поставку, стоят подписи уполномоченных лиц в соответствии с
уставом или по доверенности; документы, уступаемые Банку для
финансирования должны соответствовать требованиям
законодательства РФ; предполагаемая к финансированию
поставка не является просроченной. Если документы
неправильно оформлены, передаются Клиенту для устранения
недостатков.
Сверяет принятые документы по поставке с Реестром
уступленных требований, ставит подпись
Ставит подпись Уполномоченное лицо Банка, печать Банка на
двух экземплярах реестра уступленных требований
Один экземпляр передается Клиенту
Второй экземпляр подшивает в Кредитное досье клиента
Кредитный
аналитик
Кредитный
аналитик
Кредитный
аналитик
Кредитный
аналитик
Кредитный
аналитик
Кредитный
аналитик
Кредитный
аналитик
Кредитный
аналитик
Сотрудник
кредитного
бэк-офиса
4. Погашение задолженности
В начале каждого операционного дня мониторинг поступления
Сотрудник
средств на расчетные счета. Выявление: поступление денежных кредитного
средств в оплату уступленных Банку поставок, просроченной
бэк-офиса
дебиторской задолженности, просроченной задолженности
клиента.
4
1
Анализ дебиторской задолженности
4
2
4
3
4
4
Сотрудник
Анализ дебиторской задолженности В случае выявления просроченной задолженности бэк-офис
ведет работу с проблемной задолженностью согласно сценарию, кредитного
бэк-офиса
описанному ниже
Сотрудник
Анализ дебиторской задолженности В случае выявления второго случая просрочки по клиенту,
кредитного
оповещает об этом начальника бэк-офиса и менеджера по
бэк-офиса
работе с клиентом, для вынесения на КК вопроса о закрытии
лимита финансирования. Лимит может быть сохранен по
решению КК
Обработка пришедших поступлений Если платеж поступил по уступленным и профинансированным Сотрудник
денежных средств
Банком поставкам, формирование операций погашения
кредитного
задолженности
бэк-офиса
Страница 2
Уведомление о
переуступке прав
требования
Извещение о новом
покупателе либо
реестр уступленных
требований, копии
контракта с
дебитором,
подлинные документы
на отгрузку товара,
предоставление
работ, оказании услуг,
счета-фактур, акты
сверки
задолженности,
подписанные
Продавцом и
Дебитором,
Уведомление о
переуступке прав
требования
Комплект документов
Реестр уступленных
требований
АБС
автоматически АБС
Распоряжение на
выдачу
АБС
Денежные средства
поступили на счет
клиента
АБС
4
5
Обработка пришедших поступлений
денежных средств
Если платеж поступил по неуступленным поставкам —
выполнение операции зачисления на расчетный счет Клиента
Сотрудник
кредитного
бэк-офиса
5. Сопровождение
5
1
Подготовка счетов-фактур на оплату
вознаграждения Банка
Ежемесячно готовит счета-фактур
5
2
Подготовка отчета о комиссиях Банка
к оплате
Формирует отчет о комиссиях банка за прошедший месяц,
прикладывает счета-фактуры
5
3
Передача клиенту документов на
оплату
5
4
Начисление %
5
5
Формирование резервов
Передает клиенту отчет о комиссиях и счета фактуры на оплату
комиссий
Автоматически выполняется при завершении опер.дня
начисление % и формирование резервов, а также печать
документов дня
Автоматически выполняется при завершении опер.дня
начисление % и формирование резервов, а также печать
документов дня
Сотрудник
кредитного
бэк-офиса
Сотрудник
кредитного
бэк-офиса
Сотрудник
кредитного
бэк-офиса
Сотрудник
кредитного
бэк-офиса
Сотрудник
кредитного
бэк-офиса
6. Обработка проблемной задолженности
6
1
Переговоры с клиентом
6
2
Переговоры с клиентом
6
3
6
4
6
5
6
6
6
7
Формирование операций выноса на
просрочку
При установлении факта просрочки Просрочка свыше 40
дней (но не позднее 20 дней до регресса), сотрудник
осуществляет телефонный звонок с уточнением оплаты.
Фиксация результатов переговоров
Сотрудник
кредитного
бэк-офиса
В случае отсутствия возможности связаться с дебитором, отказа Сотрудник
дебитора от подписанного уведомления или отдельной
кредитного
накладной, а также в случае получения от дебитора информации бэк-офиса
о торговом споре или прямом платеже в адрес Продавца,
незамедлительно связывается с Продавцом для выяснения
обстоятельств и сообщает о результате начальнику кредитного
бэк-офиса и менеджеру по работе с клиентом
Просрочка свыше 45 дней (но не позднее 15 дней до регресса) – Сотрудник
кредитного
формируется и направляется в адрес Дебитора с копией
бэк-офиса
Продавцу (Клиенту) «комфортное, мягкое» письмо об оплате
(факс или документ в электронном виде)
Просрочка свыше 53 дней (но не позднее 7 дней до регресса) – Сотрудник
кредитного
формируется и направляется в адрес дебитора с копией
бэк-офиса
Продавцу (Клиенту) повторное письмо с настоятельным
требованием об оплате просроченной задолженности (факс или
документ в электронном виде)
Сотрудник
1-й день регресса - формируется и направляется в адрес
кредитного
Продавца (Клиента) письмо с требованием о погашении
бэк-офиса
просроченной задолженности в порядке регресса (факс или
документ в эл. виде) + телефонный звонок Продавцу (Клиенту)
Сотрудник
1-й день просрочки (после окончания срока регресса) кредитного
формируется и направляется в адрес Продавца (Клиента)
письмо об Арбитраже + в рамках досудебного взыскания данный бэк-офиса
документ доставляется и вручается наручно.
Сотрудник
Формирование операций выноса на просрочку
кредитного
бэк-офиса
Страница 3
Счета-фактур
АБС
Отчет о комиссиях
банка
АБС
АБС
АБС
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
33
Размер файла
84 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа