close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ - Заплати

код для вставкиСкачать
Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц
в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ1
1.1.
1.2.
1.3.
1.4.
1.5.
1.6.
1.7.
1.8.
1.9.
1.10.
1.11.
1.12.
1.13.
1
Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для проведения операций с использованием
карты (реквизитов карты) и порождающее обязательство Банка по исполнению распоряжений,
составленных с использованием карты (реквизитов карты).
Аналог собственноручной подписи (АСП) – уникальная последовательность алфавитно-цифровых
символов, меняющаяся ежедневно и используемая Клиентом и Банком для подписания
электронных документов (одноразовый пароль). Аналоги собственноручной подписи Клиента и
Банка на соответствующую дату хранятся в системе дистанционного банковского обслуживания в
реестрах ежедневных аналогов собственноручной подписи Клиента и Банка.
Анкета/Заявление-Анкета/Заявление (далее – Заявление, если документ не поименован
отдельно) – Документ, установленной Банком формы, предназначенный для заполнения Клиентом,
и содержащий информацию о Клиенте, предложение Клиента Банку (оферту) открыть Счет и/или
Счет карты, выпустить Карту, установить Кредитный лимит и т.п., а также согласие Клиента на
присоединение к настоящему Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в
БАНКЕ ИТБ (ОАО).
Аутентификация – удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для совершения
банковских операций, получения информации по Счету и осуществления электронного
документооборота в порядке, предусмотренном настоящим Договором.
Банк – КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТРАСТБАНК (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ
ОБЩЕСТВО). Лицензия ЦБ РФ № 3128 от 25 марта 2008 года. Свидетельство участника системы
обязательного страхования вкладов № 804 от 21 марта 2005 года. Местонахождение и почтовый
адрес: 107113, г. Москва, ул. Шумкина, д. 20, стр. 1.
Базовые условия по банковским продуктам – нормативный документ Банка, определяющий
условия и параметры предоставления Банком определенной банковской услуги, размещенный на
сайте Банка и на информационных стендах в офисах Банка.
Вклад – денежные средства принятые Банком от Клиента по договору банковского вклада либо по
Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО), на
условиях установленных Базовыми условиями.
Вкладчик – физическое лицо:
внесшее денежные средства на Счет по вкладу, открытый в Банке, в целях хранения и
получения дохода;
на имя которого внесены денежные средства на Счет по вкладу, открытый в Банке, в целях
хранения и получения дохода, предъявившее в Банк первое требование, основанное на правах
Вкладчика, или выразившее Банку намерение воспользоваться правами Вкладчика.
Вноситель – физическое лицо, заключившее с Банком договор банковского вклада в пользу
третьего лица- Вкладчика. Вноситель обладает правами и несет обязанности Вкладчика до момента
получения Банком от третьего лица, в пользу которого открыт Вклад, требования, основанного на
правах Вкладчика, либо намерения воспользоваться правами Вкладчика.
Держатель – Клиент либо другое физическое лицо, на имя которого по заявлению Клиента Банком
выпущена карта.
Договор – настоящий Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц БАНКА
ИТБ (ОАО), заключенный между Банком и Клиентом путем присоединения Клиента к настоящему
Договору, содержащий общие условия и порядок предоставления Банком Клиенту банковских
услуг (при заключении соответствующих Договоров банковских услуг), а также общие условия и
порядок осуществления Комплексного банковского обслуживания.
Договор о предоставлении банковской услуги/Договор банковской услуги- договор о
предоставлении банковской услуги, заключенный между Банком и Клиентом в рамках Договора, на
Условиях, установленных соответствующим Приложением к настоящему Договору , путем акцепта
Банком направленного Клиентом в Банк Заявления.
Дополнительная Карта — Карта, имеющая единый с Основной Картой Счет Карты, позволяющая
распоряжаться денежными средствами, размещенными на Счете, в пределах Платежного лимита
Основной Карты, выпущенная Банком к Счету на имя другого физического лица (Держателя), не
являющегося Клиентом, либо Карта, выпущенная на имя самого Клиента в дополнение к Основной
Карте. Держатель Дополнительной Карты пользуется Платежным лимитом основной Карты в
полном объеме.
Вне зависимости от написания с заглавной или строчной буквы.
1.14.
1.15.
1.16.
1.17.
1.18.
1.19.
1.20.
1.21.
1.22.
1.23.
1.24.
1.25.
1.26.
1.27.
Заявка на установление/изменение/аннулирование лимита овердрафта – Документ,
установленной Банком формы, предназначенный для заполнения Клиентом, и содержащий
информацию о сумме лимита овердрафта, установленного Банком Клиенту.
Идентификация – установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения
банковских операций, получения информации по Счету, осуществления электронного
документооборота в порядке, предусмотренном настоящим Договором.
Карта – Основная или Дополнительная банковская карта, предназначенная для совершения
Держателем операций по Счету Карты в пределах Платежного лимита, расчеты с использованием
которой осуществляются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации
и Условиями выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА ИТБ(ОАО),
выданная Держателю Банком во временное пользование.
Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком настоящий Договор путем присоединения к
нему. Если не установлено иное, под Клиентом также понимается Представитель Клиента,
Вноситель, Вкладчик и Держатель.
Кодовое слово – назначаемая Держателем уникальная последовательность букв латинского или
русского алфавита и/или арабских цифр, используемая Банком для аутентификации Держателя в
случае его обращения в Банк по телефону, а также в случае совершения Банком Блокировки Карты
по устному заявлению Держателя.
Код безопасности – CVV2 (для Карт Платежной системы VISA International), указанные на
оборотной стороне Карты три последние цифры, напечатанные на полосе для подписи или справа
от нее в специальном поле, служащие для дополнительной проверки Держателя Банком при
проведении Держателем безналичной оплаты товаров, работ, услуг.
Комплексное банковского обслуживание – обслуживание Клиента в соответствии с настоящим
Договором, в рамках которого возможно воспользоваться любой банковской услугой,
представляемой Банком на основании настоящего Договора и действующего законодательства РФ.
Компрометация одноразового динамического пароля – утрата уверенности в том, что
используемая Клиентом комбинация уникальных данных, необходимая для успешного завершения
процедуры Аутентификации остается недоступным для ее использования третьими лицами
К событиям, связанным с компрометацией Одноразового динамического пароля относятся,
включая, но не ограничиваясь:
Разглашение Логина и/или возможность доступа третьих лиц к мобильному телефону (SIM
– карте, принадлежащей Клиенту) или устройству генерации одноразовых паролей eToken
PASS;
Утрата устройства генерации одноразовых паролей eToken PASS;
Иные обстоятельства прямо или косвенно свидетельствующие о наличии возможности
доступа к Одноразовому динамическому паролю Клиента неуполномоченных лиц.
Лимит овердрафта/Кредитный лимит – максимально допустимая сумма единовременной
задолженности Клиента перед Банком по Кредиту, предоставляемому Банком в соответствии с
Условиями кредитования счета. Кредитный лимит устанавливается только после подписания
Клиентом Уведомления о предоставлении Кредитного лимита (Лимита овердрафта), в котором
указывается размер Кредитного лимита
Логин – уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, указываемых Клиентом
для получения доступа в систему дистанционного банковского обслуживания, позволяющая
идентифицировать Клиента в ней.
Неправомерное использование Карты – ряд причин, по которым Карта не может быть
использована:
- использование Карты лицом, не являющимся еѐ Держателем;
- использование Карты, которая была заявлена, как утраченная;
- нарушение тайны ПИН-кода и данных магнитной полосы и т.д.
Операция — любая финансовая операция по Счету карты, осуществляемая в соответствии с
законодательством Российской Федерации, Условиями выпуска, обслуживания и использования
банковских карт БАНКА ИТБ(ОАО) и внутренними банковскими правилами, производимая с
использованием Карты или ее реквизитов, осуществляемая по требованию Клиента или без
такового, в том числе платеж, перевод, конвертация, снятие или взнос наличных средств, влекущая
списание средств со Счета карты или зачисление средств на Счет карты.
Овердрафт/Кредит — денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту в случае отсутствия
или недостаточности собственных денежных средств на Счете карты при совершении Клиентом
операций с использованием Карты в пределах установленного Кредитного лимита в соответствии с
Условиями кредитования Счета.
Одноразовый динамический пароль - известная только Клиенту уникальная последовательность
алфавитно-цифровых символов, связанная с присвоенным Клиенту Логином и используемая
Системой
дистанционного
банковского
обслуживания
«ЗАПЛАТИ-ONLINE»
для
2
1.28.
1.29.
1.30.
1.31.
1.32.
1.33.
1.34.
1.35.
1.36.
1.37.
1.38.
1.39.
1.40.
1.41.
1.42.
1.43.
Аутентификации Клиента в Системе дистанционного банковского обслуживания «ЗАПЛАТИONLINE». Одноразовый динамический пароль:
- либо направляется Клиенту посредством отправки SМS-сообщения (SMS-пароль) на номер
мобильного телефона, указанный Клиентом при регистрации в Системе дистанционного
банковского обслуживания «ЗАПЛАТИ-ONLINE»;
- либо формируется посредством устройства генерации одноразовых паролей eToken PASS;
и действует в течение одной открытой сессии в Системе дистанционного банковского
обслуживания «ЗАПЛАТИ-ONLINE» на официальном сайте www.zaplati-online.ru. Одноразовый
динамический пароль является аналогом собственноручной подписи Клиента.
Основная Карта - Карта, выпущенная первой на имя Клиента при заключении Договора о выпуске
и обслуживании Карты. Основной Картой также является Карта на имя Клиента после заключения
Договора о выпуске и обслуживании Карты при перевыпуске или замене предыдущей Основной
Карты.
Открытая сессия – промежуток времени от момента Аутентификации Клиента в Системе
дистанционного банковского обслуживания «ЗАПЛАТИ-ONLINE» до момента прекращения
доступа Клиента в Систему дистанционного банковского обслуживания «ЗАПЛАТИ-ONLINE»
(закрытия браузера на стороне Клиента).
Офис продаж - Филиал, Дополнительный офис, Операционный офис и Кредитно-кассовый офис и
иное внутреннее структурное подразделение, предусмотренное нормативными актами ЦБ РФ, в
котором осуществляется обслуживание Клиентов.
Представитель Клиента – физическое лицо, действующее от имени Клиента в силу полномочий,
основанных на доверенности, законодательстве РФ либо акте уполномоченного на то
государственного органа.
Платежная система – ассоциация банков и компаний, работающих по общим правилам
заключения сделок, проведения операций и расчетов, а также передачи документов по каналам
электронной связи при использовании совокупности нормативных, договорных, финансовых и
информационно-технических средств.
Платежный лимит — сумма денежных средств, доступная Держателю/Клиенту для совершения
операций с использованием Карты, включающая остаток собственных денежных средств Клиента и
(при наличии) сумму Кредитного лимита за вычетом сумм операций с использованием Карты, по
которым была получена Авторизация
ПИН – персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый каждой
карте, необходимый для идентификации Держателя карты и используемый Держателем карты при
совершении операций с использованием карты в качестве аналога его собственноручной подписи.
Пункт выдачи наличных – специально оборудованное место для совершения Операций по приему
и / или выдаче наличных денежных средств с использованием Карты
Сайт Банка – официальные WEB-сайты Банка: www.bankitb.ru и www.zaplati-online.ru.
Система дистанционного банковского обслуживания, «ЗАПЛАТИ-ONLINE» или Система
«ЗАПЛАТИ-ONLINE» – аппаратно-программный комплекс, предоставляющий Клиенту
посредством сети Интернет через сайт www.zaplati-online.ru возможность дистанционного
проведения банковских операций путем обмена Клиента с Банком электронными, подписанными
аналогом собственноручной подписи Клиента, документами, а также получения информации о
движении и остатке денежных средств на счете при условии положительных результатов
Идентификации и Аутентификации Клиента в системе.
Срок действия Карты – срок, начинающийся в день выдачи Карты Держателю (включительно) до
24-00 (Московское время) последнего календарного дня месяца года, указанного на лицевой
стороне Карты.
Стороны – Банк и Клиент при совместном упоминании в настоящем Договоре.
Счет(а) – текущий счет, счет карты, счет по вкладу при совместном упоминании.
Счет карты – счет, к которому выпущена карта Банка для проведения по нему операций с
использование Карты.
Счет по вкладу – счет, открытый на имя Клиента для внесения, хранения и учета внесенных во
вклад денежных средств.
Тарифы – документы, действующие на дату оказания банковской услуги Банком (совершения
операции), устанавливающие единые стандарты и условия взимания вознаграждения Банком за
оказанные клиенту услуги, в том числе и финансовые (величина процентных ставок (при наличии),
размеры вознаграждения, взимаемого Банком с Клиентов за совершенные операции, размеры
неустоек, штрафов, пени и иные условия, в том числе необходимые для раскрытия в соответствии
с законодательством о рекламе), а также специальные тарифы.
Специальные тарифы (например, тарифы по конкретным операциям, тарифы в отношении
определенных групп Клиентов, тарифы, установленные для определенных подразделений Банка)
обладают приоритетом над общими Тарифами.
3
1.44.
1.45.
1.46.
1.47.
Текущий счет –счет, открытый на имя Клиента, используемый для учета операций и проведения
расчетов, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Техническая задолженность (Дебиторская задолженность) — фактически возникшая
задолженность по Счету карты в результате превышения сумм операций / суммы операции над
Платежным лимитом, возникающая в следующих случаях:
– при проведении по Карте предусмотренных правилами международной Платежной системы
операций без авторизации;
– в результате образования курсовых разниц, возникающих по причине несовпадения даты ввода
данных по операции и даты ее совершения;
– технических сбоев программного обеспечения Платежной системы.
Транзакция - операция, совершенная с использованием банковской карты и/или ее реквизитов в
торговой/сервисной сети, банкоматах, пунктах выдачи наличных и сети Интернет.
Услуги – услуги связи, коммунальные услуги и иные услуги, возможность оплаты которых
предоставляет Система дистанционного банковского обслуживания «ЗАПЛАТИ-ONLINE».
2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1.
2.2.
2.3.
2.4.
2.5.
2.6.
2.6.1.
2.6.2.
2.6.3.
2.6.4.
2.7.
2.8.
Настоящий Договор определяет условия и порядок предоставления Банком Комплексного
банковского обслуживания Клиенту.
Настоящий Договор между Сторонами заключается путем присоединения Клиента к настоящему
Договору в целом, включая все Приложения к нему, в соответствии со ст.428 ГК РФ.
Настоящий Договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком полученного от
Клиента предложения (оферты) о заключении настоящего Договора, изложенного в заявлении о
присоединении к настоящему Договору (Приложение № 5 к настоящему Договору), надлежащим
образом оформленного и подписанного Клиентом и Банком, а также документов, удостоверяющих
личность Клиента и иных документов перечень, которых определяется сотрудником Банка в
соответствии с требованиями законодательства РФ, нормативных актов Банка России и
внутрибанковских документов.
В случае если на момент заключения настоящего Договора между Клиентом и Банком заключен в
простой письменной форме один из нижеперечисленных договоров:
- Договор банковского Вклада;
- Договор банковского счета;
- Договор на выпуск и обслуживание Банковских карт,
настоящий Договор заключается путем акцепта Клиентом условий Договора банковского
обслуживания физических лиц в системе дистанционного банковского обслуживания «ЗАПЛАТИONLINE» при регистрации Клиента в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE».
Второй экземпляр акцептованного Банком заявления на Комплексное банковское обслуживание,
подписанного Банком, и переданный Клиенту лично в руки или направленные Клиенту по Системе
2
«ЗАПЛАТИ-ONLINE» , является документом, подтверждающим факт заключения настоящего
Договора.
Комплексное банковское обслуживание Клиента (предоставление банковских услуг в рамках
настоящего Договора) осуществляется в соответствии с законодательством РФ, условиями
настоящего Договора и Тарифами по проводимым (предоставляемым) операциям (банковским
услугам), действующими в дату осуществления операции (предоставления банковской услуги).
В рамках Комплексного банковского обслуживания Клиенту предоставляются следующие
банковские услуги:
открытие и обслуживание текущих счетов (Приложение № 1 к настоящему Договору);
открытие и обслуживание вкладов (Приложение № 2 к настоящему Договору);
выпуск и обслуживание банковских карт, открытие и обслуживание счетов карт (Приложение № 3 к
настоящему Договору);
дистанционное банковское обслуживание (Приложение № 4 к настоящему Договору).
В рамках настоящего Договора Банк предоставляет Клиенту возможность воспользоваться любой
банковской услугой, предусмотренной настоящим Договором, заключив отдельный Договор
представления банковской услуги в порядке и условиях указанных в Приложениях к настоящему
Договору. Договор банковской услуги является неотъемлемой частью настоящего Договора. Все
права, обязанности, ответственность Банка и Клиента, а также иные положения настоящего
Договора применяются к Договору банковской услуги, если в нем не установлено иное.
Основанием для предоставления Клиенту банковских услуг, предусмотренных настоящим
Договором, является соответствующее заявление Клиента на предоставление банковской услуги
2
Форма и вид Заявления о присоединении, формируемого в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE», может отличаться от
формы Заявления о присоединении, являющегося Приложением к настоящему Договору.
4
2.9.
2.10.
2.11.
2.11.1.
2.11.2.
2.12.
2.13.
2.13.1.
2.13.2.
2.13.3.
2.13.4.
2.13.5.
2.13.6.
2.14.
2.15.
2.16.
2.17.
2.18.
либо иной документ по форме, установленной Банком, надлежащим образом оформленный и
подписанный Клиентом собственноручно или Одноразовым динамическим паролем.
Основанием для прекращения оказания Клиенту банковских услуг, предусмотренных настоящим
Договором, является соответствующее заявление о прекращении предоставления банковской
услуги, либо иной документ по форме, установленной Банком, надлежащим образом оформленный
и подписанный Клиентом собственноручно или Одноразовым динамическим паролем.
Документы, указанные в п.п. 2.8, 2.9 настоящего Договора, предоставляются в Банк на исполнение
на бумажном носителе или в виде электронного документа посредством Системы «ЗАПЛАТИONLINE».
В соответствии с п.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации настоящим Банк и
Клиент определили, что Банк имеет право в любой момент по собственному усмотрению (в
одностороннем порядке):
определять и изменять, в том числе дополнять перечень банковских операций и (или) услуг,
которыми Клиент может воспользоваться в рамках настоящего Договора;
вносить изменения в настоящий Договор, включая Приложения к настоящему Договору,
вызванные изменениями законодательства, банковских правил, а также изменять Тарифы, в том
числе вводить дополнительные новые Тарифы по существующим банковским услугам, вносить
изменения в действующие Тарифы, а также вводить новые банковские услуги с новыми к ним
Тарифами.
Уведомление Клиента об изменении настоящего Договора, включая Приложения к настоящему
Договору, и (или) Тарифов осуществляется Банком не позднее, чем за 10 (десять) календарных
дней до дня введения в действие соответствующего изменения и (или) новой редакции настоящего
Договора, и (или) Тарифов, и (или) иных документов в рамках настоящего Договора.
Ознакомление Клиента с настоящим Договором, включая Приложения к настоящему Договору,
Тарифами, а также уведомление Клиента об изменении данных документов осуществляется любым
или совокупностью любых из следующих способов (по выбору Банка):
через информационные стенды в подразделениях Банка (в обязательном порядке);
через сайт Банка www.bankitb.ru, и www.zaplati-online.ru (в обязательном порядке);
путем предоставления Клиенту нового Договора, Тарифов, с учетом изменений и/или дополнений
на бумажном носителе;
посредством системы дистанционного банковского обслуживания;
посредством электронной почты;
иным способом, не отменяющим обязательное информирование Клиента одним из способов,
указанным в п.п. 2.13.1, 2.13.2 настоящего Договора.
Любые изменения Банком настоящего Договора, и (или) Тарифов, становятся обязательными для
Клиента со дня введения их в действие с учетом порядка, установленного в п.п. 2.13 и 2.15
настоящего Договора.
В случае несогласия Клиента с изменениями и (или) новой редакцией настоящего Договора и/или
Тарифов Клиент вправе расторгнуть настоящий Договор, письменно уведомив об этом Банк до
истечения срока, установленного в п.2.12 настоящего Договора, путем подачи заявления о
расторжении настоящего Договора по форме Приложения № 6 к настоящему Договору,
надлежащим образом оформленного и подписанного Клиентом собственноручно или Одноразовым
динамическим паролем. Неполучение Банком заявления Клиента о расторжении настоящего
Договора до вступления в силу изменений и (или) новой редакции настоящего Договора и/или
Тарифов считается выражением согласия Клиента с изменениями и (или) новой редакцией
настоящего Договора. При этом письменная форма изменений в настоящий Договор в целом или
соответствующей изменениям части считается соблюденной Банком и Клиентом.
В случае если на момент заключения настоящего Договора Клиент имеет действующие счета,
открытые в Банке, то в силу присоединения Клиента к настоящему Договору обслуживание счетов
осуществляется в соответствии с настоящим Договором с момента его заключения без оформления
дополнительных заявлений об открытии счетов. В случае противоречий между положениями
настоящего Договора и заключенным до его вступления в силу договором банковского счета
(вклада) или иным договором (соглашением) соответствующий ранее заключенный договор
(соглашение) имеет преимущественную силу, если иное не определено настоящим Договором.
Открытие и обслуживание счетов, предоставление банковских услуг может регулироваться
отдельными договорами (соглашениями), заключенными как до, так и после заключения Клиентом
и Банком настоящего Договора, т.е. не в рамках Комплексного банковского обслуживания. В случае
противоречий между положениями настоящего Договора и договором (соглашением)
соответствующий ранее заключенный договор (соглашение) имеет преимущественную силу, если
иное не определено настоящим Договором.
Проведение (предоставление) операций (услуг) в рамках настоящего Договора осуществляется в
соответствии с Тарифами Банка. Банк взимает комиссионное вознаграждение в размере и в сроки,
5
2.19.
2.20.
2.21.
установленные в Тарифах по соответствующей операции (услуге), действующих на дату списания
комиссии, путем безакцептного списания суммы комиссии со счета Клиента, по которому
проводится операция.
Если иное не определено в настоящем Договоре и (или) Тарифах, суммы комиссионного
вознаграждения взимаются в валюте счета платежа. Если валюта, в которой установлена комиссия,
отличается от валюты счета, то при списании комиссии со счета осуществляется конверсия суммы
комиссии в валюту счета по установленному в Банке курсу, действующему на день удержания
комиссионного вознаграждения.
Денежные средства, размещенные Клиентом на счетах в Банке, застрахованы в порядке, размерах и
на условиях, установленных Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании
вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Банк гарантирует тайну счета, операций по счету и сведений о Клиенте, за исключением случаев,
предусмотренных законодательством РФ.
3. СЧЕТА И БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ
3.1. ОТКРЫТИЕ И ОБСЛУЖИВАНИЕ ТЕКУЩИХ СЧЕТОВ
3.1.1.
3.1.2.
3.1.3.
В рамках настоящего Договора Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением установленной
Банком формы для открытия текущего счета и получение расчетно-кассового обслуживания.
Открытие, ведение и закрытие текущих счетов осуществляется в соответствии с Условиями
открытия и обслуживания текущих счетов физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО) (Приложение № 1
к настоящему Договору).
Порядок открытия и ведения текущих счетов, а также процедура совершения операций по текущим
счетам в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» определены Условиями банковского обслуживания
физических лиц в системе дистанционного банковского обслуживания «ЗАПЛАТИ-ONLINE»
БАНКА ИТБ (ОАО) (Приложение № 4 к настоящему Договору).
3.2. ОТКРЫТИЕ И ОБСЛУЖИВАНИЕ ВКЛАДОВ
3.2.1.
3.2.2.
3.2.3.
3.2.4.
В рамках настоящего Договора Клиент имеет право размещать денежные средства во вклады.
Размещение вкладов в Банке оформляется документом установленной Банком формы,
подтверждающим внесение Клиентом и принятие Банком суммы денежных средств, размещаемой
во вклад, в котором определяется вид вклада, размер размещаемых во вклад денежных средств,
валюта вклада, срок вклада, процентная ставка по вкладу, а также иные условия размещения вклада.
Условия размещения вкладов, порядок открытия, ведения и закрытие счетов по вкладам
осуществляется в соответствии с Порядком размещения вкладов физических лиц в БАНКЕ ИТБ
(ОАО) (Приложение № 2 к настоящему Договору).
Порядок открытия и ведения вкладов в системе дистанционного банковского обслуживания
определены Условиями банковского обслуживания физических лиц в системе дистанционного
банковского обслуживания «ЗАПЛАТИ-ONLINE» БАНКА ИТБ (ОАО) (Приложение № 4 к
настоящему Договору).
3.3. ВЫПУСК И ОБСЛУЖИВАНИЕ БАНКОВСКИХ КАРТ, ОТКРЫТИЕ И ОБСЛУЖИВАНИЕ СЧЕТОВ
КАРТ
3.3.1.
3.3.2.
3.3.3.
В рамках настоящего Договора Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением установленной
Банком формы на получение банковской карты. При выпуске Клиенту карты заявленного Клиентом
вида осуществляется открытие Клиенту счета карты.
Особенности выпуска и обслуживания банковских карт и проведения операций по счетам карт
определены Условиями выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА ИТБ
(ОАО) (Приложение № 3 к настоящему Договору).
Порядок выпуска и обслуживания банковских карт, открытия и обслуживания счетов карт, а также
процедура совершения операций по счетам карт в системе дистанционного банковского
обслуживания определены Условиями банковского обслуживания физических лиц в системе
дистанционного банковского обслуживания «ЗАПЛАТИ-ONLINE» БАНКА ИТБ (ОАО)
(Приложение № 4 к настоящему Договору).
3.4. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
3.4.1.
3.4.2.
В рамках настоящего Договора Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением установленной
формы, подписанным Клиентом на бумажном носителе, на получение дистанционного банковского
обслуживания.
Порядок дистанционного банковского обслуживания и условия осуществления электронного
документооборота определены Условиями банковского обслуживания физических лиц в системе
дистанционного банковского обслуживания «ЗАПЛАТИ-ONLINE» БАНКА ИТБ (ОАО)
(Приложение № 4 к настоящему Договору).
6
4. УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТАМ
4.1.
4.2.
4.3.
4.4.
4.4.1.
4.4.2.
4.5.
4.5.1.
4.5.2.
4.6.
4.7.
4.7.1.
4.7.2.
4.8.
4.9.
4.10.
4.11.
4.12.
4.13.
4.14.
4.15.
4.16.
4.17.
В отношении отдельных банковских операций, осуществляемых Клиентом по счетам в Банке, в том
числе в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE», могут применяться ограничения, установленные
действующим законодательством РФ, внутренними документами Банка и (или) других банков,
финансовых учреждений и (или) платежных систем, через которые такие операции
осуществляются.
При осуществлении Клиентом валютных операций Банк выполняет функции агента валютного
контроля и в пределах предоставленных ему валютным законодательством РФ полномочий
осуществляет контроль соблюдения Клиентом валютного законодательства РФ.
Операции по счетам проводятся в пределах остатка средств на Счете на начало дня (в пределах
расходного лимита по счету карты), если иное не предусмотрено в дополнительных соглашениях к
настоящему Договору.
Операции снятия и внесения наличных денежных средств проводятся:
по текущему счету и счету по вкладу – через подразделения Банка;
по счету карты – через подразделения Банка, банкоматы Банка, другие банки и принадлежащие им
банкоматы, принимающие к обслуживанию карты Банка.
Операции по перечислению (списанию) средств проводятся:
с текущего счета и счета по вкладу – через подразделения Банка и Систему «ЗАПЛАТИ-ONLINE»;
со счета карты – через подразделения Банка, банкоматы Банка и других банков, принимающие к
обслуживанию карты Банка, Систему «ЗАПЛАТИ-ONLINE».
При поступлении на счет в безналичном порядке либо путем внесения наличных денежных средств
сумм в валюте, отличной от валюты счета, Банк производит конверсию поступившей (внесенной)
суммы по курсу, установленному в Банке на момент совершения операции по зачислению
денежных средств на счет.
Операции по перечислению денежных средств со счета осуществляются Банком на основании
поручения, распоряжения, заявления или иного документа по установленной Банком форме (далее –
распоряжение), соответствующим образом оформленного и:
подписанного Клиентом собственноручно и предоставленного в Банк на бумажном носителе;
подписанного Одноразовым динамическим паролем и предоставленного в Банк посредством
Системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE».
Для списания Банком денежных средств со счета по распоряжению Клиента, а также платы за
банковские услуги согласно Тарифам и иных обязательств Клиента перед Банком, Клиент
предоставляет Банку право на составление расчетных документов от его имени.
Клиент вправе оформить в Банке поручение на периодическое перечисление денежных средств со
своих счетов.
Распоряжение на перечисление денежных средств со своих счетов Клиентом оформляется в Офисе
продаж Банка.
Банк исполняет распоряжения (поручения), указанные в п.п. 4.7, 4.9 настоящего Договора, при
наличии денежных средств на счете, достаточных для проведения операции, (в пределах расходного
лимита по счету карты), к которому представлено распоряжение (поручение) Клиента, с учетом
срока действия распоряжения (поручения) Клиента и в срок не позднее рабочего дня, следующего
за днем поступления в Банк распоряжения (поручения) Клиента, если иной срок исполнения не
указан в распоряжении (поручении).
Банк зачисляет денежные средства на счета Клиента в срок не позднее рабочего дня, следующего за
днем поступления на счет Банка суммы денежных средств, если иной срок зачисления не
предусмотрен дополнительным соглашением к настоящему Договору или отдельными договорами
о зачислении денежных средств на счета по реестрам от третьих лиц.
Об исполнении распоряжений Клиента и проведенных операциях по его счетам Банк информирует
Клиента путем предоставления выписок по счетам.
Выписка по счету, в том числе ее дубликат, и справки по счету предоставляются по запросу
Клиента на бумажном носителе и (или) в электронном виде.
Клиент на основании выписки по счету контролирует правильность отражения операций по счету и
остаток денежных средств на счете.
В случае несогласия Клиента с информацией, содержащейся в выписке по счету, или с какой-либо
из совершенных операций, Клиент направляет в Банк претензию либо на бумажном носителе,
подписанную собственноручной подписью Клиента, либо в виде электронного документа,
подписанного Одноразовым динамическим паролем, посредством Системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE».
При неполучении Банком от Клиента претензии в течение 10 (десяти) календарных дней со дня
отражения соответствующей операции по счету, совершенная операция и остаток средств на счете
считается подтвержденной Клиентом. По истечении указанного в п.4.17 настоящего Договора срока
претензии Клиента не рассматриваются.
7
4.18.
4.19.1.
4.19.2.
4.19.3.
4.20.
4.21.
4.21.1.
4.21.2.
4.21.3.
4.22.
4.22.1.
4.22.2.
4.22.3.
4.23.
4.24.
4.25.
4.26.
4.26.1.
4.26.2.
4.26.3.
4.26.4.
4.26.5.
4.26.6.
Для осуществления операций по счету при открытии счета Клиентом оформляется карточка с
образцом подписи в установленном законодательством РФ порядке. Карточка с образцом подписи
может не оформляться в случае, если:
перечисление денежных средств со счета осуществляется исключительно на основании
распоряжения Клиента с оформлением платежных документов Банком;
распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется в Системе
«ЗАПЛАТИ-ONLINE» исключительно с использованием Одноразового динамического пароля;
открытие текущего счета производится для осуществления расчетов исключительно с
использованием карт.
Проведение операций по счетам Клиента возможно только в случае его идентификации Банком, а
для операций осуществляемых с использованием Системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE» и его
аутентификации в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE».
При проведении операций по счетам идентификация Клиента осуществляется:
при проведении операций через подразделения Банка – на основании представленной Клиентом
карты и (или) на основании документа, удостоверяющего личность Клиента. Клиент считается
идентифицированным в случае соответствия информации, нанесенной на карту (магнитную полосу,
микропроцессор, лицевую сторону), и (или) соответствия реквизитов документа, удостоверяющего
личность, информации, содержащейся в базе данных Банка;
при проведении операций через банкоматы Банка – на основании предъявленной Клиентом карты.
Клиент считается идентифицированным в случае соответствия информации, нанесенной на
магнитную полосу или микропроцессор карты, информации, содержащейся в базе данных Банка;
при проведении операций через Систему «ЗАПЛАТИ-ONLINE» – на основании веденной Клиентом
информации. Клиент считается идентифицированным в случае соответствия введенной Клиентом
информации в Систему «ЗАПЛАТИ-ONLINE» информации, присвоенной Клиенту и содержащейся
в базе данных Банка.
При проведении операций по счетам аутентификация Клиента Банком осуществляется:
при проведении операций через подразделения Банка – на основании ввода правильного ПИНа и
(или) на основании документа, удостоверяющего личность Клиента;
при проведении операций через банкоматы Банка – на основании ввода правильного ПИНа;
при проведении операций через Систему «ЗАПЛАТИ-ONLINE» – на основании веденной Клиентом
информации (логина и Одноразового динамического пароля).
Клиент соглашается с тем, что применяемые при совершении операций в рамках настоящего
Договора способы идентификации и аутентификации являются достаточными и надлежащим
образом подтверждают права Клиента и обязанность Банка на проведение операций и
предоставления информации по счетам Клиента.
Стороны признают, что способы и средства обеспечения информационной безопасности,
используемые при обслуживании в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE», являются достаточными для
защиты от несанкционированного доступа к персональным данным, к счетам и операциям Клиента
в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE», а также для подтверждения авторства и подлинности
электронных документов.
Электронные документы, подписанные Одноразовым динамическим паролем, направленные
Клиентом в Банк посредством Системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE», после положительных результатов
идентификации и аутентификации Клиента признаются равными документам, составленным на
бумажном носителе, порождают аналогичные им права и обязанности по настоящему Договору (за
исключением документов, по которым нормативными документами Банка России не предусмотрена
возможность представления в Банк электронных документов).
При изменении Банком номера счета Клиента информация о новом номере счета может быть
сообщена Клиенту одним из следующих способов (по выбору Банка):
путем вручения уведомления Клиенту при его обращении в Банк;
путем направления письменного уведомления по известному Банку адресу Клиента;
путем отправки sms-сообщения;
путем направления уведомления посредством электронной почты;
путем направления уведомления посредством Системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE»;
иным способом.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
5.1. Банк имеет право:
5.1.1. Вносить изменения в настоящий Договор, включая Приложения к настоящему Договору, и/или
Тарифы в одностороннем порядке в соответствии с п. 2.11 настоящего Договора.
5.1.2. Оформлять от имени Клиента платежные документы в случаях, предусмотренных настоящим
Договором.
8
В безакцептном порядке списывать со счета Клиента денежные суммы в оплату за банковские
услуги и операции в рамках Договоров банковской услуги в момент совершения операции/
оказания услуги/ наступления срока оплаты в соответствии с Тарифами и Договором банковской
услуги, а также в иных случаях и в порядке, предусмотренных настоящим Договором.
5.1.4. В случаях, установленных законодательством РФ, списать денежные средства со счета без какихлибо распоряжений Клиента, в том числе денежные средства, ошибочно зачисленные на счет
Клиента.
5.1.5. Изменить номер счета в одностороннем порядке, уведомив об этом Клиента в порядке,
установленном п.4.26 настоящего Договора.
5.1.6. Отказать Клиенту в проведении операции и (или) предоставлении информации по счетам Клиента в
случае, если Клиент не идентифицирован и (или) не аутентифицирован в порядке, определенном в
настоящем Договоре.
5.1.7. Приостановить и (или) отказать Клиенту в проведении операций по счетам:
5.1.7.1. при обстоятельствах, дающих основание полагать, что платеж осуществляется в целях легализации
(отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансировании терроризма;
5.1.7.2. при непредставлении Клиентом или с нарушением сроков в соответствии с законодательством РФ
сведений и документов, обосновывающих проведение операций по счету;
5.1.7.3. если сумма остатка по счету (расходного лимита по карте) недостаточна для проведения операции и
списания комиссий, предусмотренных Тарифами;
5.1.7.4. в иных случаях в соответствии с законодательством РФ и настоящим Договором.
5.1.8. Запрашивать у Клиента информацию и документы по проводимым по счету операциям, а также
документ, удостоверяющий личность, при проведении операций по счету и осуществлять контроль
за проводимыми Клиентом расчетно-кассовыми операциями в соответствии с действующим
законодательством РФ.
5.1.9. Не исполнять распоряжение Клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной Клиентом при
указании платежных реквизитов.
5.1.10. Устанавливать ограничения в отношении операций, в том числе осуществляемых Клиентом в
Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE», в соответствии с действующим законодательством РФ,
внутренними документами Банка и (или) других банков, финансовых учреждений и (или)
платежных систем, через которые такие операции осуществляются.
5.1.11. В случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, уступить полностью или
частично свои права требования по настоящему Договору третьему лицу, при этом раскрыв такому
третьему лицу, его агенту или представителю необходимую для совершения такой уступки
информацию о Клиенте, его задолженности, предоставив таким лицам соответствующие
документы.
5.2. Банк обязан:
5.2.1. Проводить операции по счетам Клиента в порядке и сроки, предусмотренные действующим
законодательством РФ, настоящим Договором, внутренними документами Банка и (или) других
банков, финансовых учреждений и (или) платежных систем, через которые такие операции
осуществляются.
5.2.2. Уведомлять Клиента об изменении Договора, включая Приложения и/или иные документы в
рамках настоящего Договора и/или Тарифов с соблюдением требований, изложенных в п.п.2.12 и
2.13 настоящего Договора.
5.2.3. Предоставлять Клиенту информацию о совершенных операциях по счетам, в том числе путем
предоставления выписки по счету, в порядке, предусмотренном настоящим Договором.
5.2.4. Обеспечить бесперебойное круглосуточное функционирование Системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE».
5.2.5. Применять все необходимые действия по обеспечению информационной защищенности Системы
«ЗАПЛАТИ-ONLINE», осуществлять постоянный контроль за сохранением конфиденциальности
персональной информации о Клиенте.
5.2.6. Не разглашать информацию о Клиентах и учетных записях кроме случаев, предусмотренных
законодательством РФ, а также, если такая информация является общедоступной или раскрывается
на основании разрешения Клиента.
5.2.7. Выполнять контрольные функции, возложенные на Банк действующим законодательством РФ.
5.2.8. Возвратить Клиенту остаток денежных средств, находящихся на счете, в случае закрытия счета в
порядке и сроки, предусмотренные законодательством РФ и настоящим Договором.
5.2.9. Хранить в электронном виде информацию о состоянии учетной записи, совершенных операциях
Клиента, а также иную необходимую информацию в течение 5 (пяти) лет с момента совершения
операций.
5.3. Клиент имеет право:
5.3.1. Осуществлять операции и получать банковские услуги в рамках настоящего Договора, в том числе
на основании заключенных между Клиентом и Банком Договоров банковской услуги.
5.1.3.
9
Получать от Банка консультации по вопросам проведения операций и иную информацию в рамках
настоящего Договора.
5.3.3. Расторгнуть настоящий Договор, а также отказаться от банковских/ой услуг(и), предоставленных
(ой) в рамках настоящего Договора, в том числе в случае несогласия с вносимыми Банком
изменениями и/или дополнения в условия Договора, Приложения к нему и/или Тарифы в порядке,
установленном п.2.11 настоящего Договора, если иной порядок не предусмотрен Договором
банковской услуги.
5.4. Клиент обязан:
5.4.1. Соблюдать действующее законодательство РФ и выполнять условия настоящего Договора.
5.4.2. Не проводить по счетам операции, связанные с осуществлением им предпринимательской
деятельности.
5.4.3. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счетах, в соответствии с
законодательством РФ и настоящим Договором.
5.4.4. Представлять Банку документы, предусмотренные действующим законодательством РФ и
условиями настоящего Договора и необходимые для осуществления операций по счетам.
5.4.5. Представлять Банку информацию и документы, подтверждающие законность осуществляемых
операций, не позднее 5 (пяти) календарных дней со дня их совершения или получения запроса
Банка.
5.4.6. Представлять в Банк в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента изменения любых сведений,
ранее представленных в Банк для открытия счета и (или) выпуска карты, информацию и (или)
документы, подтверждающие соответствующие изменения.
5.4.7. Уплачивать Банку комиссионное вознаграждение, установленное Банком за комплексное
банковское обслуживание Клиента, в соответствии с Тарифами.
5.4.8. Самостоятельно и за свой счет осуществить подключение своих вычислительных средств к сети
Интернет, получить доступ к сети Интернет, а также обеспечить защиту собственных
вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного
обеспечения.
5.4.9. Обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение информации
(логин, Одноразовый динамический пароль) необходимой для входа в Систему«ЗАПЛАТИONLINE». Не передавать информацию о логине и Одноразовом динамическом пароле, устройство
генерации одноразовых паролей eToken PASS, ПИН, карту третьим лицам. В случае утраты
устройства генерации одноразовых паролей eToken PASS, ПИНа или карты, а также в случае
возникновения риска незаконного использования третьими лицами логина, Одноразового
динамического пароля, (или) карты незамедлительно уведомить об этом Банк через доступные
каналы связи.
5.4.10. Знакомиться с условиями действующих Тарифов, текстом настоящего Договора, включая
Приложения к нему, размещенными на сайте Банка и в Офисах Банка, самостоятельно отслеживать
их изменения и/или дополнения, о которых Банк уведомляет путем публичного размещения
информации на сайте Банка и/или в подразделениях Банка в порядке, указанном п.2.13 настоящего
Договора, не реже, чем один раз в 10 (Десять) календарных дней.
5.3.2.
6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
6.1.
6.2.
6.3.
6.4.
6.5.
6.6.
6.7.
6.8.
6.9.
Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств
в соответствии с действующим законодательством РФ, настоящим Договором и заключенных в его
рамках Договоров банковской услуги.
Клиент несет ответственность за достоверность представляемых в Банк сведений и документов.
Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях Банка, через
банкоматы, Систему «ЗАПЛАТИ-ONLINE» с использованием предусмотренных настоящим
Договором средств его идентификации и аутентификации.
Клиент несет ответственность за ущерб и расходы, понесенные Банком в результате нарушения
Клиентом законодательства РФ и условий настоящего Договора.
Банк не несет ответственности в случаях невыполнения Клиентом условий настоящего Договора.
Банк не несет ответственности перед Клиентом за задержку в осуществлении расчетно-кассового
обслуживания, произошедшую не по вине Банка.
Банк не несет ответственности за ошибочное перечисление сумм, связанных с неправильным
указанием Клиентом в платежных документах платежных реквизитов получателя средств.
Банк не несет ответственности за ошибки Клиента или дублирование какого-либо из данных им
распоряжений, при условии неполучения Банком в порядке и сроки, предусмотренные настоящим
Договором, распоряжений на отмену ошибочных и(или) задублированных распоряжений.
Банк не несет имущественной ответственности за технические сбои (отключение или повреждение
электропитания, каналов связи, технические сбои в платежных системах и т.п.), возникшие по
независящим от Банка причинам, а также в иных случаях, находящихся вне сферы контроля Банка,
10
6.10.
6.11.
6.12.
6.13.
повлекших за собой невыполнение Банком условий настоящего Договора и (или) договоров
(соглашений), заключаемых в рамках настоящего Договора.
Банк не несет ответственности в случае, если информация о счетах Клиента, карте, ПИНе, логине,
Одноразовом динамическом пароле или совершенных Клиентом операциях станет известной иным
лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их
использования Клиентом либо недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и
использования ПИН, Логина, Одноразового динамического пароля, устройства генерации
одноразовых паролей eToken PASS или карт(ы).
Ни одна из Сторон не будет нести ответственность за полное или частичное неисполнение
обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение будет являться следствием
обстоятельств непреодолимой силы, возникших в результате обстоятельств чрезвычайного
характера, которые Сторона не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами. К таким
обстоятельствам чрезвычайного характера относятся стихийные бедствия, аварии, наводнения,
землетрясения, эпидемии, пожары, массовые беспорядки, забастовки, революции, военные
действия, вступление в силу законодательных актов, правительственных постановлений и
распоряжений государственных органов, прямо или косвенно запрещающих указанные в
настоящем Договоре виды деятельности, обстоятельства, связанные с отказом (сбоем) работы
системы расчетов Банка, его контрагентов, технические сбои в деятельности учреждений Банка
России, а также любые другие обстоятельства, находящиеся вне разумного контроля Сторон,
препятствующие исполнению обязательств.
Сторона, которая не может исполнить свои обязательства по причине наступления обстоятельств
непреодолимой силы, должна предпринять все возможные действия для извещения другой Стороны
о наступлении таких обстоятельств (телефон, факс и т.п.).
Исполнение обязательств возобновляется немедленно после прекращения действия обстоятельств
непреодолимой силы.
7. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ
Все споры и разногласия, возникающие из взаимоотношений Сторон в процессе исполнения
настоящего Договора, разрешаются путем переговоров.
В случае неурегулирования споров и разногласий путем переговоров споры разрешаются в
соответствии с законодательством РФ.
7.1.
7.2.
8. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
Клиент соглашается с тем, что любые уведомления и (или) требования Банка по настоящему
Договору, включая информирование Клиента о наступлении сроков исполнения обязательств
Клиента перед Банком по погашению задолженности, а также о возникновении просроченной
задолженности по имеющимся перед Банком обязательствам, могут быть направлены по любым
каналам связи, включая заказное письмо с уведомлением о вручении, Систему «ЗАПЛАТИONLINE», электронную почту, а также sms-сообщения и голосовые сообщения на телефон Клиента
и пр.
Клиент соглашается с тем, что Банк вправе осуществлять видеонаблюдение, если иное не
предусмотрено настоящим Договором, а также телефонную запись разговоров с Клиентом без его
дополнительного уведомления. Видеозаписи и записи телефонных разговоров могут быть
использованы в качестве доказательств в процессуальных действиях.
В случае если какое-либо из положений настоящего Договора является или становится незаконным,
недействительным или не пользующимся судебной защитой, это не затрагивает действительность
остальных положений настоящего Договора.
Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются
действующим законодательством РФ, правилами и документами платежных систем в части, не
противоречащей действующему законодательству РФ.
8.1.
8.2.
8.3.
8.4.
9. СРОК ДЕЙСТВИЯ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА. ЗАКРЫТИЕ СЧЕТОВ
9.1.
9.2.
9.2.1.
9.2.2.
Настоящий Договор считается заключенным с момента получения Банком, разместившим на сайте
Банка тест настоящего Договора в качестве оферты, его акцепта со стороны Клиента и действует
без ограничения срока. Договор банковской услуги считается заключенным с момента получения
Клиентом, подавшим в Банк соответствующее Заявление в качестве оферты, его акцепта со стороны
Банка и действует в течение срока, определенного в Договоре банковской услуги.
Стороны признают, что действие настоящего Договора прекращается:
в момент закрытия последнего счета, открытого в рамках настоящего Договора либо попадающего
под действие настоящего Договора;
при окончании использования банковской/ими услугой/ами, предусмотренными настоящим
Договором.
11
При наличии у Клиента к моменту закрытия его последнего счета непогашенной задолженности
перед Банком по настоящему Договору, в том числе задолженности по овердрафту по счету карты и
(или) задолженности по оплате комиссионного вознаграждения Банка, действие настоящего
Договора прекращается после полного погашения такой задолженности.
9.4.
Клиент вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор, уведомив о данном
намерении Банк путем подачи заявления о расторжении Договора (Приложение № 6 к настоящему
Договору), надлежащим образом оформленного и подписанного Клиентом собственноручно или
Одноразовым динамическим паролем.
9.5.
Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор в случаях, установленных
законодательством РФ, а также при отсутствии у Клиента счетов, открытых в рамках настоящего
Договора, и не использовании Клиентом банковских услуг, предоставляемых в рамках настоящего
Договора, письменно уведомив Клиента о своем решении не менее чем за 15 (пятнадцать)
календарных ней до дня планируемого расторжения.
9.6.
Расторжение настоящего Договора по требованию Клиента является основанием для расторжения
всех заключенных в его рамках Договоров банковской услуги и закрытия всех счетов Клиента,
открытых в рамках настоящего Договора. Расторжение отдельного Договора банковской услуги,
заключенного в рамках настоящего Договора, не влечет расторжение настоящего Договора.
Порядок расторжения Договора банковской услуги определен в самом таком договоре.
9.7.
Банк закрывает счета Клиента в установленном порядке в соответствии с законодательством РФ и
настоящим Договором.
9.8.
Закрытие текущих счетов осуществляется в соответствии с Условиями открытия и обслуживания
текущих счетов в БАНКЕ ИТБ (ОАО) (Приложение № 1 к настоящему Договору).
9.9.
Закрытие вкладов осуществляется в соответствии с Порядком размещения вкладов в БАНКЕ ИТБ
(ОАО) (Приложение № 2 к настоящему Договору).
9.10. Закрытие счетов карт Клиента осуществляется в соответствии с Условиями выпуска, обслуживания
и использования банковских карт БАНКА ИТБ (ОАО) (Приложение № 3 к настоящему Договору).
9.11. Закрытие счета, в том числе счета карты, не влечет прекращения обязанности Клиента погасить
перед Банком задолженность по счету в рамках настоящего Договора, включая задолженность по
оплате комиссионного вознаграждения Банка.
9.12. В день получения Банком письменного заявления Клиента о расторжении настоящего Договора
Банк блокирует проведение операций через Систему «ЗАПЛАТИ-ONLINE». При этом Банком
принимается решение о дате отключения Клиента от Системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE», которое
доводится до Клиента посредством системы дистанционного банковского обслуживания. До
момента отключения Системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE» между Банком и Клиентом осуществляется
обмен только информационными сообщениями.
9.13. В случае получения Банком письменного заявления Клиента о расторжении настоящего Договора
все карты, выпущенные Клиенту, в том числе дополнительные, объявляются недействительными,
блокируются и подлежат возврату в Банк.
9.14. С момента закрытия счетов Клиента:
9.14.1. отменяются все поручения на периодическое перечисление, данные Клиентом к соответствующим
счетам;
9.14.2. прекращается принятие к исполнению платежных документов и иных распоряжений Клиента;
9.14.3. прекращается зачисление на счета поступающих денежных средств, которые возвращаются в адрес
отправителя не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств.
9.15. Банк возвращает Клиенту остатки денежных средств на его счетах в соответствии с
законодательством РФ, настоящим Договором и Тарифами наличными денежными средствами либо
на основании письменного распоряжения Клиента средства перечисляются на другой счет.
9.16. Клиент вправе, не расторгая настоящего Договора, закрыть счет, уведомив о данном намерении
Банк путем подачи заявления по установленной Банком форме, надлежащим образом оформленного
и подписанного Клиентом собственноручно или Одноразовым динамическим паролем.
9.17. Клиент вправе, не расторгая настоящего Договора, отказаться от услуг дистанционного банковского
обслуживания, уведомив о данном намерении Банк путем подачи заявления по установленной
Банком форме, надлежащим образом оформленного и подписанного Клиентом собственноручно
или Одноразовым динамическим паролем.
9.3.
10. ПРИЛОЖЕНИЯ
10.1.
10.2.
10.3.
Следующие Приложения являются неотъемлемой частью настоящего Договора:
Приложение № 1. Условия открытия и обслуживания текущих счетов физических лиц в БАНКЕ
ИТБ (ОАО).
Приложение № 2. Порядок размещения вкладов физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
Приложение № 3. Условия выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА ИТБ
(ОАО).
12
10.4.
10.5.
10.6.
Приложение № 4. Условия банковского обслуживания физических лиц в системе дистанционного
банковского обслуживания «ЗАПЛАТИ-ONLINE» БАНКА ИТБ (ОАО).
Приложение № 5. Заявление о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания
физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
Приложение № 6. Заявление о расторжении Договора комплексного банковского обслуживания
физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
13
Приложение № 1
к Договору комплексного банковского обслуживания
физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
Условия открытия и обслуживания текущих счетов физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1.
Условия открытия и обслуживания текущих счетов физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО) (далее
– Условия) определяют процедуру открытия, проведения операций и закрытия текущих счетов
физических лиц в Банке, за исключением счетов, открытие и обслуживание которых
осуществляется в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE». Порядок выпуска и обслуживания банковских
карт, открытия и обслуживания текущих счетов, в том числе счетов карт, а также процедура
совершения операций по счетам в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» определены Условиями
банковского обслуживания физических лиц в системе дистанционного банковского
обслуживания Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» БАНКА ИТБ (ОАО) (Приложение 4 к Договору
комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО))
1.2.
Настоящие Условия, заявление об открытие текущего счета в БАНКЕ ИТБ (ОАО) (Приложение
№ 1 к настоящим Условиям), надлежащим образом оформленное и подписанное Клиентом
собственноручно, Тарифы в совокупности являются заключенным между Банком и Клиентом
договором банковского счета (далее – Договор счета).
1.3.
Второй экземпляр подписанного Банком заявления об открытии текущего счета, является
документом, подтверждающим факт заключения Договора счета.
1.4.
Под всеми применяемыми в настоящих Условиях терминами и определениями понимаются
соответствующие им термины и определения, установленные Договором комплексного
банковского обслуживания. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящими
Условиями Банк и Клиент руководствуется положениями Договора комплексного банковского
обслуживания.
1.5.
Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи Клиентом заявления об открытии
текущего счета, открывает Клиенту текущий счет (далее – счет) в валюте, указанной в
заявлении, и в соответствии с действующим законодательством РФ и режимом счета принимает
и зачисляет на него денежные средства, выполняет распоряжения Клиента о перечислении и
выдаче денежных средств со счета и совершает по нему иные операции, не связанные с
осуществлением Клиентом предпринимательской деятельности.
1.6.
Счет открывается при предоставлении Клиентом документов согласно Приложению № 3 к
настоящим Условиям.
1.7.
Договор счета может быть расторгнут Клиентом по письменному заявлению Клиента в любое
время. В этом случае Клиент представляет заявление на закрытие текущего счета по форме
Приложения № 2 к настоящим Условиям, надлежащим образом оформленное и подписанное
Клиентом собственноручно или Одноразовым динамическим паролем.
1.8.
При отсутствии в течение 2 (двух) лет денежных средств на счете Клиента и операций по этому
счету Банк вправе отказаться от исполнения Договора счета, предупредив об этом в письменной
форме Клиента. Договор счета считается расторгнутым по истечении 2 (двух) месяцев со дня
направления Банком такого предупреждения, если на счет Клиента в течение этого срока не
поступили денежные средства.
1.9.
Клиент вправе, заключив с Банком отдельный договор, распоряжаться денежными средствами,
находящимися на счете посредством Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE». На остаток денежных
средств на счете проценты не начисляются.
1.10. Кредитование счета не осуществляется, если иное не установлено дополнительным соглашением
к Договору счета.
1.11. Приложения к настоящим Условиям являются их неотъемлемой частью.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1.
Банк обязан:
2.1.1 Осуществлять прием и выдачу наличных денежных средств в соответствии с правилами ведения
кассовых операций на территории РФ (согласно режиму счета). Претензии Клиента о недостаче
выданных наличных денег принимаются при условии, что недостача выявлена при пересчете
наличности Клиентом в помещении Банка, при уполномоченном представителе Банка.
2.1.2 Не позднее 2 (двух) рабочих дней, следующих за днем совершения операции (операций) по
счету, предоставлять информацию о состоянии счета в виде выписки по счету с приложением
документов, на основании которых были совершены операции, исключительно лицам,
2.1.3
2.1.4
2.2.
2.2.1.
2.2.2.
2.2.3.
2.2.4.
2.3.
2.3.1.
2.3.2.
2.3.3.
2.3.4.
указанным Клиентом в предоставленной в Банк к счету карточке с образцами подписей и
оттиска печати, а также иным уполномоченным на это Клиентом лицам.
Доставлять по назначению за счет Клиента принятые на инкассо его расчетные документы.
Уведомлять Клиента об открытии счета и о его реквизитах любым способом по выбору Банка (в
том числе посредством почтовой связи, электронной почты) по реквизитам, предоставленным в
Банк при открытии счета.
Банк вправе:
В установленных законодательством РФ и заключенными между Клиентом и Банком Договором
счета случаях отказать Клиенту в открытии счета, в исполнении его расчетного документа и
(или) приостановить операции по счету.
Осуществлять валютный контроль операций по счету Клиента в пределах своей компетенции и в
соответствии с законодательством РФ.
Без распоряжения Клиента списывать денежные средства, находящиеся на счете, по решению
суда, а также в случаях, установленных законодательством РФ или предусмотренных Договором
счета, а также списывать со счета в безакцептном порядке ошибочно зачисленные суммы,
излишне уплаченные проценты по договорам банковских вкладов, заключенных с Банком, а
также иные денежные средства, если имеется на это согласие Клиента.
Составлять расчетные документы от имени Клиента, если Клиент предоставил Банку право на
периодическое или разовое перечисление денежных средств со счета на основании заявления
или поручения Клиента, составленного по форме Банка.
Клиент обязан:
Своевременно получать выписки по счету вместе с документами по совершенным операциям.
Если Клиент не получил ее в день изготовления Банк считается надлежаще исполнившим
обязанности по информированию Клиента о состоянии счета и совершенных по нему операциях.
Незамедлительно уведомлять Банк об ошибочно зачисленных или списанных суммах по счету.
Стороны считают подтвержденными совершение операций и остатки средств на счете при
неполучении возражений от Клиента в течение 10 (десяти) дней после наступления срока
получения выписок по счету.
Оплачивать услуги Банка в соответствии с действующими на момент их оказания Тарифами.
3. ФИНАНСОВЫЕ ВЗАИМООТНОШЕНИЯ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1.
Оплата банковских услуг Банку производится в сроки, установленные в Тарифах, путем
списания в безакцептном порядке суммы вознаграждения со счета на основании расчетного
документа, составленного Банком от имени Клиента.
3.2.
В случае проведения исправительных проводок Банк уведомляет Клиента об этом
мемориальными ордерами, прилагаемыми к выпискам по счету. Согласие Клиента на
проведение исправительных проводок не требуется.
3.3.
При задержке списания средств по поручению Клиента по вине Банка на срок, более чем 3 (три)
рабочих дня, Банк обязуется выплатить Клиенту пеню в размере 0,1 (ноль целых одна десятая)
% от суммы платежа за каждый день просрочки.
3.4.
За неуведомление Банка в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения выписок по
счету об ошибочно зачисленных на счет суммах, Клиент уплачивает Банку проценты за весь
срок пользования чужими денежными средствами в размере, установленном ст. 395 ГК РФ.
4. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
4.1.
Не позднее 7 (семи) дней после получения письменного заявления Клиента о расторжении
Договора счета и закрытии счета, остаток денежных средств по счету выдает Клиенту либо
перечисляет по указанным Клиентом реквизитам.
4.2.
Если какое-либо из положений настоящих Условий становится недействительным в силу
законодательства РФ, то настоящие Условия действует в части, им не противоречащей.
4.3.
Банк не несет ответственности за:
4.3.1. последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами в тех случаях, когда
с использованием обычных мер предосторожности, предусмотренных банковскими правилами и
Договором счета процедур, Банк не мог установить факта выдачи распоряжения
неуполномоченными лицами;
4.3.2. совершение действий, предусмотренных в п.2.2.1 настоящих Условий.
4.4.
Стороны признают, что действие Договора счета прекращается в момент закрытия последнего
счета, открытого в рамках Договора счета.
15
Приложение № 1
к Условиям открытия и обслуживания
текущих счетов в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
Заявление
на открытие текущего счета в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
№____ «___»__________ 20__ г.
Прошу открыть текущий счет в __________________ в рамках Договора комплексного
(вид валюты)
банковского обслуживания в БАНКЕ ИТБ (ОАО) от ___.____.20__ № _______.
Подтверждаю, что ознакомлен и полностью согласен с Тарифами по расчетно-кассовому
обслуживанию физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
Согласен, что настоящее Заявление является документом, подтверждающим факт заключения
Договора счета.
_____________________/____________________________________/
(подпись Заявителя)
(Фамилия И.О.)
___.___.20__
ОТМЕТКИ БАНКА
Заявление принято. Открыт текущий счет №: ______________________________________________
Реквизиты Банка: <указываются реквизиты для рублей и инвалюты>
(Наименование подразделения) ____________________ _________________________
(подпись)
(Ф.И.О.)
___.___.20__
Приложение № 2
к Условиям открытия и обслуживания
текущих счетов в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
Заявление
на закрытие текущего счета в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
№___ «___»__________ 20__г.
Прошу ___.___.20__ расторгнуть Договор банковского счета от ___.___.20__ № _______,
заключенный в рамках Договора комплексного банковского обслуживания в БАНКЕ ИТБ (ОАО) от
___.____.20__ № _______, и закрыть текущий счет, открытый по Договору банковского счета.
Денежные
средства
в
_____________________________(____________________________________
(сумма цифрами)
размере
(сумма прописью)
______________________________________________)
___________________________________________:
в
(вид валюты)
- выдать наличными;
- перечислить на банковский счет № ________________________________________ по
нижеуказанным реквизитам:
Банк получателя: _________________________________________________________________________
Кор.счет № ___________________________ в __________________________________________________
БИК: _____________________________________________________________________________________
ОКПО: ___________________________________________________________________________________
ИНН: ____________________________________________________________________________________
КПП: ____________________________________________________________________________________
_____________________/____________________________________/
(подпись Заявителя)
(Фамилия И.О.)
___.___.20__
ОТМЕТКИ БАНКА
Заявление принято. Договор расторгнут, счет закрыт ___.___.20___
(Наименование подразделения) ____________________ _________________________
(подпись)
(Ф.И.О.)
___.___.20__
Приложение № 3
к Условиям открытия и обслуживания
текущих счетов в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
Перечень документов,
необходимых для открытия текущего счета физическому лицу
1
2
Анкета Клиента.
Карточка с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенная нотариально или
Уполномоченным работником Банка.
3
Документ, удостоверяющий личность.
4
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
5
Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в Карточке, на распоряжение
денежными средствами, находящимися на банковском счете, а также документы,
подтверждающие полномочия лиц распоряжаться средствами, находящимися на банковском
счете, используя аналог собственноручной подписи (если такие полномочия передаются
третьим лицам).
6
Анкета физического лица, которому предоставлено право распоряжаться средствами,
находящимися на банковском счете, используя аналог собственноручной подписи.
7
Иные документы, в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие
банковского счета, счета вклада (депозита) обусловлено наличием документов, не указанных
в настоящем перечне.
Физические лица – иностранные граждане или лица без гражданства – дополнительно к документам,
указанным в пунктах 1–4, представляют миграционную карту и/или документ, подтверждающий право
иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
Приложение № 2
к Договору комплексного банковского обслуживания
физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
Порядок размещения вкладов физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
1.1.
Под всеми применяемыми в настоящем Порядке терминами и определениями понимаются
соответствующие им термины и определения, установленные Договором комплексного
банковского обслуживания, если иное не определено в настоящем Порядке.
Основной срок вклада – срок вклада, определенный Вкладчиком в Заявление на привлечение
денежных средств во вклад
Дополнительный срок вклада – срок вклада, равный Основному сроку вклада, действующий
со дня, следующего за днем окончания Основного срока вклада, при условии невостребования
вкладчиком суммы вклада.
2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1.
Порядок размещения вкладов физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО) (далее – Порядок)
определяет общий порядок приема вкладов от Клиента (далее – Вкладчик) и их обслуживание
Отдельные особенности открытия и обслуживания Вкладов в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE»
определены Условиями банковского обслуживания физических лиц в системе дистанционного
банковского обслуживания Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» БАНКА ИТБ (ОАО) (Приложение 4
к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО)).
2.2.
Размещение вкладов в Банке оформляется документом, подтверждающим внесение Вкладчиком
и принятие Банком суммы денежных средств, размещаемой во вклад (далее – Заявление на
размещение денежных средств во вклад в БАНКЕ ИТБ (ОАО)/ Заявление на размещение
денежных средств во вклад), надлежащим образом оформленным по форме Приложения № 1.1.
или Приложение 1.2. к настоящему Порядку и подписанным Вкладчиком и уполномоченным
должностным лицом Банка. В Заявление на размещение денежных средств во вклад в БАНКЕ
ИТБ (ОАО) определяется вид вклада, размер размещаемых во вклад денежных средств, валюта
вклада, срок вклада, процентная ставка по вкладу, а также иные условия размещения вклада.
2.3.
Условия, на которых денежные средства размещаются во вклад, определяются исходя из
действующих в Банке на момент размещения Вкладчиком денежных средств во вклад Базовых
условий по вкладам физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО) (далее – Базовые условия по вкладам).
2.4.
Базовыми условиями отдельных (специальных) видов Вкладов (вклады для отдельных категорий
граждан: пенсионеры, студенты, ветераны войны и т.п.) может быть предусмотрена обязанность
Вкладчика для открытия Счета вклада предоставить документ (пенсионное удостоверение,
удостоверение ветерана, студенческий билет и т.п.), подтверждающий принадлежность
Вкладчика к определенной категории граждан.
2.5.
Настоящий Порядок, Заявление на размещение денежных средств во вклад, Базовые условия по
вкладам в совокупности являются заключенным между Вкладчиком и Банком договором
банковского вклада (далее – Договор вклада). Заполнение и подписание Вкладчиком Заявления
на размещение денежных средств во вклад является полным и безоговорочным принятием
Вкладчиком условий Договора вклада.
2.6.
Второй экземпляр Заявления на размещение денежных средств во вклад, подписанный Банком,
является документом, подтверждающим факт заключения Договора вклада.
2.7.
Банк принимает вносимый Вкладчиком вклад в размере, на срок и по процентной ставке,
которые определены в Заявлении на размещение денежных средств во вклад, и обязуется
возвратить сумму вклада по первому требованию Вкладчика и уплатить проценты на условиях и
в порядке, предусмотренном настоящим Порядком и Базовыми условиями.
2.8.
Банк открывает Вкладчику Счет по вкладу, для зачисления денежных средств и осуществления
операций в соответствии с условиями Вклада.
2.9.
Срок вклада исчисляется со дня, следующего за днем поступления денежных средств во вклад.
2.10. Если иное не предусмотрено Заявлением на размещение денежных средств во вклад, то по
истечении Основного / Дополнительного срока, если вклад не востребован Вкладчиком, Договор
вклада автоматически перезаключается под процентную ставку и на условиях, действующих в
Банке по данному виду Вклада на момент перезаключения Договора вклада. Количество
перезаключений не ограничено. Если окончание Основного / Дополнительного срока вклада
приходится на нерабочий день, то перезаключение Договора вклада осуществляется в первый
рабочий день, следующий за указанным нерабочим днем.
2.11.
2.12.
2.13.
2.14.
2.15.
2.16.
2.17.
2.18.
2.19.
2.20.
2.21.
2.22.
2.23.
2.24.
2.25.
После принятия Банком решения о прекращении открытия новых счетов по виду вклада,
указанному в Заявлении на размещение денежных средств во вклад, перезаключение Договора
вклада не производится. По истечении последнего Дополнительного срока сумма вклада
возвращается вкладчику. Если окончание последнего Дополнительного срока вклада приходится
на нерабочий день, то возврат вклада осуществляется в первый рабочий день, следующий за
указанным нерабочим днем.
За пользование денежными средствами Вкладчика Банк обязуется уплатить проценты при
соблюдении Основного срока Вклада по процентной ставке, указанной в Заявлении на
размещение денежных средств во вклад; при соблюдении Дополнительного срока Вклада
уплатить проценты из расчета процентной ставки, действующей в Банке на момент
перезаключения Договора вклада. Процентная ставка по Вкладу остается неизменной на весь
Основной / Дополнительный срок Вклада.
При исчислении процентов по вкладу количество дней в году соответствует календарному году
(365 либо 366).
Выплата процентов по вкладу производится в сроки, установленные в Заявление на размещение
денежных средств во вклад и в порядке, установленном настоящими Порядком и Базовыми
условиями по вкладу.
Если Заявлением на размещение денежных средств во вклад предусмотрено, что начисленные
проценты присоединяются к сумме вклада (капитализируются), то они увеличивают сумму
вклада. К процентам, причисленным к вкладу, с момента зачисления на счет по вкладу
применяются условия Договора вклада.
Если Заявлением на размещение денежных средств во вклад предусмотрено, что начисленные
проценты зачисляются на текущий счет, в том числе счет карты, то проценты не
капитализируются и не увеличивают сумму вклада. При этом начисленные проценты могут быть
востребованы Вкладчиком в любой момент со дня поступления на текущий счет/счет карты.
Возврат вклада вместе с начисленными процентами по окончании срока вклада, производится
Банком в последний день Основного / Дополнительного срока вклада. В случае если дата
окончания Основного / Дополнительного срока вклада приходится на нерабочий день, днем
окончания срока считается следующий рабочий день.
В случае востребования Вкладчиком суммы вклада до дня окончания Основного /
Дополнительного срока вклада проценты за неполный срок исчисляются за фактический период
хранения денежных средств во вкладе в порядке и по процентной ставке, установленной
Базовыми условиями по вкладам при досрочном востребовании вклада.
Если в течение неполного срока по вкладу было произведено причисление процентов, разница
между причисленной суммой процентов и суммой процентов, подлежащих выплате в связи с
досрочным востребованием вклада, возмещается из сумм, причитающихся Вкладчику.
Базовыми условиями по вкладам может быть предусмотрена возможность частичного
пополнения вклада как наличными денежными средствами, так и путем безналичного
перечисления средств во вклад. Минимально допустимая сумма пополнения вклада
определяется Базовыми условиями по вкладам. В случае безналичного поступления
дополнительного взноса в размере, менее указанного в Базовых условиях по вкладам и/или
внесения дополнительного взноса с нарушением порядка, определенного в Базовых условиях по
вкладу, Банк осуществляет возврат денежных средств отправителю не позднее рабочего дня,
следующего за днем поступления денежных средств в Банк.
Вкладчик подписывая Заявление на размещение денежных средств во вклад на определенный
вид Вклада соглашается с тем, что в случаях, когда Базовыми условиями по вкладам, Банку
предоставлено право производить списание денежных средств со Счета Вклада и/или из сумм
причитающихся Вкладчику выплат по Вкладу, Вкладчик:
- дает свое безусловное согласие на составление Банком документа от его имени на списание с
его Счета Вклада денежных средств;
- уполномочивает Банк производить безакцептное списание денежных средств из сумм,
причитающихся Вкладчику выплат по Вкладу в порядке и в размере, установленными Базовыми
условиями по вкладам в погашение задолженности Вкладчику перед Банком.
Действие Договора вклада прекращается с выплатой Вкладчику всей суммы вклада вместе с
процентами, причитающимися в соответствии с Договором вклада, или списанием ее со счета по
вкладу по иным основаниям.
Вкладчик не вправе уступать третьим лицам права требования по вкладу.
Приложения к настоящему Порядку являются его неотъемлемой частью.
В случае изменения Банком в одностороннем порядке настоящего Порядка и/или Базовых
условий по вкладам в соответствии с п.2.11 Договора комплексного банковского обслуживания
физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО), условия вклада, внесенного Клиентом до такого
изменения, сохраняются для этого вклада до истечения срока действия вклада, на который он
20
внесен. В случае автоматического перезаключения вклада в соответствии с п. 2.9. настоящего
Порядка на новый срок, измененные условия применяются для такого вклада со дня,
следующего за истечением установленного Договором срока вклада.
3 ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1 Банк обязан:
3.1.1 Сохранить тайну вклада и сведения о Вкладчике. Сведения о вкладе предоставлять третьим
лицам только в случаях и в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.
3.1.2 Уведомлять Вкладчика об открытии счета по вкладу и о его реквизитах любым способом по
выбору Банка (посредством почтовой связи, электронной почты) по реквизитам Вкладчика,
указанным в Условиях по размещению денежных средств во вклад.
3.1.3 Уведомлять Вкладчика о принятии Банком решения о прекращении открытия новых счетов по
виду вклада, указанному в Заявлении на размещение денежных средств во вклад, любым
способом по выбору Банка (в соответствии с п. 2.23. настоящего Порядка) не позднее, чем за 30
(тридцать) календарных дней до даты вступления в силу решения Банка.
3.2 Банк имеет право:
3.2.1 В установленных законодательством РФ случаях отказать Вкладчику в открытии счета по
вкладу.
3.2.2 В одностороннем порядке изменять условия обслуживания счета по вкладу (в том числе номер
счета), вызванные изменениями законодательства РФ, уведомляя об этом Вкладчика способом
по выбору Банка (в соответствии с п. 2.23. настоящего Порядка) не позднее, чем за 10 (десять)
календарных дней до даты изменения условий.
3.2.3 Если Базовыми условиями по вкладу предусмотрены условия по предоставлению Овердрафта
под залог права требования по вкладу, то Банк вправе в случае неисполнения Вкладчиком своих
обязательств по возврату основной суммы Кредита и/или начисленных процентов и/или суммы
всех неподтвержденных авторизаций, полученных Банком от платежной системы Visa Int., в
порядке и сроки, установленные Условиями кредитования Счета, обратить взыскание на права
требования Вкладчика по такому вкладу.
3.3 Вкладчик обязан:
3.3.1 При совершении операций по вкладу предъявлять документ, удостоверяющий личность, и иные
документы и информацию, требуемые в соответствии с законодательством РФ для
идентификации личности и установления сведений о Вкладчике.
3.3.2 При досрочном востребовании вклада вернуть проценты, излишне выплаченные Банком
Вкладчику по Договору вклада.
3.4 Вкладчик имеет право:
3.4.1 Распоряжаться вкладом как лично, так и через своего уполномоченного представителя по
доверенности, удостоверенной в соответствии с законодательством РФ.
3.4.2 Досрочно расторгнуть Договор вклада в любое время.
4. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
4.1.
Договор вклада вступает в силу с даты его заключения (открытия счета по вкладу) и действует
до полного исполнения Сторонами своих обязательств. Обязательства Банка перед Вкладчиком
считаются исполненными надлежащим образом при условии возврата Вкладчику суммы Вклада
и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями Договора вклада.
4.2.
Если какое-либо из положений Договора вклада становится недействительным в силу
законодательства, то Договор вклада действует в части, не противоречащей ему.
4.3.
Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных
неуполномоченными лицами в тех случаях, когда с использованием обычных мер
предосторожности, предусмотренных банковскими правилами и Договором вклада, Банк не мог
установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.
21
Приложение № 1.1.
к Порядку размещения вкладов в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
В БАНК ИТБ(ОАО)
Заявление на размещение денежных средств во вклад в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
№______ от «___» _____________ 20__ г.
Я, _________________________________________________________________________________(фамилия,
имя, отчество)
паспорт № _______ серия ____________________, выдан (кем, когда)______________________________
Прошу открыть мне счет вклада для размещения денежных средств на следующих условиях:
Вид вклада
Сумма вклада
Валюта вклада
Срок
Процентная ставка
Способ выплаты процентов
Счет для возврата вклада
Счет для уплаты процентов
Подтверждаю, что ознакомлен и полностью согласен с Тарифами по расчетно-кассовому
обслуживанию физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО) и Базовыми условиями по вкладам физических
лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
Согласен, что настоящее Заявление на размещение денежных средств во вклад является
документом, подтверждающим факт заключения мною Договора банковского вклада.
_____________________/____________________________________/
(подпись Вкладчика)
(Фамилия И.О.)
___.___.20__
ОТМЕТКИ БАНКА
Вклад принят на заявленных выше условиях
Открыт счет по вкладу №: ______________________________________
Реквизиты Банка: <указываются реквизиты для рублей и инвалюты>
(Наименование подразделения) ____________________ _________________________
(подпись)
(Ф.И.О.)
___.___.20__
Приложение № 1.2.
к Порядку размещения вкладов в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
В БАНК ИТБ(ОАО)
Заявление на размещение денежных средств во вклад в БАНКЕ ИТБ (ОАО)1
№______ от «___» _____________ 20__ г.
Я, _______________________________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество)
паспорт № _______ серия ____________________, выдан (кем, когда)______________________________
Прошу открыть счет вклада для размещения денежных средств на имя:
______________________________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество)
паспорт № _______ серия ____________________, выдан (кем, когда)______________________________
на следующих условиях:
Вид вклада
Сумма вклада
Валюта вклада
Срок
Процентная ставка
Способ выплаты процентов
Счет для возврата вклада
Счет для уплаты процентов
Подтверждаю, что ознакомлен и полностью согласен с Тарифами по расчетно-кассовому
обслуживанию физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО) и Базовыми условиями по вкладам физических
лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
Согласен, что настоящее Заявление на размещение денежных средств во вклад является
документом, подтверждающим факт заключения мною Договора банковского вклада.
_____________________/____________________________________/
(подпись Вносителя)
(Фамилия И.О.)
___.___.20__
ОТМЕТКИ БАНКА
Вклад принят на заявленных выше условиях
Открыт счет по вкладу №: ______________________________________
Реквизиты Банка: <указываются реквизиты для рублей и инвалюты>
(Наименование подразделения) ____________________ _________________________
(подпись)
1
(Ф.И.О.)
Данное заявление заполняется в случае открытия счета вклада на имя третьего лица.
___.___.20__
Приложение № 2
к Порядку размещения вкладов в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
Заявление
о расторжении Договора банковского вклада в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
№___ «___»__________ 20__г.
Прошу расторгнуть Договор банковского вклада, заключенный мною ___.___.20__ (Заявление
на размещение денежных средств во вклад №___ «__» __________ 20__г.) в рамках Договора
комплексного банковского обслуживания в БАНКЕ ИТБ (ОАО) от ___.____.20__ № _______, досрочно
(___.___.20__ )/по окончании срока (нужное подчеркнуть) и закрыть счета, открытые по Договору
банковского вклада.
Денежные средства в сумме __________________________(____________________________________
(сумма цифрами)
(сумма прописью)
___________________________________________) в ___________________________________________:
(вид валюты)
- выдать наличными;
- перечислить на банковский счет № ________________________________________ по
нижеуказанным реквизитам:
Банк получателя: __________________________________________________________________________
Кор.счет № ____________________________ в _________________________________________________
БИК: _____________________________________________________________________________________
ОКПО: ___________________________________________________________________________________
ИНН: ____________________________________________________________________________________
КПП: ____________________________________________________________________________________
Излишне уплаченные мне проценты прошу удержать при взаиморасчетах.
_____________________/____________________________________/
(подпись Вкладчика)
(Фамилия И.О.)
___.___.20__
ОТМЕТКИ БАНКА
Заявление принято. Договор расторгнут, счет по вкладу закрыт ___.___.20___
(Наименование подразделения) ____________________ _________________________
(подпись)
___.___.20__
(Ф.И.О.)
24
Приложение № 3
к Договору комплексного банковского обслуживания
физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
Условия выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА ИТБ (ОАО)
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Условия выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА ИТБ
(ОАО) (далее – Условия) определяют условия по выпуску Карты и ее обслуживанию, а также по
открытию и обслуживанию Счета карты и предоставлению Кредитного лимита. Банк определяет
возможность предоставления Клиенту банковских услуг в соответствии с настоящими Условиями по
выпуску карт, на основании предоставленной Клиентом Анкеты на получение международной
банковской карты VISA Int. (далее - Анкета). В случае если по итогам анализа данных Клиента Банком
будет принято решение о невозможности предоставления банковских услуг в соответствии с
настоящими Условиями, Банк вправе отказать Клиенту в их предоставлении без объяснения причин.
1.2. Под всеми применяемыми в настоящих Условиях терминами и определениями понимаются
соответствующие им термины и определения, установленные Договором комплексного банковского
обслуживания. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящими Условиями Банк и Клиент
руководствуется положениями Договора комплексного банковского обслуживания.
1.3. Условия и порядок предоставления Кредита определены в Приложении № 2, № 3. № 4 к
настоящим Условиям по выпуску карт (далее тексту настоящих Условий – Условия кредитования).
1.4. Банк вправе в одностороннем порядке изменять настоящие Условия и/или Тарифы в
соответствии с п. 2.11 Договора комплексного обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
Порядок информирования клиента в случае изменения данных документов осуществляется в
соответствии с п. 2.13 Договора комплексного обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
2. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ СЧЕТА И ВЫПУСКА КАРТЫ
2.1. Банк обязуется открыть Клиенту Счет карты, а также выпустить Держателю Карту, а
Держатель обязуется использовать ее в соответствии с законодательством Российской Федерации и
настоящими Условиями по выпуску карт. Типы выпускаемых Карт и возможные валюты Счета карты
Банк указывает в Тарифах. Держатель определяет желаемые параметры Карты (тип карты, валюту Счета
карты) в Анкете. Номер Счета карты определяется Банком самостоятельно и сообщается Клиенту по его
требованию.
2.2. Настоящие Условия, Анкета надлежащим образом оформленная и подписанная Клиентом
(Приложение № 1 к настоящим Условиям), и Тарифы, а в части предоставления Кредита — Условий
кредитования Счета - Приложение № 1, № 2, № 3 к настоящим Условиям1 и Уведомления о
предоставлении Кредитного лимита (Лимита овердрафта) в совокупности являются заключенным
между Банком и Клиентом Договором о выпуске и обслуживании Карты, Договор заключается путем
оформления и подписания Клиентом Анкеты и присоединения Клиента к Условиям, а в части
предоставления Кредита - также путем акцепта Банком в виде открытия Кредитного лимита (Лимита
овердрафта), о чем Банк уведомляет Клиента путем направления ему Уведомления о предоставлении
Кредитного лимита (Лимита овердрафта), оферты Клиента, изложенной в Анкете, о предоставлении ему
Кредитного лимита (Лимита овердрафта).
2.3. Перевыпуск Карты к действующему Счету карты осуществляется на основании настоящих
Условий по выпуску карт.
2.4. После получения сообщения от Банка об открытии Счета карты Клиент обязан обеспечить
наличие средств на Счете карты в размере комиссии за обслуживание Счета карты, установленном
действующими Тарифами Банка.
2.5. Карта является собственностью Банка и подлежит возврату в Банк по истечении срока ее
действия, указанного на лицевой стороне Карты, либо при закрытии Счета карты, либо в случае отказа
Клиента выполнять настоящие Условия. Карта, предоставленная Держателю, является действующей в
течение Срока действия Карты. Держатель вправе досрочно прекратить действие Карты, предоставив в
Банк соответствующее заявление и возвратив Карту.
2.6. При получении Карты Держатель должен подписать ее шариковой ручкой в присутствии
1
Кредит предоставляется:
- сотрудникам Организаций, заключивших с Банком Договор на выпуск зарплатных Карт;
- Клиентам, заключившим с Банком договор Вклада (без возможности частичного снятия денежных средств);
- Клиентам, не имеющим просроченной задолженности по ипотечному кредиту, выданному Банком за последние 3(Три) платежных периода до
подачи Клиентом в Банк заявления о выдаче ему банковской карты.
сотрудника Банка с обратной стороны на специальной полосе для подписи.
2.7. При выпуске Карты одновременно вместе с Картой в специальном конверте Держатель
получает ПИН-код. Банк гарантирует, что ПИН-код при передаче его Держателю не известен ни Банку,
ни третьим лицам. Держатель обязан хранить ПИН-код в секрете, не наносить его на Карту, хранить его
отдельно от Карты и ни при каких обстоятельствах не сообщать его третьим лицам, исполнять иные
рекомендации Банка по мерам безопасности использования банковских карт, размещенных в офисах
Банка и/или на сайте Банка по адресу: www.bankitb.ru.
2.8. Перевыпуск Карты производится на основании письменного заявления Держателя. При
перевыпуске Карты Банк взимает комиссионное вознаграждение, установленное Тарифами, за
исключением случая, когда перевыпуск Карты производится по причине ее неработоспособности из-за
брака.
2.9. В случае неполучения от Держателя заявления на перевыпуск Карты Договор о выпуске и
обслуживании Карты считается расторгнутым со дня, следующего за последним календарным днем
месяца окончания срока действия карты.
2.10. Банк вправе уничтожить выпущенную/перевыпущенную Карту, не востребованную
Держателем в течение 30 (Тридцати) календарных дней с момента изготовления Карты.
2.11. В случае недостаточности средств на Счете карты для оплаты комиссии за выпуск Карты,
Карта выпускается после внесения Клиентом денежных средств, достаточных для списания. При не
востребовании Клиентом/Держателем Карты комиссия, списанная Банком за выпуск Карты, Клиенту не
возвращается.
3. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТЫ
3.1. Карта предназначена для проведения Операций с использованием Карты в пределах
Платежного лимита. Клиент обязан не допускать возникновения Технической задолженности по Счету
карты. Датой появления Технической задолженности является дата, в которой общая сумма
проведенных Операций с использованием Карты превысила Платежный лимит. Банк рассчитывает
штрафные санкции на сумму Технической задолженности в размере, установленном Банком и
указанном в Тарифах, со дня, следующего за днем возникновения Технической задолженности, по день
еѐ возврата включительно. Клиент обязан погасить сумму Технической задолженности и уплатить
штрафные санкции, указанные в Тарифах в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня, следующего за днем
возникновения Технической задолженности по Счету карты.
3.2. Использование Карты лицом, не являющимся ее Держателем, запрещено. В случае передачи
Держателем Карты в пользование третьему лицу либо в случае сообщения Держателем ПИН-кода или
номера Карты третьему лицу, все израсходованные суммы по Операциям, совершенным с
использованием Карты, являются совершенными Клиентом и будут отнесены на Счет карты Клиента в
безусловном порядке.
3.3. При использовании Карты возможно совершение подряд не более трех неправильных
попыток набора ПИН-кода. После третьей ошибочной попытки ввода ПИН-кода Карта автоматически
блокируется. Разблокировка Карты в данном случае производится на основании телефонного звонка
Клиента с указанием кодового слова, по телефонам, указанным в п. 4.2 настоящих Правил.
3.4. При совершении Операций с использованием Карты Держатель должен обращать особое
внимание на проводимую Авторизацию. Операцию с использованием Карты необходимо проводить
только в том случае, если Держатель уверен в ее совершении, поскольку после проведения Авторизации
Платежный лимит уменьшается на сумму Операции с использованием Карты, подтвержденной
Авторизацией. Если Держатель отказывается от совершенной Операции с использованием Карты, то
организация, совершившая Операцию с использованием Карты, должна произвести отмену Операции, а
также оформить и предоставить Держателю документ с оттиском Карты (слип) или чек электронного
терминала, подтверждающего отмену Операции с использованием Карты.
3.5. При оплате товаров/работ/услуг или получении наличных денежных средств в Пунктах
выдачи наличных Держатель должен подписать документ с оттиском Карты (слип) или чек
электронного терминала, предварительно убедившись в том, что в слипе (чеке) и всех его копиях
правильно указаны номер Карты, а также дата, сумма и валюта Операции. Держатель не имеет права
подписывать слип (чек) на котором не указана сумма Операции с использованием Карты. Продавец
(кассир) вправе потребовать у Держателя документ, удостоверяющий личность и/или ввести ПИН-код.
4. УТРАТА КАРТЫ ИЛИ ЕЕ НЕПРАВОМЕРНОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ
4.1. Держатель должен принимать меры по предотвращению утраты Карты, разглашения ПИНкода и неправомерного использования Карты.
4.2. Если Держатель обнаружил факт утраты, хищения или неправомерного использования
Карты, то для Блокировки Карты Держатель обязан немедленно выполнить одно из следующих
действий:
•
сообщить об этом в Банк:
- в рабочие дни с понедельника по четверг с 9.30 до 18.00, в пятницу с 9.30 до 17.00 (время Московское)
в отдел Пластиковых карт Банка по телефону 8-800- 555 00-77 ,
26
- в выходные, праздничные дни и в не рабочее время Банка в процессинговую службу круглосуточной
поддержки МДМ-банка по тел. 8-800 – 333-95-00 ,
•
направить в Банк заявление в соответствии с п.4.3 настоящих Условий.
Держатель вправе обратиться в любой банк, работающий с картами соответствующей Платѐжной
системы, для передачи такой информации в Банк. Стоимость изъятия Карты оценивается в соответствии
с установленными Тарифами и списывается в бесспорном/безакцептном порядке со Счета карты
Клиента
4.3. При уведомлении Банка по телефону Держатель должен сообщить Кодовое слово. Устное
сообщение Держателя о факте утраты, хищения или неправомерного использования Карты должно быть
подтверждено заявлением, переданным в Банк лично либо по факсу № (495) 223-33-47, не позднее 10
(Десяти) календарных дней с момента уведомления Держателем Банка в устной форме.
В соответствии с настоящими Условиями Банк не несет ответственность за все операции с
Картой, совершенные:
•
по дату получения Банком устного сообщения об утрате карты включительно, при условии подачи
в Банк письменного заявления об утрате карты в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты
устного сообщения;
•
по дату получения Банком письменного заявления об утрате карты включительно, при отсутствии
устного сообщения или нарушении срока подачи письменного заявления;
4.4. Клиент несет ответственность перед Банком за неправомерное использование Карты,
имевшее место с его согласия или согласия Держателя при нарушении Клиентом или Держателем
условий настоящих Условий, и за все возникшие в связи с этим убытки Банка и Клиента.
4.5. При обнаружении факта неправомерного использования Карты, Держатель (Клиент) обязан
немедленно сообщить об этом в Банк и в кратчайшие сроки возвратить Карту в Банк. Банк оставляет за
собой право передать полученную информацию о факте неправомерного использования Карты в
компетентные местные и/или зарубежные органы для проведения расследования.
4.6. В случае обнаружения Банком факта неправомерного использования Карты или незаконных
Операций с использованием Карты, а также в случае предоставления Платежными системами
информации о незаконном использовании Карты Банк вправе самостоятельно блокировать Карту.
4.7. Использование Карты, которая была заявлена как утраченная или украденная, запрещено.
4.8. При обнаружении Карты, ранее заявленной как утраченной, Держатель должен немедленно
сообщить об этом в Банк по телефону, указанному в п. 4.2 настоящих Условий, а в случае если Карта
была перевыпущена на имя Клиента, возвратить обнаруженную Карту в Банк.
5. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ ПО СЧЕТУ И ЗАКРЫТИЯ СЧЕТА
5.1. Операции с использованием Карты совершаются в рамках Платежного лимита.
5.2. Внесение денежных средств на Счет карты производится наличным или безналичным путем
в валюте Счета карты.
5.3. 3ачисление денежных средств на Счет карты, поступивших безналичным путем,
производится Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств в
Банк, при условии получения Банком в указанный срок надлежащим образом оформленных документов.
5.4. При получении Банком расчетных документов (в том числе в электронном виде),
подтверждающих совершение Клиентом операций с использованием Карты, Банк не позднее
следующего рабочего дня на их основании отражает сумму таких операций по Счету карты в полном
объеме. Обязательство Банка перед Клиентом по списанию/зачислению денежных средств со/на Счета
карты/Счет карты считается исполненным в момент списания/зачисления денежных средств со/на Счета
карты/Счет карты Клиента.
Срок получения Банком расчетных документов составляет до 45 (Сорока пяти) календарных
дней с даты совершения операции с использованием Карты.
5.5. При проведении Держателем операций в устройствах сторонних банков в валюте, отличной
от валюты Счета карты списание сумм операций со Счета карты происходит в следующем порядке:
•
при несовпадении валюты операции с расчетной валютой Платежной системы конвертация сумм
операций в расчетную валюту Платежной системы происходит по курсу Платежной системы,
установленному для валюты операции к расчетной валюте Платежной системы;
•
при несовпадении расчетной валюты Платежной системы с валютой Счета карты конвертация
сумм операций в валюту Счета карты для списания со Счета карты происходит по курсу Банка на
дату списания со Счета карты, установленному для расчетной валюты Платежной системы к
валюте Счета карты.
При проведении Держателем карты операций в валюте, отличной от валюты Счета карты, в
банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка конвертация средств из валюты операции в валюту
Счета карты производится по курсу Банка на дату списания со Счета карты, установленному для
валюты операции к валюте Счета карты.
27
Курс конвертации на день списания суммы операции со Счета карты может не совпадать с курсом
на день ее совершения. При этом возникшая курсовая разница не может быть предметом претензии со
стороны Держателя.
5.6. Погашение Технической задолженности, штрафных санкций и иных причитающихся в
соответствии с Договором о выпуске и обслуживании Карты платежей происходит в
бесспорном/безакцептном порядке по мере поступления денежных средств на Счет карты.
5.7. В случае если перечисленная на Счет карты сумма недостаточна для погашения
Технической задолженности, штрафных санкций и прочих причитающихся Банку платежей в полном
объеме, то поступившая на Счет карты сумма направляется, в первую очередь, на погашение штрафных
санкций, затем - издержек Банка по получению исполнения, а в оставшейся части - в счет погашения
Технической задолженности. Банк вправе самостоятельно изменить установленную в настоящем пункте
очередность в одностороннем порядке.
5.8. Счет карты может быть закрыт на основании заявления Клиента.
5.9. Закрытие Счета карты и возврат Банком остатка денежных средств со Счета карты
осуществляется в соответствии с настоящими Условиями по истечению срока урегулирования
финансовых обязательств между Сторонами, установленного настоящими Условиями.
5.10. В случае закрытия Счета карты все выпущенные к нему Карты объявляются
недействительными и подлежат возврату в Банк. При этом ежегодные сервисные платежи Банком не
возмещаются.
5.11. При отсутствии заявления со стороны Клиента по спорным операциям срок урегулирования
финансовых обязательств между Сторонами составляет 45 (Сорок пять) календарных дней с даты
возврата в Банк всех Карт, выпущенных к Счету карты, или предоставления в Банк заявления о
прекращении совершения Операций с использованием Карты в связи с ее утерей, утратой или
неправомерным использованием, или истечения срока действия всех Карт, выпущенных к Счету карты.
В случае отказа Держателя возвратить Карты в Банк по причинам, не связанным с утерей, утратой
или хищением Карты, срок урегулирования финансовых обязательств составляет 45 (Сорок пять)
календарных дней с даты окончания срока действия Карты с наибольшим сроком действия из всех Карт,
выпущенных к Счету карты, при условии урегулирования спорных Операций с использованием Карты.
При наличии заявления со стороны Клиента по спорным операциям урегулирование финансовых
обязательств осуществляется в соответствии с п. 7.2.2 настоящих Условий.
5.12. Закрытие Счета карты не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств по
Договору о выпуске и обслуживании Карты.
6. SMS-ИНФОРМИРОВАНИЕ
6.1. Услуга SMS-Информирование позволяет Клиенту получать в формате коротких текстовых
сообщений (далее — Сообщения) информацию об операциях по Карте и Счету карты на номер
телефона, указанный Клиентом в Анкете или в соответствующем заявлении.
6.2. Банк обеспечивает подключение Карты Клиента к SMS-Информированию в срок не позднее
4 (Четырех) рабочих дней с момента принятия Банком соответствующего заявления или с даты
заключения Договора о выпуске и обслуживании Карты в соответствии с п. 2.2 настоящих Условий, при
условии наличия на Счете карты средств, достаточных для взимания Банком платы за услугу в
соответствии с Тарифами.
6.3. Клиент осознает и принимает на себя все риски, связанные с получением сторонними
лицами сведений об операциях Клиента в соответствии с предоставляемым SMS-Информированием.
6.4. За предоставление услуги SMS-Информирование Банк взимает плату в соответствии с
Тарифами.
6.5. Банк прекращает предоставлять SMS-Информирование в течение 4 (Четырех) рабочих дней
с момента получения заявления Клиента об отказе от услуги SMS-Информирование.
6.6. Банк вправе прекратить в одностороннем порядке предоставление Клиенту услуги SMSИнформирование в случае отсутствия денежных средств на Счете карты, необходимых для взимания
платы, в соответствии с п. 6.4. настоящих Условий и/или возникновения по Счету карты Технической
или иной задолженности. При этом возобновление предоставления услуги происходит после погашения
Технической задолженности, штрафных санкций и иных платежей причитающихся Банку в
соответствии с настоящими Условиями и Тарифами и при наличии вновь составленного Клиентом
соответствующего заявления.
6.7. Услуга SMS-Информирование предоставляется в течение срока действия Карты.
6.8. В случае неполучения Клиентом SMS-сообщения не по вине Банка, Банк не несет
ответственности за неполучение SMS –сообщения (отключение данной услуги соответствующим
оператором
мобильной
связи,
недоставка
сообщения
оператором
мобильной
связи,
отключение/выключение
телефона
без
соответствующего
уведомления
Банка
о
прекращении/приостановке действия услуги SMS-Информирование и т.п.).
7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА
7.1.
Клиент (Держатель) обязан:
28
7.1.1. совершать Операции с использованием Карты в пределах Платежного лимита в
соответствии с Условиями, Тарифами и действующим законодательством Российской Федерации;
7.1.2. самостоятельно контролировать движение средств по Счету карты, не допуская
возникновения Технической задолженности, согласно п.7.2.1. настоящих Условий;
7.1.3. своевременно лично или через представителя пополнять Счет карты для обеспечения
платежеспособности Карт путем осуществления безналичного перевода, внесения наличных денежных
средств в кассу Банка или с использованием POS-терминалов или банкоматов Банка для приема
денежной наличности. В случаях, установленных законодательством Российской Федерации и
настоящими Правилами, операция пополнения Счета карты, совершаемая через представителя Клиента,
может потребовать оформления доверенности;
7.1.4. не позднее 7 (Семи) календарных дней с момента изменения места жительства, данных
паспорта, номера контактного телефона и иных персональных данных, содержащихся в Анкете,
уведомить об этом Банк путем подачи соответствующего заявления;
7.1.5. выплачивать Банку комиссии и штрафные санкции в соответствии с действующими
Тарифами;
7.1.6. возмещать Банку расходы по предотвращению незаконного использования Карты в размере
фактически понесенных Банком расходов, подтвержденных документально;
7.1.7. нести ответственность за все совершенные Операции с использованием Карты;
7.1.8. в случае прекращения использования Карты по какой-либо причине письменно уведомить
об этом Банк и в возможно короткий срок возвратить Карту в Банк;
7.1.9. по истечении срока действия Карты в течение 14 (Четырнадцати) рабочих дней,
следующих за днем окончания срока действия Карты, возвратить Карту в Банк;
7.1.10. не использовать Счет карты для осуществления предпринимательской деятельности,
расчетов, связанных с инвестициями. Предпринимательской деятельностью признается
самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое
получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания
услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном порядке. В случае нарушения
Клиентом данного условия Банк вправе отказаться от дальнейшего исполнения настоящих Условий при
наличии факторов, свидетельствующих о нарушении Клиентом настоящей нормы, Банк, известив об
этом Клиента, вправе отказать Клиенту в осуществлении Операций с использованием Карты, связанных
с ведением предпринимательской деятельности по Счету карты. Банк вправе не производить
исполнение платежных документов о зачислении денежных средств на Счет карты, в которых
отдельной строкой выделяется сумма налога на добавленную стоимость, либо Клиент — получатель
указан как индивидуальный предприниматель, а также в других случаях, когда из содержания
платежного документа следует, что Операция с использованием Карты осуществляется в рамках
предпринимательской деятельности Клиента;
7.1.11. в случае возврата торговой точке приобретенной по Карте покупки, не требовать от
торговой точки возврата стоимости покупки наличными средствами. Указанное возмещение может быть
произведено только безналичным путем на Счет карты;
7.1.12. сохранять все документы, связанные с Операциями с использованием Карты, в течение 6
(Шести) месяцев с даты совершения Операции с использованием Карты и предъявлять их Банку по его
требованию;
7.1.13. по требованию Банка предоставлять документы и информацию, необходимую для
выполнения возложенных действующим законодательством на Банк обязанностей, в том числе
представлять в Банк в течение 7 (Семи) рабочих дней запрашиваемую информацию и документы по
валютной операции, определяемой в соответствии с законодательством РФ о валютном регулировании и
валютном контроле;
7.1.14. своевременно знакомиться с информацией, в том числе с информацией об изменении
Условий, Условий кредитования, Тарифов, в том числе о введении дополнительных новых Тарифов по
существующим банковским услугам, о внесении изменений в действующие Тарифы, а также о введении
новых банковских услуг с новыми к ним Тарифами, а так же информацией о порядке обслуживания
Клиентов, об изменении сведений о Банке, размещенной на информационных стендах, в отделениях
Банка по месту обслуживания Клиента, на официальном сайте Банка www. bankitb.ru, самостоятельно
или через уполномоченных лиц;
7.1.15. своевременно оплачивать причитающееся Банку в соответствии с Тарифами
вознаграждение, погашать любую задолженность перед Банком в срок, указанный Банком.
7.2.
Клиент имеет право:
7.2.1. получать Выписку по Счету карты;
7.2.2. в случае обнаружения Клиентом расхождений между операциями, указанными в Выписке, и
фактически произведенными операциями, Клиент имеет право предъявить в Банк, в течение 45 (Сорока
пяти) календарных дней с даты отражения таких операций по Счету карты, заявление (претензию) в
письменном виде по выявленным расхождениям (спорным операциям). Если в течение указанного срока
29
в Банк не поступят возражения Клиента по указанным в Выписке операциям, то совершенные операции,
отраженные по Счету карты, и остаток денежных средств на Счете карты считаются подтвержденными,
и впоследствии претензии от Клиента по таким операциям не подлежат удовлетворению.
В случае образования/увеличения задолженности Клиента за счет спорной операции, Банк
начисляет на такую задолженность проценты и/или неустойку в соответствии с Тарифами.
Предъявление Клиентом претензии по спорной операции не освобождает Клиента от погашения такой
задолженности, процентов и/или неустойки.
Рассмотрение заявления Клиента и принятие решения по оспариваемой Клиентом операции
осуществляется Банком в течение 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней. До урегулирования всех
разногласий ранее списанные суммы не зачисляются на Счет карты.
В случае если заявление Клиента о спорной операции было признано Банком как обоснованное,
Банк осуществляет возврат на Счет карты Клиента денежных средств, списанных Банком в результате
совершения данной операции, в том числе: суммы спорной операции, комиссий, оплаченных Клиентом
по данной операции, суммы процентов и/или неустойки, начисленных на сумму спорной операции и
оплаченных Клиентом.
В случае если заявление Клиента о спорной операции было признано Банком необоснованным,
Клиент обязан в срок, указанный Банком: оплатить Банку все услуги в соответствии с Тарифами,
возместить расходы Банка, связанные с проведением расследования по такой операции, уплатить иные
платежи, предусмотренные Договором о выпуске и обслуживании Карты, а также возместить Банку
иной фактически подтвержденный Банком ущерб Банка, понесенный Банком в связи с проведенным
расследованием по заявлению Клиента о спорной операции;
7.2.3. обращаться в Банк с запросом о выдаче Основных и/или Дополнительных Карт, о выпуске
новой Карты в случае ее утраты (хищения) или истечения срока ее действия;
7.2.4. установить ограничения по сумме Операций с использованием Карты за период путем
подачи в Банк заявления;
7.2.5. в любой момент аннулировать все Карты, выпущенные к Счету карты путем подачи
заявления в Банк;
7.2.6. запросить у Банка документы, подтверждающие факт совершения Операций с
использованием Карты по Счету карты. В случае несогласия с данными, отраженными в Выписке подавать письменную претензию по установленной форме и требовать возмещения;
7.2.7. в случае утраты, хищения или неправомерного использования Карты подать в Банк
заявление на блокирование действия предоставленных в пользование Клиенту Карт, содержащее
следующие сведения: номер и срок действия Карты, Ф.И.О. Держателя Карты, причина блокирования
Карты, способ блокирования действия Карты, информацию о последней операции, совершенной
держателем с использованием Карты (дата, время, сумма, валюта), территория происшествия, оплатив
эту услугу согласно Тарифам Банка;
7.2.8. закрыть Счет карты в порядке, установленном разделом 5 настоящих Условий.
8. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
8.1.
Банк обязан:
8.1.1. в случае принятия Банком положительного решения о выпуске Карты - открыть Клиенту
Счет карты и выпустить Держателю Карту в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней, не считая дня
доставки, с момента приема Банком Анкеты;
8.1.2. своевременно осуществлять расчеты по Операциям с использованием Карты;
8.1.3. предоставлять Клиенту информацию о движении денежных средств по Счету карты и
проводить расследование по претензиям Клиента (Держателя) в соответствии с п.п. 7.2.1. и 7.2.2.
настоящих Условий;
8.1.4. при получении сообщения от Клиента (Держателя) об утрате, хищении или незаконном
использовании Карты - Блокировать Карту.
8.1.5. при получении заявления от Клиента (Держателя) о факте утраты, хищения или незаконного
использования Карты, содержащее требование о постановки Карты в Стоп-лист, поставить Карту в
Стоп—лист (в случае, если для Карты соответствующего вида правилами Платежных систем
предусмотрена постановка Карт в Стоп-лист);
8.1.6. в случае намерения Клиента закрыть Счет карты, возвратить Клиенту остаток средств на
Счете карты, за вычетом сумм денежных средств, причитающихся уплате Банку в соответствии с
Договором о выпуске и обслуживании Карты, по истечении срока урегулирования финансовых
обязательств между Сторонами, определенном п. 5.11. настоящих Условий, наличными денежными
средствами или безналичным переводом со Счета карты Клиента согласно его заявлению и в
соответствии с действующими Тарифами Банка, и затем закрыть Счет карты;
8.1.7. представлять информацию в виде SMS-сообщений в соответствии с разделом 6 настоящих
Условий;
30
8.1.8. рассматривать заявления Клиента, предъявленные в Банк в соответствии с п.7.2.2 настоящих
Условий:
• по операциям, совершенным в устройствах сторонних банков - в сроки, установленные правилами
международных Платежных систем;
• по операциям, совершенным в устройствах Банка - в срок не позднее 60 (Шестидесяти)
календарных дней с даты их получения.
8.1.9. рассматривать иные претензии Клиента или Держателя в срок не позднее 60
(Шестидесяти) календарных дней с даты их получения.
8.2.
Банк имеет право:
8.2.1. отказать Клиенту (Держателю) в выпуске/перевыпуске Карты без объяснения причин или
предложить выпустить Карту иного вида, в том числе после заключения Договора о выпуске и
обслуживании Карты на основании настоящих Условий;
8.2.2. списывать в бесспорном/безакцептном порядке со Счета карты средства, эквивалентные
суммам совершенных Операций с использованием Карты, включая комиссионное вознаграждение
Банку;
8.2.3. списывать в бесспорном/безакцептном порядке со всех счетов, открытых в Банке Клиента
средства, необходимые для погашения Технической задолженности, штрафных санкций по Технической
задолженности, а также прочих платежей, предусмотренных Правилами и Тарифами;2
8.2.4. в случае возникновения Технической задолженности - Блокировать все Карты Держателя.
Действие Карт возобновляется после погашения Клиентом задолженности перед Банком;
8.2.5. временно приостановить, ограничить или окончательно прекратить действие Карты и
принимать все необходимые меры вплоть до изъятия Карты в случае нарушения Держателем настоящих
Условий;
8.2.6. в случае зачисления на Счет вклада безналичных денежных средств в иностранной валюте,
Банк как агент валютного контроля вправе требовать от Клиента необходимые документы,
обосновывающие указанное зачисление;
8.2.7. в любой момент по собственному усмотрению расширять набор операций, банковских услуг
и функций, связанных с использованием Карты;
8.2.8. в одностороннем порядке изменять Условия, Условия кредитования, номер Счета вклада,
вызванные изменениями законодательства, банковских правил, а также Тарифы, в том числе вводить
дополнительные новые Тарифы по существующим банковским услугам, вносить изменения в
действующие Тарифы, а также вводить новые банковские услуги с новыми к ним Тарифами с
обязательным уведомлением Клиента о вносимых изменениях в порядке, определенном в п. 2.13.
Договора комплексного обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
8.2.9. в одностороннем порядке отказаться от дальнейшего обслуживания Карты в порядке,
определенном в п. 9.5. Договора комплексного обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
При наличии у Клиента задолженности по Договору о выпуске и обслуживании Карты,
расторжение Договора о выпуске и обслуживании Карты в одностороннем порядке Банком не влечет
прекращения у Клиента обязанности по погашению задолженности перед Банком.
8.2.10. в целях выполнения требований действующего законодательства запросить документы,
связанные с проведением операций, включая документы, связанные с проведением валютных операций.
8.2.11. отказать в проведении Операции, если она совершается за пределами Платежного
лимита.
9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН И ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
9.1. За возникновение Технической задолженности Клиент обязан уплачивать Банку штрафные
санкции в размере, установленном в Тарифах.
9.2. Клиент несет ответственность за ненадлежащее исполнение/не исполнение им своих
обязанностей, предусмотренных Договором о выпуске и обслуживании Карты и действующим
законодательством Российской Федерации, а также за ненадлежащее исполнение/не исполнение
Держателем положений Договора о выпуске и обслуживании Карты и действующего законодательства
РФ.
9.3. Ущерб, причиненный Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения
Клиентом (Держателем) настоящих Условий, Тарифов подлежит безусловному возмещению Клиентом
Банку в течение 10 (Десяти) календарных дней со дня получения Клиентом претензии (требования)
Банка.
9.4. Банк несет ответственность за сохранность средств, размещенных Клиентом на Счете, и
гарантирует их возврат Клиенту в соответствии с Условиями, действующим законодательством
2
Кроме случаев, когда технический овердрафт и/или прочие платежи возникают из-за позднего предоставления
платежной системой информации о совершенных операциях, или технических сбоев программного обеспечения
платежной системы.
31
Российской Федерации и правилами Платежных систем.
9.5. Банк несет ответственность за сохранение банковской тайны об Операциях с
использованием Карты. Сведения о Счете карты и Операциях с использованием Карты представляются
в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
9.6. Банк не несет перед Держателем ответственность за предоставление услуг или их качество,
когда такие услуги оказываются третьими лицами, а их оказание обусловлено наличием у Держателя
Карты.
9.7. Денежные средства Клиента, находящиеся на Счете карты застрахованы в порядке, размере
и на условиях, которые установлены Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании
вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» со всеми дополнениями и изменениями.
9.8. Все споры, разногласия или требования, возникающие из Договора о выпуске и
обслуживании Карты или в связи с ним, подлежат урегулированию Сторонами путем переговоров. При
отсутствии согласия, спор между Сторонами подлежит рассмотрению в суде в соответствии с
законодательством Российской Федерации.
10. ЗАКЛЮЧЕНИЕ
10.1. Договор о выпуске и обслуживании Карты вступает в силу с момента открытия первого Счета
карты и выпуске первой Основной Карты и прекращает свое действие в последний день Срока действия
последней Карты, выпущенной в рамках настоящего Договора, если Клиент ранее не изъявит желания
аннулировать все выпущенные Карты и/или закрыть Счета карты, открытые в рамках настоящего
Договора. Если последний день Срока действия Карты приходится на нерабочий день, днем окончания
срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
10.1.1. Если Клиент в срок, установленный настоящими Условиями, представит в Банк Заявление о
перевыпуске Карты, то в 00 часов 00 минут 01 секунд дня, следующего за днем окончания Срока
действии Карты, Договор о выпуске и обслуживании Карты считается перезаключенным на Срок
действия перевыпущенной Карты в соответствии с Условиями и Тарифами, действующими в Банке на
момент перезаключения Договора о выпуске и обслуживании Карты. Количество перезаключений
Договора о выпуске и обслуживании Карты не ограничено.
10.1.2.Клиент вправе в любое время отказаться от исполнения обязательств по настоящему Договору,
закрыть Счет карты и расторгнуть Договор о выпуске и обслуживании Карты, письменно уведомив Банк
о своем решении не позднее, чем за 45 (Сорок) календарных дней до предполагаемой даты расторжения
Договора о выпуске и обслуживании Карты, указав в уведомлении способ, которым ему должен быть
возвращен остаток на Счете карты, в случае его наличия после завершения всех расчетов между
Сторонами. Клиент обязан погасить любую имеющуюся перед Банком в связи с Договором о выпуске и
обслуживании Карты задолженность, до истечения указанного в настоящем пункте срока.
10.2 Все, что не определено положениями настоящих Условий, регулируется правилами Платежных
систем и законодательством РФ.
10.3 Все приложения, на которые имеется ссылка в Условиях, являются приложениями к Условиям,
если иное не установлено в тексте Условия.
10.4. Все требования, уведомления, претензии Сторон друг к другу считаются полученными Сторонами
при фактическом их получении лично под роспись и/или почтой и/или направления их по адресам
Сторон, указанным в Договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ
(ОАО) .
10.5. Порядок внесения изменений и дополнений в настоящие Условия и/или Тарифы определен в п.
2.13. Договора комплексного обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
32
Приложение №1
к Условиям выпуска, обслуживания и использования банковских
карт БАНКА ИТБ (ОАО)
АНКЕТА
НА ПОЛУЧЕНИЕ МЕЖДУНАРОДНОЙ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ VISA Int.
Внимание! Просим Вас заполнить Анкету печатными буквами, четким и разборчивым подчерком. Анкета должна быть подписана в
предназначенном месте. Пожалуйста, заполните все поля Анкеты.
Отметьте выбранный вариант знаком
Выберите тип карты:
Electron
√
Classic
Gold Отметьте валюту Вашего счета:
Доллары США
Рубли
ЕВРО
Если заказывается дополнительная карта, отметьте здесь:
Укажите Ваши персональные данные:
Фамилия
Если фамилия менялась, укажите здесь прежнюю
Имя
Отчество
Если имя менялось, укажите здесь прежнее
Дата рождения
Место
Адрес фактического проживания
Страна
(для переписки)
Индекс
Телефон
Мобильный телефон
Адрес прописки/регистрации
Страна
Если менялось отчество, укажите здесь прежнее
(при его наличии)
Пол
М
Ж
Адрес
Электронная почта
Адрес
Индекс
Гражданство
Гражданский паспорт
Серия
Выдан
Номер
Кем
когда
Код подразделения
Паспорт для выезда за
границу
Серия
(если есть)
Номер
Укажите организацию, в которой Вы
работаете:
Выдан
Укажите при наличии
Кем
когда
Срок действия по
Названи
е
Должность
Фактический адрес
Телефон
Укажите Ваш ИНН (при его наличии)
Внимание! Заполняется только для иностранных граждан (или лиц без гражданства).
Укажите данные миграционной карты
№ карты
Дата начала срока пребывания
Укажите данные документа подтверждающего право иностранного
гражданина (или лица без гражданства) на пребывание в РФ (визы,
разрешения на временное пребывание и др.)
Дата начала срока действия
рава пребывания
Дата окончания срока пребыв ния
Наименование документа
Серия
Номер
Дата окончания срока действия права пребывания
Являетесь ли Вы иностранным публичным должностным лицом, его (ее) супругом (ой), близким родственником
(родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем и ребенком, дедушкой, бабушкой,
внуком), полнородным и не полнородным (имеющим общих отца и мать), братом и сестрой, усыновителем и
усыновленным) или действующим от их имени лицом?
Источники происхождения денежных средств или иного имущества
ание (проживание в Российской Федерации являются
Укажите Ваше имя и фамилию в латинской транскрипции печатными буквами
(как указано в паспорте для выезда за границу) – не более 26 символов
Укажите слово-пароль для идентификации Вашей личности (например, девичью
Фамилию матери) кириллицей или латиницей.
Если заказывается дополнительная Карта*, заполните нижеследующие графы:
Ф.И.О. держателя основной Карты
Фамилия
Имя
Отчество
Номер основной Карты
Подпись держателя основной Карты
* дополнительная Карта заказывается только на ближайших родственников
Дата заполнения
Подпись Клиента
Заполняется сотрудником Банка:
Принята ____________20__г.
Выдана Карта №
Открыты счета для расчетов по Карте
другие
За Банк:
Подпись
Ф.И.О.
Нет
У ажите в случае, если Вы ответили ДА на предыдущий вопрос
Копии: миграционной карты и документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на преб
приложением к настоящей анкете (предоставляются в случаях предусмотренных действующим законодательством).
Степень родства
Да
Заполнив и подписав настоящую Анкету, я понимаю и соглашаюсь с тем, что:
1.
Информация, изложенная мной в настоящей Анкете и представленная Банку, является полной, точной и достоверной во всех отношениях.
2.
Настоящая Анкета вместе с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт Visa International, ТАРИФАМИ по банковскому продукту «Пластиковые
карты» для физических лиц по картам Visa Gold, Visa Classic, Visa Electron и Распиской в получении Карты представляют собой Договор о предоставлении
использовании банковской карты, эмитированной БАНКОМ ИТБ (ОАО), и открытии счета для расчетов с использованием банковской карты (далее - Договор)
между мной и Банком, который заключен не иначе, как при согласовании мной и Банком всех существующих условий Договора и присоединении мной к
Условиям.
3.
Я ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора. В случае выпуска и получения Карты обязуюсь неукоснительно соблюдать условия Договора.
4.
Я обязуюсь незамедлительно уведомлять Банк о любых изменениях в информации, предоставленной мною в Банк.
5.
Права требования по Договору и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) Банком третьему лицу в соответствии с
законодательством Российской Федерации без получения моего одобрения на совершение данной передачи (уступки). Я обязуюсь исполнять свои
обязательства перед новым кредитором после получения мною уведомления о состоявшемся переходе прав.
6.
Банк имеет право производить проверку любой информации, предоставленной мной в настоящей Анкете, а также в связи с Договором, и
уполномочиваю Банк проводить любые требуемые, по мнению Банка, проверки (в частности, связываться в любой момент времени с моим работодателем
для проверки и получения любой необходимой информации).
7.
Я выражаю свое согласие на предоставление Банком в целях формирования моей кредитной истории всех необходимых сведений обо мне, в том числе
составляющих мои персональные данные в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», о моих
обязательствах по Договору и иной информации, предусмотренной Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» в одно или
несколько бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется
мною Банку по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требует. Выражаю свое согласие предоставлять Банку право обращаться в одно
или несколько бюро кредитных историй для проверки сведений, указанных в настоящей Анкете, и получения информации обо мне.
Код субъекта кредитной истории*
*(создать или указать свой ранее присвоенный код, сформированный посредством комбинации букв русского алфавита и цифр либо латинского алфавита и
цифр. Минимальная длина кода должна быть не менее 4-х знаков, максимальная не должна быть более 15 знаков, в соответствии с пунктом 2.13 Указания
Банка России от 31.08.2005 № 1610-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом
кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в представительство Банка России в сети Интернет»). Данное согласие
действует в течение одного месяца со дня его оформления, либо оно сохраняет силу в течение всего срока действия Договора, в случае выдачи Банком
кредита в течении месяца со дня получения данного согласия.
8.
Я выражаю свое согласие на осуществление Банком обработки (сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения),
использования, распространения (в том числе передачи всем лицам, определенным в п.п.5-11 настоящей Анкеты), обезличивания, блокирования и
уничтожения), в том числе автоматизированной, моих персональных данных, указанных в настоящей Анкете, в соответствии с требованиями Федерального
закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мной персональные данные предоставляются в целях получения и дальнейшего
использования Карты, указанной в пункте 2 настоящей Анкеты, и исполнения Договора, а также в целях информирования о других продуктах и услугах Банка.
В целях исполнения Договора и в случаях, установленных законодательством, Банк может осуществлять передачу моих персональных данных в полном или
ином объеме для их обработки третьим лицам. Я выражаю свое согласие на предоставление Банком в полном или ином объеме принятых мной в
соответствии с Договором обязательствах и их нарушении (при наличии таковых) моему поручителю- организации, указанной в разделе «Данные о
трудоустройстве» настоящей Анкеты (при заключении Банком и данной организацией договора поручительства в отношении меня). Согласие действительно
с момента подписания мной настоящей Анкеты. Настоящее согласие предоставлено мной на срок действия Договора и может быть отозвано мной при
предоставлении в Банк заявления о расторжении Договора в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской
Федерации.
9.
Я выражаю свое согласие на предоставление Банком моих персональных данных в полном или ином объеме, сообщенных Банку при заключении
Договора и в течение срока его действия, по усмотрению Банка в компании, осуществляющие почтовую рассылку по заявке Банка. Право выбора указанной
компании предоставляется мной Банку и дополнительного согласования со мной не требуется. Настоящее согласие действительно с момента подписания
мной настоящей Анкеты. Настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления о расторжении Договора в простой
письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
10. Я выражаю свое согласие на предоставление Банком страховой компании (страховщику) всех необходимых сведений обо мне, о моих обязательствах,
выпущенных на мое имя Картах и открытых мне счетах для совершения операций с ними в целях страхования, не противоречащих законодательству
Российской Федерации имущественных интересов Банка, связанных с возможными убытками в процессе выдачи им Карты, а также совершения операций с
использованием указанных Карт, а равно в целях страхования имущественных интересов Банка, связанных с риском его убытков в результате неисполнения
(ненадлежащего исполнения) договорных обязательств мной. Право выбора страховой компании (страховщика) предоставляется мной Банку по его
усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется. Настоящее согласие действительно с момента подписания мной настоящей Анкеты.
Настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления о расторжении Договора в простой письменной форме в соответствии
с требованиями законодательства Российской Федерации.
11. Я подтверждаю, что получаемый мною кредит в Банке не будет использован для погашения (прямо или косвенно) обязательств других заемщиков
перед Банком.
12. Банк имеет право без объяснения причины отказаться от заключения Договора. В случае принятия такого решения Банк не обязан возвращать мне
настоящую Анкету.
13. Я не возражаю/возражаю (нужное подчеркнуть) против предоставления информации, указанной в Анкете, партнерам Банка по маркетинговым акциям.
Укажите способ получения информации по карте
Подключить услугу SMS информирование
МТС
БиЛайн
Мегафон
Подключить услугу –Клиент-Банк
Номер телефона для отправки sms
Направлять информацию по электронной почте
Направлять информацию в офис БАНКА ИТБ (ОАО)
Укажите адрес электронной почты
Укажите здесь наименование офиса БАНКА ИТБ (ОАО)
Подключить систему «iBank 2»
Укажите, какими продуктами БАНКА ИТБ (ОАО) Вы еще хотели бы воспользоваться?
ипотека
вклады
банковские
сейфы
пластиковые
карты
Укажите, из какого источника Вы узнали о нашем Банке
рекомендации знакомых
адресная рассылка
Сотрудники корпоративных клиентов Банка
расчетно-кассовое обслуживание
ТВ
пресса
радио
буклет, листовка
метро
реклама на улице
рекламные акции
иное
Расписка в получении Карты
Карту №
сроком до
Дата заполнения
и запечатанный ПИН-конверт получил(а)
Подпись клиента
Заполняется сотрудником Банка:
Принята ____________20__г.
Выдана Карта №
За Банк:
Подпись
Ф.И.О.
интернет
сотрудники Банка
ЗАПОЛНЯЕТСЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ БАНКОВСКОЙ РАСЧЕТНОЙ КАРТЫ С РАЗРЕШЕННЫМ ОВЕРДРАФТОМ
Укажите Ваши персональные данные:
Фамилия
Если фамилия менялась, укажите здесь прежнюю
Имя
Отчество
Если имя менялось, укажите здесь прежнее
Если менялось отчество, укажите здесь прежнее
(при его наличии)
Карта №
Укажите максимальный размер кредитного лимита, который Вы хотели бы
получить
Укажите сумму
Укажите валюту
Укажите дополнительные персональные данные
Образование
среднее
Среднее специальное
Отношение к воинской службе
Семейное положение
Неоконченное высшее
невоеннообязанный(ая)/в отставке
женат (замужем)
высшее
холост (не замужем)
Данные супруги (супруга)
2 и более высших
военнообязанный(ая)/запас
ученая степень
военнослужащий
разведен (разведена)
вдовец (вдова)
Фамилия
Если фамилия менялась, укажите здесь прежнюю
Имя
Отчество
(при его
наличии)
Если имя менялось, укажите здесь прежнее
Дата рождения
Трудовая занятость супруга/и
Пол
М
работает
Ваша трудовая занятость
Если менялось отчество, укажите здесь прежнее
Ж
Кол-во лиц на иждивении
не работает
студент
пенсионер
работающий пенсионер
работаю по постоянному контракту
Общий трудовой стаж
индивидуальный предприниматель
работаю по временному контракту
не работаю
лет, месяцев
Сведения о последнем месте работы:
Название организации
Контактная информация
Номер телефона
Вид деятельности организации
Стаж в данной организации
лет, месяцев
Стаж в данном направлении
лет, месяцев
Укажите сведения о Ваших доходах и расходах (Руб./месяц)
Вид дохода:
по основному месту работы
по совместительству
предпринимательский
иные доходы (пенсия, стипендия, пособие и
пр.)
от сдачи имущества в аренду
ИТОГО
Существующие кредитные обязательства
Вид расхода
вид обязательства
Валюта
обязатель
ства
оставшаяся для
погашения сумма
ежемесячная
сумма платежа
наименование кредитор
дата окончания
обязательства
по аренде квартиры, гаража и др.
алименты и удержания по решению
суда
Наличие кредитной истории
Нет
Да
Информацией не владею
Укажите сведения о Вашем имуществе (имуществе супруги/супруга)
Вид собственности
Основание приобретения
Ориентировочная рыночная стоимость (руб.)
наследование/дарение/приватизация
Указать наименование и
указать адрес, если есть
покупка нового/строительство
покупка подержанного/на вторичном рынке
Иное (указать наименование
)
________________________________________
________________________________________
Укажите прочие сведения
Существует ли какое-либо судебное решение, которое Вы не выполнили?
Да
Нет
Участвуете ли Вы в настоящее время в судебном процессе?
Да
Нет
Дата заполнения
Подпись клиента
Заполняется сотрудником Банка:
Принята ____________20__г.
Карта №
Предоставленный лимит по Карте/Валюта
% годовых
Срок действия Соглашения
Процентная ставка за пользование денежными средствами
Уведомление о полной стоимости кредита за пользование денежными средствами
полная стоимость кредита
% годовых
Дата заполнения
Подпись клиента
Дата начала отношений с Клиентом (дата открытия первого счета Клиенту в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
Подпись, ФИО Сотрудника Банка, должность
Согласовано
Утверждено
Страница заполняется только при получении кредитной карты
Приложение №2
к Условиям выпуска, обслуживания и использования
банковских карт БАНКА ИТБ (ОАО)
Условия кредитования Счета в рамках реализации зарплатных проектов с организациями
Настоящие Условия определяют порядок кредитования Счета сотрудников организаций в рамках реализации
зарплатных проектов с организацией
1. ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Под всеми применяемыми в настоящих Условиях терминами и определениями понимаются
соответствующие им термины и определения, установленные Договором комплексного банковского
обслуживания, если иное не определено настоящими Условиями.
В Условиях кредитования счета используются следующие термины и определения:
Просроченная ссудная задолженность - сумма основного долга по Кредиту, не погашенная в срок,
определенный настоящими Условиями кредитования счета.
Ссудная задолженность - сумма Кредита, предоставленного Клиенту, по которому не наступил срок
погашения, определенный настоящими Условиями кредитования счета.
2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА.
2.1. Акцептом Банка оферты Клиента (в части открытия Кредитного лимита), содержащейся в
Анкете, является открытие Банком Клиенту Кредитного лимита и передача Клиенту Уведомления о
предоставлении Кредитного лимита (Лимита Овердрафта) и размере полной стоимости кредита (далее
Уведомление).
2.2. Клиент получает возможность использования Кредитного лимита только после подписания
Клиентом Уведомления о предоставлении Кредитного лимита (Лимита овердрафта), в котором
указывается размер Кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами.
2.3. Выдача Кредита в пределах суммы Кредитного лимита производится одной или
несколькими суммами, в случае недостаточности либо отсутствия собственных денежных средств на
Счете карты для совершения операций с использованием Карты. Кредит предоставляется на сумму,
равной разнице между остатком собственных средств Клиента (Держателя) на Счете карты и суммой
совершенной расходной операции, на конец операционного дня, но не более суммы Платежного лимита
и учитывается на счете по учету ссудной задолженности Клиента, а в случае непогашения Кредита
(части Кредита) в установленные сроки — на счете по учету просроченной ссудной задолженности.
Датой предоставления Кредита, считается дата отражения суммы операции, произведенной полностью
или частично за счет денежных средств, предоставленных Банком, по Счету карты Клиента (т.е. дата
совершения Банком Операции при отсутствии на Счете карты необходимых для этого денежных
средств).
2.4. Основанием для проведения операции по зачислению Кредита на Счет карты являются
электронные сообщения Платежных систем о проведенных расчетах по транзакциям, совершенным с
использованием Карты, превышающим остаток средств на Счете карты Клиента.
2.5. Кредитный лимит устанавливается на один год с момента получения Банком подписанного
Клиентом Уведомления, фактическая дата окончания данного периода указывается в Уведомлении.
2.6. До истечения срока, указанного в п. 2.5 настоящих Условий, вся сумма ранее
предоставленного Клиенту Кредита, сумма начисленных процентов, а так же иных обязательств,
возникших в период кредитования Счета карты, и указанных в п. 3.5. настоящих Условий, должны быть
полностью погашены Клиентом. Суммы ссудной задолженности и начисленных процентов не
погашенные в срок, указанный в п.2.5 настоящих Условий, считаются просроченными.
2.7. Если дата полного погашения ссудной задолженности и процентов выпадает на нерабочий
день, то срок платежа продлевается до первого рабочего дня, следующего за нерабочими днями, при
этом за нерабочие дни начисляются проценты.
2.8. Возврат Кредита и начисленных по нему процентов производится Клиентом в сроки и
порядке, указанным в п.п.2.6 и 3.4 настоящих Условий.
2.9. Каждая из Сторон вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств
по настоящим Условиям, письменно уведомив другую Сторону не позднее, чем за 45 (Сорок пять)
календарных дней до предполагаемой даты отказа от исполнение обязательств по настоящим Условиям,
исполнив все обязанности по Условиям до фактического наступления такой даты.
2.10. Совершение операций с использованием Карты допускается только в пределах Платежного
лимита.
2.11. Проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются в соответствии с годовой
процентной ставкой, указанной в Тарифах, действующих на дату подписания Клиентом Уведомления.
2.12. Проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются Банком на остаток
задолженности Клиента, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за
датой предоставления Кредита и по дату возврата кредита или его части (включительно), определенную
в соответствии с настоящими Условиями.
При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных
дней в месяце и количество дней в году равным 365 (366) дням соответственно.
2.13. По окончании срока, указанного в п.2.5 настоящих Условий, при выполнении Клиентом
всех его обязательств по Условиям, ссудный счет, открытый Клиенту для отражения операций по
Кредиту, закрывается Банком в течение 45 (Сорока пяти) дней. Все расходные операции по Карте,
проведенные Держателем/Клиентом в период действия Кредитного лимита, но информация, по которым
получена после окончания срока предоставления Кредитного лимита, в период до 45 (Сорока пяти)
дней включительно, отражаются на ссудном счете Клиента как Кредит, в соответствии с настоящими
Условиями.
3. ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ.
3.1.
Все денежные средства, поступающие на Счет карты Клиента, в тот же день в
бесспорном/безакцептном порядке списываются в погашение процентов и Кредита, предоставленных в
соответствии с настоящими Условиями, а также в счет погашения иной задолженности Клиента по
Договору о выпуске и обслуживании Карты в порядке очередности, установленной п. 3.5 настоящих
Условий, с учетом п.3.6 настоящих Условий.
3.2. Для погашения обязательств Клиента по Кредиту, Банк имеет право в
бесспорном/безакцептном порядке списывать денежные средства со всех счетов Клиента, открытых в
Банке, в том числе в валютах, отличных от валюты Кредита. Конвертация средств в этом случае
производится в соответствии с Условиями выпуска, обслуживания и использования банковских карт
ЬБАНКА ИТБ(ОАО) по курсу Банка на день проведения операции.
3.3. В случае нарушения Клиентом сроков возврата задолженности по Кредиту и/или уплаты
процентов, Клиент уплачивает Банку неустойку (пеню) в соответствии с установленными Тарифами,
действующими на день возникновения просроченной задолженности.
3.4. Возврат Кредита и процентов осуществляется путем уплаты Клиентом ежемесячного
обязательного платежа, состав которого определен п. 3.5 настоящих Условий, не позднее 27 (Двадцать
седьмого) числа каждого календарного месяца. Размер платежа должен составлять не менее 10%
(Десяти) процентов от остатка ссудной задолженности по состоянию на начало операционного дня
уплаты ежемесячного платежа. Первый обязательный платеж производится Клиентом не позднее 27
(Двадцать седьмого) числа календарного месяца, следующего за месяцем образования судной
задолженности.
3.5.
Погашение Кредита, процентов за пользование Кредитом и иных платежей,
предусмотренных Договором о выпуске и обслуживании Карты, производится Банком по мере
поступления денежных средств на Счет карты Клиента (взнос наличных через POS-терминал или
банкомат, безналичное зачисление на Карту, возврат денежных средств на Карту и т.п.) в
бесспорном/безакцептном порядке, в следующей очередности:
• налоги, удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• издержки Банка по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору о выпуске и
обслуживании Карты в части исполнения обязательств Клиента по настоящим Условиям;
• Техническая задолженность;
• комиссии, указанные в Тарифах;
• просроченные проценты;
• просроченный основной долг;
• текущие проценты;
• непогашенный остаток Кредита.
3.6. Банку принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность
погашения Клиентом своих обязательств перед Банком по настоящим Условиям вне зависимости от
очередности, указанной в п.3.5 настоящих Условий, и вне зависимости от очередности платежей,
указанной Клиентом.
3.7. Окончательное погашение Клиентом всех обязательств, вытекающих из настоящих
Условий, должно быть произведено во всех случаях прекращения отношений между Банком и Клиентом
с учетом пункта 5.11 Условий выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА ИТБ
(ОАО).
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА
4.1. Осуществлять использование Карты в соответствии с настоящими Условиями и Условиями
выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА ИТБ (ОАО).
4.2. Клиент обязуется осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках настоящих
Условий, выплачивать Банку проценты за пользование ими, уплатить Банку иные платежи,
установленные Договором на выпуск и обслуживание Карты, в порядке и в сроки, установленные
Договором на выпуск и обслуживание Карты.
4.3. Выплачивать Банку денежные средства в соответствии с Договором на выпуск и
обслуживание Карты, а также возмещать расходы, понесенные Банком в случае нарушения Клиентом
настоящих Условий и действующего законодательства РФ.
37
4.4. Клиент вправе предоставить в Банк заявку на уменьшение/увеличение Лимита овердрафта
или отказаться от использования Лимита овердрафта. При отказе Клиентом от использования
Кредитного лимита, Клиент уведомляет об этом Банк путем предоставления в Банк соответствующего
заявления в произвольной форме. При этом после окончательного погашения всех обязательств,
вытекающих из настоящих Условий, Условий выпуска, обслуживания и использования банковских карт
БАНКА ИТБ (ОАО), Тарифов, Клиент вправе использовать Карту, осуществляя расчеты за счет
собственных средств согласно Условиям выпуска, обслуживания и использования банковских карт
БАНКА ИТБ (ОАО) (без применения настоящих Условий).
4.5.
Клиент имеет право получать информацию о сумме его обязательств перед Банком,
предусмотренных Договором о выпуске и обслуживании Карты.
4.6. Клиент обязан предоставлять в Банк в течение 7 (Семи) календарных дней:
с момента запроса - информацию в письменном виде, запрашиваемую Банком, в случае
проверки Банком финансового положения Клиента,
с момента изменения - информацию об изменении своего адреса, паспортных данных,
иных сведений, указанных им в Анкете, имеющих существенное значение для полного и
своевременного исполнения обязательств перед Банком.
4.7. Клиент обязан сдать Карту в Банк по истечении срока действия Карты, в течение 14
(Четырнадцати) рабочих дней следующих за днем окончания срока действия Карты.
4.8. Клиент обязан за 3 (Три) рабочих дня до даты предполагаемого увольнения из организации,
указанной в разделе «Данные о трудоустройстве» Анкеты, погасить всю имеющую задолженность по
Кредиту.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
5.1. Банк обязан обеспечить обслуживание Клиента в соответствии с условиями Договора о
выпуске и обслуживании Карты, предоставлять выписки о состоянии счетов по учету ссудной
задолженности, просроченной задолженности, информацию о начисленных процентах, штрафных
санкциях и прочих суммах, причитающихся к уплате Клиентом в рамках Договора о выпуске и
обслуживании Карты в соответствии с Тарифами Банка.
5.2. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять Условия выпуска, обслуживания и
использования банковских карт БАНКА ИТБ (ОАО),, настоящие Условия, номер Счета карты,
вызванные изменениями законодательства, банковских правил, а также Тарифы, в том числе вводить
дополнительные новые Тарифы по существующим банковским услугам, вносить изменения в
действующие Тарифы, а также вводить новые банковские услуги с новыми к ним Тарифами с
обязательным уведомлением Клиента о вносимых изменениях в порядке, определенном в п. 2.13.
Договора комплексного обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
5.3. В случае возникновения просроченной задолженности по Кредиту и/или невыполнении
Клиентом п.4.3 настоящих Условий, Банк вправе заблокировать Карту.
5.4. Банк вправе приостановить выдачу Кредита и/или требовать досрочного возврата всей
суммы Кредита, начисленных за пользование Кредитом процентов, комиссий, неустойки, уплаты иных
платежей и возмещения иных расходов, установленных Договором о выпуске и обслуживании Карты, с
последующим закрытием Кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном
возврате всей суммы задолженности по Договору о выпуске и обслуживании Карты при наступлении
любого из ниже перечисленных событий:
• нарушение срока любого платежа по Кредиту более чем на 5 (Пять) рабочих дней;
• при неисполнении или ненадлежащем исполнении Клиентом любых его обязанностей,
вытекающих из Договора о выпуске и обслуживании Карты вне зависимости от причин неисполнения
или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины Клиента;
• наличие или появление обстоятельств, которые могут осложнить или сделать невозможным
своевременное исполнение Клиентом обязательств по возврату Кредита в установленный настоящими
Условиями срок;
• в случае расторжения Клиентом трудовых (гражданско-правовых) отношений с организацией,
указанной в разделе «Данные о трудоустройстве» Анкеты.
При досрочном истребовании Кредита в предусмотренных настоящим пунктом случаях, датой
окончания срока предоставления Кредитного лимита является дата, указанная Банком в уведомлении
как дата окончания Кредитного лимита, при этом датой погашения задолженности по Кредиту
считается дата направления требования о досрочном возврате Кредита Клиенту, увеличенная на 45
(Сорок пять) календарных дней.
5.5. Банк вправе в одностороннем порядке изменять Кредитный лимит с обязательным
уведомлением Клиента с соблюдением требований п.2.13. Договора комплексного обслуживания
физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
5.6.
Банк в случае нарушения Клиентом любого из обязательств Клиента, установленных
Договором о выпуске и обслуживании Карты, вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор о
выпуске и обслуживании Карты в части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив
38
Клиента об этом не позднее, чем за 45 (Сорок пять) календарных дней до предполагаемой даты
расторжения, а Клиент обязан погасить перед Банком до указанной Банком даты расторжения все
обязательства по Договору о выпуске и обслуживании Карты в части настоящих Условий в полном
объеме, но в любом случае не позднее наступления указанной Банком даты расторжения. В указанном в
настоящем пункте случае Банк вправе заблокировать дальнейшее кредитование Счета со дня принятия
указанного в настоящем пункте решения о расторжении Договора о выпуске и обслуживании Карты в
части предоставления Кредитного лимита.
5.7. Договор о выпуске и обслуживании Карты в части предоставления Кредитного лимита действует
в течение срока, указанного в п. 2.5 настоящих Условий, до полного выполнения Сторонами своих
обязательств, если ни одна из Сторон не изъявит желания расторгнуть Договор о выпуске и
обслуживании Карты в части предоставления Кредитного лимита. Каждая из Сторон вправе в случаях,
установленных Условиями, в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по
Договору в части предоставления Кредитного лимита и расторгнуть Договор в части предоставления
Кредитного лимита, письменно уведомив другую Сторону не позднее, чем за 45 (Сорок пять)
календарных дней до предполагаемой даты расторжения. Причем Клиент обязан погасить любую
имеющуюся перед Банком в связи с Договором о выпуске и обслуживании Карты в части
предоставления Кредитного лимита задолженность до указанной Банком даты расторжения.
39
Приложение №3
к Условиям выпуска, обслуживания и использования
банковских карт БАНКА ИТБ (ОАО)
Условия кредитования счета в рамках предоставления продукта «Кредит в форме
«Овердрафт» по карточному счету для вкладчиков БАНКА ИТБ (ОАО)»
Настоящие Условия определяют порядок кредитования Счетов Клиентов БАНКА ИТБ (ОАО) заключивших с
БАНКОМ ИТБ (ОАО) Договор Вклада (без возможности частичного снятия денежных средств) и фактически разместивших
во вклад денежные средства в соответствии с условиями Договора Вклада.
1. ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Под всеми применяемыми в настоящих Условиях терминами и определениями понимаются
соответствующие им термины и определения, установленные Договором комплексного банковского
обслуживания, если иное не определено в настоящих Условиях:
Просроченная ссудная задолженность - сумма основного долга по Кредиту, не погашенная в срок,
определенный настоящими Условиями.
Ссудная задолженность - сумма Кредита, предоставленного Клиенту, по которому не наступил срок
погашения, определенный настоящими Условиями.
Условия выпуска – Условия выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА
ИТБ(ОАО).
Залог Вклада – залог Клиентом Банку в обеспечение обязательств Клиента по Кредиту прав требования
по Договору Вклада в объеме суммы вклада на дату подписания Клиентом Уведомления на условиях,
установленных в разделе 6 настоящих Условий.
Задолженность по Кредиту - сумма основного долга и начисленным на него процентам в соответствии
с настоящими Условиями.
Дата перезаключения Договора в части предоставления Кредитного лимита/Дата перезаключения
- день подписания Клиентом Уведомления о предоставлении Кредитного лимита (Лимита овердрафта).
Срок действия Кредитного лимита – срок, начинающийся в день подписания Клиентом Уведомления
о предоставлении Кредитного лимита (Лимита овердрафта) по последний день Основного Срока
Вклада/ Дополнительного Срока Вклада/ последующего Дополнительного Срока Вклада.
Если Условиями установлены термины и определения, значения которых отличаются от значений,
предусмотренных Условиями выпуска, соответственно применяются термины и определения в
значениях, установленных Условиями.
2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
2.1. Акцептом Банка оферты Клиента (в части открытия Кредитного лимита), содержащейся в
Анкете, является открытие Банком Клиенту Кредитного лимита и передача Клиенту Уведомления о
предоставлении Кредитного лимита (Лимита Овердрафта) (далее Уведомление), которое является
неотъемлемой частью Договора, и уведомления о размере полной стоимости кредита.
2.2. Клиент получает возможность использования Кредитного лимита только после подписания
Клиентом Уведомления о предоставлении Кредитного лимита (Лимита овердрафта), в котором
указывается:
- размер Кредитного лимита;
- величина % ставки по Кредиту;
- размер полной стоимости Кредита;
- срок погашения Кредита.
В случае перезаключения Договора Вклада Банк направляет Клиенту Извещение о необходимости
посещения Банка для подписания Уведомления в целях установления Клиенту нового Лимита
кредитования на срок Дополнительного Срока Вклада/ последующего Дополнительного Срока Вклада и
перезаключения Договора в части предоставления кредитного лимита. Указанное Извещение содержит
сведения о размере нового Лимита кредитования и направляется Клиенту в порядке, определенном в
п.2.13. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
2.3. Выдача Кредита в пределах суммы Кредитного лимита производится одной или
несколькими суммами, в случае недостаточности либо отсутствия собственных денежных средств на
Счете карты для совершения операций с использованием Карты. Кредит предоставляется на сумму,
равную разнице между остатком собственных средств Клиента (Держателя) на Счете карты и суммой
совершенной расходной операции на конец данного операционного дня, но не более суммы Платежного
лимита, и учитывается на счете по учету ссудной задолженности Клиента, а в случае непогашения
Кредита (части Кредита) в установленные сроки — на счете по учету просроченной ссудной
задолженности. Датой предоставления Кредита считается дата отражения суммы операции,
произведенной полностью или частично за счет денежных средств, предоставленных Банком, по Счету
карты Клиента (т.е. дата совершения Банком Операции при отсутствии на Счете необходимых для этого
денежных средств).
2.4. Основанием для проведения операции по зачислению Кредита на Счет клиента являются
электронные сообщения Платежных систем о проведенных расчетах по Транзакциям, превышающим
остаток средств на Счете карты Клиента.
2.5. Кредитный лимит устанавливается на Срок Вклада. Фактическая дата окончания срока
действия Кредитного лимита указывается в Уведомлении. При Основном Сроке Вклада датой
окончания действия Кредитного лимита является последний день Основного Срока вклада. При
перезаключении Договора о выпуске и обслуживании Карты в части предоставления Кредитного лимита
в соответствии с настоящими Условиями датой окончания действия Кредитного лимита является
последний день Дополнительного Срока Вклада/последующего Дополнительного Срока Вклада. Дата
погашения Кредита и начисленных по нему процентов – дата окончания срока действия Кредитного
лимита.
2.6. До истечения срока, указанного в п. 2.5. настоящих Условий, вся сумма ранее
предоставленного Клиенту Кредита, сумма начисленных процентов, а так же иных обязательств,
возникших в период кредитования Счета карты и указанных в п. 3.5. настоящих Условий, должны быть
полностью погашены Клиентом. Суммы ссудной задолженности и начисленных процентов не
погашенные в срок, указанный в п.2.5. настоящих Условий, считаются просроченными.
2.7. Если дата полного погашения Ссудной задолженности и процентов выпадает на нерабочий
день, то срок платежа продлевается до первого рабочего дня, следующего за нерабочими днями, при
этом за нерабочие дни начисляются проценты.
2.8. Возврат Кредита и начисленных по нему процентов производится Клиентом в сроки и
порядке, указанным в п.п.2.6. и 3.4. настоящих Условий.
2.9. Каждая из Сторон вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств
по настоящим Условиям, письменно уведомив другую Сторону не позднее, чем за 45 (Сорок пять)
календарных дней до предполагаемой даты расторжения, исполнив все обязанности по Условиям до
фактического наступления даты расторжения.
2.10. Совершение операций с использованием Карты допускается только в пределах Платежного
лимита.
2.11. Проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются в соответствии с годовой
процентной ставкой, указанной в Тарифах, действующих на дату подписания Клиентом Уведомления.
2.12. Проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются Банком на остаток
задолженности Клиента, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за
датой предоставления Кредита и по дату возврата Кредита или его части (включительно), определенную
в соответствии с настоящими Условиями.
При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных
дней в месяце (28/30/31) и количество дней в году равным 365 (366) дням соответственно.
2.13. По окончании срока, указанного в п.2.5.настоящих Условий, при выполнении Клиентом всех
его обязательств по Условиям, ссудный счет, открытый Клиенту для отражения операций по Кредиту,
закрывается Банком в течение 45 (Сорока пяти) дней. Все расходные операции по Карте, проведенные
Держателем/Клиентом в период действия Кредитного лимита, но информация, по которым получена
после окончания срока предоставления Кредитного лимита, в период до 45 (Сорока пяти) дней
включительно, отражаются на ссудном счете Клиента как Кредит, в соответствии с настоящими
Условиями.
2.14. Обеспечением по предоставленному Кредиту является Залог Вклада.
2.15. Валюта открываемого Кредитного лимита соответствует валюте Вклада.
2.16. В соответствии с Договором Вклада возврат Вклада и уплата процентов Клиенту
осуществляется на Счет карты.
2.17. Кредитный лимит закрывается в день истечения Срока Вклада, а в случае досрочного
расторжения Договора Вклада - в день возврата Вклада.
2.18. По письменному заявлению Клиента размер Кредитного лимита увеличивается Банком в
случае увеличения суммы Вклада Клиентом, при этом Клиент получает возможность пользоваться
увеличенным размером Кредитного лимита только после подписания Клиентом Уведомления, в
котором Банком указывается размер Кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами,
действующими на дату подписания Клиентом такого Уведомления. Проценты будут начисляться с
учетом нового лимита с момента его изменения в соответствии с годовой процентной ставкой,
указанной в Тарифах, действующих на дату подписания Клиентом Уведомления до даты погашения
Кредита и начисленных по нему процентов, указанной в Уведомлении. В указанном в настоящем пункте
случае Клиенту также выдается уведомление о размере полной стоимости кредита.
3. ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ
3.1. Все денежные средства, поступающие на Счет карты Клиента, в тот же день в
бесспорном/безакцептном порядке списываются в погашение процентов и Кредита, предоставленных в
соответствии с настоящими Условиями, а также в счет погашения иной задолженности Клиента по
Договору о выпуске и обслуживании Карты в порядке очередности, установленной п. 3.5 настоящих
Условий, с учетом п.3.6 настоящих Условий. При этом Кредитный лимит (лимит овердрафта)
восстанавливается на сумму погашенной части основного долга по Кредиту.
41
3.2. Для погашения обязательств Клиента по Кредиту по окончании срока действия Кредитного
лимита (лимита Овердрафта), указанного в Уведомлении о предоставлении Кредитного лимита (лимита
Овердрафта), Банк имеет право в бесспорном/безакцептном порядке списывать денежные средства со
всех счетов Клиента, открытых в Банке, в том числе со Счета Вклада, открытого в соответствии с
заключенным между Банком и Клиентом Договором Вклада, в том числе в валютах, отличных от
валюты Кредита. Конвертация средств в этом случае производится в соответствии с Правилами по
курсу Банка на день проведения операции.
3.3. В случае нарушения Клиентом сроков возврата задолженности по Кредиту и/или уплаты
процентов, Клиент уплачивает Банку неустойку (пеню) в соответствии с установленными Тарифами,
действующими на день возникновения просроченной задолженности.
3.4. Клиент погашает всю задолженность по Кредиту и начисленным процентам путем
осуществления единовременного платежа, состав которого определен п. 3.5. настоящих Условий, не
позднее последнего дня срока действия Кредитного лимита (лимита Овердрафта), указанного в
Уведомлении о предоставлении Кредитного лимита (лимита Овердрафта).
3.5. Погашение Кредита, процентов за пользование Кредитом и иных платежей,
предусмотренных настоящим Договором, производится Банком по мере поступления денежных средств
на Счет карты Клиента (взнос наличных через POS-терминал или банкомат, безналичное зачисление на
Карту, возврат денежных средств на Карту и т.п.) в бесспорном/безакцептном порядке, в следующей
очередности:
• налоги, удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• издержки Банка по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору в части
исполнения обязательств Клиента по настоящим Условиям;
• техническая задолженность;
• комиссии, указанные в Тарифах;
• просроченные проценты;
• просроченный основной долг;
• текущие проценты;
• непогашенный остаток Кредита.
3.6. Банку принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность
погашения Клиентом своих обязательств перед Банком по настоящим Условиям вне зависимости от
очередности, указанной в п.3.5 настоящих Условий, и вне зависимости от очередности платежей,
указанной Клиентом.
3.7. Окончательное погашение Клиентом всех обязательств, вытекающих из настоящих
Условий, должно быть произведено во всех случаях прекращения отношений между Банком и Клиентом
с учетом пункта 5.11 Условий выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА ИТБ
(ОАО).
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА
4.1. Осуществлять использование Карты в соответствии с настоящими Условиями и Условиями
выпуска..
4.2. Клиент обязуется осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках настоящих
Условий, выплачивать Банку проценты за пользование ими, уплатить Банку иные платежи,
установленные Договором о выпуске и обслуживании Карты, в порядке и в сроки, установленные
Договором о выпуске и обслуживании Карты.
4.3. Выплачивать Банку денежные средства в соответствии с Договором о выпуске и
обслуживании Карты, а также возмещать расходы, понесенные Банком в случае нарушения Клиентом
настоящих Условий и действующего законодательства РФ.
4.4. Клиент вправе предоставить в Банк заявку на уменьшение Лимита овердрафта или
отказаться от использования Лимита овердрафта. При отказе Клиентом от использования Кредитного
лимита, Клиент уведомляет об этом Банк путем предоставления в Банк соответствующего заявления.
При этом после погашения задолженности по Кредиту и начисленным по нему процентам Клиент имеет
право продолжить пользоваться Картой на общих условиях, указанных в Тарифах, действующих на
день, следующий за днем погашения перед Банком всей задолженности по Кредиту.
4.5.
После окончательного погашения всех обязательств, вытекающих из настоящих Условий,
Условий выпуска, Тарифов, Клиент вправе использовать Карту, осуществляя расчеты за счет
собственных средств согласно Условиям выпуска (без применения настоящих Условий).
4.6. Клиент имеет право получать информацию о сумме его обязательств перед Банком,
предусмотренных Договором о выпуске и обслуживании Карты.
4.7. Клиент обязан предоставлять в Банк в течение 7 (Семи) календарных дней с момента
изменения - информацию об изменении своего адреса, паспортных данных, иных сведений, указанных
им в Анкете, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств
перед Банком.
4.8. Клиент обязан сдать Карту в Банк по истечении срока действия Карты, в течение 14
42
(Четырнадцати) рабочих дней следующих за днем окончания срока действия Карты.
4.9. Клиент обязан, в случае если срок действия Карты истекает до окончания
Основного/Дополнительного Срока Вклада/последующего Дополнительного Срока Вклада, не менее
чем за 14 (Четырнадцать) календарных дней до окончания срока действия Карты обратиться в Банк
для заполнения Заявления о перевыпуске Карты.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
5.1.
Банк обязан обеспечить обслуживание Клиента в соответствии с Договором о выпуске и
обслуживании Карты, предоставлять выписки о состоянии счетов по учету ссудной задолженности,
просроченной задолженности, информацию о начисленных процентах, штрафных санкциях и прочих
суммах, причитающихся к уплате Клиентом в рамках Договора о выпуске и обслуживании Карты в
соответствии с Тарифами.
5.2. Банк имеет право в одностороннем порядке изменять Условия выпуска, настоящие Условия,
номер Счета карты, вызванные изменениями законодательства, банковских правил, а также Тарифы, в
том числе вводить дополнительные новые Тарифы по существующим банковским услугам, вносить
изменения в действующие Тарифы, а также вводить новые банковские услуги с новыми к ним
Тарифами с обязательным уведомлением Клиента о вносимых изменениях в порядке, определенном в п.
2.13. Договора комплексного обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
5.3. В случае возникновения просроченной задолженности по Кредиту и/или процентам и/или
невыполнении Клиентом требований п.4.3 настоящих Условий, Банк вправе заблокировать Карту.
5.4. Банк вправе приостановить выдачу Кредита и/или требовать досрочного возврата всей
суммы Кредита, начисленных за пользование Кредитом процентов, комиссий, неустойки, уплаты иных
платежей и возмещения иных расходов, установленных Договором о выпуске и обслуживании Карты, с
последующим закрытием Кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном
возврате всей суммы задолженности по Договору о выпуске и обслуживании Карты при наступлении
любого из ниже перечисленных событий:
• нарушение срока любого платежа по Кредиту более чем на 5 (Пять) рабочих дней;
• при неисполнении или ненадлежащем исполнении Клиентом любых его обязанностей,
вытекающих из Договора о выпуске и обслуживании Карты, вне зависимости от причин неисполнения
или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины Клиента;
• наличие или появление обстоятельств, которые, по мнению Банка, могут осложнить или сделать
невозможным своевременное исполнение Клиентом обязательств по возврату Кредита в установленный
настоящими Условиями срок.
При досрочном истребовании Кредита в предусмотренных настоящим пунктом случаях, датой
окончания срока предоставления Кредитного лимита является дата, указанная Банком в уведомлении
как дата окончания Кредитного лимита, при этом датой погашения задолженности по Кредиту
считается дата направления требования о досрочном возврате Кредита Клиенту, увеличенная на 45
(Сорок пять) календарных дней.
5.5. Банк вправе в одностороннем порядке изменять Кредитный лимит с обязательным
уведомлением Клиента с соблюдением требований п.2.13. Договора комплексного обслуживания
физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
Банк в случае нарушения Клиентом любого из обязательств Клиента, установленных Договору о
выпуске и обслуживании Карты, вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор о выпуске и
обслуживании Картыв части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив Клиента об
этом не позднее, чем за 45 (Сорок пять) календарных дней до предполагаемой даты расторжения, а
Клиент обязан погасить перед Банком до указанной Банком даты расторжения все обязательства по
Договору о выпуске и обслуживании Карты в части настоящих Условий в полном объеме, но в
любом случае не позднее наступления указанной Банком даты. В указанном в настоящем пункте
случае Банк вправе заблокировать дальнейшее кредитование Счета карты со дня принятия
указанного в настоящем пункте решения о расторжении Договора о выпуске и обслуживании Карты
в части предоставления Кредитного лимита.
6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПРОДУКТА «КРЕДИТ В ФОРМЕ «ОВЕРДРАФТ» ПО
КАРТОЧНОМУ СЧЕТУ ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ БАНКА ИТБ (ОАО)»
6.1. Возврат Кредита по данному продукту обеспечивается Залогом Вклада в полном объеме
требований, который Банк имеет к Клиенту к моменту их удовлетворения за счет заложенного
имущества, в том числе:
по возврату Кредита;
по уплате процентов за пользование Кредитом;
по уплате штрафных санкций за несвоевременное погашение Кредита, задолженности по
уплате процентов за пользование Кредитом, а также иных штрафных санкций, предусмотренных
Кредитным договором;
по возмещению причиненных Банку убытков, вызванных невыполнением настоящих Условий;
неустойки по Кредиту;
43
по возмещению судебных издержек и расходов Банка по обращению взыскания на Залог
Вклада и их последующей реализации.
6.2. Залог Вклада оценивается Сторонами в сумме равной сумме Вклада на дату подписания
Клиентом Уведомления. Размер обязательства (Кредита), обеспеченного Залогом Вклада и срок
погашения Кредита устанавливаются в Уведомлении.
6.3. Залог Вклада по соглашению Сторон полностью остается в пользовании Клиента. Лицо,
которое является должником по отношению к Клиенту по закладываемому им Праву – Банк.
6.4. Клиент гарантирует, что на день подписания им Уведомления Права на Вклад не заложены, не
проданы, не подарены, не отчуждены иным образом, не внесены в качестве вклада в имущество
юридического лица или простое товарищество, в споре и под арестом не состоят и свободны от иных
обременений. Предоставление Клиентом заведомо ложной информации дает Банку право потребовать
замены предмета залога иным равноценным имуществом.
6.5. Клиент обязан:
6.5.1. Не распоряжаться Правами на Вклад без предварительного письменного согласия Банка,
удостоверенного подписями уполномоченных представителей Банка, в том числе не продавать, не
отчуждать любым иным способом, не передавать их во владение и/или пользование третьим лицам, а
также не вносить их в качестве вклада в имущество юридического лица или простое товарищество.
6.5.2. Нести риск утраты или уменьшения стоимости Прав и при наступлении указанных
обстоятельств заменить Права другим имуществом с согласия Банка.
6.5.3.С момента подписания Уведомления не допускать последующих залогов Прав в обеспечение
исполнения обязательств Клиента или иных лиц.
6.6. Банк вправе:
6.6.1. Проверять по документам наличие Прав;
6.6.2. Потребовать досрочного исполнения обеспеченного Залогом Вклада обязательства в случаях
нарушения Клиентом настоящих Условий;
6.6.3. Передать свои права по настоящим Условиям и по обеспечиваемому обязательству другому
лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования;
6.6.4. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом всех или отдельных
обязательств по Кредиту обратить взыскание на заложенные Права. Удовлетворение требования Банка
за счет заложенного Права осуществляется на основании решения суда путем продажи с публичных
торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Если вырученная от продажи заложенного имущества Права сумма окажется недостаточной для
покрытия долга по обеспеченному залогом обязательству в полной сумме, включая неустойку, убытки и
расходы по взысканию, то Банк вправе обратить взыскание на другое имущество, права Клиента,
согласно законодательству РФ, где бы они ни находились и в чем бы ни заключались.
6.6.5. Клиент вправе в любое время до реализации заложенных Прав прекратить обращение на
него взыскания и реализацию, исполнив обязательства по Кредиту в полном объеме.
6.6. Все условия, оговоренные в настоящем разделе 6 «Дополнительные Условия продукта
«Кредит в форме «Овердрафт» по карточному счету для вкладчиков БАНКА ИТБ(ОАО)» являются
приоритетными по сравнению с аналогичными условиями, предусмотренными в иных разделах
Условий. Во всем остальном, что не установлено настоящим разделом «Дополнительные Условия
продукта «Кредит в форме «Овердрафт» по карточному счету для вкладчиков БАНКА ИТБ (ОАО)»,
Стороны руководствуются Условиями.
7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
7.1. Договор о выпуске и обслуживании Карты в части предоставления Кредитного лимита
действует в течение срока, указанного в п. 2.5 настоящих Условий, до полного выполнения Сторонами
своих обязательств, если ни одна из Сторон не изъявит желания расторгнуть о выпуске и обслуживании
Карты в части предоставления Кредитного лимита. Каждая из Сторон вправе в случаях, установленных
настоящими Условиями, в одностороннем порядке расторгнуть Договор о выпуске и обслуживании
Карты в части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив другую Сторону не позднее,
чем за 45 (Сорок пять) календарных дней до предполагаемой даты расторжения. Причем Клиент обязан
погасить любую имеющуюся перед Банком задолженность по Договору о выпуске и обслуживании
Карты, возникшую исходя из настоящий Условий до указанной Банком даты.
7.2. Если до истечения срока, указанного в п.2.5 настоящих Условий, Клиентом погашена
Задолженность по Кредиту, при этом Вклад не востребован Клиентом в последний день Срока Вклада,
Договор о выпуске и обслуживании Карты в части предоставления Кредитного лимита после
подписания Клиентом уведомления в соответствии с п.2.2. настоящих Условий, перезаключается на
Срок Вклада, в соответствии с Условиями выпуска, Условиями, Тарифами, действующими на Дату
перезаключения.
7.3. В случае если до истечения срока, указанного в п.2.5 настоящих Условий, Клиентом не
погашена Задолженность по Кредиту, то Договор о выпуске и обслуживании Карты в части
предоставления Кредитного лимита не перезаключается.
44
Приложение №4
к Условиям выпуска, обслуживания и использования
банковских карт БАНКА ИТБ (ОАО)
Условия кредитования счета в рамках предоставления продукта «Кредит в форме «Овердрафт»
по карточному счету для Клиентов (Добросовестных заемщиков)»
Настоящие Условия определяют порядок кредитования Счетов Клиентов БАНКА ИТБ (ОАО) являющихся Добросовестными
заемщиками БАНКА ИТБ (ОАО).
1. ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Под всеми применяемыми в настоящих Условиях терминами и определениями понимаются
соответствующие им термины и определения, установленные Договором комплексного банковского
обслуживания, если иное не определено в настоящих Условиях:
Просроченная ссудная задолженность - сумма основного долга по Кредиту, не погашенная в срок,
определенный настоящими Условиями.
Ссудная задолженность - сумма Кредита, предоставленного Клиенту, по которому не наступил срок
погашения, определенный настоящими Условиями.
Условия выпуска – Условия выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА
ИТБ(ОАО).
Добросовестный заемщик - Клиент БАНКА ИТБ (ОАО) не имеющий просроченной задолженности по
ипотечному кредиту, выданному БАНКОМ ИТБ (ОАО) за последние 3(Три) платежных периода до
подачи Клиентом в Банк заявления о выдаче ему Карты.
Срок действия Кредитного лимита – один год со дня подписания Клиентом Уведомления о
предоставлении Кредитного лимита (Лимита овердрафта) либо в случае, если до окончания Срока
действия Карты осталось менее одного года, срок, исчисляемый со дня подписания Клиентом
Уведомления до последнего дня Срока действия Карты.
Если Условиями установлены термины и определения, значения которых отличаются от значений,
предусмотренных Условиями выпуска, соответственно применяются термины и определения в
значениях, установленных Условиями.
2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА.
2.1. Акцептом Банка оферты Клиента (в части открытия Кредитного лимита), содержащейся в
Анкете, является открытие Банком Клиенту Кредитного лимита и передача Клиенту Уведомления о
предоставлении Кредитного лимита (Лимита Овердрафта) и размере полной стоимости кредита (далее
Уведомление).
2.2. Клиент получает возможность использования Кредитного лимита только после подписания
Клиентом Уведомления о предоставлении Кредитного лимита (Лимита овердрафта), в котором
указывается размер Кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами.
2.3. Выдача Кредита в пределах суммы Кредитного лимита производится одной или
несколькими суммами, в случае недостаточности либо отсутствия собственных денежных средств на
Счете для совершения операций с использованием Карты. Кредит предоставляется на сумму, равной
разнице между остатком собственных средств Клиента (Держателя) на Счете карты и суммой
совершенной расходной операции, на конец операционного дня, но не более суммы Платежного лимита
и учитывается на счете по учету ссудной задолженности Клиента, а в случае непогашения Кредита
(части Кредита) в установленные сроки — на счете по учету просроченной ссудной задолженности.
Датой предоставления Кредита, считается дата отражения суммы операции, произведенной полностью
или частично за счет денежных средств, предоставленных Банком, по Счету карты Клиента (т.е. дата
совершения Банком Операции при отсутствии на Счете карты необходимых для этого денежных
средств).
2.4. Основанием для проведения операции по зачислению Кредита на Счет карты являются
электронные сообщения Платежных систем о проведенных расчетах по транзакциям, совершенным с
использованием Карты, превышающим остаток средств на Счете Клиента.
2.5. Кредитный лимит устанавливается на срок равный одному году и исчисляется со дня
подписания Клиентом Уведомления. Фактическая дата окончания Срока действия Кредитного лимита
указывается в Уведомлении. Дата окончания действия Кредитного лимита не может быть позднее даты
окончания Срока действия Карты. В случае если Клиент изъявил желание получить Кредит, при этом до
окончания Срока действия Карты осталось менее одного года, то Кредитный лимит устанавливается на
срок, исчисляемый со дня подписания Клиентом Уведомления, до последнего дня Срока действия
Карты.
2.6. До истечения срока, указанного в п.2.5 настоящих Условий, вся сумма ранее
предоставленного Клиенту Кредита, сумма начисленных процентов, а так же иных обязательств,
возникших в период кредитования Счета карты, и указанных в п.3.5. настоящих Условий, должны быть
полностью погашены Клиентом. Суммы ссудной задолженности и начисленных процентов не
погашенные в срок, указанный в п.2.5 настоящих Условий, считаются просроченными.
2.7. Если дата полного погашения ссудной задолженности и процентов выпадает на нерабочий
день, то срок платежа продлевается до первого рабочего дня, следующего за нерабочими днями, при
этом за нерабочие дни начисляются проценты.
2.8. Возврат Кредита и начисленных по нему процентов производится Клиентом в сроки и
порядке, указанным в п.п.2.6 и 3.4 настоящих Условий.
2.9. Каждая из Сторон вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств
по настоящим Условиям, письменно уведомив другую Сторону не позднее, чем за 45 (Сорок пять)
календарных дней до предполагаемой даты отказа от исполнения настоящих Условий, исполнив все
обязанности по настоящим Условиям до фактического наступления даты отказа от исполнения
настоящих Условий.
2.10. Совершение операций с использованием Карты допускается только в пределах Платежного
лимита.
2.11. Проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются в соответствии с годовой
процентной ставкой, указанной в Тарифах, действующих на дату подписания Клиентом Уведомления.
2.12. Проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются Банком на остаток
задолженности Клиента, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за
датой предоставления Кредита и по дату возврата кредита или его части (включительно), определенную
в соответствии с настоящими Условиями.
При начислении процентов принимается в расчет фактическое количество календарных дней в
месяце (28/30/31) и количество дней в году равным 365 (366) дням соответственно.
2.13. По окончании срока, указанного в п.2.5 настоящих Условий, при выполнении Клиентом всех
его обязательств по Условиям, ссудный счет, открытый Клиенту для отражения операций по Кредиту,
закрывается Банком в течение 45 (Сорока пяти) дней. Все расходные операции по Карте, проведенные
Держателем/Клиентом в период действия Кредитного лимита, но информация, по которым получена
после окончания срока предоставления Кредитного лимита, в период до 45 (Сорока пяти) дней
включительно, отражаются на ссудном счете Клиента как Кредит, в соответствии с настоящими
Условиями.
3. ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ.
3.1. Все денежные средства, поступающие на Счет карты Клиента, в тот же день в
бесспорном/безакцептном порядке списываются в погашение процентов и Кредита, предоставленных в
соответствии с настоящими Условиями, а также в счет погашения иной задолженности Клиента по
Договору о выпуске и обслуживании Карты в порядке очередности, установленной п.3.5 настоящих
Условий.
3.2. В случае если после окончания срока действия Кредитного лимита у Клиента будет иметься
задолженность по Кредиту, то для погашения задолженности Клиента по Кредиту, Банк имеет право в
бесспорном/безакцептном порядке списывать денежные средства со всех счетов Клиента, открытых в
Банке, в том числе в валютах, отличных от валюты Кредита. Конвертация средств в этом случае
производится в соответствии с Условиями выпуска по курсу Банка на день проведения операции.
3.3. В случае нарушения Клиентом сроков возврата задолженности по Кредиту и/или уплаты
процентов, Клиент уплачивает Банку неустойку (пеню) в соответствии с установленными Тарифами,
действующими на день возникновения просроченной задолженности.
3.4. Возврат Кредита и процентов осуществляется путем уплаты Клиентом ежемесячного
обязательного платежа, состав которого определен п.3.5 настоящих Условий. Размер платежа должен
составлять не менее 10% (Десяти) процентов от остатка ссудной задолженности на последний день
каждого календарного месяца (далее - отчетный). Погашение производится не позднее 20 (Двадцатого)
числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. Первый обязательный платеж
производится Клиентом не позднее 20 (Двадцатого) числа календарного месяца, следующего за
месяцем образования ссудной задолженности.
3.5. Погашение Кредита, процентов за пользование Кредитом и иных платежей,
предусмотренных Договором о выпуске и обслуживании Карты, производится Банком по мере
поступления денежных средств на Счет карты Клиента (взнос наличных через POS-терминал или
банкомат, безналичное зачисление на Карту, возврат денежных средств на Карту и т.п.) в
бесспорном/безакцептном порядке, в следующей очередности:
• налоги, удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• издержки Банка по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору в части
исполнения обязательств Клиента по настоящим Условиям;
• техническая задолженность;
• комиссии, указанные в Тарифах;
• просроченные проценты;
• просроченный основной долг;
• текущие проценты;
• непогашенный остаток Кредита.
46
3.6. Банку принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить
очередность погашения Клиентом своих обязательств перед Банком по настоящим Условиям вне
зависимости от очередности, указанной в п.3.5 настоящих Условий, и вне зависимости от очередности
платежей, указанной Клиентом.
3.7. Окончательное погашение Клиентом всех обязательств, вытекающих из Договора о выпуске и
обслуживании Карты в части кредитования (Условия, Условия выпуска, Тарифы), должно быть
произведено во всех случаях прекращения отношений между Банком и Клиентом с учетом пункта
5.11 Условий выпуска, обслуживания и использования банковских карт БАНКА ИТБ (ОАО).
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА
4.1.
Осуществлять использование Карты в соответствии с настоящими Условиями и
Условиями выпуска.
4.2.
Клиент обязуется осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках
настоящих Условий, выплачивать Банку проценты за пользование ими, уплатить Банку иные платежи,
установленные Договором о выпуске и обслуживании Карты, в порядке и в сроки, установленные
Договором о выпуске и обслуживании Карты.
4.3.
Выплачивать Банку денежные средства в соответствии с Договором о выпуске и
обслуживании Карты, а также возмещать расходы, понесенные Банком в случае нарушения Клиентом
настоящих Условий и действующего законодательства РФ.
4.4.
Клиент вправе предоставить в Банк заявку на уменьшение/увеличение Лимита овердрафта
или отказаться от использования Лимита овердрафта. При отказе Клиентом от использования
Кредитного лимита, Клиент уведомляет об этом Банк путем предоставления в Банк соответствующего
заявления в произвольной форме. При этом после окончательного погашения всех обязательств,
вытекающих из настоящих Условий, Условий выпуска, Тарифов, Клиент вправе использовать Карту,
осуществляя расчеты за счет собственных средств согласно Правилам (без применения настоящих
Условий).
4.5.
Клиент имеет право получать информацию о сумме его обязательств перед Банком,
предусмотренных Договором о выпуске и обслуживании Карты.
4.6.
Клиент обязан предоставлять в Банк в течение 7 (Семи) календарных дней:
с момента запроса - информацию в письменном виде, запрашиваемую Банком, в случае
проверки Банком финансового положения Клиента,
с момента изменения - информацию об изменении своего адреса, паспортных данных,
иных сведений, указанных им в Анкете, имеющих существенное значение для полного и
своевременного исполнения обязательств перед Банком.
4.7.
Клиент обязан сдать Карту в Банк по истечении срока действия Карты, в течение 14
(Четырнадцати) рабочих дней следующих за днем окончания срока действия Карты.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
5.1.
Банк обязан обеспечить обслуживание Клиента в соответствии с Договором о выпуске и
обслуживании Карты, предоставлять выписки о состоянии счетов по учету ссудной задолженности,
просроченной задолженности, информацию о начисленных процентах, штрафных санкциях и прочих
суммах, причитающихся к уплате Клиентом в рамках Договора о выпуске и обслуживании Карты в
соответствии с Тарифами Банка.
5.2.
В случае возникновения просроченной задолженности по Кредиту и/или невыполнении
Клиентом п.4.3 настоящих Условий, Банк вправе заблокировать Карту.
5.3.
Банк вправе приостановить выдачу Кредита и/или требовать досрочного возврата всей
суммы Кредита, начисленных за пользование Кредитом процентов, комиссий, неустойки, уплаты иных
платежей и возмещения иных расходов, установленных Договором о выпуске и обслуживании Карты, с
последующим закрытием Кредитного лимита путем предъявления письменного требования о досрочном
возврате всей суммы задолженности по Договору о выпуске и обслуживании Карты при наступлении
любого из ниже перечисленных событий:
• нарушение срока любого платежа по Кредиту более чем на 5 (Пять) рабочих дней;
• при неисполнении или ненадлежащем исполнении Клиентом любых его обязанностей,
вытекающих из Договора о выпуске и обслуживании Карты, вне зависимости от причин неисполнения
или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины Клиента;
• наличие или появление обстоятельств, которые могут осложнить или сделать невозможным
своевременное исполнение Клиентом обязательств по возврату Кредита в установленный настоящими
Условиями срок.
При досрочном истребовании Кредита в предусмотренных настоящим пунктом случаях, датой
окончания срока предоставления Кредитного лимита является дата, указанная Банком в уведомлении
как дата окончания Кредитного лимита, при этом датой погашения задолженности по Кредиту
считается дата направления требования о досрочном возврате Кредита Клиенту, увеличенная на 45
(Сорок пять) календарных дней.
5.4.
Банк вправе в одностороннем порядке изменять Кредитный лимит с обязательным
47
уведомлением Клиента с соблюдением требований п.2.13. Договора комплексного обслуживания
физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
5.5.
Банк в случае нарушения Клиентом любого из обязательств Клиента, установленных
Договором о выпуске и обслуживании Карты, вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор о
выпуске и обслуживании Карты в части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив Клиента об
этом не позднее, чем за 45 (Сорок пять) календарных дней до предполагаемой даты расторжения, а
Клиент обязан погасить перед Банком до указанной Банком даты расторжения все обязательства, по
Договору о выпуске и обслуживании Карты в части настоящих Условий в полном объеме, но в любом случае
не позднее наступления указанной Банком даты. В указанном в настоящем пункте случае Банк вправе
заблокировать дальнейшее кредитование Счета карты со дня принятия указанного в настоящем пункте
решения расторжении Договора о выпуске и обслуживании Карты в части предоставления Кредитного лимита.
6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
6.1.
Договор о выпуске и обслуживании Карты в части предоставления Кредитного лимита
действует в течение срока, указанного в п. 2.5 настоящих Условий, до полного выполнения Сторонами
своих обязательств, если ни одна из Сторон не изъявит желания расторгнуть о выпуске и обслуживании
Карты в части предоставления Кредитного лимита. Каждая из Сторон вправе в случаях, установленных
настоящими Условиями, в одностороннем порядке расторгнуть Договор о выпуске и обслуживании
Карты в части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив другую Сторону не позднее,
чем за 45 (Сорок пять) календарных дней до предполагаемой даты расторжения. Причем Клиент обязан
погасить любую имеющуюся перед Банком задолженность по Договору о выпуске и обслуживании
Карты, возникшую исходя из настоящий Условий до указанной Банком даты.
48
Приложение № 4
к Договору комплексного банковского обслуживания
физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
Условия банковского обслуживания физических лиц
в системе дистанционного банковского обслуживания «ЗАПЛАТИ-ONLINE»
БАНКА ИТБ (ОАО)
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1.
Условия банковского обслуживания физических лиц в системе дистанционного банковского
обслуживания «ЗАПЛАТИ-ONLINE» БАНКА ИТБ (ОАО) (далее – Условия) определяют
порядок осуществления Банком дистанционного банковского обслуживания Клиента путем
обмена электронными документами между Сторонами, подписанными Одноразовым
динамическим паролем Клиента, с использованием Системы
«ЗАПЛАТИ-ONLINE»
посредством сети Интернет через сайт Банка www.zaplati-online.ru.
1.2.
Настоящие Условия, Подтверждение о регистрации в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE», по форме
Банка (для Клиентов не имеющих, карту Банка) или SMS уведомление, содержащее
Одноразовый динамический пароль (для клиентов имеющих карту Банка), полученные при
Регистрации Клиента в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE», Руководство пользователя системы
дистанционного банковского обслуживания «ЗАПЛАТИ-ONLINE» БАНКА ИТБ (ОАО)
(Приложение № 2 к настоящим Условиям), Тарифы в совокупности являются договором,
заключенным между Банком и Клиентом, и устанавливают условия и правила, регулирующие
предоставление Банком услуг дистанционного банковского обслуживания (далее Договор на
услуги и услуги системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE» соответственно).
1.3.
Банк предоставляет Клиенту в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» услуги, определенные в
Приложении № 1 к настоящим Условиям, при условии наличия на счете Клиента денежных
средств, достаточных для совершения операции и взимания Банком платы в соответствии с
Тарифами и при условии успешной идентификации и аутентификации Клиента. Перечень услуг
может быть изменен Банком, о чем Банк уведомляет Клиента в порядке, установленном п. 2.13
Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
1.4.
Банк в рамках дистанционного банковского обслуживания предоставляет Клиенту
полнофункциональный доступ в Систему «ЗАПЛАТИ-ONLINE».
1.5.
При регистрации Клиента в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE», Банк предоставляет Клиенту доступ
ко всем его счетам, открытым в Банке, за исключением валютных счетов.
1.6.
При открытии Клиентом нового счета в Банке, за исключением валютного, указанный счет
автоматически подключается к обслуживанию в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE». При закрытии
Клиентом счета в Банке доступ к совершению операций в системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» по
данному счету блокируется.
1.7.
Операции в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» Клиент подтверждает Одноразовым динамическим
паролем, который получается Клиентом в порядке, изложенном в п. 1.8 настоящих Условий.
Полученный Одноразовый динамический пароль вводится Клиентом при входе в Систему
«ЗАПЛАТИ-ONLINE» и действует в течение открытой сессии.
1.8.
Клиент вправе самостоятельно выбрать один из вариантов получения Одноразового
динамического пароля:
3.8.1. отправка одноразового динамического пароля в SMS-сообщении, на номер мобильного
телефона указанный при регистрации в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE»;
3.8.2. использование устройства генерации одноразовых динамических паролей eToken PASS.
1.9.
Для получения устройства генерации одноразовых динамических паролей eToken PASS Клиент
формирует в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» электронное почтовое сообщение, в котором
сообщает Банку о своем намерении получить устройство генерации одноразовых паролей
eToken PASS, а также офис Банка, в котором Клиенту удобно получить устройство генерации
одноразовых паролей eToken PASS.
1.10. Получение Клиентом устройства генерации одноразовых паролей eToken PASS подтверждается
подписанием АКТА приема-передачи устройства генерации Одноразовых динамических
паролей, форма которого приведена в Приложении № 3 к настоящим Условиям.
1.11. При проведении операций в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» используется Московское время
системных часов аппаратных средств Банка.
1.12.
1.13.
1.14.
1.15.
2.1.
2.2.
2.3.
2.4.
2.5.
2.6.
2.7.
2.8.
2.9.
2.10.
2.11.
2.12.
2.13.
За обслуживание Клиента в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» и оказание услуг по счетам Банк
взимает с Клиента плату в размере и порядке, установленными в настоящих Условиях и
действующими на дату совершения операции Тарифами.
В случае невозможности предоставления услуг системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE» по техническим
или иным причинам Банк размещает на сайте Банка www.bankitb.ru и (или) www.zaplati-online.ru,
соответствующую информацию.
Блокировка Банком доступа к Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» осуществляется посредством
обращения Клиента в Банк, в том числе по телефону, после осуществления Банком процедуры
надлежащей идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренной настоящими
Условиями.
Стороны признают, что используемая Система «ЗАПЛАТИ-ONLINE», является достаточной для
обеспечения надежной работы при приеме, передаче, обработке и хранении информации, а
также для защиты информации.
2. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТООБОРОТА
Обмен электронными документами между Сторонами и обязательства Сторон по электронным
документам, начинаются с момента подключения Клиента к Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE».
Электронный документ заполняется Клиентом с помощью программного обеспечения Системы
«ЗАПЛАТИ-ONLINE» на сайте www.zaplati-online.ru.
Банк осуществляет проверку полученных от Клиента электронных документов на подлинность
Логина, Одноразового динамического пароля, на присутствие обязательной информации в полях
электронного документа, на правильность отражения номера счета Клиента, а также иное в
соответствии с принятой в Банке технологией.
По требованию Клиента Банк может выдать ему оформленный в соответствии с принятой в
Банке технологией документ на бумажном носителе, подтверждающий совершение на
основании электронного документа операций по счетам.
Отзыв электронного документа, переданного на обработку и исполнение, осуществляется
Клиентом на основании направленного в Банк сообщения посредством Системы «ЗАПЛАТИONLINE».
Электронный документ подлежит отзыву, если на момент получения Банком сообщения Клиента
об отзыве электронного документа он еще не исполнен. При этом Банк отклоняет электронный
документ и не принимает его к исполнению. Если электронный документ уже исполнен Банком,
то он не подлежит отзыву, о чем Система «ЗАПЛАТИ-ONLINE» извещает Клиента сообщением
посредством Системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE».
Обработка и исполнение электронных документов, полученных посредством Системы
«ЗАПЛАТИ-ONLINE», производится Банком в соответствии с режимом, установленным
Банком. Информация о режиме обработки Банком документов, полученных посредством
Системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE» размещена на официальном сайте Банка www.bankitb.ru и(или)
www.zaplati-online.ru.
Электронные документы в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» принимаются и передаются без их
последующего представления на бумажном носителе.
Стороны признают, что используемые во взаимоотношениях между Клиентом и Банком
электронные документы, надлежащим образом оформленные и подписанные Одноразовым
динамическим паролем Клиента, оформленные в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» в соответствии
со всеми процедурами защиты информации, предусмотренными Договором на услуги, и
действующим законодательством РФ, юридически эквиваленты документам на бумажном
носителе, подписанным Клиентом собственноручно.
Банк и Клиент признают, что распоряжения на проведение операций, совершаемые в Системе
«ЗАПЛАТИ-ONLINE», считаются переданными самим Клиентом в случае введения Логина и
Одноразового динамического пароля при входе в Систему «ЗАПЛАТИ-ONLINE», в связи с тем,
что Логин и Одноразовый динамический пароль являются уникальными.
Запись в архиве операций Клиента в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» является подтверждением:
2.11.1. входа Клиента в систему под своим Логином и введения им Одноразового
динамического пароля;
2.11.2. передачи Клиентом распоряжений на проведение операций в Системе «ЗАПЛАТИONLINE»;
2.11.3. подписания Клиентом электронных документов Одноразовым динамическим паролем.
Подтверждением направления Клиентом распоряжений на проведение операций в Системе
«ЗАПЛАТИ-ONLINE» является выписка из журнала операций Клиента в Системе «ЗАПЛАТИONLINE», распечатанная и заверенная уполномоченным должностным лицом Банка.
Подтверждением подписания Клиентом электронных документов являются электронные
документы, подписанные Одноразовым динамическим паролем на соответствующие даты, и
50
(или) выписки из журнала операций Клиента в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE», распечатанные и
заверенные уполномоченным должностным лицом Банка.
2.14. Подтверждением проведения Банком операций на основании распоряжений Клиента является
выписка по счету Клиента, распечатанная и заверенные уполномоченным должностным лицом
Банка.
2.15. Банк вправе приостановить предоставление услуг Системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE» при
выявлении фактов и признаков нарушения информационной безопасности, в случаях,
установленных законодательством РФ, а также в случае неоднократного (три раза подряд)
некорректного ввода Одноразового динамического пароля.
2.16. При третьей попытке ввода некорректного одноразового динамического пароля вход в Систему
«ЗАПЛАТИ-ONLINE»
пользователю
с
логином,
под
которым
предприняты
несанкционированные попытки входа в систему, блокируется. Разблокировка входа Клиентом в
систему «ЗАПЛАТИ-ONLINE» осуществляется автоматически через 30 (Тридцать) минут.
3. ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТООБОРОТА В
СИСТЕМЕ
3.1.
Количество банковских операций по счету, которые Клиент может провести с помощью
Системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE», не ограничено, если иное не указано на сайте Банка и (или) в
Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE».
3.2.
Банком установлены следующие ограничения по максимальной сумме платежа по одной
операции, осуществляемой Клиентом в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE»:
Платежи
Ограничения
1. Перевод средств со счетов/карт Клиента, эмитированных
без ограничений
Банком
2. Перевод средств с Карты, эмитированной иным банком, на
счет Клиента, открытый в Банке и/или ином банке и /или
оплата услуг, предоставляемых Поставщиками:
2.2. Общая сумма всех платежей в день
10 000 руб.
2.3. Общая сумма всех платежей в месяц
30 000 руб.
3. Максимальная сумма одной операции по оплате услуг
сотовых операторов (Мегафон, Билайн (ОАО «Вымпел3 000 руб.
Коммуникации», МТС («Мобильные ТелеСистемы», ОАО)).
3.3.
4.1.
4.2.
4.3.
4.4.
4.5.
4.6.
Валютные операции осуществляются Клиентом в соответствии с требованиями валютного
законодательства РФ и в случаях, установленных валютным законодательством РФ, требуют
личного обращения Клиента в Банк, подачи распоряжений о переводе денежных средств на
бумажном носителе, подписанных собственноручной подписью Клиента, а также
предоставления в Банк документов, обосновывающих проведение таких операций (договоры
(контракты), счета-фактуры и т.п.).
4. ТРЕБОВАНИЯ БЕЗОПАСНОСТИ
Одноразовый динамический пароль подтверждает, что распоряжения о проведении операций в
Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» переданы самим Клиентом. Подтверждением Одноразового
динамического пароля Клиента является выписка из реестра одноразовых паролей Системы
«ЗАПЛАТИ-ONLINE».
После закрытия открытой сессии в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» Одноразовый динамический
пароль становится недействительным.
При отсутствии каких-либо действий со стороны Клиента в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» в
течение 15 (Пятнадцати) минут осуществляется автоматическое закрытие открытой сессии, и
Одноразовый динамический пароль автоматически становится недействительным. Для
восстановления работы в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» требуется вновь пройти процедуру
идентификации и аутентификации в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE».
Клиент несет ответственность за конфиденциальность своего Логина, и Одноразового
динамического пароля, а также за предоставление информации о своих регистрационных
данных (Логине, Одноразовом динамическом пароле) третьим лицам, за доступ третьих лиц к
использованию мобильного телефона Клиента.
Клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам
Логин, Одноразовые динамические пароли и/или устройство генерации одноразовых паролей
eToken PASS.
Клиент обязан незамедлительно обратиться в Банк (любым доступным способом связи) при
компрометации или подозрении на компрометацию Одноразового динамического пароля,
утраты устройства генерации одноразовых паролей eToken PASS и/или при наличии подозрении
на то, что третьи лица имели доступ к устройству генерации одноразовых паролей eToken PASS.
51
Риск неблагоприятных последствий, связанных с использованием Логина и Динамического
пароля неуполномоченными лицами, несет Клиент.
4.7.
Банк не отвечает за убытки, понесенные Клиентом при работе в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE»,
если такие убытки возникли в результате:
4.7.1. Наличия «вирусов» и иных вредоносных программ в оборудовании и программном
обеспечении, используемым Клиентом для доступа к Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE»;
4.7.2. Неправильного заполнения Клиентом реквизитов документов, используемых в Системе
«ЗАПЛАТИ-ONLINE»;
4.7.3. Неправомерных действий третьих лиц.
4.7.4. Нарушения Клиентом установленного порядка передачи распоряжений.
4.8.
Банк не несет ответственности в случае, если не по вине Банка Логин, а также Одноразовый
динамический пароль станут известны третьим лицам, либо доступ к устройству генерации
одноразовых паролей eToken PASS и/или использованию мобильного телефона Клиента получат
третьи лица, в связи с чем, в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» будут даны распоряжения на
проведение операций по счетам Клиента, которые впоследствии приведут к материальному
ущербу для Клиента
4.9.
Клиент соглашается с получением услуг Системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE» посредством сети
Интернет через сайт www.zaplati-online.ru, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным
каналом связи, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением
конфиденциальности и целостности информации при ее передаче через сеть Интернет.
5. ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ПОЛЬЗОВАНИЯ УСЛУГОЙ СИСТЕМЫ «ЗАПЛАТИ – ONLINE»
5.1.
Клиент вправе отказаться от услуги обслуживания в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» в любое
время по своему усмотрению.
5.2.
Клиент уведомляет Банк об отказе от услуги обслуживания в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» в
любое время по своему усмотрению путем формирования в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE»
почтового сообщения, содержащего сведения о намерении Клиента расторгнуть Договор на
услуги, а так же Логин и номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированных в Системе
«ЗАПЛАТИ-ONLINE».
5.3.
Предоставление услуги обслуживания в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» прекращается в случае
закрытия Клиенту последнего Счета в российских рублях, а также в иных случаях,
предусмотренных Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в
БАНКЕ ИТБ (ОАО).
5.4.
Предоставление услуги считается прекращенным в момент закрытия Банком в Системе
«ЗАПЛАТИ-ONLINE» Учетной записи Клиента.
52
Приложение № 1
к Условиям банковского обслуживания физических лиц в системе
дистанционного банковского обслуживания «ЗАПЛАТИONLINE» БАНКА ИТБ (ОАО)
Перечень услуг системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE»
1. Обслуживание и операции1 по счетам (текущий счет, счет карты) в рублях и иностранной
валюте:
1.1. Перевод средств с одного счета Клиента на другой счет Клиента внутри Банка;
1.2. Перечисление средств на счета, открытые в других банках на территории РФ;
1.3. Перечисление средств на счета, открытые в других банках за границей;
1.4. Конверсионные операции;
1.5. Платеж в бюджет и государственные внебюджетные (оплата налогов, пошлин, штрафов и иные
перечислений в пользу бюджетных организаций в соответствии с законодательством РФ);
1.6. Платеж по оплате услуг (коммунальные платежи, сотовая связь, Интернет, телевидение, телефония,
пр.);
1.7. Пополнение счетов Клиента, открытых в Банке, со счетов карт, эмитированных иным банком;
1.8. Отзыв ошибочного документа;
1.9. Создание собственных шаблонов платежей и переводов;
1.10. Получение информации об остатке средств на счете;
1.11. Получение выписки по счету;
2. Обслуживание и операции по вкладам:
2.1. Открытие/закрытие вклада;
2.2. Пополнение счета Вклада
2.3. Отзыв ошибочного документа;
2.4. Получение информации об остатке средств во Вкладе;
2.5. Получение выписки по счету Вклада.
3. Обслуживание и операции по картам Банка:
3.1. Платеж по оплате услуг (коммунальные платежи, сотовая связь, Интернет, телевидение, телефония,
пр.);
3.2. Перечисление средств с карты Банка/стороннего Банка на карту Банка;
3.3. Получение информации об остатке средств на карте;
3.4. Получение выписки по карте;
3.5. Выпуск/перевыпуск новой карты/дополнительной карты;
3.6. Активация карты;
3.7. Блокировка/разблокировка/приостановка действия карты;
3.8. Установка лимитов по совершению операций по карте;
3.9. Присоединение карты, выпущенной иным банком, к системе;
4.Обслуживание кредитов:
4.1. Погашение задолженности по кредиту:
4.2. Предоставление выписки по задолженности по кредиту;
4.3. График платежей по кредиту;
5. Дополнительные услуги:
5.1. Просмотр информации о состоянии всех открытых в Банке счетах/выпущенных картах и выданных
кредитах;
5.2. Осуществление смены логина;
5.3. Получать/отправлять информационные сообщения из/в Банк.
5.4. Доступ к справочникам (российские и иностранные банки, валюта).
1
Операции производится в рублях и инвалюте с учетом ограничений для операций.
Приложение № 2
к Условиям банковского обслуживания физических лиц в системе
дистанционного банковского обслуживания «ЗАПЛАТИONLINE» БАНКА ИТБ (ОАО)
Система Интернет-банкинга
ЗАПЛАТИ-ONLINE
Руководство пользователя
Редакция (март 2011 г.)
54
СОДЕРЖАНИЕ
Введение ................................................................................................................................................... 56
1.
Регистрация клиентов в Системе..................................................................................................... 58
1.1. Регистрация новых клиентов, не имеющих банковских карт БАНКА ИТБ (ОАО) ..................... 58
1.2. Регистрация клиентов Банка, имеющих банковскую карту БАНКА ИТБ (ОАО) ........................ 60
2.
Вход в систему................................................................................................................................... 61
3.
Описание главного меню ................................................................................................................. 62
3.
Ваши карты ........................................................................................................................................ 63
3.1.
Получение информации по банковским картам .................................................................. 63
3.2.
Формирование и просмотр заявлений на обслуживание и регистрацию банковских карт.64
3.3.
Заявление на выпуск новой основной карты ....................................................................... 66
3.4.
Заявление на выпуск дополнительной карты ...................................................................... 67
3.5.
Заявление на активацию карты ............................................................................................. 68
3.6.
Заявление на блокировку карты ............................................................................................ 69
3.7.
Заявление на подключение карты к Системе, выпущенной другим банком .................... 69
4.
Ваши вклады ..................................................................................................................................... 71
4.1.
Получение информации по вкладу ....................................................................................... 71
4.2.
Проведение операций по вкладам........................................................................................ 72
5.
Ваши кредиты.................................................................................................................................... 73
5.1.
6.
Получение информации по кредиту...................................................................................... 73
Выписки и остатки по счетам и картам ........................................................................................... 74
6.1.
7.
Получение выписки по счету или карте ................................................................................ 74
Операции по счетам и картам ......................................................................................................... 75
7.1.
Перевод денег между счетами/ картами.............................................................................. 75
7.2.
Пополнить карту другого клиента.......................................................................................... 77
7.3.
Заплатить рубли (платежное поручение) .............................................................................. 78
7.4.
Заплатить валюту ..................................................................................................................... 80
7.5.
Заплатить валюту внутри БАНКА ИТБ (ОАО) ......................................................................... 82
7.6.
Обменять валюту ..................................................................................................................... 83
8.
Оплата услуг ...................................................................................................................................... 85
9.
Ваши данные ..................................................................................................................................... 87
10.
Дополнительные меню ................................................................................................................ 87
11.
Требования и рекомендации по безопасной работе в Системе .............................................. 87
12.
Как с нами связаться ..................................................................................................................... 88
55
Введение
Система «ЗАПЛАТИ-ONLINE» (далее – Система) ИТБ БАНКА (ОАО) (далее – Банк) - это система
дистанционного банковского обслуживания, обеспечивающая удобное и надежное обслуживание
клиентов - физических лиц через Интернет. Для начала работы в Системе не требуется обязательного
наличия открытого счета в Банке, достаточно зарегистрироваться и подключить к Системе карту VISA
или MasterCard любого банка России.
Все клиенты Банка могут подключать и использовать карты других Банков, и работать с такими картами
в едином интерфейсе одновременно со счетами и картами Банка.
Система включает в себя пакет электронных услуг для обслуживания счетов Клиентов, операций с
кредитами, депозитами и картами Клиента, осуществления переводов и платежей.
Система «ЗАПЛАТИ-ONLINE» предлагает Вам возможность осуществлять следующие операции:
1. Обслуживание и операции1 по счетам (текущий счет, счет карты) в рублях и иностранной валюте:
1.12.
Перевод средств с одного счета Клиента на другой счет Клиента внутри Банка;
1.13.
Перечисление средств на счета, открытые в других банках на территории РФ;
1.14.
Перечисление средств на счета, открытые в других банках за границей;
1.15.
Конверсионные операции;
1.16. Платеж в бюджет и государственные внебюджетные (оплата налогов, пошлин, штрафов и иные
перечислений в пользу бюджетных организаций в соответствии с законодательством РФ);
1.17. Платеж по оплате услуг (коммунальные платежи, сотовая связь, Интернет, телевидение,
телефония, пр.);
1.18.
Пополнение счетов Клиента, открытых в Банке, со счетов карт, эмитированных иным банком;
1.19.
Отзыв ошибочного документа;
1.20.
Создание собственных шаблонов платежей и переводов;
1.21.
Получение информации об остатке средств на счете;
1.22.
Получение выписки по счету;
2. Обслуживание и операции по вкладам:
2.6. Открытие/закрытие вклада;
2.7. Пополнение счета Вклада
2.8. Отзыв ошибочного документа;
2.9. Получение информации об остатке средств во Вкладе;
2.10.
Получение выписки по счету Вклада.
3. Обслуживание и операции по картам Банка:
3.1. Платеж по оплате услуг (коммунальные платежи, сотовая связь, Интернет, телевидение, телефония,
пр.);
3.2. Перечисление средств с карты Банка/стороннего Банка на карту Банка;
3.3. Получение информации об остатке средств на карте Банка;
1
Операции производится в рублях и инвалюте с учетом ограничений для операций.
56
3.4. Получение выписки по карте Банка;
3.5. Выпуск/перевыпуск новой карты/дополнительной карты Банка;
3.6. Активация карты Банка;
3.7. Блокировка/разблокировка/приостановка действия карты;
3.8. Присоединение карты, выпущенной иным банком, к системе;
4.Обслуживание кредитов:
4.1. Погашение задолженности по кредиту:
4.2. Предоставление выписки по задолженности по кредиту;
4.3. График платежей по кредиту;
5. Дополнительные услуги:
5.1. Просмотр информации о состоянии всех открытых в Банке счетах/выпущенных картах и выданных
кредитах;
5.2. Осуществление смены логина;
5.3. Получение/отправка информационных сообщений из/в Банк.
5.4. Доступ к справочникам (российские и иностранные банки, валюта).
Для начала работы с Системой Вам необходимо:
- ознакомиться на сайте www.bankitb.ru или www.zaplati-online.ru с тарифами и Договором
комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО);
-войти и зарегистрироваться в Системе на сайте www.zaplati-online.ru, подтвердив согласие с
Договором-офертой. Для регистрации в Системе необходимо иметь банковскую карту VISA или
MasterCard любого банка России. Если у Вас нет карты Банка, то после регистрации в Системе можно
заказать карту БАНКА ИТБ (ОАО);
- подключить банковскую карту иного банка к Системе, если у Вас нет карты БАНКА ИТБ (ОАО).
Карты БАНКА ИТБ (ОАО) подключаются к Системе в момент регистрации.
57
1. Регистрация клиентов в Системе
1.1. Регистрация новых клиентов, не имеющих банковских карт БАНКА ИТБ
(ОАО)
1.1.1. Войдите на главную страницу сайта системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE» (http://zaplati-online.ru/).
1.1.2. На главной странице «ЗАПЛАТИ-ONLINE» нажмите кнопку «ВХОД». На открывшейся странице
авторизации выберите пункт «Для новых клиентов (не имеющих карт БАНКА ИТБ (ОАО)).
Зарегистрироваться в системе» (Рис. 1).
Рис. 1. Страница авторизации.
58
1.1.3. После выбора этого пункта, откроется форма «Регистрация нового клиента». Вы должны
заполнить поля формы и нажать кнопку «Прочитать Договор-оферту» (Рис. 2).
Рис. 2. Форма регистрации нового клиента
1.1.4. В открывшемся окне ознакомьтесь и примите условия Договора-оферты.
1.1.5. Сгенерированный Системой логин и SMS-пароль для входа в систему высылаются на Ваш
телефон, указанный в форме регистрации, и логин – на указанный электронный адрес в форме
регистрации.
59
1.1.6. После успешной регистрации в Системе выводится на экране сообщение с предложением
распечатать подтверждение о регистрации и логина, а также войти в Систему (Рис. 3).
Рис. 3. Сообщение об успешной регистрации в Системе нового Клиента.
После регистрации Вы можете сменить логин, сгенерированный Системой, подключить карту
другого банка и использовать еѐ в платежных сервисах, а так же создавать заявления на выпуск
банковской карты БАНКА ИТБ (ОАО).
1.2. Регистрация клиентов Банка, имеющих банковскую карту БАНКА ИТБ
(ОАО)
1.2.1. Войдите на главную страницу сайта системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE» (http://zaplati-online.ru/).
1.2.2. На главной странице «ЗАПЛАТИ-ONLINE» нажмите кнопку «ВХОД». На открывшейся
странице авторизации выберите пункт «Для клиентов Банка (имеющих карту БАНКА ИТБ
(ОАО)). Зарегистрироваться в системе» (Рис. 4).
Рис. 4. Страница авторизации.
1.2.3. После выбора этого пункта, откроется форма «Регистрация в системе» (Рис.5). Вы должны
заполнить поля формы:
- номер банковской карты (PAN) – 16-тизначный номер банковской карты, размещенной на
лицевой стороне карты;
- номер паспорта (только цифры) – 10 цифр серии и номера паспорта без пробелов;
- номер мобильного телефона – номер мобильного телефона, с указанием кода страны и
оператора вначале;
60
- адрес e-mail – адрес электронной почты;
- желаемый логин – должен состоять из комбинации английских букв и цифр. Логин должен
содержать не менее 8 и не более 12 алфавитно-цифровых символов. Комбинация должна
содержать хотя бы одну цифру. Прописные и строчные буквы в логине различаются.
1.2.4.
Далее нажмите кнопку «Прочитать Договор-оферту» (Рис. 5).
Рис. 5. Форма регистрации в системе
1.2.5. В открывшемся окне ознакомьтесь и примите условия Договора-оферты.
1.2.6. Сгенерированный Системой SMS-пароль для входа в систему высылается на Ваш телефон,
указанный в форме регистрации.
1.2.7. После успешной регистрации в Системе выводится на экране сообщение с предложением войти
в Систему (Рис.6).
Рис. 6. Сообщение об успешной регистрации в Системе Клиента Банка.
2.
Вход в систему
2.1. Войдите на главную страницу сайта системы «ЗАПЛАТИ-ONLINE», набрав в адресной строке
интернет-браузера http://zaplati-online.ru/, или с сайта http://bankitb.ru/ по кнопке «Интернетбанкинг»».
2.2. На главной странице «ЗАПЛАТИ-ONLINE» или на сообщении об успешной регистрации в Системе
нажмите кнопку «Вход в систему».
61
2.3. На открывшейся странице авторизации необходимо ввести Ваш логин и нажать кнопку «Запросить
пароль», а затем ввести sms-пароль, который будет отправлен на Ваш мобильный телефон,
указанный при регистрации в Системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE». Если Вы получили eToken в Банке, то
нажимаете кнопку брелка для генерации нового значения пароля, и вводите его в поле для ввода
пароля. После этого нажимаете кнопку «Войти».
Внимание! Если пароль три раза введен неверно, то Система блокирует логин на 30 минут. По
истечении 30 минут Вы можете повторить попытку входа еще три раза.
2.4. Если Вы не помните логин в Систему, то для восстановления логина нажмите пункт «Забыли
логин?» на странице авторизации (Рис. 4). В открывшемся окне «Восстановление логина»
необходимо ввести номер мобильного телефона и адрес e-mail, который Вы указывали при
регистрации. Если указанные реквизиты будут введены корректно, то на Ваш e-mail будет выслано
письмо с логином.
2.5. После успешной авторизации в Системе открывается персональная часть с главным меню Системы.
Внимание! В целях повышения безопасности существует ограничение времени сеанса соединения с
сервером Системы при отсутствии активности до 15 минут, после чего сеанс завершается. Таким
образом, если Вы вошли на персональную часть Системы и по каким-либо причинам с ней не
работаете в течение 15 минут, то сеанс будет прерван, и Вы вернетесь на страницу авторизации.
3. Описание главного меню
Главное меню Системы представляет собой (Рис.7):
- в центральной части располагается интернет-терминал с возможностью осуществлять on-line оплату
услуг мобильной связи, интернета, услуг ЖКХ, а так же еще более 600 провайдеров;
- меню вертикальное слева содержит разделы:
Ваши карты;
Ваши вклады;
Ваши кредиты;
Выписки и остатки по счетам/ картам;
Операции по счетам/ картам;
Справочники;
Ваши данные;
Тарифы.
Пункты «Операции по счетам/ картам», «Справочники», «Ваши данные» имеют подпункты, которые
размещаются в меню слева и продублированы в виде кнопок в центральной части.
- меню горизонтальное над центральной частью содержит пункты:
Входящая почта;
Исходящая почта;
Ваши платежи за услуги;
Ваши карты;
Записная книжка по платежам за услуги.
- меню вертикальное справа центральной части содержит пункты в виде кнопок:
Выход;
Помощь;
Пополнить карту БАНКА ИТБ (ОАО);
62
Заплатить рубли;
Поменять логин;
Подключить новую карту;
Заказать карту БАНКА ИТБ (ОАО).
- меню горизонтальное снизу центральной части содержит пункты в виде кнопок:
о системе;
предложение для партнеров;
выход.
Рис. 7. Главное меню Системы
3. Ваши карты
3.1. Получение информации по банковским картам
3.1.1. Для получения информации по Вашим картам Вам необходимо перейти в раздел «Ваши карты».
Для этого на главном меню Системы подведите курсор мыши в раздел «Ваши карты» и нажмите
левую клавишу мыши (Рис. 7).
В открывшемся окне Системы будут отображены все Ваши карты, подключенные к Системе, на
двух закладках «Карты БАНКА ИТБ (ОАО)» (Рис. 8) и «Карты другого Банка» (Рис. 9). По
картам БАНКА ИТБ (ОАО) отображается информация по следующим параметрам (Рис. 8):
- тип карты;
- вид карты (основная или дополнительная);
- номер карты (PAN);
- текущий остаток на карточном счете;
- валюта картсчета;
- держатель банковской карты;
- статус банковской карты.
63
Рис. 8. Закладка с картами БАНКА ИТБ (ОАО)
По картам другого Банка отображается информация по следующим параметрам (Рис. 9):
- тип карты;
- номер карты (PAN);
- срок действия карты;
- валюта картсчета;
- держатель банковской карты;
- статус банковской карты;
- значок с операцией удаления карты из Системы.
Рис. 9. Закладка с картами другого Банка
3.1.2. Для просмотра более подробной информации по карте Банка Вам необходимо в окне «Ваши
карты» путем двойного нажатия левой клавиши мыши на интересующей карте (Рис.8) вызвать
всплывающее окно «Детальной информации».
3.1.3. В открывшемся окне «Детальной информации отображается следующая информация по
банковской карте:
- тип карты;
- вид карты;
- статус карты;
- номер карты;
- наличие дополнительных карт;
- номер картсчета;
- текущий остаток картсчета;
- валюта картсчета;
- срок действия карты;
- держатель карты;
- имя на карте;
- другая информация.
Данную информацию можно распечатать на принтере, нажав соответствующую кнопку
«Распечатать» или закрыть окно, нажав кнопку «Закрыть окно».
3.2. Формирование и просмотр заявлений на обслуживание и регистрацию
банковских карт.
3.2.1. Для формирования заявлений на обслуживание и регистрацию банковских карт Вы можете
воспользоваться пунктами меню на закладках с картами БАНКА ИТБ (ОАО) (Рис.8) и другого
64
Банка (Рис.9) «Ваши карты» или выбрать из главного меню справа (Рис. 7) кнопки «Подключить
новую карту», «Заказать карту БАНКА ИТБ (ОАО)».
3.2.2. Для просмотра всех Ваших заявлений на обслуживание карт Банка с информацией об
исполнении выберите подпункт «Просмотреть заявления на обслуживание» в «Ваши карты»
закладки «Карты БАНКА ИТБ (ОАО)». На открывшейся странице отображается следующая
информация (Рис. 10):
- тип заявления;
- дата/ номер заявления;
- тип карты;
- валюта картсчета;
- состояние заявления.
Рис. 10. Заявления на обслуживание карт Банка
3.2.3. Для просмотра более подробной информации по заявлению на обслуживание карт Вам
необходимо в окне «Ваши карты» закладки «Карты БАНКА ИТБ (ОАО), «Ваши заявления на
обслуживание банковских карт» путем двойного нажатия левой клавиши мыши на
интересующем заявлении (Рис. 10) вызвать всплывающее окно с подробной информацией, или
выделить левой клавишей мыши интересующее заявление и нажать пункт «Просмотреть и
распечатать».
3.2.4. В открывшемся окне отображается детальная информация по заявлению на обслуживание со
статусом исполнения.
Данную информацию можно распечатать на принтере, нажав соответствующую кнопку
«Распечатать» или закрыть окно, нажав кнопку «Закрыть окно».
3.2.5. Для просмотра всех Ваших заявлений на регистрацию карт с информацией об исполнении
выберите подпункт «Просмотреть все заявления на регистрацию карт» в «Ваши карты» закладки
«Карты другого банка». На открывшейся странице отображается следующая информация (Рис.
11):
- дата/ номер заявления на регистрацию;
- номер карты;
- срок действия карты;
- статус регистрации карты.
65
Рис. 11. Заявления на регистрацию карт
3.2.6. Для просмотра более подробной информации по заявлению на регистрацию карт Вам
необходимо в окне «Ваши карты» закладки «Карты другого банка», «Список заявлений» путем
двойного нажатия левой клавиши мыши на интересующем заявлении (Рис.11) вызвать
всплывающее окно с подробной информацией, или выделить левой клавишей мыши
интересующее заявление и нажать пункт «Просмотреть и распечатать».
3.2.7. В открывшемся окне отображается детальная информация по заявлению на регистрацию карты в
Системе со статусом исполнения.
Данную информацию можно распечатать на принтере, нажав соответствующую кнопку
«Распечатать» или закрыть окно, нажав кнопку «Закрыть окно».
3.3. Заявление на выпуск новой основной карты
Для подачи заявления в Банк на выпуск новой основной карты БАНКА ИТБ (ОАО) воспользуйтесь
подпунктом меню «Ваши карты», «Заказать новую карту» на закладке «Карты БАНКА ИТБ (ОАО)
(Рис.8) или кнопкой «Заказать карту БАНКА ИТБ (ОАО) на главном меню справа от центральной части
(Рис. 7).
Заполните поля для ввода Заявления на получение основной карты, переходя на следующую
страницу кнопкой «Вперед» (Рис. 12). Вы можете установить индивидуальный лимит осуществления
операций по карте в пределах лимитов, установленных Банком, на последней странице заявления,
отметив соответствующее поле с лимитом и набрав сумму.
66
Рис. 12. Первая страница Заявления по получение основной карты
На любом этапе заполнения полей Заявления Вы можете вернуться на предыдущие страницы для
редактирования, нажав кнопку «Назад» или отказаться от заполнения, нажав кнопку «В ГЛАВНОЕ
МЕНЮ» (Рис. 12).
После заполнения всех полей на экране появится заполненное Заявление. Проверьте, пожалуйста,
правильность введенных данных. Вы можете распечатать Заявление, нажав пункт «Распечатать».
Подтвердите корректное заполнение Заявления нажатием кнопки «Вперед». После отправки
документа появляется сообщение о том, что заявление принято на обработку. Документ сохраняется в
реестре заявлений на обслуживание с состоянием «Обрабатывается». Исполненное заявление будет в
состоянии «Исполнено».
3.4. Заявление на выпуск дополнительной карты
Для подачи заявления в Банк на выпуск дополнительной карты БАНКА ИТБ (ОАО) воспользуйтесь
подпунктом меню «Ваши карты». На закладке «Карты БАНКА ИТБ (ОАО) выделите сроку с основной
рабочей картой, к которой Вы хотите заказать дополнительную, и нажмите пункт «Заказать
дополнительную карту» (Рис.8).
Заполните поля для ввода Заявления на получение дополнительной карты, переходя на следующую
страницу кнопкой «Вперед» (Рис. 13). Вы можете установить индивидуальный лимит осуществления
операций по карте в пределах лимитов, установленных Банком, на последней странице заявления,
отметив соответствующее поле с лимитом и набрав сумму.
67
Рис. 13. Первая страница Заявления по получение дополнительной карты
На любом этапе заполнения полей Заявления Вы можете вернуться на предыдущие страницы для
редактирования, нажав кнопку «Назад» или отказаться от заполнения, нажав кнопку «В ГЛАВНОЕ
МЕНЮ» (Рис. 13).
После заполнения всех полей на экране появится заполненное Заявление. Проверьте, пожалуйста,
правильность введенных данных. Вы можете распечатать Заявление, нажав пункт «Распечатать».
Подтвердите корректное заполнение Заявления нажатием кнопки «Вперед». После отправки
документа появляется сообщение о том, что заявление принято на обработку. Документ сохраняется в
реестре заявлений на обслуживание с состоянием «Обрабатывается». Исполненное заявление будет в
состоянии «Исполнено».
3.5. Заявление на активацию карты
Для подачи заявления в Банк на активацию карты БАНКА ИТБ (ОАО) воспользуйтесь подпунктом
меню «Ваши карты». На закладке «Карты БАНКА ИТБ (ОАО) выделите сроку с картой, которую Вы
хотите активировать, и нажмите пункт «Активировать» (Рис.8).
В открывшемся окне поверьте правильность данных в Заявлении подтвердите корректность
нажатием кнопки «Вперед». Вы можете вернуться на предыдущую страницу для редактирования, нажав
кнопку «Назад» или отказаться от заполнения, нажав кнопку «В ГЛАВНОЕ МЕНЮ». Из этого окна Вы
можете распечатать Заявление, нажав пункт «Распечатать».
После отправки документа появляется сообщение о том, что заявление принято на обработку.
Документ сохраняется в реестре заявлений на обслуживание с состоянием «Обрабатывается».
Исполненное заявление будет в состоянии «Исполнено».
68
3.6. Заявление на блокировку карты
Для подачи заявления в Банк на блокировку карты БАНКА ИТБ (ОАО) воспользуйтесь подпунктом
меню «Ваши карты». На закладке «Карты БАНКА ИТБ (ОАО) выделите сроку с картой, которую Вы
хотите блокировать, и нажмите пункт «Блокировать» (Рис.8).
В открывшемся окне выберите причину блокировки по стрелке и нажмите «Вперед» (Рис. 14).
Рис. 13. Заявление на блокирование карты
На экране появится заполненное Заявление. Проверьте, пожалуйста, правильность введенных
данных. Вы можете вернуться на предыдущую страницу для редактирования, нажав кнопку «Назад» или
отказаться от заполнения, нажав кнопку «В ГЛАВНОЕ МЕНЮ». Из этого окна Вы можете распечатать
Заявление, нажав пункт «Распечатать».
Подтвердите корректное заполнение Заявления нажатием кнопки «Вперед». После отправки
документа появляется сообщение о том, что заявление принято на обработку. Документ сохраняется в
реестре заявлений на обслуживание с состоянием «Обрабатывается». Исполненное заявление будет в
состоянии «Исполнено».
3.7. Заявление на подключение карты к Системе, выпущенной другим
банком
3.7.1. После регистрации в Системе и входа в нее на главную личную страницу нажмите на кнопку из
меню справа «Подключить новую карту» (Рис. 7) или из меню слева «Ваши карты» на закладке
«Карты другого банка» выберите пункт «Подключить новую карту».
3.7.2. В открывшемся окне заполните поля формы данными карты (Рис. 14):
- Номер карты – 16-значный номер карты, указанный на ее лицевой стороне, без пробелов;
- Валюта – выбирается по стрелке валюта карточного счета;
- Срок действия – выбирается по стрелке месяц и год действия карты, указанный на лицевой
стороне;
- Владелец карты – имя и фамилия, указанные латинскими буквами на лицевой стороне карты;
- Код CVV2 – последние три цифры, указанные на полосе для подписи с обратной стороны
карты.
69
Рис. 14. Форма ввода данных банковской карты
3.7.3. После заполнения всех полей формы, нажмите кнопку «Вперед», при этом, произойдет проверка
подлинности владельца банковской карты, которая состоит из двух следующих этапов:
1) После того, как документ будет сохранен в системе, осуществляется тестовое списание
денежных средств на случайную сумму от 1 копейки до 10 рублей. Тестовое списание
производится в целях безопасности и контроля принадлежности карты именно тому Клиенту,
который зарегистрирован в системе. В списке заявлений на регистрацию карт другого банка,
статус заявления будет «Ожидает подтверждений» и появится ссылка «Подтвердить
регистрацию» (Рис. 15).
Рис. 15. Список заявлений на регистрацию карт другого банка
2) Для подтверждения принадлежности карты и завершения регистрации Вы должны ввести
сумму, снятую с Вашей карты. Если у Вас подключена услуга SMS-информирования, через
несколько секунд Вы получите сообщение с заблокированной суммой. Если такая услуга не
используется, позвоните на линию поддержки банка, выдавшего банковскую карту (телефонный
номер поддержки банка указан на оборотной стороне карты), и задайте вопрос оператору:
«Какая сумма последней авторизации?».
Внимание! Если заблокированная сумма указана не в рублях, свяжитесь с группой поддержки банка,
выпустившего Вашу карту, выясните точную сумму в рублевом эквиваленте.
70
Полученную сумму необходимо ввести в окне подтверждения регистрации. Если введѐнная
сумма верна, то регистрация считается завершенной, банковская карта становится активной в
системе и доступной для использования в платежном сервисе.
Внимание! Если при вводе суммы платежа Вы 3 раза неправильно ввели сумму платежа, то процесс
регистрации данной карты блокируется и повторить уже невозможно. Заблокированная сумма
автоматически разблокируется через 30 дней.
4. Ваши вклады
4.1. Получение информации по вкладу
Для получения информации по вкладу Вас необходимо перейти в раздел «Ваши вклады». Для этого на
главной личной странице Системы подведите курсор мыши на раздел «Ваши вклады» и нажмите на
левую клавишу мыши (Рис. 7).
В открывшемся окне Системы будут отображены все Ваши вклады (Рис. 16) с указанием следующих
параметров:
- тип вклада;
- дата - дата заключения вклада;
- дата окончания - дата окончания вклада;
- % - действующая процентная ставка по вкладу;
- счет - номер счета вклада;
- остаток - текущий остаток на счете вклада;
- валюта - валюта вклада.
Рис. 16. Вклады
Просмотр более подробной информации по вкладу требует вызова функции Системы –
«Детальная информация». Для этого Вам необходимо в окне «Ваши вклады», нажав дважды клавишей
левой клавиши мыши на интересующем вкладе, или выделив интересующую строку с вкладом, нажать
кнопку «Просмотреть и распечатать» (Рис. 16), вызвать всплывающее окно «Детальной информации»
(Рис. 17).
71
Рис. 17. Детальная информация по вкладу
В открывшемся окне «Детальной информации» отображается следующая информация по вкладу:
- тип вклада;
- номер вклада;
- текущий остаток на счете и валюта вклада;
- дата заключения вклада;
- дата окончания вклада;
- неснижаемый остаток на счете вклада;
- минимальная сумма пополнения вклада;
- дата окончания срока, допускающего пополнение;
- действующая процентная ставка по вкладу;
- сумма начисленных процентов по вкладу в валюте вклада.
Данную информацию можно распечатать на принтере, нажав соответствующую кнопку «Распечатать»
или закрыть окно, нажав кнопку «Закрыть окно» или «Закрыть».
4.2. Проведение операций по вкладам
4.2.1. Если Вы хотите пополнить вклад, и это не противоречит условиям вклада, Вам необходимо в
разделе «Ваши вклады» выбрать пункт меню «Пополнить вклад», предварительно выбрав строку
с вкладом из списка, и заполнить поля для ввода (Рис. 18). Вы можете также для пополнения
вклада выбрать пункт меню слева на главной личной странице «Операции по счетам/ картам»,
«Перевод денег между счетами/ картами» и далее заполнить форму ввода (Рис. 18).
72
Рис. 18. Форма ввода пополнения вклада
4.2.2. Если Вам необходимо частично снять денежные средства с вклада, и это не противоречит
условиям вклада, Вам необходимо в разделе «Ваши вклады» выбрать пункт меню «Снять сумму
с вклада», предварительно выбрав строку вклада из списка, и заполнить шаблон (Рис. 19). Вы
можете также для снятия денежных средств с вклада выбрать пункт меню слева на главной
личной странице «Операции по счетам/ картам», «Перевод денег между счетами/ картами» и
далее заполнить форму ввода (Рис. 19).
Рис. 19. Форма ввода снятие денежных средств с вклада
4.2.3. В случае, если счета, по которым Вы хотите осуществить операции, открыты в разных валютах,
Вам необходимо воспользоваться меню «Конверсионные операции» (п.7 настоящего
Руководства).
4.2.4. Операции проводятся в режиме реального времени. О состоянии операции можно узнать в
подразделе «Просмотреть заявления на пополнение/ снятие», где указаны все состояния
совершенных операций (статус операции может быть одним из трех: «Обрабатывается»,
«Отказано» или «Исполнено»).
Если в проведении операции Отказано, Вы можете посмотреть по какой причине, нажав два раза
левой клавишей мыши на интересующую операцию в подразделе «Просмотреть заявления на
пополнение/ снятие».
Данную информацию можно распечатать на принтере, нажав соответствующую кнопку
«Распечатать» или закрыть окно, нажав кнопку «Закрыть окно».
5. Ваши кредиты
5.1. Получение информации по кредиту
5.1.1. Для получения информации по кредиту Вам необходимо перейти в раздел «Ваши кредиты». Для
этого на главной личной странице Системы подведите курсор мыши в раздел «Ваши кредиты» и
нажмите левую клавишу мыши (Рис. 7).
В открывшемся окне Системы будут отображены все Ваши кредиты (Рис. 20) с указанием
следующих параметров:
- «дата договора» - дата заключения кредитного договора;
- «лимит кредита» - сумма, на которую заключен кредитный договор;
- «задолженность» - текущая задолженность по кредиту;
- «валюта» - валюта кредита;
- «%» - процентная ставка по кредитному договору;
- «срок погашения» - срок погашения кредита;
73
- «статус» - статус кредита.
Рис. 20. Кредиты
5.1.2. Просмотр более подробной информации по кредиту требует вызова функции Системы –
«Детальная информация». Для этого Вам необходимо в окне «Ваши кредиты» путем двойного
нажатия левой клавиши мыши на интересующем кредите (Рис. 20) вызвать всплывающее окно
«Детальной информации».
В открывшемся окне «Детальной информации отображается следующая информация по кредиту:
- тип кредита;
- номер ссудного счета;
- дата заключения кредитного договора;
- номер кредитного договора;
- дата выдачи кредита;
- срок погашения кредита;
- сумма и валюта кредита;
- процентная ставка;
- периодичность платежей;
- сумма задолженности по основному долгу;
- сумма начисленных процентов;
- другая информация.
Данную информацию можно распечатать на принтере, нажав соответствующую кнопку
«Распечатать» или закрыть окно, нажав кнопку «Закрыть окно».
5.1.3. В разделе «Ваши кредиты» также доступны функции, которые активируются путем нажатия
соответствующих кнопок:
– просмотр графика платежей;
- просмотр и печать информации о кредите.
5.1.4. Погашения кредита возможно путем своевременного пополнения счета заемщика (текущего
счета, открытого в рамках кредитного договора). Для пополнения счета заемщика Вы можете
воспользоваться функциями Системы «Переводы между своими счетами» или «Обмен валюты».
6. Выписки и остатки по счетам и картам
6.1. Получение выписки по счету или карте
Для получения выписки по счету или карте Вам необходимо перейти в раздел «Выписки и
остатки по счетам/ картам». Для этого на главной личной странице Системы подведите курсор
мыши на раздел «Выписки и остатки по счетам/ картам»» и нажмите левую клавишу мыши (Рис.
7).
В открывшемся окне Системы (Рис. 21) будут отображены все Ваши счета с указанием
следующих параметров:
– «счет» - номер счета;
– «остаток» - текущий остаток на счете;
- «валюта» - валюта счета;
- тип счета;
все Ваши карты с указанием следующих параметров:
– номер карты;
– «остаток» - текущий остаток на карте;
74
- «валюта» - валюта картсчета;
- тип карты.
Рис. 21. Ваши счета и карты
Для получения выписки по счету/карте Вам необходимо выбрать строку из списка. В
высветившемся окне задать критерии, по которым будет сформирована выписка:
–выбрать период, за который будет сформирована выписка;
- нажать кнопку «Получить».
По Вашему запросу будет сформирована выписка по счету/ карте. Данную информацию можно
распечатать на принтере, нажав соответствующую кнопку «Распечатать», или закрыть окно,
нажав кнопку «Закрыть окно».
Внимание! Отображаемый в Системе остаток по карточному счету может отличаться от
доступного (реального) остатка на сумму заблокированных средств, по которым Банк ожидает
авторизацию от платежной системы VISA.
7. Операции по счетам и картам
7.1. Перевод денег между счетами/ картами
7.1.1. Для совершения перевода в одинаковых валютах между своими счетами или картами внутри
Банка Вам необходимо перейти в подраздел «Перевод денег между счетами/ картами» раздела
«Операции по счетам/ картам». Для этого на главной личной странице Системы подведите
курсор мыши на раздел «Операции по счетам/ картам», нажмите левую клавишу мыши, далее
нажмите левой клавишей мыши на подраздел «Перевод денег между счетами/ картами» или
кнопку «Перевод денег между счетами/ картами» в центральной части экрана (Рис. 22).
Для вызова этой операции можно также воспользоваться кнопкой «Пополнить карту
БАНКА ИТБ (ОАО)» на правом меню главной личной страницы Системы.
75
Рис. 22. Перевод денег между счетами/ картами
7.1.2. В открывшемся окне заполните шаблон (Рис. 23):
- выберите счет/ карту, с которой будет перечислена сумма;
- выберите счет/ карту, на которую будет зачислена сумма;
- введите сумму перевода;
- нажмите «Вперед».
Рис. 23. Новый перевод между счетами/ картами
7.1.3. Создать новый перевод на основе уже существующего можно из списка всех переводов. Для
этого необходимо выбрать в подразделе «Перевод денег между счетами/ картами» операцию
«Просмотреть все переводы» (Рис. 23), далее выбрать из списка переводов левой клавишей
мыши заявление на перевод и операцию «Создать перевод на основе». В появившемся окне
возможно редактирование всех полей перевода. После редактирования нажмите «Вперед».
76
7.1.4. Для совершения переводов в разных валютах между своими счетами или картами
воспользуйтесь пунктом меню «Обменять валюту» или между своим счетов и счетом другого
Клиента банка - «Заплатить валюту (внутри БАНКА ИТБ (ОАО))».
7.2. Пополнить карту другого клиента
7.2.1. Для совершения операции по пополнению карты БАНКА ИТБ (ОАО) другого клиента со своей
карты БАНКА ИТБ (ОАО) или другого банка в одинаковых валютах Вам необходимо перейти в
подраздел «Пополнить карту другого клиента» раздела «Операции по счетам/ картам». Для этого
на главной личной странице Системы раскройте раздел «Операции по счетам/ картам», нажав
левой клавишей мыши на раздел, далее нажмите левой клавишей мыши на подраздел
«Пополнить карту другого клиента» или кнопку «Пополнить карту другого клиента» в
центральной части экрана (Рис. 24).
Рис. 24. Пополнить карту другого клиента
7.2.2. В открывшемся окне заполните шаблон (Рис. 25):
- выберите карту, с которой будет перечислена сумма;
- наберите 16 цифр номера карты БАНКА ИТБ (ОАО) (PAN) другого клиента, на которую
будет зачислена сумма, без разделительных символов;
- введите сумму перевода;
- нажмите «Вперед».
77
Рис. 25. Новый перевод на карту другого клиента
7.2.3. Создать новый перевод на основе уже существующего можно из списка всех переводов. Для
этого необходимо выбрать в подразделе «Пополнить карту другого клиента» операцию
«Просмотреть все переводы» (Рис. 25), далее выбрать из списка переводов левой клавишей
мыши заявление на перевод и операцию «Создать перевод на основе». В появившемся окне
возможно редактирование всех полей перевода. После редактирования нажмите «Вперед».
7.3. Заплатить рубли (платежное поручение)
7.3.1. Для совершения перевода рублей РФ третьим лицам внутри Банка или в другие банки Вам
необходимо перейти в подраздел «Заплатить рубли (платежное поручение)» раздела «Операции
по счетам/ картам». Для этого на главной личной странице Системы подведите курсор мыши на
раздел «Операции по счетам/ картам», нажмите левую клавишу мыши, далее нажмите левой
клавишей мыши на подраздел «Заплатить рубли (платежное поручение)» или кнопку «Заплатить
рубли (платежное поручение)» в центральной части экрана (Рис. 26).
Для вызова этой операции можно также воспользоваться кнопкой «Заплатить рубли» на
правом меню главной личной страницы Системы.
78
Рис. 26. Выбор «Заплатить рубли (платежное поручение)»
7.3.2. В открывшемся окне Системы заполните реквизиты для осуществления перевода (Рис. 27):
- счет для оплаты;
- сумма;
- ИНН, система предлагает номер ИНН, о котором Вы информировали банк;
- реквизиты получателя. Вы можете в качестве получателя выбрать как физическое лицо, так
и юридическое;
- банк получателя;
- назначение платежа.
Рис. 26. Платежное поручение в рублях РФ
7.3.3. Если Вам необходимо осуществить перевод получателю в БАНКЕ ИТБ (ОАО) укажите Банк
получателя БАНК ИТБ (ОАО), для этого можно:
- ввести БИК 044599766 и нажать кнопку «Подставить реквизиты банка»;
- воспользоваться поиском по названию банка.
7.3.4. Если Вам необходимо осуществить перевод получателю в другой банк укажите банк получателя
одним из способов, описанных в п. 7.3.3.
7.3.5. Поле «Назначение платежа» является обязательным для заполнения. Укажите характер Вашего
перевода, например: Погашение кредита. НДС не облагается. Обратите внимание на
необходимость выделения НДС в назначении платежа или указания, что данный платеж не
облагается НДС.
7.3.6. Если Вам необходимо совершить перевод на счета бюджетной системы РФ (налоги, таможенный
платеж и т.п.) Вам необходимо заполнить соответствующие реквизиты. Для этого выберите
получателя «Юридическое лицо», Вам откроются поля «Налоговых и таможенных платежей»,
заполните их (Рис. 27). Заполнение реквизитов возможно из справочников, которые вызываются
нажатием левой клавишей мыши на синие стрелки, направленные вниз, рядом с полями для
ввода.
79
Рис. 27. Реквизиты на совершение налогового и таможенного платежа
7.3.7. После ввода всех реквизитов нажмите кнопку «Вперед». Откроется окно подтверждения
перевода. Проверьте все реквизиты, если Вам необходимо исправить данные, нажмите кнопку
«Назад».
7.3.8. Для отправки распоряжения на осуществление перевода нажмите кнопку «Вперед».
7.3.9. Ваше распоряжение будет обработано Банком не позднее следующего рабочего дня. Статус
распоряжения Вы можете проверить в меню Операции по счетам/ картам=>Заплатить рубли
(платежное поручение) => Просмотреть все переводы.
Выберите интересующий перевод и двойным кликом левой клавиши мышки откройте
подробную информацию по переводу.
7.3.10. Создать новый перевод на основе уже существующего можно из списка всех переводов. Для
этого необходимо выбрать в подразделе «Заплатить рубли (платежное поручение)» операцию
«Просмотреть все переводы», далее выбрать из списка переводов левой клавишей мыши
заявление на перевод и операцию «Создать перевод на основе». В появившемся окне возможно
редактирование всех полей перевода. После редактирования нажмите «Вперед».
7.4. Заплатить валюту
7.4.1. Для совершения перевода в иностранной валюте за рубеж перейдите в подраздел меню
«Заплатить валюту» раздела «Операции по счетам/ картам». Для этого на главной личной
странице Системы разверните раздел «Операции по счетам/ картам», нажав левой клавишей
мыши на раздел, далее нажмите левой клавишей мыши на подраздел «Заплатить валюту» или
кнопку «Заплатить валюту» в центральной части экрана (Рис. 28).
Рис. 28. Заплатить валюту
7.4.2. В открывшемся окне заполните шаблон (Рис. 29):
- выберите валютный счет, с которого Вы совершаете платеж;
- введите сумму перевода;
80
- введите способ списания комиссии;
- заполните реквизиты получателя платежа;
- заполните реквизиты банка получателя и посредника (если есть) платежа;
- введите в деталях перевода текстовую информацию по назначению платежа;
- нажмите «Вперед».
Внимание! Форма документа должна содержать только символы латинского алфавита!
Рис. 29. Заявление на перевод иностранной валюты
7.4.3. Создать новый перевод на основе уже существующего можно из списка всех переводов. Для
этого необходимо выбрать в подразделе «Заплатить валюту» операцию «Просмотреть все
переводы», далее выбрать из списка переводов левой клавишей мыши заявление на перевод и
операцию «Создать перевод на основе». В появившемся окне возможно редактирование всех
полей перевода. После редактирования нажмите «Вперед».
81
7.5. Заплатить валюту внутри БАНКА ИТБ (ОАО)
7.5.1. Для совершения перевода иностранной валюты внутри Банка необходимо перейти в подраздел
«Заплатить валюту внутри БАНКА ИТБ (ОАО)» раздела «Операции по счетам/ картам». Для
этого на главной личной странице Системы подведите курсор мыши на раздел «Операции по
счетам/ картам», нажмите левую клавишу мыши, далее нажмите левой клавишей мыши на
подраздел «Заплатить валюту внутри БАНКА ИТБ (ОАО)» или кнопку «Заплатить валюту
внутри БАНКА ИТБ (ОАО)» в центральной части экрана (Рис. 30).
Рис. 30. Заплатить валюту (внутри БАНКА ИТБ (ОАО))
7.5.2. В открывшемся окне заполните шаблон (Рис. 31):
- выберите счет оплаты, с которого будет списана сумма;
- если валюта списания и зачисления разные, поставьте «крыжик» около слова
«Конвертировать» и выберите валюту зачисления из справочника по синей стрелке;
- введите сумму списания, сумма перевода при разных валютах рассчитается автоматически
по курсу банка;
- укажите в деталях перевода текстовую информацию по назначению платежа;
- нажмите «Вперед». Откроется окно подтверждения перевода. Проверьте все реквизиты,
если Вам необходимо исправить данные, нажмите кнопку «Назад».
82
Рис. 31. Заявление на перевод иностранной валюты внутри БАНКА ИТБ (ОАО)
7.5.3. Создать новый перевод на основе уже существующего можно из списка всех переводов. Для
этого необходимо выбрать в подразделе «Заплатить валюту (внутри БАНКА ИТБ (ОАО))»
операцию «Просмотреть все переводы», далее выбрать из списка переводов левой клавишей
мыши заявление на перевод и операцию «Создать перевод на основе». В появившемся окне
возможно редактирование всех полей перевода. После редактирования нажмите «Вперед».
7.6. Обменять валюту
7.6.1. Конверсионные операции в Системе возможны в трех валютах: рубли РФ, доллары США и евро.
Операции проводятся по курсу конвертации, установленному согласно Тарифам Банка. О
действующем курсе Банка России на текущую дату можно узнать в разделе «Справочники», а
курсе банка можно узнать при оформлении операции.
7.6.2. Для совершения операции Вам необходимо перейти в подраздел «Обменять валюту» раздела
«Операции по счетам/ картам». Для этого на главной личной странице Системы подведите
курсор мыши в подраздел «Обменять валюту» раздела «Операции по счетам/ картам» и нажмите
левую клавишу мыши (Рис. 32).
83
Рис. 32. Обменять валюту
7.6.3. Для того чтобы осуществить операцию заполните заявление на обмен (Рис. 33), указав:
- счет, с которого будет перечислена сумма для покупки валюты;
- сумму, на которую совершается покупка валюты;
- счет покупаемой валюты;
- сумма покупаемой валюты рассчитывается автоматически;
- нажмите кнопку «Вперед».
Внимание! Поля «Сумма» продаваемой и покупаемой валюты зависимые: изменяя сумму
покупаемой валюты, сумма продаваемой изменяется автоматически.
Рис. 33. Заявление на конвертацию (обмен) валюты
84
7.6.4. Операции проводятся в режиме реального времени. О состоянии операции можно узнать в
подразделе «Просмотреть все переводы», где указаны все состояния совершенных операций
(«Обрабатывается», «Отказано», «Исполнено»).
7.6.5.
Если в проведении операции «Отказано», вы можете посмотреть по какой причине, нажав два
раза левой клавишей мыши на интересующую операцию.
Данную информацию можно распечатать на принтере, нажав соответствующую кнопку
«Распечатать», или закрыть окно, нажав кнопку «Закрыть окно».
Создать новое распоряжение на обмен валюты на основе уже существующего можно из списка
всех переводов. Для этого необходимо выбрать в подразделе «Обменять валюту» операцию
«Просмотреть все переводы», далее выбрать из списка переводов левой клавишей мыши
заявление на обмен валюты и операцию «Создать перевод на основе». В появившемся окне
возможно редактирование всех полей. После редактирования нажмите «Вперед».
8. Оплата услуг
8.1.1. Для оформления распоряжения на оплату услуги Вам необходимо на главной личной странице
выбрать группу поставщиков услуг (Рис. 34) и/ или определенного поставщика услуг:
- сотовая связь;
- интернет и телевидение;
- телефония;
- коммунальные услуги;
- on-line развлечения;
- е-деньги;
- домены и хостинг;
- интернет-коммерция;
- погашение кредитов, услуги банков;
- красота и здоровье;
- реклама и охрана;
- прочие услуги.
8.1.2. Определенного поставщика услуг выберите одним из способов:
- воспользовавшись поиском на главной личной странице (Рис. 34);
- воспользовавшись поиском в группе поставщиков услуг (Рис. 35);
Рис. 34. Поиск поставщика услуг по региону или названию
85
Рис. 35. Поиск поставщика услуг в группе
После выбора поставщика услуг, заполните шаблон (Рис. 36):
- выберите счет/ карту, с которого будет перечислена сумма платежа;
- выберите сумму платежа;
- выберите реквизиты платежа (номер телефона, лицевой счет и т.п.);
- поле «Комментарий», которое может содержать любую (важную на Ваш взгляд)
информацию, заполнять необязательно;
- нажмите кнопку «Вперед».
Рис. 36. Распоряжение на оплату услуги
8.1.3. Платежи проводятся в режиме реального времени. О состоянии платежа можно узнать в
подразделе «Ваши платежи за услуги» из верхнего меню над центральной частью, где указаны
все состояния совершенных платежей («Обрабатывается», «Отказано», «Исполнено»). Если при
проведении платежа «Отказано», Вы можете просмотреть по какой причине, нажав два раза
левой клавишей мыши на интересующий платеж.
Данную информацию можно распечатать на принтере, нажав соответствующую. Кнопку
«Распечатать», или закрыть окно, нажав кнопку «Закрыть окно».
8.1.4. Вы можете поместить в «Записную книжку по платежам за услуги» платеж, выбрав строку с
распоряжением на оплату услуги и операцию «Сохранить в записную книжку», и в дальнейшем
использовать его, редактируя при необходимости поля формы.
8.1.5. Создать новое распоряжение на оплату услуги на основе уже существующего можно из списка
всех платежей. Для этого необходимо выбрать в подразделе «Ваши платежи за услуги»
операцию «Повторить платеж», далее выбрать из списка левой клавишей мыши распоряжение на
оплату услуги и операцию «Повторить платеж». В появившемся окне возможно редактирование
всех полей. После редактирования нажмите «Вперед».
86
9. Ваши данные
Пункт меню «Ваши данные» позволяет изменить логин.
Изменить логин к системе можно так:
Войти в подпункт «Поменять логин», курсором выбрав из меню слева или нажав на
центральном поле страницы кнопку «Поменять логин»;
Придумать новый логин, длиной не менее 8 и не более 12 символов, состоящий из любой
комбинации английских букв и цифр. Логин чувствителен к регистру ввода;
В подразделе «Поменять логин» ввести старый логин в поле «Старый логин», новый логин в
поле «Новый логин» и еще раз – в поле «Повторите ввод логина». При смене логина
проверяется его уникальность, и если такой логин уже используется в Системе, то выдается
соответствующее сообщение, и необходимо придумать новый логин.
10.Дополнительные меню
10.1. С помощью меню «Выход» (продублированного вверху страницы справа и внизу) Вы
завершаете сеанс работы с системой «ЗАПЛАТИ-ONLINE» и выходите из системы.
10.2. При выборе раздела меню слева «Справочники» отображаются справочники российских и
иностранных банков, а также справочник курсов валют Банка России. Информация по курсам
валют Банка России приведена на текущую дату, в которой Вы совершаете операции, по двум
валютам: долларам США и евро.
При выборе пункта меню «Обменять валюту» или «Заплатить валюту (внутри БАНКА ИТБ (ОАО))
отображается на экране кросс-курс обмена выбранных валют, и рассчитываются суммы
конвертаций.
10.3. В разделе «Тарифы» приводится информация по тарифам, взимаемых с Клиентов,
осуществляющих оплату услуг картами других банков.
10.4. С помощью меню «Входящая почта» и «Исходящая почта» вверху главной страницы (Рис. 7) Вы
можете обмениваться сообщениями с банком. Вы можете направлять в банк вместе с текстовыми
сообщениями файлы объемом не более 900 Кб.
10.5. При выборе кнопки «Помощь» в правом верхнем углу экрана появляется окно с описанием
возможных действий в системе, которые можно осуществить в данном разделе меню.
10.6. Находясь на любом этапе работы с Системой, вы всегда можете задать свой вопрос онлайнконсультанту, воспользовавшись кнопкой «ОНЛАЙН-КОНСУЛЬТАНТ» из меню справа личной
главной страницы.
11.Требования и рекомендации по безопасной работе в Системе
11.1. Для доступа к услугам Системы программное обеспечение Вашего компьютера должно
соответствовать следующим требования:
Программное
обеспечение
Операционная
Windows
система
Microsoft
Explorer
Internet
Версия
Примечания
Windows 7, XP (x86 Professional),2003,
2000
(Professional),
XP (x86 Home Edition), 98
5.0, 5.5, 6.0, 7.0, 8.0
Mozilla Firefox
2.0 и выше
Opera
9.0 и выше
Антивирусное
программное
обеспечение
Антивирусная защита с актуальными
базами данных
Доступ в интернет
Доступ на сайт Системы осуществляется
по защищенному каналу SSL (Secure
Socket Layer).
Не поддерживается работа с
криптографией
Не поддерживается работа с
криптографией
87
11.2. При первом входе в Систему мы рекомендуем Вам сменить полученный логин из Системы.
11.3. Мы рекомендуем придерживаться в работе с Системой следующих правил:
- после ввода логина на Ваш мобильный телефон высылается sms-пароль, который действует только
на текущую сессию. После завершения работы обязательно нажмите кнопку «Выход» в Системе.
- установите pin-код на включение мобильного телефона.
- никому, включая сотрудников Банка, ни при каких условиях не сообщайте реквизиты учетных
записей (логина и пароля).
- избегайте работы с Системой в публичном месте, такой как: интернет-кафе, социальные точки
доступа в Интернет, компьютеры друзей и т.д.
- не передавайте и не оставляйте без присмотра мобильный телефон.
- в случае кражи или потери мобильного телефона свяжитесь со службой клиентской поддержки для
блокирования доступа в Систему.
- если на мобильный телефон приходят sms-пароли для входа в Систему, а Вы не находитесь в ней,
обратитесь в службу клиентской поддержки для блокирования доступа в Систему.
- подключите услугу sms-информирования к банковской карте.
11.4. Необходимо поддерживать в актуальном состоянии установленную на Вашем компьютере
антивирусную программу, путем ежедневного обновления антивирусной базы.
11.5. Необходимо использовать только лицензионное программное обеспечение и регулярно выполнять
его обновления, в особенности приложений безопасности.
11.6. Проверьте дату Вашего последнего посещения Системы в правом нижнем углу персональной
части Системы после авторизации в ней (Рис. 7). Если у Вас есть подозрение о несанкционированном
входе в Систему под Вашими учетными данными, пожалуйста, немедленно сообщите об этом в службу
клиентской поддержки.
12.Как с нами связаться
Мы с удовольствием ответим на Ваши вопросы.
Служба клиентской поддержки: 8 (495) 956-48-14 (для Москвы), 8-800- 555-00-77 (бесплатная линия для
звонков по России).
E-mail: help@zaplati-online.ru.
БАНК ИТБ (ОАО)
Генеральная лицензия Банка России № 3128.
БАНК ИТБ (ОАО) оставляет за собой право изменять условия и тарифы.
88
Приложение № 3
к Условиям банковского обслуживания физических лиц в системе
дистанционного банковского обслуживания «ЗАПЛАТИONLINE» БАНКА ИТБ (ОАО)
АКТ
приема-передачи устройства генерации одноразовых динамических паролей
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ИНВЕСТРАСТБАНК (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ
ОБЩЕСТВО), именуемый в дальнейшем «Банк», в лице _______________________________________,
(Ф.И.О. уполномоченного сотрудника Банка)
с одной стороны, и _______________________________________________________________,
именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», составили
настоящий акт о нижеследующем:
Банк передал, а Клиент принял устройство генерации одноразовых динамических паролей:
модель: - Aladdin eToken PASS
серийный номер: - ________________________
в количестве 1 (одна) штука.
Клиент: ____________________ /_______________________________/
(подпись)
(Ф.И.О.)
Банк:
___________________________________
(должность)
(на основании) __________________________________________________________
____________________ /_________________________________/
(подпись)
(Ф.И.О.)
Приложение № 5
к Договору комплексного банковского обслуживания
физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
Заявление о присоединении
к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
№______ «___»___________ 20___ г.
Я,_________________________________________________________________________________________ ,
(Ф.И.О. полностью)
Пол:________Гражданство:___________________Дата рождения:___.___._____ИНН (при наличии):________________________
Адрес регистрации (включая индекс):_______________________________________________________________________________
Адрес проживания (включая индекс):________________________________________________________________________________
Документ, удостоверяющий личность: вид:_____________________________ серия ____________________№_________________
кем выдан:_____________________________________________________________________________дата выдачи: ____.____.______
Мобильный телефон:__________________________________ Домашний телефон:_______________________________________
Служебный телефон:__________________________________ e-mail:____________________________________________________
настоящим заявляю о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО) (далее – Договор
и Банк соответственно), изложенному на официальном сайте Банка (на информационных стендах в подразделениях Банка) в порядке,
предусмотренном ст. 428 ГК РФ.
С условиями Договора ознакомлен, полностью согласен и обязуюсь выполнять. Подтверждаю, что ознакомлен и полностью согласен с:
- полным комплектом Тарифов по обслуживанию физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО);
- Базовыми условиями по вкладам физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО).
Подписав настоящее Заявление о присоединении к Договору, я даю согласие Банку на обработку (в том числе сбор, систематизацию,
накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование,
уничтожение указанной информации) любой информации обо мне (в том числе информации о фамилии, имени, отчестве, дате рождения, месте
рождения, семейном положении, месте регистрации, размере доходов, месте работы, номере телефона, адресе электронной почты, адресе моего
фактического места жительства, а также иной информации, относящейся к моим персональным данным) в целях осуществления мной и Банком
прав и обязанностей, установленных Договором, также действующим законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными
документами Банка России. Я не возражаю против ее автоматизированной или любой иной обработки Банком.
Я выражаю свое согласие на то, что Банк имеет право:
- предоставлять выбранной Банком по собственному усмотрению коллекторской компании, любые сведения обо мне, имеющиеся у
Банка, в том числе, но не ограничиваясь упомянутым: по Договору и договорам, заключенным мной в соответствии с Договором, указанным в нем,
сведения, содержащиеся в документах, предоставленных мной Банку для получения мною кредита, а также иные любые сведения, в том числе,
содержащие мои персональные данные;
- на самостоятельный выбор без предварительного согласования со мной и/или уведомления меня о коллекторской компании,
оказывающей Банку услуги по работе с задолженностью по кредиту в случае допущения мною просрочки по нему;
- проверить достоверность представленных Клиентом персональных данных;
- предоставлять полностью или частично мои персональные данные третьей стороне в случае:
предоставления Банку услуг по хранению клиентских документов, созданию и хранению электронных копий указанных
документов;
расследования спорных операций при внесении наличных денежных средств на счет Клиента через программно-технические
устройства сторонних организаций;
осуществления связи с Клиентом для предоставления информации об исполнении Договора, о наступлении сроков исполнения
обязательств Клиента перед Банком по погашению задолженности, о возникновении просроченной задолженности по
имеющимся перед Банком обязательствам, для передачи информационных сообщений и рекламы услуг Банка по любым
каналам связи, включая заказное письмо с уведомлением о вручении, Систему «ЗАПЛАТИ-ONLINE», электронную почту, а
также sms-сообщения и голосовые сообщения на телефон Клиента и пр.;
в иных случаях, связанных с осуществлением Банком своих обязанностей, защитой своих прав и законных интересов, в том
числе, когда предоставление персональных данных Клиента происходит в соответствии со сложившимися обычаями делового
оборота.
Настоящее согласие действует до наступления последнего из следующих сроков: срока исковой давности по спорам по Договору, срока
хранения Договора, установленного нормами действующего законодательства РФ, нормативными документами Банка России, Перечнем типовых
документов, образующихся в деятельности госкомитетов, министерств, ведомств и других учреждений, организаций, предприятий, с указанием
сроков хранения" (утв. Главархивом СССР 15.08.1988 г.), а также Приказом Минкультуры РФ от 25.08.2010 № 558 "Об утверждении "Перечня
типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного
самоуправления и организаций, с указанием сроков хранения".
Согласен, что настоящее Заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора.
В рамках Комплексного банковского обслуживания прошу (отметить выбранный(е) вариант(ы)):
- *открыть текущий счет;
- *открыть счет по вкладу;
- *выпустить банковскую карту Банка;
- предоставить дистанционное банковское обслуживания в системе дистанционного банковского обслуживания БАНКА ИТБ (ОАО)
«ЗАПЛАТИ-ONLINE» (далее – система «ЗАПЛАТИ-ONLINE»).
* необходимо составление и подписание дополнительного заявления по форме Банка.
Работу в системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE» планирую проводить с использованием:
- токена. Прошу выдать мне токен, стоимость которого обязуюсь оплатить в соответствии с Тарифами.
Для проведения Вашей аутентификации в системе «ЗАПЛАТИ-ONLINE», пожалуйста, укажите:
Логин:___________________________________________ (латинскими буквами и цифрами, не менее 8 символов, одновременное наличие цифр и
букв обязательно)
Кодовое слово:_____________________________________ (не менее 5 букв; например, девичья фамилия Вашей матери)
Мобильный телефон:_______________________________
Токен № _______________________ мной оплачен и получен.
Настоящее Заявление является неотъемлемой частью Договора, составлено в двух экземплярам, имеющих равную юридическую силу.
_____________________/________________________________________________________/
___.___.20__
(подпись Заявителя)
(Фамилия И.О.)
ОТМЕТКИ БАНКА
Заявление принято, идентификация Клиента проведена. Услуга(и) предоставлена(ы) с ___.___.20__.
Токен № ______________________, оплаченный Клиентом, передан Клиенту.
(Наименование подразделения)
____________________
(подпись)
_________________________
(Ф.И.О.)
___.___.20__
91
Приложение № 6
к Договору комплексного банковского обслуживания
физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
Заявление о расторжении
Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО)
Договор комплексного банковского обслуживания от ___.____.20__ № _______
Прошу ___.___.20__ расторгнуть Договор комплексного банковского обслуживания в БАНКЕ ИТБ (ОАО) от
___.____.20__ № _______ и закрыть в установленном в Банке порядке все счета, открытые в рамках указанного Договора.
Денежные средства со счета(ов):
- выдать наличными;
- перечислить на банковский счет № ________________________________________ по нижеуказанным реквизитам:
Банк получателя: ______________________________________________________________________________________________
Кор.счет № _____________________________________ в ____________________________________________________________
БИК: ___________________________________________
ОКПО: _________________________________________
ИНН: __________________________________________
КПП: __________________________________________
_____________________/_____________________________________________/
(подпись Заявителя)
___.___.20__
(Фамилия И.О.)
ОТМЕТКИ БАНКА
Заявление принято. Договор расторгнут ___.___.20__.
(Наименование подразделения) ____________________ _________________________
(подпись)
(Ф.И.О.)
___.___.20__
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
387
Размер файла
2 583 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа