close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

Договор комплексного обслуживания физических лиц

код для вставкиСкачать
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
-1-
Утверждены решением Правления
Банка «Возрождение» (ОАО)
от «26» июля 2013 года
(Протокол № 44)
ПРАВИЛА
комплексного банковского обслуживания
физических лиц
в Банке «Возрождение» (ОАО)
(вступают в действие с 12.08.2013)
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
-2-
Содержание
1. Термины и определения .............................................................................................................. - 3 2. Предмет Договора комплексного обслуживания ........................................................................ - 6 3. Права и обязанности Сторон....................................................................................................... - 8 4. Ответственность Сторон ........................................................................................................... - 10 5. Порядок расторжения Договора комплексного обслуживания ................................................ - 11 6. Заключительные положения ..................................................................................................... - 11 7. Адрес и реквизиты Банка «Возрождение» (ОАО)..................................................................... - 11 8. Приложения к Правилам комплексного обслуживания ............................................................ - 11 Приложение 1
ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА ОБ ОТКРЫТИИ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА
ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ЧЕРЕЗ КАНАЛЫ УДАЛЕННОГО ДОСТУПА ..................................................... - 12 -
Приложение 2
ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА О ВЫДАЧЕ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ И ВЕДЕНИИ
СПЕЦКАРТСЧЕТА ............................................................................................................................ - 15 -
Приложение 3
ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА В ФОРМЕ
ОВЕРДРАФТА К СПЕЦИАЛЬНОМУ КАРТОЧНОМУ СЧЕТУ ................................................................. - 21 -
Приложение 4
ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА ОБ ОТКРЫТИИ СПЕЦИАЛЬНОГО
КАРТОЧНОГО СЧЕТА И ВЫПУСКЕ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ ................................................................. - 25 -
Приложение 5
ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ УСЛУГИ
ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ «VBANK С ТОБОЙ» .................. - 34 -
Приложение 6
ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ, ОБСЛУЖИВАНИЯ И ПОГАШЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ
(ПРИГЛАШЕНИЕ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ ДЕЛАТЬ ОФЕРТУ) ...........................................................- 39 -
Приложение 7
ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ, ОБСЛУЖИВАНИЯ И ПОГАШЕНИЯ АВТОКРЕДИТОВ (ПРИГЛАШЕНИЕ
ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ ДЕЛАТЬ ОФЕРТУ) ..................................................................................................... - 44 -
Приложение 8
ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (ПРИГЛАШЕНИЕ
ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ ДЕЛАТЬ ОФЕРТУ) ..................................................................................................... - 50 -
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
-3-
1. Термины и определения
1.1. ААС – (Advanced Authentication for Chip) - метод двухфакторной Аутентификации, разработанный платежной
системой MasterCard. Электронная подпись, формируемая по этому методу, является усиленной
неквалифицированной электронной подписью.
1.2. Аналог собственноручной подписи (АСП) или Электронная Подпись (ЭП) – реквизит Электронного
документа, предназначенный для его защиты от подделки, однозначно сопоставляемый этому документу,
позволяющий проводить Аутентификацию Клиента, подписавшего документ (подтверждение авторства), а также
установить отсутствие искажения информации в Электронном документе (подтверждение целостности Электронного
документа). Генерация и проверка АСП (ЭП) проводится на основании методов CAP/DPA или AAC.
1.3. Аутентификация – процедура проверки, удостоверяющая правомочность пользования услугой «Vbank с тобой»,
совершения Операции, получения доступа в Личный кабинет. Положительный результат Аутентификации
подтверждает, что, пользование услугой «Vbank с тобой», совершение Операции, вход в Личный кабинет
производится самим Клиентом.
1.4. Банк - Банк «Возрождение» (ОАО), адрес: Российская Федерация, 101000, г. Москва, Лучников переулок, д. 7/4,
стр. 1., тел: (495) 777-0-888, 8-800-777-0-888, действующий на основании генеральной лицензии на осуществление
банковских операций № 1439 выданной 30 августа 2012 года Центральным Банком Российской Федерации,
включенный 9 декабря 2004 г. в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов под № 276 и
являющийся страхователем вкладов в порядке, размере и на условиях, установленных Федеральным законом от
23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
1.5. Банкомат – электронный программно-технический комплекс Банка, посредством которого Клиент может
совершать с использованием банковских карт, без участия уполномоченного работника Банка, операции по
принадлежащим ему счетам (вкладам), в том числе операции по внесению и получению наличных денежных средств,
оформлению Распоряжений Банку об открытии Cчетов (вкладов) на имя Клиента, перечислению денежных средств с
банковского Счета (вклада) клиента, а также предназначенный для составления документов, подтверждающих
проведение соответствующих Операций.
1.6. Дата совершения операции – дата совершения Клиентом Операции с использованием Карты по оплате
товара/услуг и/или получения/внесения наличных денежных средств, может не совпадать с Датой
списания/зачисления средств с/на СКС.
1.7. Дата списания/зачисления средств с/на СКС – дата списания/зачисления суммы Операции по СКС, которое
осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днём поступления в Банк документов (в том числе
электронных), подтверждающих совершение Клиентом Операций с использованием Карт или аннулирующих
проведенные ранее списания/зачисления средств с/на СКС, может не совпадать с Датой совершения операции.
1.8. Действующее законодательство — действующие нормативные правовые акты Российской Федерации, а
именно законы, подзаконные акты, ратифицированные международные договоры и соглашения.
1.9. Держатель Карты (Держатель) – физическое лицо (резидент, нерезидент), на имя которого Банком выпущена
Карта и чей образец подписи указан на оборотной стороне Карты (за исключением Карт, на которых образец подписи
не предусмотрен).
1.10. Договор комплексного обслуживания (ДКО) – договор, заключаемый между Клиентом и Банком посредством
присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания, в которых устанавливаются условия и порядок
предоставления физическим лицам услуг по комплексному банковскому обслуживанию и порядок заключения
Договоров о предоставлении банковских продуктов.
1.11. Договор о предоставлении банковского продукта (Договор) – договор, заключенный между Банком и
Клиентом в рамках ДКО, в порядке, установленном соответствующим Приложением (Приложения 1–8) к настоящим
Правилам, а также ранее заключенные с Банком договоры о предоставлении продуктов и услуг.
В рамках ДКО между Банком и Клиентом могут быть заключены несколько видов Договоров о предоставлении
банковского продукта:
1.11.1. Договор об открытии банковского вклада физического лица через каналы удаленного доступа
– договор банковского вклада, заключенный между Банком и Клиентом в рамках ДКО в порядке,
установленном в Приложении № 1 к Правилам;
1.11.2. Договор о выдаче банковской карты и ведении спецкартсчета – договор о выдаче банковской
карты и ведении спецкартсчета, заключенный между Банком и Клиентом в порядке, установленном в
Приложении 2 к Правилам;
1.11.3. Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта к специальному карточному счету –
договор о предоставлении кредита в форме овердрафта, предоставляемого к специальному карточному
счету Клиента, заключенный между Банком и Клиентом в порядке, установленном в Приложении 3 к
Правилам;
1.11.4. Договор об открытии специального карточного счета и выпуске кредитной карты - договор об
открытии специального карточного счета и выпуске кредитной карты, заключенный между Банком и Клиентом
в порядке, установленном в Приложении 4 к Правилам;
1.11.5. Договор о предоставлении услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц
«Vbank с тобой» - договор о предоставлении услуги дистанционного банковского обслуживания физических
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
-4-
лиц «Vbank с тобой», заключенный между Банком и Клиентом в порядке, установленном в Приложении 5 к
Правилам;
1.11.6. Договор о предоставлении потребительского кредита – договор о предоставлении
потребительского кредита, заключенный между Банком и Клиентом в порядке, установленном в Приложении
6 к Правилам;
1.11.7. Договор о предоставлении автокредита – договор о предоставлении автокредита, заключенный
между Банком и Клиентом в порядке, установленном в Приложении 7 к Правилам;
1.11.8. Договор о предоставлении физическими лицами поручительства (Договор поручительства) –
договор о предоставлении физическими лицами поручительства по потребительскому кредиту, заключенный
между Банком и Поручителем в порядке, установленном в Приложении 8 к Правилам.
1.12. Дополнительная Карта – вторая и последующие карты, выпущенные к одному СКС в дополнение к Основной
Карте (за исключением перевыпуска). Дополнительная Карта может быть выпущена как на имя владельца Счета, так
и на имя другого физического лица. Права и обязанности Держателя Дополнительной Карты определяются условиями
ДКО, условиями заключенных между Клиентом и Банком Договоров о предоставлении банковского продукта и
Заявлением Клиента. Дополнительная Карта оформляется на основании отдельного заявления, подписываемого
владельцем СКС и Держателем Дополнительной Карты.
1.13. Доступные денежные средства - остаток денежных средств на СКС, в пределах которого Клиент может
совершать Операции. Доступные денежные средства равны сумме остатка собственных средств Клиента на СКС и
неиспользованного Кредитного лимита/Лимита овердрафтного кредита.
1.14. Задолженность – любое денежное обязательство Клиента перед Банком в соответствии с условиями Договоров
о предоставлении банковского продукта, а также в соответствии с Действующим законодательством.
1.15. Зарплатный Клиент – клиент, являющийся сотрудником предприятия (организации), заключившего с Банком
Договор о проведении безналичных расчетов предприятия (организации) с его сотрудниками с использованием
спецкартсчетов (Зарплатный договор).
1.16. Заявление на присоединение к ДКО (Заявление) – письменное заявление Клиента, заполняемое по форме
Банка, являющееся предложением (офертой) Клиента Банку заключить Договор о предоставлении банковского
продукта, содержащее согласие Клиента на присоединение к настоящим Правилам с указанием существенных
условий Договора. Заполненное и подписанное Клиентом Заявление является неотъемлемой частью ДКО и Договора
о предоставлении банковского продукта.
1.17. Заявитель - физическое лицо, предлагающее Банку заключить Договор.
1.18. Каналы удаленного доступа – Банкоматы Банка и (или) Услуга «Vbank с тобой».
1.19. Карта – любая банковская карта, выпущенная Банком в рамках ДКО, либо в рамках ранее заключенных
Договоров, которая представляет собой электронный носитель информации, использующийся в составе электронного
средства платежа.
1.20. Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком ДКО, а в рамках ДКО отдельный (-е) Договор (-ы) о
предоставлении банковского продукта, а так же физическое лицо, являющееся Держателем Дополнительной Карты.
1.21. Лимит по Операциям – установленное Условиями Банка ограничение на осуществление Операций
(Распоряжений).
1.22. Лимит расходования средств – установленное в соответствии с Заявлением Клиента ограничение на
использование средств на СКС.
1.23. Личный кабинет – сервис, предоставляемый Клиенту по факту Аутентификации, обеспечивающий доступ к
информации по счетам и Картам Клиента, посредством которого Банк осуществляет информирование Клиента о
совершении каждой Операции с использованием Карты или её реквизитов.
1.24. Логин – уникальная последовательность символов, формируемая Банком при регистрации Номера мобильного
телефона Клиента и/или при подключении Услуги «Vbank с тобой», многократно используемая в дальнейшем для
Аутентификации Клиента.
1.25. Несанкционированный овердрафт – сумма списанной с СКС Операции, превышающая Доступные денежные
средства, находящиеся в распоряжении Клиента.
1.26. Номер мобильного телефона - номер телефона сотовой связи, указанный Клиентом в Заявлении или в иных
документах, предоставленных Клиентом Банку в качестве контактного мобильного телефона, и зарегистрированный в
базе данных Банка.
1.27. Операция – любая операция проводимая в соответствии с Действующим законодательством, Правилами
комплексного обслуживания, Условиями Банка (при необходимости) и правилами Платежных систем (при
необходимости), влекущая списание/зачисление денежных средств с/на Счет(а), в том числе с использованием Карты
и (или) её реквизитов для оплаты, заказа или резервирования товаров/услуг, для получения/ внесения или перевода
денежных средств.
1.28. Основная Карта – первая персонифицированная Карта (с нанесением на лицевую сторону Карты имени и/или
фамилии Держателя), выпущенная на имя владельца СКС в рамках Договора. Основной Картой также является
Карта, выпущенная на имя владельца СКС при перевыпуске предыдущей Основной Карты, при этом предыдущая
Основная Карта утрачивает свое действие. В случае закрытия первой Карты, выпущенной на имя владельца СКС,
Основной Картой становится первая выпускаемая/перевыпускаемая Дополнительная Карта на имя владельца СКС.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
-5-
1.29. Офис Банка – структурное подразделение Банка (филиал, дополнительный офис), в котором осуществляется
заключение Клиентом ДКО и/или отдельных Договоров о предоставлении банковского продукта и обслуживание
Клиента в рамках ДКО.
1.30. Пароль – известная только Клиенту последовательность цифровых символов, связанная с присвоенным
Клиенту Логином, позволяющая однозначно произвести процедуру Аутентификации Клиента. Электронная подпись,
формируемая с помощью Пароля, является простой электронной подписью.
1.31. ПИН-код - персональный идентификационный номер, предоставляемый Банком Клиенту для совершения
Операций с использованием Карты или её реквизитов. ПИН-код передается лично Клиенту в запечатанном конверте и
является аналогом проставления собственноручной подписи Клиента при совершении им Операции с
использованием Карты.
1.32. Платежная система – любая из платежных систем: Visa International, MasterCard Worldwide.
1.33. Полная стоимость кредита - стоимость кредита, рассчитанная в процентах годовых на момент заключения
Договора о предоставлении кредита в форме овердрафта к специальному карточному счету или Договора об
открытии специального карточного счета и выпуске кредитной карты, или Договора о предоставлении
потребительского кредита, или Договора о предоставлении автокредита в соответствии с порядком,
установленным Банком России, при расчете которой учтены все расходы, которые будут произведены Клиентом за
время пользования кредитом и не зависящие от его поведения.
1.34. Поручитель - физическое лицо, заключившее с Банком Договор поручительства, в обеспечение исполнения
обязательств Клиента по Договору о предоставлении потребительского кредита.
1.35. Правила комплексного обслуживания (Правила, ПКО) – настоящие Правила комплексного банковского
обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), утвержденные Банком и действующие с даты,
установленной Банком.
1.36. Программа «Моментальная карта для зарплатных клиентов» - программа, в рамках которой Банк
предоставляет неперсонифицированную Карту (без нанесения на лицевую сторону Карты имени и/или фамилии
Держателя) Зарплатному Клиенту в день его обращения за получением Карты и рассматривает предложение Клиента
об установлении Кредитного лимита к СКС этой Карты на специальных условиях, изложенных в Заявлении, Условиях
Банка и Правилах. Программа действует только для граждан РФ, подробная информация о Программе
«Моментальная карта для зарплатных клиентов» размещается на официальном сайте Банка в сети Интернет по
адресу www.vbank.ru и/или в Офисах Банка.
1.37. Просроченная задолженность – задолженность, возникшая вследствие непогашения Минимального платежа
до конца соответствующего Платежного периода.
1.38. СAP/DPA – (Chip Authentication Program/Dynamic Passcode Authentication) - метод двухфакторной
Аутентификации, разработанный платежными системами MasterCard и Visa. Электронная подпись, формируемая по
этому методу, является усиленной неквалифицированной электронной подписью.
1.39. Служба поддержки клиентов – подразделение Банка, осуществляющее поддержку Клиентов по вопросам
использования банковских продуктов на основе банковских карт.
1.40. Средства доступа – передаваемые Клиенту Банком Логин и Пароль, предназначенные для Аутентификации
Клиента при пользовании услугой «Vbank с тобой» и Личным кабинетом.
1.41. Стороны – совместно упоминаемые Банк и Клиент.
1.42. Счет – счет, открываемый Банком Клиенту в соответствии с Договором о предоставлении банковского продукта,
заключенным в рамках ДКО, а также открытый Клиенту в соответствии с ранее заключенным с Банком Договором.
В рамках ДКО Клиенту могут быть открыты несколько видов Счетов, которые при упоминании по тексту
Правил в отдельности являются:
- Специальный карточный счет (СКС, Спецкартсчет) – банковский счет, открываемый Банком Клиенту для
учета денежных средств по операциям, совершаемым с использованием банковской карты или ее
реквизитов, в соответствии с Договором о предоставлении банковского продукта;
- Счет вклада – банковский счет по учету вклада, открываемый Банком Клиенту в соответствии с Договором
об открытии банковского вклада физического лица через Каналы удаленного доступа;
1.43. Технология 3D Secure (Verified by Visa / MasterCard SecureCode) - технология обеспечения безопасности
расчетов с использованием Карт в Интернете.
1.44. Условия обслуживания продуктов и услуг на основе банковских карт для физических лиц в Банке
«Возрождение» (ОАО) (Условия Банка) - утвержденный Банком документ, определяющий систему ставок, комиссий
и иных платежей в рамках требований и обязательств Сторон по соответствующему Договору о предоставлении
банковского продукта, и являющийся неотъемлемой частью ДКО и Договоров о предоставлении банковского
продукта. Условия Банка размещаются на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.vbank.ru и/или
в Офисах Банка.
1.45. Услуга «Vbank с тобой» – аппаратно-программный комплекс дистанционного банковского обслуживания
Клиентов «Vbank с тобой», обеспечивающий формирование, передачу, регистрацию распоряжений Клиентов и
сообщение Клиентам о результатах проведенных на основе распоряжений Клиента финансовых и иных операций
через Каналы доступа посредством организации защищенного электронного документооборота между Банком и
Клиентом. Услуга предоставляется Клиенту по факту Аутентификации и дает возможность, без участия
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
-6-
уполномоченного работника Банка, дистанционно проводить банковские операции, а также получать справочную
информацию о банковских услугах, о счетах посредством Каналов доступа с использованием средств доступа. Услуга
оказывается Клиентам Банка - владельцам СКС, а так же Держателям Дополнительных Карт, не являющимися
владельцами СКС – в части информирования о проведенных Операциях.
1.46. Устройство - портативное считывающее устройство с цифровой клавиатурой и дисплеем, предоставленное
Банком Клиенту, предназначенное для Аутентификации Клиента с помощью метода CAP/DPA, и используемое для
формирования АСП в рамках предоставления Услуги «Vbank с тобой», а также при проведении интернет-операций с
применением Технологии 3D Secure.
1.47. Электронный документ – совокупность данных в электронном представлении, которая может быть
8представлена в виде документа на бумаге.
1.48. SMS-сервис – совокупность сервисов, предоставляемых Банком, посредством SMS-сообщений. Перечень
доступных сервисов размещается на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.vbank.ru.
2. Предмет Договора комплексного обслуживания
2.1. ДКО определяет порядок и общие условия предоставления Банком Клиенту комплексного банковского
обслуживания в соответствии с Правилами и Приложениями к ним.
Присоединение к Правилам и, соответственно, заключение ДКО осуществляется путем подачи собственноручно
подписанного Клиентом Заявления с указанием выбранного банковского продукта и с обязательным предъявлением
документа, удостоверяющего личность, в соответствии с Действующим законодательством, а также иными
документами, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями Действующего
законодательства, нормативных актов Банка России и Приложениями к Правилам, для одновременного заключения
соответствующего Договора о предоставлении банковского продукта. Присоединение к условиям Правил
осуществляется в целом и полностью.
В случае присоединения к Правилам и заключения ДКО посредством Каналов удаленного доступа документы в
электронной форме, подтвержденные Клиентом и направленные в Банк посредством Каналов удаленного доступа в
соответствии с порядком, предусмотренным соответствующим Приложением к Правилам, считаются
предоставленными Клиентом лично, признаются равнозначными соответствующим документам на бумажных
носителях, подписанным собственноручной подписью и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по
ДКО.
Настоящие Правила комплексного обслуживания и Приложения к ним, Условия Банка, а также заполненное
надлежащим образом и подписанное Клиентом Заявление (если иное не предусмотрено соответствующим
Приложением к Правилам), в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором
комплексного обслуживания.
2.2. Клиент вправе воспользоваться любым банковским продуктом, предоставляемым Банком в рамках ДКО,
заключив в порядке, установленном Приложениями к Правилам, Договор о предоставлении банковского продукта на
условиях, содержащихся в соответствующем Приложении к настоящим Правилам комплексного обслуживания, а
также с обязательным предъявлением документов, удостоверяющих личность, перечень которых определяется в
соответствии с требованиями Действующего законодательства и нормативных актов Банка России.
Порядок и дата
вступления в действие Договора о предоставлении банковского продукта определяется
соответствующими Приложениями к Правилам. Клиент приобретает соответствующие права и обязанности по
настоящим Правилам и по тому банковскому продукту, который Клиент указал в предложении (оферте) Банку о
заключении Договора.
В случае, если на момент заключения Договора о предоставлении банковского продукта между Клиентом и Банком
ранее заключен Договор о предоставлении соответствующего банковского продукта, то Клиент соглашается с тем, что
ранее заключенный Договор считается измененным.
2.3. Оказание банковских услуг в рамках ДКО осуществляется Банком в соответствии с Договорами о предоставлении
банковского продукта и Условиями Банка, действующими в дату осуществления Операции (предоставления услуги),
если иное не оговорено Договором о предоставлении банковского продукта.
2.4. В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны договорились, что Банк имеет
право, если иное не предусмотрено Действующим законодательством, вносить изменения и/или дополнения в
настоящие Правила, включая изменение Приложений к Правилам, количества и состава Приложений, а также в
Условия Банка, в связи с изменением норм Действующего законодательства, правил Платежных систем,
предоставлением Банком новых продуктов и услуг, изменением технологии предоставления банковских продуктов.
Уведомление Клиентов о внесении изменений и/или дополнений в Правила, Приложения к Правилам и Условия Банка
осуществляется Банком не позднее, чем за 10 (десять) календарных дней до даты введения в действие изменений
и/или дополнений любым из следующих способов (по выбору Банка):
в письменной форме со ссылкой на настоящие Правила,
путем размещения обновленных документов на информационных стендах в Офисах Банка,
путем размещения информации на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.vbank.ru,
путем использования Каналов удаленного доступа,
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
-7-
Изменения в настоящие Правила, Приложения к Правилам и в Условия Банка вносятся с соблюдением требований,
Действующего законодательства, в том числе статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и
банковской деятельности».
Изменения, внесенные Банком в настоящие Правила, Приложения к Правилам и в Условия Банка становятся
обязательными для Клиентов, заключивших ДКО и Договоры о предоставлении банковского продукта, после
вступления в действие новых редакций указанных документов.
В рамках заключенных Договоров изменения, внесенные в Правила, Приложения к Правилам и в Условия Банка
становятся обязательными для сторон с момента акцепта Банком Заявления Клиента о присоединении к Правилам
после вступления в действие новых редакций указанных документов.
2.5. Договор о предоставлении банковского продукта на условиях, установленных любым из Приложений
(Приложения 1–8) к настоящим Правилам, является неотъемлемой частью ДКО.
2.6. В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» Клиент
настоящим заявляет следующее: «Заключая настоящий ДКО, я предоставляю Банку в соответствии с Федеральным
законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» моё согласие на обработку Банком моих персональных
данных, для следующих целей:
-
заключения ДКО, в том числе обеспечительных договоров и иных договоров с Банком, а также оценки
кредитоспособности/платежеспособности при рассмотрении моих заявок на предоставление банковских
услуг, включая передачу персональных данных третьим лицам при необходимости проверки;
-
исполнения договоров, в том числе осуществление банковских операций и предоставление всех видов
банковских услуг, исполнение обеспечительных договоров и иных договоров с Банком, заключения Банком
сделок уступки прав по договорам и иных сделок Банка с правами требования, включая передачу
персональных данных третьим лицам при подготовке и проведении Банком таких сделок;
Обработка может осуществляться с использованием и/или без использования средств автоматизации и в
соответствии с п.3) статьи 3 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» и включает в
себя: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение,
использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление,
уничтожение. в случаях, установленных законодательством РФ и/или договором с Банком.
Согласие действует до полного исполнения моих обязательств по настоящему Договору, а также в течение
следующих 5 (пяти) лет. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые
следующие 5 (пять) лет при условии отсутствия у Банка сведений об его отзыве.
В случае его отзыва Банк прекращает обработку моих персональных данных и уничтожает их после исполнения всех
обязательств по настоящему Договору, за исключением персональных данных, дальнейшая обработка которых
является обязанностью Банка, установленной законодательством Российской Федерации.»
Согласие может быть отозвано полностью или в части путем предоставления в Банк заявления в простой письменной
форме.
2.7. Настоящим Клиент подтверждает, что он проинформирован об условиях использования Карт, о существующих
рисках несанкционированного Клиентом доступа других лиц к денежным средствам, размещенным на Счете Клиента.
В связи с чем, Клиент обязан принимать все необходимые меры предосторожности и конфиденциальности для
предотвращения компрометации и утраты Карты, а также несанкционированного доступа к денежным средствам с
помощью Карты и/или её реквизитов, в том числе посредством установления Лимитов расходования средств, а также
соблюдать правила пользования Картой в соответствии с разделом 6 Приложения 2 и Приложения 4 к Правилам.
2.8. Стороны соглашаются с тем, что Банк информирует Клиента о совершении Операций по СКС и Картам
посредством направления соответствующего уведомления в Личный кабинет Клиента в форме выписки по Карте
и/или СКС.
2.9. Вход в Личный кабинет осуществляется c официального сайта Банка www.vbank.ru. Доступ в Личный кабинет
предоставляется Клиенту по факту положительной Аутентификации по предъявленным им Средствам доступа.
2.10. Получение Средств доступа (Логина и Пароля) осуществляется Клиентом самостоятельно посредством
направления с Номера мобильного телефона SMS-сообщения LOG<код карты>, где кодом карты являются последние
четыре цифры номера действующей Карты Клиента, на номер 2640 (для абонентов МТС, Билайн, Мегафон Москва)
или +79037976264 (для абонентов регионального Мегафона и прочих операторов), либо при обращении в Службу
поддержки клиентов по телефонам, указанным на оборотной стороне Карты. Расчеты за направление SMSсообщения производятся Клиентом с оператором сотовой связи самостоятельно (без участия Банка) в рамках
соответствующего заключенного между ними договора.
По запросу Клиента Банк передает Клиенту на Номер мобильного телефона Логин и Пароль в зашифрованном виде.
Каждое число зашифрованного Пароля, поступившего в SMS-сообщении, указывает на порядковый номер цифры
Карты. После сопоставления значения чисел и цифр на Карте Клиент получает Пароль для входа в Личный Кабинет.
Полученный Пароль является одноразовым, действует в течение 24 часов и подлежит обязательной замене на
собственный постоянный Пароль при первом входе в Личный кабинет.
Правила пользования Личным кабинетом размещены на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.vbank.ru.
2.11. Дополнительно Банк информирует Клиента о совершении Операций по СКС и Картам посредством сервисов
услуги «Vbank с тобой» (SMS-уведомлений, Интернет банка, Мобильного банка), в случае её подключения.
Пользование Услугой «Vbank с тобой» осуществляется в соответствии с Условиями Банка и «Руководством
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
-8-
пользователя по Услуге «Vbank с тобой»». При направлении Банком SMS-сообщений Клиенту, SMS-сообщение
считается полученным Держателем в дату отправления SMS-сообщения Банком.
2.12. Направленные Банком Клиенту уведомления о совершенных Операциях по Карте фиксируются в виде
Электронных документов и хранятся в Банке не менее 3 (трех) лет.
2.13. Полученные от Клиента уведомления в форме заявления об утрате Карты и (или) ее использования без
согласия Клиента хранятся в Банке не менее 3 (трех) лет.
2.14. Клиент настоящим выражает свое согласие и уполномочивает Банк направлять на Номер мобильного телефона
SMS-сообщения при проведении Операций по Карте в Интернете с применением Технологии 3D Secure, Средства
доступа, предоставлять SMS-сервис, в том числе в рамках Услуги «Vbank с тобой» в случае её подключения, а также
направлять иные уведомления в целях исполнения ДКО и Договоров в рамках ДКО.
2.15. Клиент подтверждает, что SMS-сообщение, направленное с/на Номер(а) мобильного телефона, считается
отправленным непосредственно сам(им/ому) Клиентом(у).
2.16. В случае использования SMS-сервиса Клиент самостоятельно обеспечивает поддержку функции SMS на своем
мобильном телефоне, а также подписку на услугу SMS и возможность использования коротких номеров у своего
оператора мобильной связи.
2.17. Клиент настоящим предоставляет Банку право списывать денежные средства с любого счета, открытого в Банке
(за исключением вклада):
- для погашения Задолженности по любым денежным обязательствам Клиента перед Банком, вытекающим из
Договора комплексного обслуживания, а также право конвертировать денежные средства по курсу Платежной
системы и/или по курсу Банка при исполнении денежного обязательства по Договору комплексного обслуживания в
валюте, отличной от валюты счета;
- денежные средства, ошибочно зачисленные Банком;
- ошибочно зачисленные суммы пенсий, социальных субсидий, дотаций или иных социальных выплат, а также в
случае наступления обстоятельств, влекущих прекращение выплат в соответствии с нормами Действующего
законодательства по требованию государственных или муниципальных органов, выплативших соответствующие
денежные средства.
2.18. Клиент предоставляет свое согласие на передачу Банком вышеуказанным органам его персональных данных и
другой информации, необходимой для реализации предусмотренного абз. 3 п. 2.17 права.
3. Права и обязанности Сторон
3.1. Банк имеет право:
3.1.1. С целью выполнения требований Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (далее
Федеральный закон № 115-ФЗ) и нормативных актов Банка России в письменном виде требовать от Клиента
предоставления информации и документов, в том числе:
- документы, необходимые для идентификации Клиента, представителей Клиента, выгодоприобретателя, обновления
1
сведений о Клиенте, его представителях, в том числе для выявления иностранных публичных должностных лиц ,
1
должностных лиц публичной международной организации , лиц, замещающих (занимающих) государственные
должности РФ, должности членов Совета директоров Центрального банка РФ, должности федеральной
государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом РФ или
Правительством РФ, должности в Центральном банке РФ, должности в государственных корпорациях и иных
организациях, созданных РФ на основании федеральных законов, включенных в перечни должностей, определяемых
Президентом РФ, их супругов, близких родственников или представителей указанных лиц, а также для установления и
идентификации выгодоприобретателей по проводимым Клиентом операциям,
- информацию и документы, раскрывающие смысл проводимых Операций и сделок.
3.1.2. Не исполнять поручение Клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной Клиентом и/или третьим лицом
при указании платежных реквизитов, отказа Клиента в предоставлении, либо предоставление Клиентом неполного
комплекта документов, затребованных Банком.
3.1.3. Не принимать к исполнению распоряжения Клиента на осуществление Операций в случаях, когда
осуществление соответствующих Операций противоречит либо запрещено Действующим законодательством, а также
противоречит внутренним документам и процедурам Банка.
3.1.4. Списывать без дополнительного согласия Клиента со счета(ов) на основании инкассового поручения либо иного
расчетного документа:
- суммы Задолженности перед Банком по любым Договорам;
- средства, ошибочно зачисленные Банком в соответствии с абз. 3 п. 2.17 настоящих Правил;
1
Иностранное публичное должностное лицо, должностное лицо публичной международной организации – лицо,
занимающее должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства,
или лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе публичного ведомства или
публичного предприятия, или лицо, занимающее должность в международной общественной или судебной организации.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
-9-
- денежные средства при обращении взыскания на основании исполнительных документов и иные суммы в
случаях, установленных законом или предусмотренных Договором между Банком и Клиентом.
При исполнении денежного обязательства по Договору комплексного обслуживания в валюте, отличной от валюты
счета, конвертировать денежные средства по курсу Платежной системы и/или по курсу Банка.
3.1.5. В случае использования Счета, открытого в рамках ДКО, для зачисления сумм пенсий, социальных субсидий,
дотаций или иных социальных выплат, списывать без дополнительного распоряжения Клиента суммы денежных
средств, зачисленных на Счет Клиента ошибочно, а также в случае наступления обстоятельств, влекущих
прекращение выплат в соответствии с нормами Действующего законодательства, по требованию государственных
или муниципальных органов, выплативших соответствующие денежные средства.
Передавать без дополнительного согласия вышеуказанным органам информацию, необходимую для выявления
обстоятельств, влекущих прекращение соответствующих выплат.
3.1.6. Не принимать к исполнению заявления и распоряжения от доверенных лиц Клиента, если это противоречит
либо запрещено Действующим законодательством, правилами Платежных систем, а также противоречит внутренним
документам и процедурам Банка.
3.2. Банк обязуется:
3.2.1. Зачислять денежные средства на Счет(а) Клиента не позднее следующего рабочего дня, следующего за днем
поступления денежных средств, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и/или выдаче денежных средств
со Счета(ов) Клиента, а также проводить иные Операции по Счету(ам) в порядке, предусмотренном Действующим
законодательством и Договорами о предоставлении банковских продуктов.
3.2.2. Сохранять тайну об Операциях, Счетах, вкладах и сведениях о Клиентах в соответствии с Действующим
законодательством. Банк предоставляет справки по Операциям, Счету(ам), вкладам Клиента третьим лицам только в
случаях, предусмотренных Действующим законодательством.
3.2.3. По требованию Клиента предоставлять ему выписки о состоянии и движении средств по Счету(ам) и Картам и
иные документы и информацию, предусмотренные Договорами о предоставлении банковского продукта и
Действующим законодательством.
3.2.4. Информировать Клиента о совершении каждой Операции с использованием Карты или её реквизитов путем
направления уведомления о совершении Операции в Личный кабинет Клиента, а также в случае подключения Услуги
«Vbank с тобой» посредством сервисов Услуги - SMS-уведомлений, Интернет банка, Мобильного банка не позднее
рабочего дня, следующего за днем совершения Операции.
Обязанность Банка по информированию Клиента о совершении Операции с использованием Карты или её реквизитов
считается исполненной Банком при предоставлении Клиенту доступа в Личный кабинет в соответствии с п. 2.8 Правил
и возможности сформировать выписку по Карте/СКС или при предоставлении услуги «Vbank с тобой» в случае её
подключения.
3.2.5. Рассматривать претензии Клиента в сроки, установленные Действующим законодательством.
3.2.6. Исполнять иные обязательства в соответствии с настоящими Правилами и условиями заключенных между
Банком и Клиентом Договоров о предоставлении банковского продукта.
3.3. Клиент имеет право:
3.3.1. Доверить распоряжение Счетом(ами) другому лицу в порядке, предусмотренном
законодательством, если это не противоречит внутренним документам и процедурам Банка.
Действующим
3.3.2. По своему усмотрению самостоятельно блокировать /разблокировать Карту посредством SMS-сервиса,
функционала Услуги «Vbank с тобой» в случае её подключения. Обращаться в Офис банка и/или в Службу поддержки
клиентов по вопросам, связанным с обслуживанием Карты.
3.3.3. Получать по запросу выписки по Операциям, осуществленным по Счетам.
Предъявлять претензии по Операциям по Счетам в соответствии с Действующим законодательством, а также в
соответствии с правилами Платежной системы, к которой принадлежит Карта в случае если Операция по Счету
осуществлялась с использованием Карты.
3.4. Клиент обязуется:
3.4.1. Не использовать Счет(а), открываемый(е) в соответствии с Договорами о предоставлении банковских
продуктов, заключенными в рамках ДКО, для проведения операций, связанных с осуществлением
предпринимательской деятельности или каких-либо иных операций, противоречащих Действующему
законодательству.
3.4.2. Предоставлять в Банк достоверную контактную информацию. Уведомлять Банк и предоставлять
подтверждающие документы об изменении анкетных (персональных) данных, предъявленных для проведения
идентификации (данных документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации), номеров
телефонов, в т.ч. Номера мобильного телефона, факсов, электронного (почтового) адреса и иных данных) в течение 3
(трех) рабочих дней с даты их изменения. При неполучении Банком от Клиента уведомления об изменении анкетных
(персональных) данных в течение 12 (двенадцати) месяцев с момента соответствующего предыдущего уведомления
или первичной идентификации Клиента, Банк считает подтвержденной информацию, предоставленную Клиентом
ранее. Банк не несет ответственности за последствия, возникшие в результате несвоевременного получения
уведомления об изменении анкетных (персональных) данных Клиента и контактной информации. Для изменения
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 10 -
Номера мобильного телефона, зарегистрированного в базе данных Банка, Клиент должен обратиться в Офис Банка с
соответствующим заявлением.
3.4.3. Регулярно обращаться в структурные подразделения Банка, а также посещать соответствующие разделы сайта
Банка в сети Интернет по адресу www.vbank.ru для своевременного получения информации об изменениях и
дополнениях в Правилах, действующих Условиях Банка и других документах, имеющих отношение к Договору
комплексного обслуживания, а также о новых услугах Банка.
3.4.4. Предоставлять по требованию Банка информацию и документы, предусмотренные пп. 3.1.1 настоящих Правил,
в течение 7 (семи) рабочих дней, следующих за днем получения требования Банка.
3.4.5. Уведомить Банк (по форме, установленной Банком) о том, является ли он на момент заключения настоящего
Договора или станет во время действия настоящего Договора иностранным публичным должностным лицом,
должностным лицом публичной международной организации, лицом, замещающим (занимающим) государственные
должности РФ, должности членов Совета директоров Центрального банка РФ, должности федеральной
государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом РФ или
Правительством РФ, должности в Центральном банке РФ, должности в государственных корпорациях и иных
организациях, созданных РФ на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые
Президентом РФ, а также супругом/супругой такого лица или близким родственником (родственником по прямой
восходящей или нисходящей линии (родителем или ребенком, дедушкой, бабушкой или внуком (внучкой),
полнородным или неполнородным (имеющим общих отца или мать) братом (сестрой), усыновителем (усыновленным),
а также действует или начнет действовать от имени указанных лиц. Банк имеет право пользоваться официальными
источниками информации для проверки и уточнения указанной информации. Форма Заявления о принадлежности к
указанным категориям лиц размещена на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.vbank.ru.
3.4.6. Нести ответственность за достоверность информации, указанной в Заявлении(ях) и иных документах,
предоставляемых в Банк в целях заключения и исполнения ДКО и Договоров о предоставлении банковского продукта.
3.4.7. Обеспечить на Счете наличие денежных средств, достаточных для оплаты комиссий и/или иных платежей в
пользу Банка в соответствии с Условиями Банка и Договорами о предоставлении банковского продукта.
3.4.8. В случае отказа от подключения к услуге «Vbank с тобой» ежедневно обращаться в Личный Кабинет для
получения информации об Операциях, проведенных по СКС и Картам.
3.4.9. В случае утраты Карты и (или) её использования без согласия Клиента незамедлительно уведомлять Банк,
обратившись в Офис Банка с заявлением об утрате Карты и (или) её использования без согласия Клиента по форме,
установленной Банком, но не позднее дня следующего за днем получения от Банка уведомления о совершенной
Операции с использованием Карты или её реквизитов. Форма заявления об утрате Карты и (или) её использования
без согласия Клиента размещена на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.vbank.ru. В случае последующего
обнаружения Карты ее необходимо возвратить в Банк.
3.4.10. В случае возникновения подозрений или обнаружения факта утраты Карты и (или) её использования без
согласия Клиента заблокировать Карту путем обращения в Банк по телефонам Службы поддержки клиентов
8(495)725-7777, 8(800)333-7777, либо самостоятельно посредством SMS-запросов или сервисов услуги «Vbank с
тобой», при её подключении.
3.4.11. Исполнять иные обязательства в соответствии с настоящими Правилами и условиями заключенных между
Банком и Клиентом Договоров о предоставлении банковского продукта.
4. Ответственность Сторон
4.1. Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с
Действующим законодательством, настоящими Правилами и заключенными Договорами о предоставлении
банковского продукта. Ущерб, причиненный Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения
Клиентом Правил, подлежит возмещению.
4.2. Денежные средства, размещенные на Счете(ах) Клиента, открытом(ых) в рамках ДКО, застрахованы в порядке,
размерах и на условиях, установленных Федеральным законом от 23.12.2003. № 177-ФЗ «О страховании вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации».
4.3. В случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы, таких как стихийные бедствия, военные действия,
массовые беспорядки, акты органов власти и другие события, ограничивающие либо исключающие возможность
исполнения ДКО или любого из заключенных Договоров о предоставлении банковского продукта, срок выполнения
обязательств Сторон переносится до окончания действия этих обстоятельств, влияющих на выполнение ДКО или
соответствующего Договора о предоставлении банковского продукта. При возникновении обстоятельств
непреодолимой силы сторона должна в течение 3 (трех) рабочих дней проинформировать другую сторону в
письменной форме о невозможности исполнения обязательств по ДКО и заключенным в его рамках Договорам о
предоставлении банковских продуктов.
4.4. Банк не несет ответственность за совершенные без согласия Клиента Операции с использованием Карты или её
реквизитов в случае, если Банк исполняет обязанность по информированию Клиента о совершенной Операции с
использованием Карты или её реквизитов в соответствии с п. 3.2.5 настоящих Правил, а Клиент не направил Банку
заявление об утрате Карты и (или) её использования без согласия Клиента в порядке и сроки, установленные в п.
3.4.9 настоящих Правил.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 11 -
4.5. Банк не несет ответственности за ситуации, находящиеся вне его контроля и связанные со сбоями в работе
почты, Интернета, сетей связи и иных внешних организаций и сетей, повлекшими за собой несвоевременное
получение или неполучение Клиентом уведомлений Банка.
5. Порядок расторжения Договора комплексного обслуживания
5.1. Расторжение ДКО осуществляется на основании письменного заявления Клиента. Расторжение ДКО влечет за
собой прекращение действия всех заключенных в его рамках Договоров о предоставлении банковского продукта и
закрытие соответствующих Счетов, если иное не предусмотрено Договорами о предоставлении конкретных
банковских продуктов, при этом Клиенту необходимо исполнить свои обязательства, возникшие до расторжения ДКО,
по всем заключенным в рамках ДКО Договорам о предоставлении банковского продукта.
5.2. Расторжение отдельного Договора о предоставлении банковского продукта, заключенного в рамках ДКО, не
влечет расторжение ДКО. Порядок расторжения отдельного Договора о предоставлении банковского продукта,
заключенного в рамках ДКО, определен в соответствующем Договоре о предоставлении банковского продукта.
5.3. Закрытие Счета(ов) и возврат Клиенту остатка денежных средств со Счета(ов) осуществляется в порядке и в
сроки, установленные Действующим законодательством и Договором о предоставлении банковского продукта,
заключенным на условиях Приложений к Правилам.
6. Заключительные положения
6.1. ДКО вступает в силу с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении банковского продукта в
соответствии с Заявлением Клиента, содержащего согласие Клиента на присоединение к ДКО, и действует без
ограничения срока, если иное не предусмотрено соответствующим Договором о предоставлении банковского
продукта.
6.2. Споры, возникающие из ДКО и заключенных в его рамках Договорах о предоставлении банковского продукта,
подлежат рассмотрению в порядке, установленном Действующим законодательством.
6.3. Во всем, что не предусмотрено Правилами, Стороны руководствуются Действующим законодательством.
6.4. Все изменения и дополнения Правил и/или Приложений к Правилам действительны, если они совершены в
соответствии с требованиями п. 2.4. настоящих Правил.
7. Адрес и реквизиты Банка «Возрождение» (ОАО)
Открытое акционерное общество Банк «Возрождение»
Адрес (местонахождение): Российская Федерация, 101000, г. Москва, Лучников переулок, д. 7/4, стр. 1. Почтовый
адрес: Российская Федерация, Лучников переулок, д. 7/4, стр. 1, г. Москва, ГСП, 101990.
Основной государственный регистрационный номер 1027700540680
ИНН — 5000001042, КПП — 997950001, БИК — 044525181
Корреспондентский счет — 30101810900000000181 в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России
(БИК ОПЕРУ МГТУ — 044525000)
Телефоны для справок: (495) 777-0-888, 8-800-777-0-888, Факс: (495) 620-19-99, www.vbank.ru
8. Приложения к Правилам комплексного обслуживания
Следующие Приложения являются неотъемлемой частью настоящих Правил:
8.1. Приложение 1 – «Порядок заключения и исполнения Договора об открытии банковского вклада физического
лица через каналы удаленного доступа»,
8.2. Приложение 2 – «Порядок заключения и исполнения Договора о выдаче банковской карты и ведении
спецкартсчета».
8.3 Приложение 3 – «Порядок заключения и исполнения Договора о предоставлении кредита в форме овердрафта к
специальному карточному счету».
8.4 Приложение 4 – «Порядок заключения и исполнения Договора об открытии специального карточного счета и
выпуске кредитной карты».
8.5 Приложение 5 – «Порядок заключения и исполнения Договора о предоставлении услуги дистанционного
банковского обслуживания клиентов «Vbank с тобой»».
8.6. Приложение 6 – «Порядок предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (приглашение
физическому лицу делать оферту)».
8.7. Приложение 7– «Порядок предоставления, обслуживания и погашения автокредитов (приглашение физическому
лицу делать оферту)».
8.8. Приложение 8 – «Порядок предоставления физическими лицами поручительства (приглашение физическому лицу
делать оферту)».
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 12 -
Приложение 1
к Правилам комплексного банковского обслуживания
физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА ОБ ОТКРЫТИИ БАНКОВСКОГО
ВКЛАДА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ЧЕРЕЗ КАНАЛЫ УДАЛЕННОГО ДОСТУПА
1. Дополнительные термины и определения
1.1. В целях настоящего Порядка используются следующие термины и определения:
Карта – расчетная (дебетовая) Карта, выпущенная Банком, предназначенная для совершения ее Держателем
Операций с собственными средствами, находящимися на СКС, а также для передачи Банку иных распоряжений,
предусмотренных заключенными между Банком и Держателем Карты Договорами. Карта является средством ввода
информации о владельце счета (вклада), нанесенной на Карту и (или) записанной в память микропроцессора или на
магнитную полосу Карты. При совершении операций на Банкоматах или посредством Услуги «Vbank с тобой» Банк
идентифицирует Держателя Карты на основе реквизитов Карты, а также ПИН-кода; ввод указанной информации
означает для Банка, что Держатель Карты лично совершает действия по оформлению Распоряжений через Каналы
удаленного доступа.
Вклад – денежные средства в валюте Российской Федерации, размещенные Вкладчиком в Банке посредством
перевода с СКС Вкладчика, в том числе дополнительно внесенные Вкладчиком в период действия Договора вклада, в
случае, если это предусмотрено Условиями Вклада.
Вкладчик – Клиент, на имя которого открывается счет банковского вклада в соответствии с настоящим Порядком.
Договор вклада – договор банковского Вклада, сторонами которого являются Банк и Вкладчик, заключенный в
соответствии с настоящим Порядком.
Распоряжение - совокупность действий Вкладчика посредством Каналов удаленного доступа, результатом которых
является получение Банком электронного распоряжения Вкладчика об открытии Вклада и перечислении денежных
средств с СКС во Вклад.
Условия Вклада – условия, на которых размещаются денежные средства во вклад: срок вклада, процентная ставка,
минимальная и максимальная сумма вклада и иные существенные условия, указанные в Условиях Банка,
являющихся неотъемлемой частью ДКО.
1.2 Иные термины и определения, используемые в настоящем Порядке, имеют то же значение, что и в Правилах
комплексного обслуживания.
2. Общие положения
2.1. Настоящий Порядок представляет собой приглашение Клиентам делать предложение (оферту) Банку о
заключении с Клиентом Договора вклада на Условиях Вклада, содержащихся в Условиях Банка.
Договор вклада заключается путем акцепта Банком оферты Клиента, направляемой путем оформления Клиентом
Распоряжения Банку посредством использования Карты и Каналов удаленного доступа. Акцептом Банка является
исполнение Распоряжения Клиента.
2.2. Документами, составляющими Договор Вклада являются:
- Правила комплексного обслуживания,
- настоящий Порядок,
- Условия Банка,
- Распоряжение Клиента Банку об открытии Вклада и перечислении денежных средств во Вклад,
- Банкоматный чек / Квитанция, предоставляемый(ая) Вкладчику после совершения им операции по оформлению
Распоряжения и подтверждающий Условия Вклада, выбранного Вкладчиком.
2.3. Банк принимает от Вкладчика денежные средства в рублях РФ и обязуется возвратить сумму Вклада и выплатить
проценты на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Порядком и выбранных Вкладчиком Условиях
Вклада.
3. Порядок открытия вклада «Моментальный»
3.1. Распоряжение может быть оформлено только Клиентом - владельцем СКС с использованием Карты, выпущенной
на его имя.
3.2. Оформление Распоряжения лицом, не являющимся Держателем Карты, не допускается.
3.3. С использованием одной Карты Договоры вклада могут заключаться неоднократно. При этом допускается
одновременное действие двух и более Договоров вклада.
3.4. При оформлении Клиентом Распоряжения Банк информирует его об основных условиях размещения выбранного
им Вклада путем отражения этой информации через Каналы удаленного доступа: название Вклада, срок действия
Вклада.
3.5. Вкладчик подтверждает Распоряжение вводом ПИН-кода или с помощью Аналога собственноручной подписи,
генерация и проверка которого проводится на основании методов CAP/DPA или AAC.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
3.6. Подтверждением получения Банком Распоряжения Вкладчика
предоставляемый(-ая) Вкладчику и содержащий следующие реквизиты:
является
- 13 -
банкоматный
чек/квитанция,
• Дата и время оформления Распоряжения;
• Название Вклада;
• Срок Вклада (количество дней нахождения средств во Вкладе);
• Процентная ставка по Вкладу;
• Сумма и валюта Вклада;
• Номер Карты, со счета которой производится перевод денежных средств во Вклад (печатается в установленном в
Банке формате);
• Код авторизации;
• Идентификационный номер совершенной операции.
По усмотрению Банка документ может содержать дополнительные реквизиты.
3.7. На основании Распоряжения Вкладчика Банк открывает на имя Вкладчика Счет вклада и зачисляет на Счет
вклада перечисленные денежные средства. Денежные средства считаются поступившими во Вклад в день
оформления Распоряжения.
3.8. Открытие Счета вклада осуществляется в том Офисе Банка, в котором открыт и обслуживается СКС, с которого
перечисляются денежные средства во Вклад.
3.9. Течение срока Вклада начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на Счет вклада.
3.10. По требованию Вкладчика Банк предоставляет ему реквизиты Счета вклада. Банк сообщает номер Счета вклада
Вкладчику при его обращении в Офис Банка, в котором была выпущена Карта и открыт СКС. Вкладная книжка не
оформляется. Информация об открытии Счета вклада и поступлении денежных средств во Вклад доступна для
Клиента не позднее календарного дня, следующего за днем оформления Распоряжения.
4. Порядок начисления процентов на вклад, выплаты процентов и возврат вклада
4.1. Банк выплачивает проценты на сумму Вклада по ставке, действующей на дату оформления Распоряжения, в
соответствии с Условиями Вклада, выбранного Вкладчиком.
4.2. Проценты начисляются согласно Условиям Вклада на сумму Вклада, учитываемую на Счете вклада, начиная со
дня, следующего за днем зачисления суммы Вклада на Счет вклада, по день ее возврата включительно за
фактическое количество календарных дней размещения Вклада. За базу начисления процентов берется
действительное количество дней в году (365 или 366 дней соответственно).
4.3. Проценты, начисленные на сумму Вклада, и сумма Вклада подлежат выплате Вкладчику в последний день срока
Вклада в Офисе Банка при его явке в Банк. Если день окончания срока Вклада приходится на нерабочий день, то
последним днем срока Вклада считается ближайший следующий за ним рабочий день.
4.4. В случае, если в последний день срока Вклада Клиент не обратился в Офис Банка для получения суммы Вклада
и начисленных процентов, то сумма Вклада и начисленные проценты перечисляются на СКС и становятся доступны
Клиенту не позднее следующего рабочего дня после последнего дня срока Вклада.
4.4.1. Возврат Вклада и перечисление суммы процентов на СКС осуществляется двумя разными платежами.
4.4.2. Уплата начисленных процентов осуществляется Банком посредством зачисления на СКС Вкладчика, с которого
осуществлялось перечисление денежных средств во Вклад.
4.4.3. Возврат Вклада производится по истечении срока Вклада путем перечисления на СКС, с которого были
перечислены денежные средства во Вклад.
4.4.4. В случае, если СКС, с которого осуществлялось перечисление денежных средств во Вклад, в течение срока
действия Вклада был закрыт и отсутствуют какие-либо иные указания Вкладчика по распоряжению суммой Вклада и
процентов, то при наступлении даты возврата Вклада и/или выплаты процентов Банк открывает на имя Вкладчика
вклад «до востребования» и перечисляет на него сумму Вклада и начисленных процентов.
При этом проценты по вкладу «до востребования» выплачиваются по ставке, установленной Банком для указанного
продукта, на день открытия вклада «до востребования». Размер процентов, выплачиваемых по вкладу «до
востребования», может быть изменен Банком в одностороннем порядке в соответствии с Действующим
законодательством.
4.5. Выплата суммы Вклада до окончания срока действия Вклада производится на основании письменного заявления
Вкладчика или его представителя, оформленного в соответствии с требованиями Банка, и поданного в Офис Банка, в
котором открыт Счет вклада. В этом случае:
4.5.1. Банк начисляет проценты на сумму Вклада по действующей в Банке на дату выплаты ставке вклада «до
востребования» в рублях РФ за фактический срок размещения Вклада и выплачивает начисленные проценты
одновременно с выплатой суммы Вклада;
4.5.2. Сумма Вклада и начисленные проценты перечисляются на указанный Вкладчиком (его представителем) счет
или выдаются наличными денежными средствами через кассу Банка, при этом удерживаются комиссии, в
соответствии с Условиями Банка. Расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской
операции, составляются и подписываются Банком на основании заявления Вкладчика.
4.6. С возвратом суммы Вклада и выплатой начисленных процентов Договор вклада прекращает свое действие.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 14 -
4.7. В случае возникновения у Вкладчика налогооблагаемого дохода от процентов, полученных по Вкладу, Банк как
источник выплаты дохода удерживает с Вкладчика налог на доходы физических лиц по ставке, установленной
действующим налоговым законодательством Российской Федерации.
5. Права и обязанности Сторон
5.1. Вкладчик обязан:
5.1.1. Перед каждым размещением средств во Вклад ознакомиться с действующей редакцией настоящего Порядка и
Условиями Банка.
5.2. Банк обязан:
5.2.1. По требованию Вкладчика предоставить уведомление об открытии счета, подтверждающее размещение Вклада
в соответствии с настоящим Порядком на Условиях Вклада, выбранных Вкладчиком.
Уведомление об открытии счета или выписка по Счету выдается Вкладчику в том Офисе Банка, в котором был открыт
Счет вклада в соответствии с п. 3.8 настоящего Порядка, заверяется со стороны Банка лицом, уполномоченным на
совершение данной операции, и скрепляется оттиском печати.
6. Особые условия
6.1. Перечисление денежных средств со Счета вклада, за исключением случаев, указанных в п. 4.4. настоящего
Порядка, осуществляется исключительно на основании заявления Вкладчика, а расчетные документы, необходимые
для проведения соответствующей банковской операции, составляются и подписываются Банком. Карточка с
образцами подписей к Счету вклада не оформляется.
6.2. Вкладчик соглашается с тем, что при заключении и исполнении Договора вклада в соответствии с настоящим
Порядком Банк руководствуется теми сведениями о Вкладчике, включая адрес места жительства (регистрации) или
пребывания и реквизиты удостоверяющих личность документов, которые он сообщил Банку при заключении ДКО.
6.3. Банк не вправе в одностороннем порядке сократить срок действия Договора вклада, уменьшить размер
процентов, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, по сравнению с Условиями
Вклада, на которых был заключен Договор вклада.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 15 -
Приложение 2
к Правилам комплексного банковского обслуживания
физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА О ВЫДАЧЕ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ И
ВЕДЕНИИ СПЕЦКАРТСЧЕТА
1. Дополнительные термины и определения
1.1. В целях настоящего Порядка используются следующие термины и определения:
Карта - банковская карта, использование которой позволяет Держателю осуществлять Операции в пределах остатка
денежных средств на СКС, в соответствии с Правилами комплексного обслуживания, настоящим Порядком,
Условиями Банка и Действующим законодательством.
Карта Visa Unembossed Credit Revolver - неперсонифицированная банковская карта (без нанесения на лицевую
сторону Карты имени и/или фамилии Держателя), выдаваемая Клиенту в день его обращения в Банк в рамках
Программы «Моментальная карта для зарплатных клиентов».
Карта Visa payWave – банковская карта, которая позволяет оплачивать товары/услуги с использованием технологии
бесконтактных платежей Visa payWave.
Карта Visa Virtual - банковская карта, которая предназначена для оплаты товаров/услуг в Интернете. Получение
наличных денежных средств и оплата товаров/услуг в предприятиях торговли и сервиса (кроме расчетов в Интернете)
по данной карте не осуществляется.
Приостановление действия Карты предусмотренным настоящим Порядком.
временное
приостановление
Операций
по
СКС
по
основаниям,
Прекращение действия Карты - окончательное прекращение Операций по СКС.
1.2. Иные термины и определения, используемые в настоящем Порядке, имеют то же значение, что и в Правилах
комплексного обслуживания.
2. Предмет Договора и общие положения
2.1. Настоящий Порядок представляет собой приглашение Клиентам делать предложение (оферту) Банку о
заключении с Клиентом Договора о выдаче банковской карты и ведении спецкартсчета (далее - Договор) на Условиях
Банка.
Для заключения Договора Клиент подает в Банк письменное Заявление, заполненное по форме Банка и документы,
необходимые для заключения Договора в соответствии с требованиями, установленными Действующим
законодательством и Банком.
Заполненное и подписанное Клиентом Заявление является неотъемлемой частью Договора и подтверждает полное и
безоговорочное согласие Клиента с условиями, изложенными в настоящем Порядке и Условиями Банка в отношении
Договора. Экземпляр Заявления с отметками Банка передается Клиенту по его запросу в Офисе Банка.
Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, при этом акцептом со
стороны Банка является открытие СКС на имя Клиента.
Если между Клиентом и Банком ранее был заключен Договор о выдаче банковской карты и ведении спецкартсчета, на
основании которого Клиенту был открыт СКС, ранее заключенный Договор считается измененным с даты выпуска
Карты Клиенту на основании соответствующего Заявления.
2.2. Документами, составляющими Договор о выдаче банковской карты и ведении спецкартсчета, являются:
- Правила комплексного обслуживания,
- настоящий Порядок,
- Условия Банка,
- Заявление, содержащее предложение (оферту) Клиента Банку о заключении ДКО, подтверждающее его согласие на
присоединение к Правилам комплексного обслуживания и подтверждающее согласие Клиента с действующими на
момент подписания Заявления Условиями Банка.
2.3. Банк для осуществления расчетов с использованием Карты открывает СКС на имя Клиента, выдает Карту(ы) по
Заявлению, и осуществляет обслуживание СКС и Карты в соответствии с настоящим Порядком и Условиями Банка, а
в случае оформления Карты Зарплатному Клиенту – также в соответствии с условиями Зарплатного договора.
Выпуск и обслуживание Карт(ы) и всех Дополнительных Карт осуществляется в соответствии с Договором и
действующими Условиями Банка.
2.4. При выпуске Дополнительной Карты на другое физическое лицо Клиент обязан ознакомить Держателей
Дополнительных Карт с требованиями Правил комплексного обслуживания, настоящего Порядка и Условиями Банка,
а также обеспечить их выполнение. На Держателя Дополнительной Карты распространяются все требования в
отношении использования Карты и совершения Операций, установленные настоящим Порядком и Условиями Банка.
Держатель Дополнительной Карты, в случае если он не является владельцем СКС, не имеет право получать
информацию о состоянии СКС.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 16 -
2.5. Использование Карты регулируется Действующим законодательством, настоящим Порядком и правилами
Платежной системы, к которой принадлежит Карта.
2.6. Карта является собственностью Банка и подлежит возврату в Банк после окончания срока действия Карты или
прекращения действия Договора.
2.7. Карта является персонифицированным платежным средством и не подлежит передаче другому лицу.
Принадлежность Карты законному Держателю - лицу, на имя которого выпущена Карта, определяется его именем,
фамилией, образцом подписи, имеющимися на Карте, а также персональным идентификационным номером.
2.8. Передача Карты или её реквизитов для использования другому лицу не допускается. Ответственность за
использование Карты несет Держатель карты.
2.9. Клиент совершает Операции с использованием Карты по СКС, открытому в соответствии с настоящим Порядком.
Подтверждением совершения Операции является документ на бумажном носителе (чек или иной документ),
выдаваемый Банкоматом или электронным терминалом при совершении Операций, отвечающий требованиям
Действующего законодательства, или выписка по СКС об Операциях.
2.10. Проценты на остаток денежных средств на СКС Банком не начисляются.
2.11. Датой признания дохода (расхода) Банка в виде штрафных санкций по настоящему Договору является дата
фактического получения (уплаты) денежных средств. В случае неуплаты штрафных санкций они считаются
непризнанными, а разногласия и/или спорные вопросы рассматриваются в порядке, установленном Действующим
законодательством.
2.12. Банк оказывает услуги в соответствии с Договором при условии предварительного размещения Клиентом на
СКС денежных средств, достаточных для оплаты комиссий, причитающихся Банку в соответствии с Условиями Банка.
2.13. В случае проведения по Карте Операций в валюте, отличной от валюты СКС, конвертация денежных средств
производится по курсу Платежной системы и/или по курсу Банка на Дату совершения операции и на Дату
списания/зачисления средств с/на СКС. При этом Дата совершения операции может не соответствовать Дате
списания/зачисления средств с/на СКС.
3. Права и обязанности Клиента
3.1. Клиент обязуется:
3.1.1. Разместить наличным или безналичным путем на СКС в день подачи Заявления денежные средства,
необходимые для оплаты комиссий Банку, если это предусмотрено Условиями Банка.
3.1.2. Оплачивать услуги Банка в соответствии с Условиями Банка, действующими на момент совершения Операции.
3.1.3. Не использовать Карту для оплаты товаров
законодательством по месту оплаты товаров и услуг.
и
услуг,
запрещенных к
реализации
Действующим
3.1.4. Не допускать возникновения Несанкционированного овердрафта по СКС. В случае возникновения
Несанкционированного овердрафта по СКС и нарушения других условий Договора Клиент обязуется произвести
погашение допущенного Несанкционированного овердрафта не позднее 2 (двух) рабочих дней, следующих за днем
возникновения Несанкционированного овердрафта.
3.1.5. Сохранять в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с момента совершения Операции с использованием
Карты все документы, связанные с Операциями по Карте. Предоставлять указанные документы Банку по его
требованию.
3.1.6. Нести ответственность по всем Операциям с использованием Карт, включая Дополнительные Карты,
совершенным с нарушением или ненадлежащим исполнением положений Правил и настоящего Договора.
3.1.7. При выпуске к СКС Дополнительной Карты на другое лицо ознакомить Держателей Дополнительных Карт с
требованиями Правил комплексного обслуживания, настоящего Порядка и Условиями Банка, а также обеспечить их
выполнение, а также нести ответственность за все действия Держателей Дополнительных карт.
3.1.8. В случае, если Карта оформлена Зарплатному Клиенту, то при прекращении трудовых отношений Клиента с
предприятием (организацией) - работодателем и/или при расторжении Зарплатного договора вернуть Карту/Карты,
включая Дополнительные, в Банк в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты прекращения трудовых отношений или
расторжения Зарплатного договора, либо перейти на условия обслуживания Карты и ведения Спецкартсчета на
Условиях Банка.
3.2. Клиент имеет право:
3.2.1 Осуществлять Операции по Карте в пределах остатка денежных средств на СКС и в пределах Лимита
расходования средств, указанного в Заявлении, с учетом размера Лимита по Операциям, установленного Банком.
3.2.2. В одностороннем порядке отказаться от Договора, уведомив Банк в письменной форме.
3.2.3. Оформить к СКС Дополнительную Карту на свое имя или на имя другого физического лица, в том числе и на
несовершеннолетнего, в возрасте от 6 (шести) лет, в порядке, установленном внутренними документами Банка. К СКС
может быть выпущено не более 3 (трех) Дополнительных Карт на другое лицо.
3.2.4. Установить Лимиты расходования средств по Картам, выпущенным к своему СКС, при этом установленные по
заявлению Клиента размеры Лимитов расходования средств не могут превышать размеры Лимитов по Операциям,
установленные Банком в соответствии с Условиями Банка.
3.2.5. Приостановить действие Дополнительных Карт, выпущенных в рамках Договора.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 17 -
4. Права и обязанности Банка
4.1. Банк обязуется:
4.1.1. Открыть Клиенту СКС при предоставлении Клиентом Банку всех необходимых для открытия Счета документов и
осуществлять его обслуживание в соответствии с Действующим законодательством, нормативными актами Банка
России и локальными нормативными актами Банка, регулирующими порядок проведения операций с использованием
банковских карт, Договором комплексного обслуживания и настоящим Порядком.
4.1.2. Выпустить Карту Клиенту в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня подачи Заявления, не учитывая срок доставки
Карты.
В рамках Программы «Моментальная карта для зарплатных клиентов» выдать Карту Visa Unembossed Credit Revolver
в день обращения Клиента за получением Карты.
4.1.3. Заблокировать Карту немедленно по получении от Клиента уведомления об утрате Карты или её незаконном
использовании в соответствии с п. 3.1.6 настоящего Порядка.
4.1.4. Оказывать Клиенту Услугу «Vbank с тобой» на основании соответствующего Заявления. При первичном
подключении (в рамках одного структурного подразделения Банка) Клиента к Услуге предоставляется льготный
период оплаты до 3 (трех) месяцев с момента совершения первой операции по любому СКС этого Клиента в
соответствии с Условиями Банка.
4.2. Банк имеет право:
4.2.1. При совершении Операций по Карте списывать без дополнительного согласия Клиента с СКС Клиента
комиссию Банка в соответствии с Условиями Банка.
4.2.2. Списывать без дополнительного согласия Клиента на основании предъявленного Банком инкассового
поручения либо иного расчетного документа, предусмотренного Действующим законодательством, со всех счетов
Клиента, (за исключением счетов банковского вклада), открытых в Банке:
- суммы любой Задолженности Клиента по Договору в соответствии с п. 2.17 и пп. 3.1.4 Правил;
- суммы в погашение Задолженности по другим Договорам между Клиентом и Банком в соответствии с п. 2.17, и пп.
3.1.4 Правил производить списания со Счета Клиента, открытого в рамках настоящего Договора;
- иные суммы в случаях, предусмотренных ст. 854 ГК РФ.
4.2.3. Прекратить или Приостановить действие Карты, включая Дополнительные, по причине невыполнения Клиентом
условий настоящего Порядка и/или Правил комплексного обслуживания, а также в целях обеспечения исполнения
требований Действующего законодательства и обязательств по Договору.
4.2.4. Отказать Клиенту в выдаче, возобновлении или восстановлении Карты по своему усмотрению и без объяснения
причин.
4.2.5. Банк вправе без дополнительного согласия Клиента списать с СКС Клиента суммы, эквивалентные суммам
Операций, совершенных до момента поступления сообщения Клиента о блокировании Карты.
4.2.6. Списывать без дополнительного согласия Клиента с СКС Клиента средства, эквивалентные суммам
совершенных Операций по Карте и выставленные к оплате банками и организациями через Платежную систему,
включая комиссионное вознаграждение Банка, суммы штрафных санкций (неустоек) за неисполнение Клиентом
условий Договора с Банком, расходы, произведенные Банком по предотвращению неправомерного использования
Карты, суммы Несанкционированного овердрафта, суммы Задолженности по Овердрафту и проценты за пользование
им в порядке, установленном в Приложении 3 к ПКО, суммы Задолженности по Кредиту и проценты за пользование
им в порядке, установленном в Приложении 4 к ПКО и комиссии, предусмотренные Условиями Банка.
При совершении по Карте Операций в валюте, отличной от валюты Счета, конвертация денежных средств
производится по курсу Платежной системы для международных карт и/или по курсу Банка.
4.2.7. В одностороннем порядке блокировать или ограничивать проведение Операций по СКС в случае возникновения
угрозы мошенничества или иной опасности для интересов Банка и Клиента.
4.2.8. Прекратить действие Карты, выпущенной и неполученной Клиентом в течение 90 календарных дней с момента
подписания Заявления, без возврата уплаченной комиссии.
4.2.9. В случае, оформления Карты Зарплатному Клиенту, при прекращения трудовых отношений Клиента с
предприятием (организацией) - работодателем и/или при расторжении Зарплатного договора, в случае невозврата
Карты/Карт Клиентом, перевести Клиента на иные условия обслуживания Карты и ведения Спецкартсчета на
Условиях Банка .
5. Ответственность сторон
5.1. В случае нарушения условий Договора Клиент уплачивает штрафные санкции (неустойки) в размерах и порядке,
установленном в Условиях Банка.
5.2. Банк не несет ответственности за форс-мажорные ситуации, находящиеся вне его контроля, и за ситуации,
связанные со сбоями внешних систем расчетов, обработки и передачи данных, а также, если Карта не была принята к
оплате третьей стороной.
5.3. Банк не несет ответственности за комиссии и дополнительные платежи, взимаемые другими кредитными
организациями, финансовыми учреждениями, Платежными системами и иными участниками расчетов за проведение
Операций с использованием Карты или её реквизитов.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 18 -
5.4. Банк не несет ответственности, если валютные ограничения иностранного государства или установление лимитов
на получение наличных средств могут в какой-либо степени затронуть интересы Клиента.
5.5. Банк не несет ответственности за Операции, совершенные по Карте, в т.ч. за Операции с использованием
реквизитов Карты, до уведомления Банка Клиентом о приостановлении Операций по Карте (блокировании) или об
утрате Карты, в случае, если Банк исполняет обязанности по информированию Клиента о совершенной Операции в
соответствии с п. 3.2.5 Правил комплексного обслуживания. Банк в соответствии с требованиями Платежных систем
обязан осуществлять платежи с использованием Карты или её реквизитов и вправе дебетовать СКС Клиента на
суммы, эквивалентные суммам Операций, совершенным до момента заявления Клиентом о приостановлении
Операций по Карте (блокировании) или об утрате Карты.
6. Правила пользования Картой
6.1. Предоставленная Клиенту банковская Карта не подлежит передаче другому лицу и должна быть сдана в Банк по
окончании срока действия.
6.2. При получении Карты Держатель должен сразу же подписать ее шариковой ручкой на оборотной стороне в поле
«Образец подписи».
6.3. При передаче Карты (кроме Карты Visa Virtual и/или перевыпущенных Карт без смены ПИН-кода) Банк выдает
Клиенту запечатанный конверт с четырехзначным Персональным Идентификационным Номером (ПИН-кодом),
который является Аналогом собственноручной подписи (АСП) Клиента. В случае утери ПИН-код не
восстанавливается, Клиент должен предоставить в Офис Банка соответствующее заявление на перевыпуск Карты.
6.4. Для сохранения работоспособности Карты Держатель обязан соблюдать условия хранения Карты:
Не допускать:
воздействия на Карту магнитных полей. Источниками магнитных полей могут быть: металлические материалы
(монеты, магнитные застежки, линейки, и т.д.); некоторые модели сотовых телефонов; видео-, аудио- приборы;
ручные металлоискатели и т.д.;
-
механического повреждения Карты;
-
загрязнения Карты;
-
воздействия на Карту высоких температур, а также агрессивных сред, разрушающих пластик Карты.
6.5. Держатель может пользоваться Картой до окончания срока ее действия. Срок действия Карты указан на ее
лицевой стороне и обозначается двумя цифрами месяца и двумя последними цифрами года. Карта действительна до
последнего дня указанного на ней месяца и года включительно.
6.6. Карта предназначена для совершения Операций как на территории Российской Федерации, так и за её пределами
в точках обслуживания, имеющих рекламные указатели о приеме карт соответствующих Платежных систем и типов
карт.
6.7. В случае, если ПИН-код 3 (три) раза набран неверно, Карта автоматически блокируется. Для разблокировки
Карты Держатель должен обратиться в Банк.
6.8. При завершении Операции на Банкомате, необходимо забрать Карту и деньги незамедлительно, иначе Банкомат
захватит их. Если Банкомат задержал Карту, Держатель должен обратиться в Офис Банка, который обслуживает
данный Банкомат (контактный телефон указан или на экране Банкомата или в информационных материалах,
размещенных на Банкомате).
6.9. При совершении покупки или получении наличных в кассе банка Держатель должен ввести ПИН-код или
подписать чек, подтверждающий совершение Операции по Карте. При вводе ПИН-кода или подписывая чек,
Держатель должен убедиться в правильности указанной суммы и не подписывать чек, на котором не проставлена
сумма Операции. Операция, подтвержденная подписью Держателя или вводом ПИН-кода является обязательством
оплатить сумму Операции. В случае отказа от покупки/услуги необходимо убедиться в отмене Операции, т.к. при
проведении Операции на СКС блокируется сумма Операции. Если отмена Операции не будет проведена, то все
последующие Операции в течение 35 дней будут проводиться в пределах суммы средств на СКС за вычетом
блокированной суммы.
При совершении покупки по Карте Visa payWave c использованием технологии бесконтактных платежей payWave на
сумму до 1 000 рублей на территории Российской Федерации ввод ПИН-кода или подпись на чеке не требуется. В
других странах при оплате по Карте Visa payWave c использованием технологии бесконтактных платежей payWave
необходимо уточнять сумму покупки, при которой не требуется ввод ПИН-кода или подпись на чеке.
6.10. При совершении Операции по Карте сотрудник торгового предприятия вправе попросить Держателя предъявить
документ, удостоверяющий личность. Получение наличных в кассе банка производится только при предъявлении
документа, удостоверяющего личность.
6.11. В случае отказа от покупки/услуг Держателю оформляется квитанция возврата и стоимость товара/услуг
подлежит возврату на СКС Клиента. Держатель Карты не имеет права требовать возмещения наличными или чеком
стоимости товара, приобретенного по Карте и возвращенного продавцу.
6.12. Для совершения Операций в Интернете с применением Технологии 3D Secure необходимо подтверждение
Операции специальным одноразовым кодом, который, в зависимости от метода Аутентификации, либо направляется
в составе SMS-сообщения на Номер мобильного телефона, либо формируется с помощью Устройства, либо с
помощью приложения «Мобильный банк», заранее установленного на мобильный телефон Клиента в рамках Услуги
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 19 -
«Vbank с тобой», либо соответствует дате рождения клиента в формате день/месяц/год рождения (данный код может
использоваться в отельных случаях при обращении в Службу поддержки клиентов не более 3 (трех) раз).
Банк вправе отказать Держателю Карты в совершении Операции в Интернете.
6.13. Клиент должен сохранять все документы, связанные с Операциями по Карте. При несогласии с суммой
денежных средств, списанной с СКС, Клиент должен уведомить Банк, обратившись в Офис Банка с письменным
заявлением, при этом копии чеков будут являться доказательством совершенных платежей.
6.14. Для контроля за правильностью списания сумм Операций по Карте Клиент при посещении Офиса Банка,
посредством Личного кабинета или функционала Услуги «Vbank с тобой» должен получать выписки по СКС. В случае
обнаружения расхождений между Операциями (суммами), указанными в выписке, и фактически произведенными
(оплаченными), Клиенту необходимо информировать Банк по существу выявленных расхождений в порядке,
установленном в п. 3.4.9 Правил. SMS-cообщения не являются подтверждением факта списания/зачисления
денежных средств на СКС.
6.15. Для перевыпуска Карты / Дополнительной Карты Клиенту необходимо в течение последнего месяца действия
Карты или следующего месяца после окончания срока действия Карты подать в Офис Банка Заявление на
перевыпуск Карты.
6.16. Клиенту необходимо предпринимать все возможные меры для предотвращения несанкционированного
использования Карты и потери денежных средств с СКС, а именно:
подключиться к Услуге «Vbank с тобой» для получения оперативной информации посредством SMS-сообщений
обо всех движениях по СКС,
не передавать ПИН-код и Карту другим лицам, Картой имеет право пользоваться только ее Держатель,
не записывать ПИН-код на Карте,
не хранить ПИН-код вместе с Картой и не сообщать его другим лицам,
не оставлять Карту в автомобиле или на рабочем месте,
не сообщать данные Карты (номер Карты, срок действия Карты) по телефону, за исключением случаев
обращения в Банк по вопросам обслуживания Карты,
не сообщать другим лицам код, используемый для Аутентификации при проведении Операции в Интернете с
применением Технологии 3D Secure,
хранить Карту при себе либо в месте, недоступном для других,
регулярно проверять наличие Карты в месте ее хранения, особенно после длительного отсутствия (отпуск,
командировка и т.п.),
не предъявлять сразу несколько Карт при оплате за товары (услуги),
не отвечать на послания по электронной почте, SMS-сообщения с запросами о личных данных или данных о
Карте. Относиться с подозрением к любой компании или лицу, запрашивающему кодовую информацию, номер
паспорта, номер Карты и её ПИН-код, размер Кредитного лимита, информацию о последних Операциях по Карте или
другую конфиденциальную информацию,
не отправлять конфиденциальную личную или финансовую информацию, если только Клиент не работает на
защищенном ВЕБ-сайте.
установить и постоянно обновлять программное обеспечение, защищающее компьютер, используемый для
проведения Операций в сети Интернет, от сетевых атак, установки вредоносных программ и кражи персональной
информации.
6.17. Оплата товаров/услуг с использованием Карт осуществляется на условиях и согласно порядку, действующему в
Интернет-магазине, принимающем к оплате банковские карты.
6.18. Карта Visa Virtual предназначена только для расчетов в сети Интернет. Карта Visa Virtual не может быть
использована для получения наличных денежных средств.
Карта Visa Virtual не имеет магнитной полосы/чипа, панели для подписи, голограммы Visa, выпускается без ПИН-кода.
Карта Visa Virtual не может быть использована в тех случаях, когда при получении товара, заказанного через
Интернет, требуется предъявление карты, т.к. Карта Visa Virtual не имеет многих признаков обычной платежной
карты.
7. Срок действия Договора
7.1. Договор вступает в силу с даты открытия СКС (выпуска Карты) на имя Клиента, и прекращает действие при
условии одновременного наличия следующих обстоятельств:
- истечение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты окончании срока действия Карт, выпущенных в рамках
Договора;
- отсутствие остатка денежных средств на СКС.
Договор прекращает свое действие с наступлением последнего из указанных выше обстоятельств.
7.2. В случае неполучения Клиентом Карты в течение 90 дней с момента подписания Заявления и при условии
отсутствия иных действующих Карт, выпущенных в рамках Договора, Договор считается прекратившим свое действие.
7.3. Договор может быть досрочно расторгнут Клиентом в любое время. При расторжении Договора Клиент обязан
вернуть все Карты, выпущенные по Заявлениям Клиента, в Банк одновременно с подачей заявления о прекращении
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 20 -
действия карт и расторжении Договора. Возврат остатка денежных средств с СКС производится после проведения
окончательных взаиморасчетов, но не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней со дня подачи в Банк
заявления о прекращении действия Карт и расторжении Договора и возврата Карт в Банк или истечения срока
действия Карт, выпущенных к СКС.
7.4. При прекращении действия Договора Клиент обязан в 10-ти дневный срок с даты прекращения Договора вернуть
в Банк все Карты, выпущенные по заявлениям Клиента.
7.5. Прекращение (расторжение) Договора влечет прекращение обязательств сторон по Договору и является
основанием для закрытия СКС.
8. Заключительные положения
8.1. Стороны предпримут все необходимые усилия, чтобы споры и разногласия, которые могут возникнуть между
Банком и Клиентом при выполнении Договора, были урегулированы на принципах доброй воли и взаимного согласия.
8.2. При отсутствии возможности урегулирования споров путем достижения взаимного согласия сторон в течение 10
(десяти) дней с момента направления первой претензии (требования) одной из Сторон, споры подлежат
рассмотрению в суде общей юрисдикции, в соответствии с Действующим законодательством.
8.3. Во всем остальном, что не определено условиями настоящего Договора, Стороны руководствуются Действующим
законодательством.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 21 -
Приложение 3
к Правилам комплексного банковского обслуживания
физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА В
ФОРМЕ ОВЕРДРАФТА К СПЕЦИАЛЬНОМУ КАРТОЧНОМУ СЧЕТУ
1. Дополнительные термины и определения
1.1. В целях настоящего Порядка используются следующие термины и определения:
Карта - банковская карта, использование которой позволяет Держателю осуществлять Операции за счет собственных
средств Клиента или предоставленных в виде Овердрафтного кредита, в соответствии с Правилами, настоящим
Порядком, Условиями Банка и Действующим Законодательством.
Овердрафтный кредит (Овердрафт) – кредит, предоставляемый Банком Клиенту при недостаточности (отсутствии)
собственных средств на СКС Клиента для осуществления Операций в пределах Лимита овердрафтного кредита и
Срока действия лимита овердрафта.
Лимит овердрафтного кредита (Лимит овердрафта) - устанавливаемая Банком максимально допустимая сумма
текущей задолженности Клиента по Овердрафтному кредиту, в пределах которой Банк осуществляет с СКС Клиента
оплату товаров и услуг и/или операции по переводу или выдаче наличных денежных средств сверх имеющегося
остатка собственных денежных средств Клиента на СКС.
Отчетный период – период с даты возникновения задолженности по (включительно) последний календарный день
месяца, в котором возникла задолженность Клиента по Овердрафтному кредиту.
Платежный период – срок для погашения Клиентом суммы Овердрафтного кредита и процентов, исчисляемый с
первого календарного дня месяца, следующего за Отчетным периодом (месяцем возникновения Овердрафта), по
(включительно) 25-е число месяца, следующего за Отчетным периодом.
Срок действия лимита овердрафта – период, в течение которого Операции по СКС могут быть совершены с
использованием Овердрафтного кредита, составляет не более 13 (тринадцати) календарных месяцев с даты
установления Лимита овердрафтного кредита по Заявлению Клиента.
1.2. Иные термины и определения, используемые в настоящем Порядке, имеют то же значение, что и в Правилах
комплексного обслуживания.
2. Предмет Договора и общие положения
2.1. Настоящий Порядок представляет собой приглашение Клиентам делать Банку предложение (оферту) о
заключении Договора о предоставлении кредита в форме овердрафта к специальному банковскому счету (далее Договор) на Условиях Банка и устанавливает порядок исполнения Договора.
Обязательным условием для заключения Договора является наличие в Банке действующего СКС на имя Клиента.
Для заключения Договора Клиент подает в Банк письменное Заявление, заполненное по форме Банка, с указанием
Клиентом желаемого размера Овердрафта, а также документы, необходимые для заключения Договора в
соответствии с требованиями, установленными Действующим законодательством и Банком.
Заполненное и подписанное Клиентом Заявление является неотъемлемой частью Договора и подтверждает полное и
безоговорочное согласие Клиента с условиями, изложенными в настоящем Порядке, и Условиями Банка в отношении
Договора.
Банк по результатам рассмотрения Заявления Клиента и предоставленных им документов, определяет Лимит
овердрафта и Срок действия лимита овердрафта и сообщает об этом Клиенту.
Банк оформляет расчет Полной стоимости кредита (Приложение №1 к настоящему Порядку) по установленному
Лимиту овердрафта и вручает под расписку Клиенту при его личной явке в Офис Банка вместе с экземпляром
Заявления с отметками Банка.
Акцептом предложения Клиента о заключении Договора являются действия Банка по установлению Лимита
овердрафтного кредита. Договор считается заключенным на условиях, предусмотренных настоящим Порядком,
соответствующими Условиями Банка, расчетом Полной стоимости кредита, и Заявлением с отметками Банка с даты
установления Лимита овердрафтного кредита по Заявлению Клиента.
2.2. Документами, составляющими Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием
банковской карты, являются:
- Правила комплексного обслуживания;
- настоящий Порядок;
- Условия Банка;
- Заявление, содержащее предложение Клиента Банку о заключении ДКО, подтверждающее его согласие на
присоединение к Правилам комплексного обслуживания и подтверждающее согласие Клиента с действующими на
дату подписания Заявления Условиями Банка.
- расчет Полной стоимости кредита.
2.3. В случае принятия положительного решения по Заявлению Клиента Банк предоставляет Клиенту Овердрафтный
кредит на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Порядком и Условиями Банка путем предоставления
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 22 -
возможности осуществления Операций по СКС Клиента сверх имеющегося остатка собственных денежных средств
Клиента на СКС в пределах Лимита овердрафтного кредита и Срока действия лимита овердрафта, указанных в
расчете Полной стоимости кредита и разделе «Отметки банка» Заявления. Банк считается предоставившим Клиенту
Овердрафтный кредит на соответствующую сумму с момента проведения Клиентом расходной Операции,
произведенной за счет установленного Банком Лимита Овердрафта. Банк предоставляет Клиенту Овердрафтный
кредит в валюте СКС.
Размер Лимита овердрафта может быть изменен по соглашению Сторон на основании Заявления Клиента. В этом
случае указанное изменение оформляется Банком в новом расчете Полной стоимости кредита, выдаваемом Клиенту
при его личной явке в Банк.
2.4. Размер Лимита овердрафта может быть в любой момент изменен Банком в одностороннем порядке. В этом
случае Банк сообщает о таком изменении Клиенту до фактического изменения Лимита овердрафта одним из
способов, указанных в п. 2.7 настоящего Порядка. При этом установленный Банком новый размер Лимита овердрафта
не может быть менее размера задолженности Клиента на момент изменения Лимита овердрафта.
2.5. Задолженность по Овердрафту, возникшая в Отчетный период, должна быть погашена Клиентом в течение
Платежного периода.
Задолженность по Овердрафту, возникшая в последний Отчетный период в пределах Срока действия лимита
овердрафта, должна быть погашена Клиентом до окончания Отчетного периода, совпадающего с окончанием Срока
действия овердрафта.
В случае если последний день срока погашения задолженности выпадает на день, в который Банк не осуществляет
расчетно-кассовые операции, то он переносится на следующий первый день, в который Банк осуществляет указанные
операции.
Погашение задолженности по Овердрафту производится путем списания Банком без дополнительного согласия
Клиента денежных средств с СКС по мере поступления средств.
2.6. Расчет Полной стоимости кредита и перечень платежей, входящих и не входящих в ее расчет является
неотъемлемой частью настоящего Порядка (Приложение 1) и производится исходя из максимально возможной суммы
кредита (Лимита овердрафта) и Срока действия лимита овердрафта.
В расчет Полной стоимости кредита включаются:
ежемесячные платежи по погашению основной суммы долга и процентов по настоящему Договору в соответствии
с Условиями Банка;
комиссия за выпуск и годовое обслуживание Карты (если предусмотрена Условиями Банка);
платежи по страхованию жизни Клиента (в случае оформления Клиентом полиса страхования);
платежи за погашение кредита.
В расчет Полной стоимости кредита не включаются:
платежи за получение кредита наличными, в том числе переводом с Карты на Карту и с использованием Каналов
удаленного доступа;
платежи, связанные с несоблюдением Клиентом Договора;
неустойки в виде штрафа, в том числе за превышение Лимита овердрафта;
плата за предоставление информации о состоянии задолженности по Овердрафту;
комиссии за осуществление операций в валюте, отличной от валюты СКС;
комиссии за приостановление операций по банковской карте;
комиссии за зачисление другими кредитными организациями денежных средств на СКС;
комиссии за подключение и пользование Услугой «Vbank с тобой».
2.7. При изменении условий Договора, влекущих увеличение Полной стоимости кредита, информация о таких
изменениях и новое (уточненное) значение Полной стоимости кредита доводится Банком до сведения Клиента до
вступления в силу таких изменений любым из следующих способов (по выбору Банка):
направления Клиенту нового расчета Полной стоимости кредита заказным почтовым отправлением с
уведомлением о вручении;
вручения нового расчета Полной стоимости кредита под расписку при явке Клиента в Банк.
Если изменение условий Договора влекут уменьшение Полной стоимости кредита, новое значение Полной стоимости
кредита доводится до Клиента при его обращении в Банк.
2.8. Проценты, начисленные Клиенту за пользование Овердрафтным кредитом, уменьшают размер Доступных
денежных средств Клиента в пределах Лимита овердрафтного кредита.
2.9. При погашении Клиентом Овердрафтного кредита в случае недостаточности денежных средств на СКС в первую
очередь подлежит погашению сумма издержек Банка по взысканию задолженности, затем - сумма начисленных
просроченных и срочных процентов, сумма просроченной, несанкционированной и отнесенной к Платежному и
Отчетному периодам задолженности по Овердрафтному кредиту, штрафные санкции (неустойки).
2.10. В случае если Клиент допустил расходы по СКС, превышающие установленный для Клиента Лимит овердрафта,
и/или не погасил Овердрафтный кредит в установленный настоящим Порядком срок, Банк вправе приостановить
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 23 -
Операции по СКС Клиента до выяснения спорных вопросов либо отказать в дальнейшем в предоставлении
Овердрафтного кредита.
2.11. При нарушении сроков погашения Овердрафтного кредита и процентов за пользование Овердрафтом, уплаты
комиссий за оказываемые Банком услуги, и нарушении других условий настоящего Порядка Клиент уплачивает
штрафные санкции (неустойки) в соответствии с Условиями Банка.
3. Права и обязанности Банка
3.1 Банк обязуется:
3.1.1. Оказывать Клиенту Услугу «Vbank с тобой» на основании соответствующего Заявления. При первичном
подключении (в рамках одного структурного подразделения Банка) Клиента к Услуге предоставляется льготный
период оплаты до 3 (трех) месяцев с момента совершения первой операции по любому СКС этого Клиента в
соответствии с Условиями Банка.
3.1.2. Информировать Клиента о суммах и сроках погашения Овердрафтного кредита следующими способами:
в случае подключения Клиентом Услуги «Vbank с тобой»:
ежемесячная рассылка SMS-уведомлений на Номер мобильного телефона с информацией о размере
задолженности в текущем Платежном периоде и сроке погашения Кредита;
рассылка SMS-уведомлений на Номер мобильного телефона в случае непогашения Клиентом Овердрафтного
кредита по истечении Платежного периода;
получение Клиентом выписки через Интернет-банк;
в случае отказа Клиента от подключения Услуги «Vbank с тобой»:
предоставление выписки по СКС Клиента в Офисе Банка по требованию Клиента.
3.1.3. При погашении Клиентом Овердрафтного кредита зачислять денежные средства на СКС не позднее
операционного дня, следующего за днем поступления в Банк денежных средств.
3.2. Банк имеет право:
3.2.1. Отказать Клиенту в предоставлении Овердрафтного кредита без объяснения причин.
3.2.2. Потребовать от Клиента предоставления обеспечения исполнения его обязательств по Овердрафтному
кредиту.
3.2.3. В одностороннем порядке расторгнуть Договор с Клиентом, отказавшись от исполнения соответствующих
условий, и потребовать от него досрочного возврата всей суммы Овердрафтного кредита, уплаты процентов за
пользование предоставленным Овердрафтным кредитом, штрафных санкций (неустоек) и других платежей в
соответствии с настоящим Порядком и Условиями Банка в случае неисполнения любого из обязательств,
предусмотренных настоящим Порядком и Правилами комплексного обслуживания. Датой расторжения Договора в
данном случае является дата получения Клиентом соответствующего уведомления Банка об отказе от Договора.
3.2.4. Списывать без дополнительного согласия Клиента на основании предъявленного Банком инкассового
поручения либо иного расчетного документа, предусмотренного Действующим законодательством, денежные
средства в погашение обязательств по Договору с любых Счетов Клиента (за исключением счетов банковского
вклада). В случае, если списание денежных средств для погашения Задолженности по Договору производится в
валюте, отличной от валюты Овердрафта, конвертация денежные средства осуществляется по курсу Банка,
установленному на дату списания средств.
3.2.5. В одностороннем порядке прекратить оплату Операций сверх имеющегося остатка денежных средств на СКС
Клиента в случае увеличения в течение календарного месяца более чем на 3 % в сторону увеличения соотношения
курса доллара США, Евро к российскому рублю, установленного Банком России.
3.2.6. В одностороннем порядке прекратить оплату Операций сверх имеющегося остатка денежных средств на СКС
Клиента в случае нарушения Клиентом условий Договора.
3.2.7. Уступить свои права по Договору в пользу третьих лиц в объеме и на условиях, существующих на момент
уступки, с последующим письменным уведомлением об этом Клиента.
4. Права и обязанности Клиента
4.1. Клиент обязуется:
4.1.1. Осуществлять погашение Овердрафтного кредита и уплачивать Банку проценты за пользование Овердрафтом,
а также уплачивать штрафные санкции в случае нарушения условий Договора в соответствии с Условиями Банка и
настоящим Порядком.
Проценты уплачиваются Клиентом в день погашения Овердрафтного кредита. В случае непогашения Овердрафта в
Платежный период Клиент уплачивает Банку проценты согласно Условиям Банка, начиная со дня, следующего за
днем окончания Платежного периода, по день погашения соответствующей суммы Овердрафта включительно.
4.1.2. Не допускать возникновения Несанкционированного Овердрафта.
4.1.3. В случае отказа от подключения к Услуге «Vbank с тобой», самостоятельно обращаться в Офис Банка для
получения информации о сумме Задолженности перед Банком и сроках её погашения.
4.1.4. Своевременно уплачивать Банку комиссии и иные платежи в соответствии с настоящим Порядком, Правилами
комплексного обслуживания и Условиями Банка.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 24 -
4.1.5. Незамедлительно (по контактным телефонам, по факсу и т.п.) информировать Банк об изменении Номера
мобильного телефона в целях своевременного получения SMS-уведомлений, предусмотренных пп. 3.1.2. настоящего
Порядка. Письменно подтвердить Банку изменение Номера мобильного телефона, адреса проживания, телефона,
места работы и иных сведений, указанных в Заявлении, в течение 3 (трех) рабочих дней с даты соответствующего
изменения.
4.2. Клиент имеет право:
4.2.1. Осуществлять Операции по Карте в пределах установленного Лимита овердрафтного кредита.
4.2.2. При несогласии с изменениями Правил комплексного обслуживания, настоящего Порядка, Условий Банка, а
также в иных случаях в одностороннем порядке расторгнуть Договор, уведомив Банк в письменной форме, полностью
погасив задолженность по Овердрафту.
5. Срок действия Договора
5.1. Договор вступает в действие с даты установления Лимита овердрафтного кредита по Заявлению Клиента и
прекращает действие после исполнения Сторонами принятых на себя обязательств.
6. Заключительные положения
6.1. Стороны предпримут все необходимые усилия, чтобы споры и разногласия, которые могут возникнуть между
Банком и Клиентом при выполнении Договора, были урегулированы на принципах доброй воли и взаимного согласия.
6.2. При отсутствии возможности урегулирования споров путем достижения взаимного согласия сторон в течение 10
(десяти) дней с момента направления первой претензии (требования) одной из Сторон, споры подлежат
рассмотрению в суде общей юрисдикции в соответствии с Действующим законодательством.
6.3. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием СКС Клиента и не предусмотренные настоящим
Договором, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 части второй Гражданского кодекса РФ).
6.4. Во всём, что не предусмотрено настоящим Порядком, Стороны руководствуются положениями Договора о выдаче
банковской карты и ведении спецкартсчета, Правилами комплексного обслуживания, а также Действующим
законодательством.
7. Приложения
Следующие Приложения являются неотъемлемой частью настоящего Договора:
7.1. Приложение 1 – Расчет Полной стоимости кредита.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 25 -
Приложение 4
к Правилам комплексного банковского обслуживания
физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА ОБ ОТКРЫТИИ СПЕЦИАЛЬНОГО
КАРТОЧНОГО СЧЕТА И ВЫПУСКЕ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ
1. Дополнительные термины и определения
1.1. В целях настоящего Порядка используются следующие термины и определения:
Кредитная карта (Карта) – банковская карта, использование которой позволяет Держателю карты осуществлять
Операции за счет предоставляемого Банком Кредита в пределах установленного Кредитного лимита, а также за счет
собственных средств Клиента, находящихся на СКС.
Карта Visa Unembossed Credit Revolver - неперсонифицированная банковская карта (без нанесения на лицевую
сторону Карты имени и/или фамилии Держателя), выдаваемая Клиенту в день его обращения в Банк в рамках
Программы «Моментальная карта для зарплатных клиентов».
Кредитный лимит – устанавливаемая Банком максимально допустимая сумма текущей задолженности Клиента, в
пределах которой Банк осуществляет оплату товаров и услуг и (или) операции по выдаче наличных денежных
средств.
Карта Visa payWave – банковская карта, которая позволяет оплачивать товары/услуги с использованием технологии
бесконтактных платежей Visa payWave.
Карта Visa Virtual - банковская карта, которая предназначена для оплаты товаров/услуг в Интернете. Получение
наличных денежных средств и оплата товаров/услуг в предприятиях торговли и сервиса (кроме расчетов в Интернете)
по данной карте не осуществляется.
Отчетный период – период с даты возникновения Ссудной задолженности по последний календарный день месяца,
в котором возникла задолженность (включительно).
Платежный период – установленный пп. 4.1.4. настоящего Порядка период, в течение которого Клиент обязан
уплатить ежемесячный Минимальный платеж либо Платеж для применения Льготного периода кредитования.
Минимальный платеж – подлежащая уплате в течение Платежного периода сумма, включающая часть Ссудной
задолженности, имеющейся на начало Платежного периода, рассчитанная в соответствии с Условиями Банка, и
проценты за пользование Кредитом.
Проценты за пользование кредитом - процентная ставка, установленная Условиями Банка за пользование
Кредитом, выраженная в годовом проценте, за весь период пользования.
Льготный период кредитования – период с даты начала Отчетного периода до последнего дня следующего за ним
Платежного периода, в течение которого не начисляются проценты за пользование Кредитом в части операций по
оплате товаров и услуг, которые были совершены в данном Отчетном периоде.
Задолженность льготного периода (к которой применяются условия Льготного периода кредитования) – сумма
операций по безналичной оплате товаров и услуг, отраженных на ссудном счете только в Отчетном периоде, который
входит в соответствующий Льготный период кредитования.
Платеж для применения льготного периода кредитования – подлежащая уплате в течение Платежного периода
общая сумма Кредита (Ссудной задолженности) по состоянию на начало Платежного периода и проценты за
пользование частью Кредита, к которой не применяется условие Льготного периода кредитования.
Кредит (Ссудная задолженность) – общая сумма денежных средств предоставленная Банком Клиенту в
соответствии с Договором, в том числе для осуществления Клиентом Операций с использованием Кредитной карты,
отраженная на ссудном счете, при этом дата отражения на ссудном счете может не совпадать с Датой совершения
операции Держателем.
Срок пользования кредитом – период, составляющий не более 25 (двадцати пяти) календарных месяцев с даты
установления Кредитного лимита по Заявлению Клиента, указанного в разделе «Отметки банка» Заявления. Для
Клиентов, заключивших Договор в рамках Программы «Моментальная карта для зарплатных клиентов», Срок
пользования Кредитом соответствует периоду времени от даты установления Кредитного лимита до истечения срока
действия Карты Visa Unembossed Credit Revolver.
1.2. Иные термины и определения, используемые в настоящем Порядке, имеют то же значение, что и в Правилах
комплексного обслуживания.
2. Предмет Договора и общие положения
2.1. Настоящий Порядок представляет собой приглашение Клиентам делать Банку предложение (оферту) о
заключении Договора об открытии специального карточного счета и выпуске кредитной карты (далее - Договор) на
Условиях Банка.
Договор является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.
Для заключения Договора Клиент подает в Банк письменное Заявление, заполненное по форме Банка, с указанием
Клиентом существенных условий Договора, в т.ч. желаемого размера Кредитного лимита, а также документы,
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 26 -
необходимые для заключения Договора и открытия СКС в соответствии с требованиями, установленными
Действующим законодательством и Банком.
Заполненное и подписанное Клиентом Заявление является неотъемлемой частью Договора и подтверждает полное и
безоговорочное согласие Клиента с условиями, изложенными в настоящем Порядке, и Условиями Банка в отношении
Договора.
Банк по результатам рассмотрения Заявления Клиента и представленных им документов определяет размер
Кредитного лимита и сообщает об этом Клиенту.
Банк оформляет расчет Полной стоимости кредита (Приложение №1 к настоящему Порядку) по установленному
Кредитному лимиту и вручает под расписку Клиенту при его личной явке в Офис Банка вместе с экземпляром
Заявления с отметками Банка.
Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента на условиях,
предусмотренных настоящим Порядком, соответствующими Условиями Банка, расчетом Полной стоимости кредита и
Заявлением с отметками Банка. Акцептом предложения Клиента о заключении Договора являются действия Банка по
установлению Кредитного лимита. Если между Клиентом и Банком ранее был заключен Договор об открытии
специального карточного счета и выпуске кредитной карты, на основании которого Клиенту был открыт СКС, в случае
принятия Банком положительного решения по Заявлению Клиента ранее заключенный Договор считается
измененным с даты установления Кредитного лимита.
2.2. Документами, составляющими Договор об открытии специального карточного счета и выпуске кредитной карты,
являются:
- Правила комплексного обслуживания;
- настоящий Порядок;
- Условия Банка;
- Заявление, содержащее предложение Клиента Банку о заключении ДКО, подтверждающее его согласие на
присоединение к Правилам комплексного обслуживания и подтверждающее согласие Клиента с действующими на
дату подписания Заявления Условиями Банка;
- расчет Полной стоимости кредита.
2.3. В случае принятия положительного решения по Заявлению Клиента Банк открывает СКС на имя Клиента,
устанавливает Кредитный лимит, указанный в разделе «Отметки банка» Заявления и в расчете Полной стоимости
кредита, выпускает и обслуживает Кредитную карту, а Клиент получает и использует Кредитную карту в соответствии
с условиями Правил комплексного обслуживания, настоящего Порядка и Условиями Банка.
В случае выдачи Карты Visa Unembossed Credit Revolver в рамках Программы «Моментальная карта для зарплатных
клиентов» информация о Кредитном лимите также доводится до Клиента в составе SMS-сообщения, направляемом
Банком на Номер мобильного телефона, и в уведомлении, размещенном в Личном кабинете Клиента в форме
выписки по СКС.
В случае отказа Банка в установлении Кредитного лимита в рамках Программы «Моментальная карта для зарплатных
клиентов», Договор считается заключенным на условиях, изложенных в Приложении № 2 Правил.
2.4. Для открытия СКС Клиент предоставляет паспорт или другой документ, удостоверяющий личность в соответствии
с Действующим законодательством.
2.5. Для проведения Операций по СКС с использованием Карты Банк при отсутствии или недостаточности
собственных денежных средств на СКС предоставляет Клиенту Кредит в пределах установленного Кредитного
лимита. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием и не определенные условиями настоящего
Договора, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 части второй Гражданского кодекса РФ).
2.6. Размер Кредитного лимита может быть изменен по соглашению Сторон на основании соответствующего
заявления Клиента. В этом случае указанное изменение оформляется Банком в новом расчете Полной стоимости
кредита, выдаваемом Клиенту при его личной явке в Банк.
2.7. Размер Кредитного лимита может быть в любой момент изменен Банком в одностороннем порядке. В этом случае
Банк сообщает о таком изменении Клиенту до фактического изменения Кредитного лимита одним из способов,
указанных в пп. 3.1.7 настоящего Порядка. При этом установленный Банком новый размер Кредитного лимита не
может быть менее размера Ссудной задолженности Клиента на момент его изменения.
2.8. Клиент уплачивает Банку Проценты за пользование Кредитом в соответствии с Условиями Банка.
В случае непогашения Минимального платежа в Платежный период Клиент уплачивает на непогашенную сумму
Ссудной задолженности проценты за просроченный кредит в соответствии с Условиями Банка.
2.9. Проценты, начисленные Клиенту за пользование Кредитом, уменьшают размер Доступных денежных средств
Клиента в пределах Кредитного лимита.
2.10. В случае если последний день Платежного периода выпадает на нерабочий (выходной/ праздничный) день, то
он переносится на первый рабочий день, следующий за нерабочим днем.
2.11. Денежные средства, поступающие на СКС Клиента, списываются Банком без дополнительного согласия Клиента
в счет погашения обязательств по Договору.
При погашении Клиентом Задолженности при недостаточности поступивших от него денежных средств для
исполнения платежа в полном объеме в первую очередь подлежит погашению сумма издержек Банка по взысканию
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 27 -
Задолженности, затем – сумма начисленных просроченных и срочных процентов, сумма просроченной,
несанкционированной и отнесенной к Платежному и Отчетному периодам Ссудной задолженности, штрафные
санкции (неустойки), комиссии, при этом первой погашается Ссудная задолженность по Операциям по оплате товаров
и услуг, затем – по Операциям по снятию наличных.
2.12. Клиент не уплачивает Банку проценты за пользование суммой Кредита, возникшей в Отчетном периоде по
операциям оплаты товаров и услуг, при условии полной оплаты Платежа для применения Льготного периода
кредитования не позднее последнего дня Льготного периода кредитования в соответствии с пп. 4.1.4. настоящего
Порядка.
В случае неуплаты или неполной уплаты Платежа для применения Льготного периода кредитования до окончания
Льготного периода кредитования Клиент уплачивает Банку проценты, начисленные на Задолженность льготного
периода в соответствии с Условиями Банка. При этом проценты, начисленные на Задолженность льготного периода,
включаются в сумму Минимального платежа, подлежащего уплате в следующем Платежном периоде.
Условия Льготного периода кредитования распространяются только на суммы безналичных расчетов по оплате
товаров или услуг с использованием Кредитной карты, проведенных в течение Отчетного периода, предшествующего
текущему Платежному периоду, и не распространяются на задолженность по операциям, проведенным до начала
такого Отчетного периода.
Условия Льготного периода кредитования не распространяются на операции по получению наличных денежных
средств с использованием Кредитной карты.
Условия Льготного периода кредитования не применяются к операциям по оплате товаров и услуг, совершенных до
момента погашения Просроченной задолженности при ее наличии на начало или возникновении в течение Отчетного
периода.
2.13. Банк не начисляет проценты на остаток денежных средств, находящихся на СКС.
2.14. Кредитная карта является собственностью Банка и подлежит возврату в Банк после окончания срока действия
Карты или прекращения действия Договора.
2.15. Кредитная карта является персонифицированным платежным средством и не подлежит передаче другому лицу.
Принадлежность Кредитной карты законному Держателю - лицу, на имя которого она выпущена, определяется его
именем, фамилией, образцом подписи, имеющимися на Кредитной карте, а также персональным идентификационным
номером.
2.16. Передача Карты или её реквизитов для использования другому лицу не допускается. Ответственность за
использование Карты несет Держатель Карты.
2.17. Расчет Полной стоимости Кредита производится исходя из максимально возможных суммы кредита (размер
Кредитного лимита) и Срока пользования кредитом. Расчет Полной стоимости кредита и перечень платежей,
входящих и не входящих в ее расчет, содержится в Приложении № 1 к настоящему Порядку.
В расчет Полной стоимости кредита включаются:
ежемесячные Минимальные платежи по погашению Ссудной задолженности и уплате Процентов за пользование
Кредитом,
комиссия за выпуск и годовое обслуживание Кредитной карты (если она предусмотрена Условиями Банка),
платежи по страхованию жизни Клиента (в случае оформления Клиентом полиса страхования),
платежи за погашение Кредита.
В расчет Полной стоимости кредита не включаются:
платежи за получение Кредита наличными, в том числе переводом с банковской карты на банковскую карту и с
использованием Каналов удаленного доступа,
платежи, связанные с несоблюдением Клиентом условий Договора,
неустойки в виде штрафа, в том числе за превышение Кредитного лимита,
плата за предоставление информации о состоянии задолженности по Кредиту,
комиссии за осуществление операций в валюте, отличной от валюты СКС,
комиссии за приостановление операций по Кредитной карте,
комиссии за зачисление другими кредитными организациями денежных средств на Кредитную карту
комиссии за подключение и пользование Услугой «Vbank с тобой».
2.18. При нарушении сроков уплаты Минимальных платежей, процентов за пользование Кредитом, комиссий за
оказываемые по Договору услуги, и нарушении других условий настоящего Порядка Клиент уплачивает штрафные
санкции (неустойки) в соответствии с Условиями Банка.
2.19. Датой признания дохода (расхода) Банка в виде штрафных санкций (неустоек) по настоящему Договору
является дата фактического получения (уплаты) указанных санкций.
В случае неуплаты штрафных санкций они считаются непризнанными, а разногласия и/или спорные вопросы
рассматриваются в порядке, установленном Действующим законодательством.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 28 -
2.20. Банк оказывает услуги в соответствии с настоящим Порядком при условии предварительного размещения
Клиентом на СКС денежных средств, достаточных для оплаты комиссий, причитающихся Банку в соответствии с
Условиями Банка.
2.21. Клиент совершает Операции с использованием Кредитной карты по СКС, открытому на основании Договора.
Подтверждением совершения Операции является документ на бумажном носителе (чек или иной документ),
выдаваемый Банкоматом или электронным терминалом при совершении Операций, отвечающий требованиям
Действующего законодательства, или выписка по СКС об Операциях.
2.22. В случае проведения по Карте Операций в валюте, отличной от валюты СКС, конвертация денежных средств
производится по курсу Платежной системы и/или по курсу Банка на Дату совершения операции и на Дату
списания/зачисления средств с/на СКС, При этом Дата совершения Операции может не соответствовать Дате
списания/зачисления средств с/на СКС.
3. Права и обязанности Банка
3.1. Банк обязуется:
3.1.1. В случае принятия положительного решения по результатам рассмотрения Заявления Клиента сообщить об
этом Клиенту, открыть Клиенту СКС при предоставлении Клиентом Банку всех необходимых для открытия Счета
документов и установить Кредитный лимит на условиях, предусмотренных Договором.
3.1.2. Выпустить Кредитную карту Клиенту в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня принятия положительного решения
по Заявлению Клиента, не учитывая срок доставки Карты.
В рамках Программы «Моментальная карта для зарплатных клиентов» выдать Карту Visa Unembossed Credit Revolver
в день обращения Клиента за получением Карты.
3.1.3. Производить обслуживание Кредитной карты и Счета в соответствии с настоящим Порядком, Условиями Банка,
Действующим законодательством и правилами международных Платежных систем.
3.1.4. Информировать Клиента о суммах и сроках погашения Кредита следующими способами:
в случае подключения Клиентом Услуги «Vbank с тобой»:
ежемесячная рассылка SMS-уведомлений на Номер мобильного телефона с информацией о размере
Минимального платежа в текущем Платежном периоде, размере Платежа для применения Льготного периода
кредитования и сроке погашения Кредита (их уплаты);
рассылка SMS-уведомлений на Номер мобильного телефона в случае непогашения Клиентом Минимального
платежа по истечении Платежного периода;
получение Клиентом выписки через Интернет банк;
в случае отказа Клиента от подключения Услуги «Vbank с тобой»:
предоставление выписки по СКС Клиента в Офисе Банка по требованию Клиента.
3.1.5. При погашении Клиентом Задолженности зачислять денежные средства на СКС не позднее операционного дня,
следующего за днем поступления в Банк денежных средств.
3.1.6. При изменении условий Договора в соответствии с п. 2.4 Правил, влекущих увеличение Полной стоимости
кредита, информация о таких изменениях и новое (уточненное) значение Полной стоимости Кредита доводится
Банком до сведения Клиента до вступления в силу таких изменений любым из следующих способов (по выбору
Банка):
направления Клиенту нового расчета Полной стоимости кредита заказным почтовым отправлением с
уведомлением о вручении;
вручения нового расчета Полной стоимости кредита под расписку при явке Клиента в Банк.
Если изменения условий Договора влекут уменьшение Полной стоимости кредита, новое значение Полной стоимости
кредита доводится до Клиента при его обращении в Банк.
3.1.7. Оказывать Клиенту Услугу «Vbank с тобой» на основании соответствующего Заявления. При первичном
подключении (в рамках одного структурного подразделения Банка) Клиента к Услуге предоставляется льготный
период оплаты до 3 (трех) месяцев с момента совершения первой операции по любому СКС этого Клиента в
соответствии с Условиями Банка.
3.2. Банк имеет право:
3.2.1. В случае если Зарплатный Клиент прекращает трудовые отношения с предприятием (организацией) –
работодателем и/или при расторжении Зарплатного договора, с согласия Клиента перевести его на другие условия
выпуска Карт и обслуживания СКС в соответствии с Условиями Банка.
3.2.2. Списывать без дополнительного согласия Клиента на основании предъявленного Банком инкассового
поручения либо иного расчетного документа, предусмотренного Действующим законодательством, со всех Счетов
Клиента (за исключением счетов банковского вклада), открытых в Банке, суммы Задолженности Клиента по Договору,
а также производить списания с СКС Клиента, открытого в рамках Договора, для погашения Задолженности по другим
Договорам между Клиентом и Банком в соответствии с п. 2.17 и пп. 3.1.4 Правил.
Списывать без дополнительного согласия Клиента с СКС Клиента средства, эквивалентные суммам совершенных
Операций по Карте и выставленные к оплате банками и организациями через Платежную систему, включая
комиссионное вознаграждение Банка, суммы Минимального платежа, суммы платежа для применения Льготного
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 29 -
периода кредитования, проценты за пользование Кредитом, суммы штрафных санкций (неустоек) за неисполнение
Клиентом условий Договора с Банком, расходы, произведенные Банком по предотвращению неправомерного
использования Карты, суммы Несанкционированного овердрафта, и комиссии, предусмотренные Условиями Банка.
При совершении по Карте операций в валюте, отличной от валюты СКС, конвертация денежных средств производится
по курсу Платежной системы для международных карт и/или по курсу Банка.
3.2.3. В случае нарушения Клиентом условий Договора приостановить или прекратить в одностороннем порядке
проведение Операций по Кредитной карте до полного погашения Задолженности и/или снизить размер Кредитного
лимита на сумму неиспользованных средств.
3.2.4. В одностороннем порядке уменьшить размер Кредитного лимита, если Клиентом не было совершено ни одной
Операции с использованием Кредитного лимита в течение 180 дней с момента его установления.
3.2.5. Отказать Клиенту в выдаче или перевыпуске Кредитной карты по своему усмотрению и без объяснения причин.
3.2.6. В одностороннем порядке прекратить оплату Операций в пределах установленного Клиенту Кредитного лимита
в случае нарушения им условий настоящего порядка и Условий Банка, а также в случае увеличения в течение
календарного месяца более чем на 3 % соотношения курса доллара США/Евро к российскому рублю, установленного
Банком России.
3.2.7. В одностороннем порядке отказаться от Договора в части кредитных отношений с Клиентом, отказавшись от
исполнения соответствующих условий, и потребовать от него досрочного возврата всей суммы Кредита, уплаты
процентов за пользование предоставленным Кредитом, штрафных санкций (неустоек) и других платежей в
соответствии с настоящим Порядком и Условиями Банка в случае нарушения Клиентом обязательств по уплате
очередного Минимального платежа или других условий Договора. Датой частичного расторжения Договора в данном
случае является дата получения Клиентом соответствующего уведомления Банка об отказе от Договора в части
регулирования кредитных отношений.
3.2.8. Уступить свои права требования по Договору в пользу третьих лиц в объеме и на условиях, существующих на
момент уступки, с последующим письменным уведомлением об этом Клиента.
3.2.9. В одностороннем порядке блокировать или ограничивать проведение Операций по СКС в случае возникновения
угрозы мошенничества или иной опасности для интересов Банка и Клиента.
3.2.10. Оформлять Клиенту при наличии его согласия полис страхования от несчастных случаев и болезней в
соответствии с Условиями Банка.
3.2.11. Прекратить действие Кредитной карты, выпущенной в рамках Договора и не полученной Клиентом в течение
90 календарных дней с даты принятия положительного решения по Заявлению Клиента, без возврата уплаченной
комиссии.
3.2.12. Потребовать от Клиента предоставления обеспечения исполнения обязательств поручительством/залогом.
3.2.13 Банк не несет ответственности за Операции, совершенные по Кредитной карте, в т.ч. за Операции с
использованием реквизитов Кредитной карты, до уведомления Банка о приостановлении Операций по Кредитной
карте (блокировании) или об утрате Кредитной карты. Банк в соответствии с требованиями Платежных систем обязан
осуществлять платежи с использованием Кредитной карты или её реквизитов и вправе дебетовать СКС Клиента на
суммы, эквивалентные суммам Операций, совершенным до момента заявления Клиентом о приостановлении
Операций по Кредитной карте (блокировании) или об утрате Кредитной карты.
Банк вправе без дополнительного согласия Клиента списать с СКС Клиента суммы, эквивалентные суммам Операций,
совершенных до момента поступления сообщения Клиента о блокировании Кредитной карты.
4. Права и обязанности Клиента
4.1. Клиент обязуется:
4.1.1. Совершать Операции с использованием Кредитной карты в пределах Доступных денежных средств.
4.1.2. Не использовать Кредитную карту для расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью.
4.1.3. Не использовать Кредитную карту для оплаты товаров и услуг, запрещенных к реализации Действующим
законодательством по месту оплаты товаров и услуг.
4.1.4. С 1-ого по 25-ое число месяца, следующего за Отчетным периодом, уплачивать Банку:
сумму Минимального платежа в размере, установленном Условиями Банка;
комиссии в соответствии с Условиями Банка;
суммы Операций, совершенных Держателем или третьими лицами в нарушение условий Договора.
4.1.5. Сохранять в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с момента совершения Операции с использованием
Кредитной карты все документы, связанные с Операциями по Кредитной карте. Предоставлять указанные документы
Банку по его требованию.
4.1.6. В случае отказа от подключения к Услуге «Vbank с тобой», самостоятельно обращаться в Офис Банка для
получения информации о сумме Задолженности перед Банком и сроках её погашения.
4.1.7. Нести ответственность по всем Операциям с использованием Кредитной карты, включая Дополнительные
Кредитные карты, совершенным с нарушением или ненадлежащим исполнением положений Правил и настоящего
Договора.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 30 -
4.1.8. Письменно информировать Банк об отказе от получения Кредитной карты на следующий срок не менее чем за
15 (пятнадцать) дней до окончания срока ее действия.
4.1.9. Незамедлительно (по контактным телефонам, по факсу и т.п.) информировать Банк об изменении Номера
мобильного телефона в целях своевременного получения SMS-уведомлений, предусмотренных п. 3.1.4. и п. 3.1.6.
настоящего Порядка, а также SMS-уведомлений о состоянии Кредитного лимита - во избежание приостановления
Операций по Кредитной карте. Письменно подтвердить Банку изменение Номера мобильного телефона, адреса
проживания, телефона, места работы и иных сведений, указанных в Заявлении, в течение 3 (трех) рабочих дней с
даты соответствующего изменения.
4.1.10. Полностью погасить Кредит (ссудную задолженность), уплатить проценты, комиссии, неустойки в соответствии
с Условиями Банка в случае расторжения Договора по любым основаниям.
4.1.11. В случае если Зарплатный Клиент прекращает трудовые отношения с предприятием (организацией) работодателем уведомить об этом Банк в 3-х дневный срок с даты подачи заявления о прекращении трудовых
отношений.
4.1.12. Не допускать возникновения просроченного Минимального платежа и Несанкционированного овердрафта.
4.1.13. При выпуске к СКС Дополнительной Кредитной карты на другое лицо ознакомить Держателей Дополнительных
Кредитных карт с требованиями Правил комплексного обслуживания, настоящего Порядка и Условиями Банка, а
также обеспечить их выполнение.
4.2. Клиент имеет право:
4.2.1. Пользоваться Кредитной картой в соответствии с требованиями настоящего Порядка, Условиями Банка и
Действующим законодательством.
4.2.2. Погасить сумму Кредита в размере, превышающем установленную к погашению сумму. Осуществление
платежа в размере менее установленного допускается в случае, когда размер непогашенной задолженности менее
размера установленного Минимального платежа.
4.2.3. Обратиться в Банк с просьбой об увеличении Кредитного лимита.
4.2.4. Досрочно погасить Задолженность по Договору.
4.2.5. В случае утраты Кредитной карты обратиться в Банк с письменным заявлением о выпуске новой Кредитной
карты.
4.2.6. Использовать любой из перечисленных ниже способов перечисления денежных средств на СКС Кредитной
карты для погашения Кредита и уплаты процентов за пользование им:
перечисление денежных средств через Каналы удаленного доступа Банка по Карте Банка с другого СКС Клиента;
внесение наличных денежных средств через терминалы Банка по Кредитной карте;
внесение наличных денежных средств через кассу Банка;
безналичный перевод с текущего счета в Банке (или другой кредитной организации);
иной способ.
4.2.7. При несогласии с изменением условий Договора отказаться от Договора, погасив имеющуюся Задолженность по
Договору досрочно, сдать в Банк Кредитную карту, и распорядиться остатком средств на СКС в соответствии с п. 7.5.
настоящего Порядка.
4.2.8. Оформить к СКС Дополнительную Карту на свое имя или на имя другого физического лица, в порядке,
установленном внутренними документами Банка. К СКС может быть выпущено не более 3 (трех) Дополнительных
Карт на другое лицо.
5. Ответственность сторон
5.1. В случае нарушения условий Договора Клиент уплачивает штрафные санкции (неустойки) в размерах и порядке,
установленном в Условиях Банка.
5.2. Банк не несет ответственности за форс-мажорные ситуации, находящиеся вне его контроля, и за ситуации,
связанные со сбоями внешних систем расчетов, обработки и передачи данных, а также, если Кредитная карта не
была принята к оплате третьей стороной.
5.3. Банк не несет ответственности за комиссии и дополнительные платежи, взимаемые другими кредитными
организациями, финансовыми учреждениями, Платежными системами и иными участниками расчетов за проведение
Операций с использованием Кредитной карты или её реквизитов.
5.4. Банк не несет ответственности, если валютные ограничения иностранного государства или установление лимитов
на получение наличных средств могут в какой-либо степени затронуть интересы Клиента.
6. Правила пользования Картой
6.1. Предоставленная Клиенту банковская Карта не подлежит передаче другому лицу и должна быть сдана в Банк по
окончании срока действия.
6.2. При получении Карты Держатель должен сразу же подписать ее шариковой ручкой на оборотной стороне в поле
«Образец подписи».
6.3. При передаче Карты (кроме Карты Visa Virtual и/или перевыпущенных Карт без смены ПИН-кода) Банк выдает
Клиенту запечатанный конверт с четырехзначным Персональным Идентификационным Номером (ПИН-кодом),
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 31 -
который является Аналогом собственноручной подписи (АСП) Клиента. В случае утери ПИН-код не
восстанавливается, Клиент должен предоставить в Офис Банка соответствующее заявление на перевыпуск Карты
В случае утери ПИН-код не восстанавливается, Клиент должен предоставить в Офис Банка соответствующее
заявление на перевыпуск Карты.
6.4. Для сохранения работоспособности Карты Держатель обязан соблюдать условия хранения Карты:
Не допускать:
воздействия на Карту магнитных полей. Источниками магнитных полей могут быть: металлические материалы
(монеты, магнитные застежки, линейки, и т.д.); некоторые модели сотовых телефонов; видео-, аудио- приборы;
ручные металлоискатели и т.д.;
-
механического повреждения Карты;
-
загрязнения Карты;
-
воздействия на Карту высоких температур, а также агрессивных сред, разрушающих пластик Карты.
6.5. Держатель может пользоваться Картой до окончания срока ее действия. Срок действия Карты указан на ее
лицевой стороне и обозначается двумя цифрами месяца и двумя последними цифрами года. Карта действительна до
последнего дня указанного на ней месяца и года включительно.
6.6. Карта предназначена для совершения Операций как на территории Российской Федерации, так и за её пределами
в точках обслуживания, имеющих рекламные указатели о приеме карт соответствующих Платежных систем и типов
карт.
6.7. В случае, если ПИН-код 3 (три) раза набран неверно, Карта автоматически блокируется. Для разблокировки
Карты Держатель должен обратиться в Банк.
6.8. При завершении Операции на Банкомате, необходимо забрать Карту и деньги незамедлительно, иначе Банкомат
захватит их. Если Банкомат задержал Карту, Держатель должен обратиться в Офис Банка, который обслуживает
данный Банкомат (контактный телефон указан или на экране Банкомата или в информационных материалах,
размещенных на Банкомате).
6.9. При совершении покупки или получении наличных в кассе банка Держатель должен ввести ПИН-код или
подписать чек, подтверждающий совершение Операции по Карте. При вводе ПИН-кода или подписывая чек,
Держатель должен убедиться в правильности указанной суммы и не подписывать чек, на котором не проставлена
сумма Операции. Операция, подтвержденная подписью Держателя или вводом ПИН-кода является обязательством
оплатить сумму Операции. В случае отказа от покупки/услуги необходимо убедиться в отмене Операции, т.к. при
проведении Операции на СКС блокируется сумма Операции. Если отмена Операции не будет проведена, то все
последующие операции в течение 35 дней будут проводиться в пределах суммы средств на СКС за вычетом
блокированной суммы.
При совершении покупки по Карте Visa payWave c использованием технологии бесконтактных платежей payWave на
сумму до 1 000 рублей на территории Российской Федерации ввод ПИН-кода или подпись на чеке не требуется. В
других странах при оплате по Карте Visa payWave c использованием технологии бесконтактных платежей payWave
необходимо уточнять сумму покупки, при которой не требуется ввод ПИН-кода или подпись на чеке.
6.10. При совершении Операции по Карте сотрудник торгового предприятия вправе попросить Держателя предъявить
документ, удостоверяющий личность. Получение наличных в кассе банка производится только при предъявлении
документа, удостоверяющего личность.
6.11. В случае отказа от покупки/услуг Держателю оформляется квитанция возврата и стоимость товара/услуг
подлежит возврату на СКС Клиента. Держатель Карты не имеет права требовать возмещения наличными или чеком
стоимости товара, приобретенного по Карте и возвращенного продавцу.
6.12. Для совершения Операций в Интернете с применением Технологии 3D Secure необходимо подтверждение
Операции специальным одноразовым кодом, который, в зависимости от метода Аутентификации, либо направляется
в составе SMS-сообщения на Номер мобильного телефона, либо формируется с помощью Устройства, либо с
помощью приложения «Мобильный банк», заранее установленного на мобильный телефон Клиента в рамках Услуги
«Vbank с тобой», либо соответствует дате рождения клиента в формате день/месяц/год рождения (данный код может
использоваться в отельных случаях при обращении в Службу поддержки клиентов не более 3 (трех) раз). Банк вправе
отказать Держателю Карты в совершении Операции в Интернете.
6.13. Клиент должен сохранять все документы, связанные с Операциями по Карте. При несогласии с суммой
денежных средств, списанной с СКС, Клиент должен уведомить Банк, обратившись в Офис Банка с письменным
заявлением, при этом копии чеков будут являться доказательством совершенных платежей.
6.14. Для контроля за правильностью списания сумм Операций Клиент при посещении Офиса Банка, посредством
Личного кабинета или функционала Услуги «Vbank с тобой» должен получать выписки по СКС. В случае
обнаружения расхождений между Операциями (суммами), указанными в выписке, и фактически произведенными
(оплаченными), Клиенту необходимо информировать Банк по существу выявленных расхождений в порядке,
установленном в п. 3.4.9 Правил. SMS-cообщения не являются подтверждением факта списания/зачисления
денежных средств на СКС.
6.15. Для перевыпуска Карты /Дополнительной Карты Клиенту необходимо в течение последнего месяца действия
Карты или следующего месяца после окончания срока действия Карты подать в Офис Банка Заявление на
перевыпуск Карты.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 32 -
6.16. Для предотвращения несанкционированного использования Карты и потери денежных средств с СКС Клиенту
необходимо предпринимать все возможные меры для предотвращения утраты, хищения Карты или незаконного ее
использования, а именно:
подключиться к Услуге «Vbank с тобой» для получения оперативной информации посредством SMS-сообщений
обо всех движениях по СКС,
-
не передавать ПИН-код и Карту другим лицам, Картой имеет право пользоваться только ее Держатель,
-
не записывать ПИН-код на Карте,
-
не хранить ПИН-код вместе с Картой и не сообщать его другим лицам,
-
не оставлять Карту в автомобиле или на рабочем месте,
не сообщать данные Карты (номер Карты, срок действия Карты)
обращения в Банк по вопросам обслуживания Карты,
по телефону, за исключением случаев
не сообщать другим лицам код, используемый для Аутентификации при проведении Операции в Интернете с
применением Технологии 3D Secure,
-
хранить Карту при себе либо в месте, недоступном для других,
регулярно проверять наличие Карты в месте ее хранения, особенно после длительного отсутствия (отпуск,
командировка и т.п.),
-
не предъявлять сразу несколько Карт при оплате за товары (услуги),
не отвечать на послания по электронной почте, SMS-сообщения с запросами о личных данных или данных о
Карте. Относиться с подозрением к любой компании или лицу, запрашивающему кодовую информацию, номер
паспорта, номер Карты и её ПИН-код, размер Кредитного лимита, информацию о последних Операциях по Карте или
другую конфиденциальную информацию,
не отправлять конфиденциальную личную или финансовую информацию, если только Клиент не работает на
защищенном ВЕБ-сайте,
установить и постоянно обновлять программное обеспечение, защищающее компьютер, используемый для
проведения Операций в сети Интернет, от сетевых атак, установки вредоносных программ и кражи персональной
информации.
6.17. Оплата товаров/услуг с использованием Карт осуществляется на условиях и согласно порядку, действующему в
Интернет-магазине, принимающем к оплате банковские карты.
6.18. Карта Visa Virtual предназначена только для расчетов в сети Интернет. Карта Visa Virtual не может быть
использована для получения наличных денежных средств.
Карта Visa Virtual не имеет магнитной полосы/чипа, панели для подписи, голограммы Visa, выпускается без ПИН-кода.
Карта Visa Virtual не может быть использована в тех случаях, когда при получении товара, заказанного через
Интернет, требуется предъявление карты, т.к. Карта Visa Virtual не имеет многих признаков обычной платежной
карты.
7. Срок действия Договора
7.1. Договор вступает в силу с даты установления Кредитного лимита по Заявлению Клиента и прекращает действие
после исполнения Сторонами принятых на себя обязательств.
7.2. В случае неполучения Клиентом Кредитной карты в течение 90 календарных дней с даты принятия Банком
положительного решения о выпуске Карты по Заявлению Клиента и при условии отсутствия иных действующих Карт,
выпущенных в рамках Договора, а также при отсутствии обязательств Клиента перед Банком Договор считается
прекратившим свое действие.
7.3. Договор может быть расторгнут по заявлению Клиента. Для этого Клиент обязан одновременно с подачей в Банк
заявления о прекращении действия Кредитной карты и расторжении Договора произвести погашение Задолженности
по Договору и вернуть в Банк Кредитную Карту и Дополнительные Кредитные карты, выпущенные в рамках
Кредитного договора. Остаток денежных средств на СКС может быть выдан/перечислен Клиенту не ранее чем через
45 (сорок пять) календарных дней со дня подачи заявления о прекращении действия Кредитной карты и расторжении
Договора.
7.4. В случае одностороннего отказа Банка от исполнения Договора в части кредитных отношений в соответствии с пп.
3.2.8 настоящего Порядка, Договор в части отношений по банковскому счету прекращается в порядке,
предусмотренном Действующим законодательством (п. 1.1. ст. 859 ГК РФ), при условии нулевого остатка и отсутствия
Операций по СКС в течение 45 (сорока пяти) дней.
7.5. Прекращение (расторжение) Договора является основанием для закрытия СКС. При наличии на СКС остатка
денежные средства перечисляются на счет, указанный Клиентом, или выдаются наличными в соответствии с
Заявлением,
7.6. Срок пользования Кредитом может
соответствующего Заявления Клиента.
8. Заключительные положения
быть
продлен
по
соглашению
Сторон
путем
акцепта
Банком
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 33 -
8.1. Во всем остальном, что не определено настоящим Порядком, Стороны руководствуются Правилами комплексного
обслуживания, Условиями Банка и Действующим законодательством.
8.2. Клиент несет ответственность за достоверность сведений, которые он сообщил о себе Банку. Банк не несет
ответственности за убытки, которые могут возникнуть у Клиента в связи с сообщением Клиентом недостоверных
сведений.
8.3. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении Договора, будут по возможности разрешаться
путем переговоров между Сторонами. Если в течение 10 (десяти) дней от начала переговоров Сторонами не будет
достигнуто соглашение, спор подлежит рассмотрению в
судебном порядке в соответствии с Действующим
законодательством.
При этом право Банка на обращение в суд не ставится Сторонами в зависимость от соблюдения досудебной
процедуры урегулирования споров, а также факта проведения переговоров с Клиентом и фиксации их результатов.
8.4. В случае смерти Клиента обязательства по возврату Кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а
также иных платежей по Договору переходят на наследников Клиента в соответствии с Действующим
законодательством.
9. Приложения
Следующие Приложения являются неотъемлемой частью настоящего Договора:
9.1. Приложение 1 – Расчет Полной стоимости кредита.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 34 -
Приложение 5
к Правилам комплексного банковского обслуживания
физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ УСЛУГИ
ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ «VBANK С ТОБОЙ»
1. Дополнительные термины и определения
1.1. Если в тексте явно не оговорено иное, термины, используемые в настоящем Порядке, имеют следующие
значения:
Вызов-Ответ (Challenge-Response) – многоступенчатый метод
правильности его действий на динамически изменяемые запросы.
Аутентификации
Клиента
путем
проверки
Инструкция — шаблон, используемый Клиентами для формирования Распоряжений. Инструкция представлена
совокупностью данных, определяющих содержание, параметры, порядок формирования, передачи и исполнения
Распоряжения.
Информационная операция – операция Аутентификации Клиента, операции по предоставлению Банком Клиенту
информации о состоянии и использовании счета(ов), в том числе об остатках денежных средств на счете(ах),
проведенных операциях по счету(ам), а также выписки по счету(ам) и иные не Финансовые операции
Канал доступа — канал передачи Распоряжений и Средств доступа, поддерживаемый Услугой «Vbank с тобой»,
обеспечивающий Клиентам возможность по телекоммуникационным каналам общего пользования (например, SMS,
Интернет) самостоятельно формировать и передавать в Банк Распоряжения, а также принимать Средства доступа.
Карта – международная банковская карта, эмитированная Банком.
Код ответа – последовательность цифровых символов, сгенерированная Устройством или Приложением,
используемая для подтверждения Распоряжений Клиента и в процедуре Аутентификации Клиента.
ПИН приложения - известная только Клиенту последовательность цифровых символов, связанная с Приложением,
позволяющая произвести процедуру Аутентификации Клиента при использовании Клиентом Услуги «Vbank с тобой».
Подтверждение Распоряжения – процедура, основанная на использовании Средств подтверждения, целью которой,
в зависимости от Средства подтверждения, является дополнительная Аутентификация Клиента и/или контроль
подлинности, неизменности и целостности Распоряжения, и/или подтверждение авторства Клиента в отношении
Распоряжения. Все Распоряжения, передаваемые Клиентом по Каналу доступа в пределах одного непрерывного
интервала времени, в течение которого сохраняется работоспособность Канала доступа, программного обеспечения
клиента и Банка и действует Аутентификация Клиента, считаются переданными Клиентом и полученными Банком.
Приложение – программное средство, загружаемое на мобильный телефон Клиента, предназначено для передачи
Распоряжений и Аутентификации Клиента с помощью метода ААС. Используется также для формирования АСП в
рамках предоставления Услуги «Vbank с тобой».
Распоряжение – сообщение или несколько связанных сообщений в виде Электронных документов, содержащих
указание Клиента Банку о совершении Финансовых операций или иных указаний, переданных посредством Услуги
«Vbank с тобой», с использованием Каналов доступа.
Средства подтверждения – Устройство и/или Приложение, используемые Клиентом для формирования Аналога
собственноручной подписи (АСП).
Устройство – портативное считывающее устройство с цифровой клавиатурой и дисплеем, предоставленное Банком
Клиенту в рамках предоставления Услуги «Vbank с тобой». Предназначено для Аутентификации Клиента с помощью
метода CAP/DPA. Используется также для формирования АСП в рамках предоставления Услуги «Vbank с тобой».
Утрата Средств доступа - получение третьими лицами с ведома или без ведома Клиента одного или нескольких
Средств доступа.
Финансовая операция – не противоречащая Действующему законодательству операция по распоряжению
денежными средствами Клиента, исполняемая Банком на основании Распоряжений Клиента, передаваемых в
соответствии с настоящим Порядком.
SMS-сервис – совокупность сервисов, предоставляемых в рамках Услуги «Vbank с тобой», посредством SMSсообщений.
1.2. Иные термины и определения, используемые в настоящем Порядке, имеют то же значение, что и в Правилах
комплексного обслуживания.
2. Общие положения
2.1. Настоящий Порядок устанавливает порядок предоставления Услуги «Vbank с тобой» и определяет права,
обязанности и ответственность Сторон, связанные с предоставлением Услуги «Vbank с тобой».
2.2. Настоящий Порядок определяет условия и порядок предоставления услуги дистанционного банковского
обслуживания клиентов «Vbank с тобой».
Заключение Договора о предоставлении услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц «Vbank с
тобой» (далее Договор) осуществляется путем подачи Клиентом Заявления, заполненного по форме Банка, и
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 35 -
документов, необходимых для заключения Договора в соответствии с требованиями, установленными Действующим
законодательством и Банком, либо путем направления Клиентом в Банк Распоряжения о присоединении к ПКО.
Заполненное и подписанное Клиентом Заявление / Подтверждение о присоединении к ПКО в виде Распоряжения
является неотъемлемой частью Договора и подтверждает полное и безоговорочное согласие Клиента с условиями
настоящего Порядка. С момента получения Банком Заявления/ Подтверждения о присоединении к ПКО в виде
Распоряжения Договор считается заключенным.
2.3. Документами, составляющими Договор о предоставлении услуги дистанционного банковского обслуживания
клиентов «Vbank с тобой», являются:
- Правила комплексного обслуживания;
- настоящий Порядок,
- Условия Банка;
- Заявление, подтверждающее согласие физического лица на присоединение к Правилам комплексного обслуживания
и с действующими на момент подписания Заявления Условиями Банка / Подтверждение о присоединении к ПКО в
виде Распоряжения.
2.4. Используемые во взаимоотношениях между Клиентом и Банком Электронные документы, направленные
Клиентом в Банк через Услугу «Vbank с тобой», после положительных результатов Аутентификации Клиента в
соответствии с настоящим Порядком считаются отправленными от имени Клиента, признаются равными
соответствующим документам на бумажных носителях и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по
настоящему Договору и договорам, заключенным между Банком и Клиентом, на оказание услуг по которым
распространяются положения настоящего Порядка(за исключением документов валютного контроля, по которым
нормативными документами Банка России не предусмотрена возможность предоставления в Банк документов в
электронном виде).
2.5. Стороны признают в качестве подтверждения правомерности, подлинности, целостности и авторства
Распоряжений, данных Клиентом посредством Услуги «Vbank с тобой», Аналог собственноручной подписи (АСП) и
соглашаются, что:
– АСП удостоверяет факт составления и подписания Распоряжения от имени Клиента,
– АСП признается равнозначным собственноручной подписи в документе на бумажном носителе,
– Распоряжение, подписанное АСП, передается в Банк способом, предусмотренным настоящим Порядком и
обеспечивающим сохранение всех обязательных реквизитов Распоряжения,
– Для создания и проверки АСП используются Устройство и Приложение.
2.6. Подтверждением Аутентификации Клиента при пользовании Услугой «Vbank с тобой», а также подтверждением
исполнения Банком Распоряжений Клиента, переданных посредством Услуги «Vbank с тобой», являются Электронные
документы (электронные журналы, электронные протоколы и т.д.), хранящиеся в Банке.
2.7. С помощью Логина и Пароля в рамках Услуги «Vbank с тобой» Клиент может получать информацию по счетам и
Картам, а так же совершать Финансовые операции с помощью Мобильного банка и Интернет банка по заранее
созданным шаблонам в Интернет банке. С помощью Устройства и/или Приложения Клиент, в том числе имеет
возможность подавать Распоряжения для совершения Финансовых операций.
3. Порядок доступа Клиента к Услуге «Vbank с тобой» (Порядок Аутентификации Клиента)
3.1. Для доступа к Услуге «Vbank с тобой» (кроме SMS-сервиса) Банк по запросу Клиента передает ему по Каналам
доступа Средства доступа Клиента. Доступ к Услуге «Vbank с тобой» осуществляется в соответствии с Условиями
Банка.
3.2. Для использования Услуги «Vbank с тобой» Клиент может выбрать следующие способы Аутентификации:
- для проведения Информационных операций и Финансовых операций по заранее созданным шаблонам в Интернете
ввести Логин и Пароль;
- для проведения Информационных и Финансовых операций в Интернете, создания и корректировки шаблонов с
использованием Устройства ввести Логин и Код ответа;
- для проведения Информационных и Финансовых операций, создания и корректировки шаблонов с использованием
мобильного телефона ввести Логин, ПИН приложения и Код ответа;
- для проведения Информационных и Финансовых операций по заранее созданным шаблонам с помощью мобильного
телефона ввести Логин и ПИН приложения (для Приложения на платформе Java) или Логин и Пароль (для
приложений на платформе Android и iOS).
3.3. Банк вправе без уведомления Клиента временно приостановить или ограничить доступ Клиента к Услуге «Vbank с
тобой» по одному или нескольким Каналам доступа при наличии у Банка достаточных оснований считать, что по этим
Каналам доступа возможна попытка несанкционированного доступа от имени Клиента.
3.4. При утрате Средств доступа доступ Клиента к Услуге «Vbank с тобой» приостанавливается на основании
письменного заявления Клиента или по факту обращения в Службу поддержки клиентов. Для возобновления доступа
к Услуге «Vbank с тобой» Клиенту необходимо лично обратиться в Офис Банка или в Службу поддержки клиентов.
3.5. В случае утраты/порчи Средств(а) подтверждения доступ Клиента к подаче Распоряжений приостанавливается на
основании письменного заявления Клиента или по факту обращения в Службу поддержки клиентов. Для
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 36 -
возобновления доступа и получения нового(ых) Средств(а) подтверждения взамен утраченного(ых)/испорченного(ых)
Клиенту необходимо лично обратиться в Офис Банка или в Службу поддержки клиентов. Средство(а) подтверждения
выдается(ются) Клиенту на основании заявления при условии наличия Доступных денежных средств на СКС Клиента,
достаточных для оплаты соответствующей комиссии в соответствии с Условиями Банка.
4. Порядок дистанционного обслуживания посредством Услуги «Vbank с тобой» (порядок
предоставления Услуги)
4.1. Банк предоставляет Клиенту Услугу «Vbank с тобой» при наличии технической возможности.
4.2. Банк посредством Услуги «Vbank с тобой» оказывает Клиенту услуги, включающие в себя предоставление
информации по счетам и Картам Клиента, открытым в Банке, осуществление платежей и переводов, в т.ч. в пользу
третьих лиц, подключение/отключение дополнительных услуг, услуги маркетингового характера и прочее. Перечень
услуг, предоставляемых Банком в рамках Услуги «Vbank с тобой», постоянно обновляется, о чем Банк извещает
Клиента в соответствии с пп.2.4. Правил комплексного обслуживания
4.3. Проведение операций по Счетам в соответствии с Распоряжениями, переданными Клиентом посредством Услуги
«Vbank с тобой», осуществляется в соответствии с Действующим законодательством и настоящим Порядком и
Договорами, заключенными между Клиентом и Банком.
4.4. Операции по Счетам осуществляются Банком на основании полученного от Клиента Распоряжения,
подтвержденного Кодом ответа, сформированным при помощи Устройства или Приложения.
4.5. Операции по Счетам осуществляются Банком в соответствии с Условиями Банка.
4.6. Прием Распоряжений осуществляется Банком круглосуточно. Исполнение Распоряжений Клиента
осуществляется Банком в порядке поступления. Срок исполнения Распоряжений определяется Действующим
законодательством, если иное не предусмотрено договором, заключенным между Клиентом и Банком.
4.7. Клиент может обратиться в Офис Банка с письменным запросом о подтверждении исполнения Распоряжений,
поданных через Услугу «Vbank с тобой».
4.8. Посредством Услуги «Vbank с тобой» может осуществляться обмен информацией между Банком и Клиентом в
виде Электронных документов.
5. Права и обязанности Сторон
5.1. Банк обязуется:
5.1.1. Уведомлять Клиента о внесении изменений в настоящий Порядок в соответствии с пп. 2.4 Правил комплексного
обслуживания.
5.1.2. Предоставить Клиенту доступ к Услуге «Vbank с тобой» в соответствии с настоящим Порядком.
5.1.3. Предоставить Клиенту возможность получения актуальной и достоверной информации об исполненных
Распоряжениях в установленном порядке.
5.1.4. Исполнять Распоряжения Клиента в порядке, предусмотренном Действующим законодательством и
Договорами, заключенными между Клиентом и Банком.
5.1.5. Принять все разумно достаточные меры для предотвращения несанкционированного/неправомерного доступа
третьих лиц к информации ограниченного доступа, связанной с использованием Клиентом Услуги «Vbank с тобой».
Эта информация может быть предоставлена третьим лицам не иначе как в порядке, установленном Действующим
законодательством.
5.2. Клиент обязуется:
5.2.1. Предоставить по требованию Банка документы и сведения, необходимые для осуществления Банком функций,
предусмотренных Действующим законодательством, в том числе документы и сведения, раскрывающие
экономический смысл проводимых Операций, а также документы и сведения, необходимые для актуализации
идентификационных данных Клиента.
5.2.2. Обеспечить хранение Средств доступа и Средств подтверждения таким образом, чтобы сделать их
недоступными третьим лицам, а также немедленно уведомлять Банк об Утрате Средств доступа и Средств
подтверждения.
5.2.3. Не разглашать третьим лицам информацию, которая может быть использована для доступа к Услуге, а также
немедленно уведомить Банк обо всех случаях доступа или предполагаемой возможности доступа третьих лиц к
Средствам доступа и указанной информации.
5.2.4. Нести ответственность за все Операции по Счетам, совершенным посредством использования Услуги «Vbank с
тобой», до момента уведомления Банка о возможном доступе третьих лиц к Средствам доступа и Средствам
Подтверждения.
5.2.5. Использовать Услугу «Vbank с тобой», в соответствии с Руководством пользователя по Услуге «Vbank с тобой»
(Приложение 1).
5.2.6. Оплачивать Банку подключение к Услуге «Vbank с тобой», ежемесячные платежи, комиссии и т.д. в
соответствии с действующими Условиями Банка.
5.2.7. Возместить Банку ущерб, причиненный неисполнением
обязанностей, предусмотренных настоящим Порядком.
или ненадлежащим исполнением Клиентом
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 37 -
5.3. Банк вправе:
5.3.1. В одностороннем порядке вводить постоянные или временные ограничения на исполнение Распоряжений
Клиента. Информация об ограничениях доводится до Клиента в соответствии с пп. 2.4 Правил комплексного
обслуживания.
5.3.2. Отказать Клиенту в исполнении Распоряжения в случаях:
- выявления признаков нарушения безопасности при передаче Распоряжения с использованием Услуги «Vbank с
тобой», в том числе, если Банк имеет основания считать, что исполнение Распоряжения может повлечь убытки для
Банка либо для Клиента,
- если на Счете Клиента отсутствуют Доступные денежные средства, достаточные для осуществления Операции,
указанной в Распоряжении, включая сумму комиссии Банка в соответствии с Условиями Банка,
- если сумма платежа превышает установленные Лимиты по Операциям,
- при обнаружении несуществующих/неверных реквизитов, указанных Клиентом в Распоряжении,
- если Банком получена информация о нарушении Клиентом настоящего Порядка или Правил комплексного
обслуживания,
- если платеж, оформленный Распоряжением, связан с осуществлением Клиентом предпринимательской
деятельности,
- выявления признаков нарушения Клиентом Действующего законодательства,
- в случаях, предусмотренных Действующим законодательством, в том числе при наличии оснований для
приостановления операций или отказа от выполнения операций по поручению Клиента, установленных Федеральным
законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма»,
- в иных случаях, предусмотренных договорами с Клиентом.
5.3.3. После предварительного уведомления отказать Клиенту в приеме Распоряжений с использованием Услуги
«Vbank с тобой» с сохранением возможности совершения Операций путем подачи надлежащим образом
оформленного расчетного документа на бумажном носителе или иным способом, предусмотренным договором с
Клиентом..
5.3.4. Направлять Клиенту запросы о предоставлении информации относительно проводимых операций, в т.ч.
запросы о предоставлении документов и сведений, раскрывающих экономический смысл проводимых операций, а
также запросы на обновление идентификационных данных Клиента.
5.3.5. Списывать без дополнительного согласия Клиента с любых Счетов Клиента в Банке, суммы вознаграждений
Банка за предоставление услуг в соответствии с настоящим Порядком и Условиями Банка, а также иные расходы,
понесенные Банком в связи с дистанционным банковским обслуживанием Клиента через Услугу «Vbank с тобой», в
том числе комиссионные вознаграждения, выплачиваемые Банком третьим лицам за проведение платежей или
совершение иных действий.
5.3.6. В одностороннем порядке вносить изменения в настоящий Порядок и в Условия Банка.
5.4. Клиент вправе:
5.4.1. Пользоваться Услугой «Vbank с тобой» в соответствии с настоящим Порядком.
5.4.2. Оформить в Офисе Банка претензию в случае несогласия со списанием суммы Операции, проведенной с
помощью Услуги «Vbank с тобой».
6. Форс-мажор и ответственность сторон
6.1. Клиент несет ответственность:
6.1.1. За правильность составления Распоряжений,
6.1.2. За все действия, произведенные посредством Услуги «Vbank с тобой», а в случае Утраты Средств доступа и
Средств подтверждения – до уведомления об этом Банка.
6.2. При возникновении спорной ситуации в связи с исполнением Сторонами Договора, Стороны предпримут все
меры, направленные на урегулирование спорной ситуации путем переговоров.
В случае несогласия с действиями Банка в рамках оказания Услуги «Vbank с тобой», в том числе опротестования
Клиентом Операции, проведенной Банком по Распоряжению, Клиент должен обратиться в Офис Банка с письменным
заявлением.
6.3. В случае несогласия Сторон спор разрешается в соответствии с Действующим законодательством.
6.4. Банк не несет ответственности:
6.4.1. За неисполнение Распоряжений Клиента, если:
- исполнение зависит от определенных действий третьей стороны, и невыполнение или несвоевременное
выполнение связано с тем, что третья сторона не может или отказывается совершить необходимые действия,
совершает их с нарушениями установленного порядка или недоступна для Банка;
- неисполнение явилось следствием непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных
условиях обстоятельств, возникших после заключения Договора.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 38 -
- неисполнение явилось следствием аварий, сбоев или перебоев в обслуживании, связанных с нарушением в работе
оборудования, систем подачи электроэнергии и/или линий связи или сетей, которые обеспечиваются, подаются,
эксплуатируются и/или обслуживаются третьими лицами.
6.4.2. За убытки, понесенные Клиентом вследствие исполнения Банком Распоряжения Клиента, составленного
Клиентом с ошибками.
6.4.3. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору, вызванное сбоем в работе
сетей связи, по вине оператора сотовой связи или третьих лиц, а также в иных ситуациях, находящихся вне сферы
контроля Банка.
7. Приложения
Следующие Приложения являются неотъемлемой частью настоящего Договора:
7.1. Приложение 1 – Руководство пользователя по Услуге «Vbank с тобой».
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 39 -
Приложение 6
к Правилам комплексного банковского обслуживания
физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ, ОБСЛУЖИВАНИЯ И ПОГАШЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ
КРЕДИТОВ (ПРИГЛАШЕНИЕ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ ДЕЛАТЬ ОФЕРТУ)2
1. Дополнительные термины и определения
1.1. В целях настоящего Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов
(приглашение физическому лицу делать оферту), используются следующие термины и определения:
Аннуитетный (Ежемесячный) платеж - плановый платеж по Кредиту равными по величине суммами на протяжении
всего срока кредитования (кроме первого и последнего платежа), состоящий из части Кредита и Процентов,
начисленных за пользование Кредитом, указанный в Разделе «Информация о запрашиваемом кредите» Заявления на
предоставление потребительского кредита.
Договор – Кредитный договор, заключаемый между Заявителем и Банком в соответствии со ст. 435 и ст. 438 ГК РФ,
путем акцепта Банком Заявления на предоставление потребительского кредита, направленного Банку. Составными
частями Договора являются: акцептованное Банком Заявление на предоставление потребительского кредита (далее
– Заявление), Правила комплексного обслуживания и настоящий Порядок предоставления, обслуживания и
погашения потребительских кредитов (далее - Порядок).
Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Банку по Договору, включая непогашенную Сумму
Кредита, начисленные, но не уплаченные Проценты, штрафы, пени и иные выплаты, предусмотренные настоящим
Порядком и/или Заявлением, а также нормами Действующего законодательства.
Сумма Кредита (Кредит) - денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту на условиях, определенных
Договором.
Проценты - денежные средства, начисляемые Клиенту Банком за пользование Кредитом по ставке, указанной в
Разделе «Информация о запрашиваемом кредите» Заявления. Сумма Процентов входит в состав Аннуитетного
(Ежемесячного) платежа.
Проценты начисляются Банком со дня, следующего за датой зачисления Суммы Кредита на Текущий счет Клиента по
дату полного возврата Кредита.
Проценты начисляются Банком на непогашенную Сумму Кредита ежедневно из расчета фактического количества
дней пользования Кредитом в месяце и количества дней в году (365 или 366 соответственно).
Информационный расчет - документ, содержащий информацию о суммах и датах исполнения кредитных
обязательств по Договору (Аннуитетного (Ежемесячного) платежа), не является неотъемлемой частью Договора.
Требование (Счет-требование, Заключительный счет-требование) – документ, обязательный для исполнения
Клиентом, направляемый Банком, в случае пропуска очередного Аннуитетного (Ежемесячного) платежа и/или
неоплаты выставленного Счета-требования.
Текущий счет - банковский счет Клиента, открытый в Банке на основании заключенного Договора банковского счета,
для расчетов по исполнению кредитных обязательств по Договору о предоставлении потребительского кредита и
совершения иных Операций, предусмотренных Действующим законодательством.
Последний платеж - сумма денежных средств, в состав которой входит остаток по Кредиту и начисленные на него
Проценты, подлежащая внесению на Текущий счет не позднее последней даты платежей по Кредиту, указанной в
Разделе «Информация о решении Банка» Заявления.
1.2. Иные термины и определения, используемые в настоящем Порядке, имеют то же значение, что и в Правилах.
2. Основные положения и порядок заключения Договора.
2.1. Настоящий Порядок представляет собой приглашение Клиентам делать Банку предложение (оферту) о
заключении Договора о предоставлении, обслуживании и погашении потребительских кредитов и устанавливает
порядок его исполнения.
2.2. По результатам рассмотрения Заявления Банк принимает решение о предоставлении Кредита либо об отказе в
предоставлении Кредита. В случае принятия положительного решения Банк извещает об этом Заявителя по
телефону, заполняет Раздел «Информация о решении Банка» Заявления, где указывается дата принятия решения
(дата акцепта). Договор считается заключенным, с момента вручения Заявителю экземпляра Заявления при личной
явке под роспись с проставлением даты его получения.
В случае отказа Заявителя от получения Кредита, а также отказа от получения под роспись экземпляра Заявления,
акцептованного Банком, Договор считается незаключенным.
2.3. Банк не позднее следующего рабочего дня после получения Заявителем под роспись экземпляра Заявления,
акцептованного Банком, при условии предоставления Заявителем обеспечения, предусмотренного в Разделе
2
Данный Порядок не применяется для Мытищинского, Люберецкого, Истринского, Красногорского,
Химкинского, Тульского филиалов.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 40 -
«Информация о решении Банка» Заявления, предоставляет Заявителю Кредит путем зачисления Суммы Кредита на
Текущий счет Клиента.
3. Обязанности и права Банка.
3.1. Обязанности Банка:
3.1.1. Рассмотреть предоставленное Заявителем Заявление и в случае положительного решения о предоставлении
Кредита известить его о принятом решении в соответствии с п. 2.2 настоящего Порядка.
3.1.2. Предоставить Клиенту Кредит в порядке, определенном в Заявлении и настоящем Порядке.
3.1.3. Предоставлять Клиенту по его запросу информацию о величине его Задолженности и размере очередного
платежа.
3.1.4. Открыть Текущий счет Клиенту для расчетов по Договору, списание с которого будет осуществляться на
основании п. 2.17 и пп. 3.1.4 Правил и пп. 5.1.3 Порядка.
3.2. Права Банка:
3.2.1. Проверить достоверность сведений, сообщенных Заявителем в Заявлении, включая сведения о его
финансовом положении, которые могли бы повлиять на возможность исполнения обязательств перед Банком, а также
получать подобную информацию от третьих лиц.
3.2.2. По своему усмотрению принимать решения и осуществлять мероприятия по взысканию санкций,
предусмотренных Договором.
3.2.3. В соответствии с п. 2.17 Правил списывать без дополнительного согласия Клиента на основании распоряжения
Банка с Текущего счета Клиента денежные средства в счет погашения Задолженности Клиента в порядке,
предусмотренном Договором.
3.2.4. Потребовать от Клиента досрочного исполнения кредитных обязательств по Договору (погашения Кредита), в
случаях:
- нарушения им своих обязательств, предусмотренных Договором;
- если информация, указанная в Заявлении, окажется недостоверной или неполной;
- в случаях, предусмотренных Действующим законодательством.
4. Обязанности и права Клиента.
4.1. Обязанности Клиента:
4.1.1. Надлежащим образом осуществлять погашение Задолженности, в том числе, осуществлять возврат Кредита,
уплату начисленных Банком Процентов и иных выплат, предусмотренных Заявлением и настоящим Порядком.
4.1.2. Исполнять не позднее срока, установленного в соответствии со статьей 6 настоящего Порядка, Требование
Банка о погашении Задолженности.
4.1.3. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Договора возместить все расходы Банка, связанные с
осуществлением взыскания Задолженности по Кредитному договору, и другие убытки, причиненные неисполнением и
ненадлежащим исполнением Договора, и нести другую ответственность в соответствии с условиями Договора и
нормами Действующего законодательства.
4.1.4. Незамедлительно известить Банк о смене места работы, предъявлении ему третьими лицами имущественных
требований, а также о наступлении событий, которые могут существенно ухудшить его платежеспособность и о мерах,
предпринимаемых Клиентом для устранения последствий данных событий.
4.1.5. Оплачивать платежи предусмотренные Заявлением.
4.1.6. Незамедлительно известить Банк об утрате или ухудшении поручительства (при его наличии),
предусмотренного в Заявлении в Разделе «Информация о решении Банка» и предоставить в течение 30 (тридцати)
календарных дней с даты получения письменного уведомления от Банка о необходимости замены обеспечения, иное
обеспечение, одобренное Банком. В случае не предоставления иного обеспечения, Клиент обязан уплатить Банку
штраф в размере 2 (двух) процентов от суммы остатка ссудной задолженности по Кредиту, образовавшейся на дату
неисполнения указанного обязательства.
4.1.7. Незамедлительно по требованию Банка предоставить документы, подтверждающие текущее финансовое
положение Клиента.
4.2. Права Клиента:
4.2.1. Досрочно исполнить обязательства по Договору в соответствии с п. 5.2 настоящего Порядка.
5. Порядок погашения Кредита.
5.1. Ежемесячное погашение Кредита:
5.1.1. Ежемесячное погашение Кредита осуществляется Клиентом согласно Заявлению, равными по сумме
платежами (Аннуитетный (Ежемесячный) платеж).
5.1.2. Клиент не позднее даты платежей по Кредиту, указанной в Разделе «Информация о запрашиваемом кредите»
Заявления, обеспечивает наличие на Текущем счете Клиента суммы денежных средств, равной сумме Аннуитетного
(Ежемесячного) платежа, а также включая:
- расходы и издержки Банка по получению исполнения обязательств Клиента (при наличии указанных издержек);
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 41 -
- штрафы и пени (при наличии соответствующих оснований);
- Проценты за пользование Кредитом (при наличии - просроченные, а также текущие, начисленные на просроченную
Сумму Кредита);
- просроченный основной долг (при наличии).
В случае если дата платежей по Кредиту (дата возврата Кредита) приходится на нерабочий день, то Клиент обязан
обеспечить наличие на Текущем счете необходимой суммы денежных средств не позднее следующего за ним
рабочего дня.
5.1.3. Банк в дату платежей по Кредиту (дату возврата Кредита) списывает без дополнительного согласия Клиента на
основании распоряжения Банка размещенные на Текущем счете Клиента денежные средства в погашение
Задолженности в следующем порядке:
в первую очередь - издержки Банка по получению исполнения обязательств Клиента (при наличии указанных
издержек);
-
во вторую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом (при этом, в первую очередь –
просроченные проценты за просроченный кредит, во вторую очередь – просроченные проценты за кредит);
-
в третью очередь - срочные проценты за пользование кредитом (при этом, в первую очередь – срочные проценты
за просроченный кредит, во вторую очередь – срочные проценты за кредит);
-
в четвертую очередь - просроченная задолженность по погашению основного долга;
-
в пятую очередь - основной долг;
в шестую очередь - расходы Банка по кредитному договору, понесенные за Клиента (при наличии указанных
расходов);
-
в седьмую очередь - пеня за просрочку по погашению процентов;
-
в восьмую очередь - пеня за просрочку по погашению основного долга;
-
в девятую очередь - штраф за неисполнение условий кредитного договора;
-
в десятую очередь - штраф за просрочку по погашению процентов;
-
в одиннадцатую очередь - штраф за просрочку по погашению основного долга.
Банк направляет полученные денежные средства на удовлетворение требований в очередности, указанной в
настоящем пункте, вне зависимости от назначения платежей, указанных Клиентом.
При наличии просроченной Задолженности по погашению Кредита денежные средства на уплату просроченных
Процентов за пользование просроченным Кредитом, срочных Процентов за пользование просроченным Кредитом,
просроченного Кредита, уплату штрафов и пени списываются Банком без дополнительного согласия Клиента с
Текущего Счета на основании распоряжения Банка в дату зачисления денежных средств на Текущий счет, в
очередности, указанной в настоящем пункте.
Если дата платежа приходится на нерабочий день, то списание производится в следующий за ним рабочий день.
5.1.4. В случае если после списания денежных средств в счет исполнения обязательств по Кредиту на Текущем счете
Клиента остаются денежные средства, такие средства не списываются Банком в погашение Задолженности, а
остаются на Текущем счете.
5.1.5. В случае если денежных средств, размещенных на Текущем счете на очередную дату платежей по Кредиту,
недостаточно для погашения Аннуитетного (Ежемесячного) платежа и/или Задолженности в полном объеме, Банк
осуществляет списание имеющихся денежных средств в порядке, предусмотренном пп. 5.1.3 настоящего Порядка.
При этом Задолженность Клиента уменьшается, однако очередной Аннуитетный (Ежемесячный) платеж считается
пропущенным.
5.1.6. Аннуитетный (Ежемесячный) платеж считается уплаченным в полном объеме после списания Банком
соответствующих сумм с Текущего счета Клиента в соответствии с пп. 5.1.3 настоящего Порядка.
5.1.7. Если первый и/или последний платежный период составляет менее 15 (пятнадцати) календарных дней, то
первый платеж осуществляется в срок, определенный для второго платежа (Аннуитетного (Ежемесячного) платежа),
предпоследний платеж (Аннуитетный (Ежемесячный) платеж) осуществляется в срок, определенный для Последнего
платежа.
5.2. Досрочное погашение Кредита:
5.2.1. Клиент вправе погасить Кредит (Задолженность) досрочно полностью или частично.
5.2.2. В случае полного досрочного погашения Кредита проценты за пользование Кредитом уплачиваются за период
времени фактического пользования Кредитом. Клиент должен предоставить в Банк письменное заявление о полном
досрочном погашении Кредита и обеспечить наличие на Текущем счете суммы, равной по сумме Задолженности.
5.2.3. В день принятия от Клиента заявления Банк списывает с Текущего счета сумму, указанную в заявлении, в
соответствии с пп. 5.2.2 настоящего Порядка.
5.2.4. В случае частичного досрочного погашения Кредита Клиент должен представить в Банк письменное заявление
о частичном досрочном погашении Кредита и обеспечить наличие на Текущем счете указанной в заявлении суммы в
срок не позднее, чем за 3 (три) рабочих дня до ближайшей даты платежа.
5.2.5. В соответствии с заявлением Клиента о частичном досрочном погашении Кредита Банк в ближайшую дату
платежа в дополнение к сумме Аннуитетного (Ежемесячного) платежа списывает с Текущего счета сумму, указанную в
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 42 -
заявлении Клиента.
5.2.6. Если Клиент не разместил на Текущем счете суммы в соответствии с пп. 5.2.2 и пп. 5.2.4 настоящего Порядка,
заявление на частичное или полное досрочное погашение считается недействительным. В этом случае Банк
списывает с Текущего счета только сумму Аннуитетного (Ежемесячного) платежа.
Перечисление Клиентом денежных средств в сумме большей, чем необходимо для погашения Аннуитетного
(Ежемесячного) платежа, но без соблюдения предусмотренных п. 5.2 настоящего Порядка, не изменяет порядка
возврата Кредита и уплаты Процентов, установленных настоящим Порядком.
После осуществления Клиентом частичного досрочного возврата Кредита (части Кредита) перерасчет суммы
Аннуитетного (Ежемесячного) платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается.
6. Взаимодействие Банка и Клиента при ненадлежащем исполнении обязательств по
погашению Задолженности.
6.1. Под ненадлежащим исполнением Клиентом обязательств по погашению Задолженности по Договору понимается
следующее: в очередную дату платежей по Кредиту, указанную в Разделе «Информация о запрашиваемом кредите»
Заявления, Клиент не обеспечил наличие на Текущем счете Клиента суммы, достаточной для уплаты Аннуитетного
(Ежемесячного) платежа (Последнего платежа) и иной текущей Задолженности (при наличии). Соответствующий
платеж считается неуплаченным либо частично неуплаченным (пропущенным).
6.2. За неуплату либо частичную неуплату Аннуитетного (Ежемесячного) платежа или Последнего платежа Клиент
уплачивает Банку штраф в размере 5 (пять) процентов от неоплаченной части платежа, начисляемый на следующий
день после возникновения просроченной Задолженности.
6.3. В случае если Клиент не уплатил (полностью или в части) в установленный срок Аннуитетный (Ежемесячный)
платеж (Последний платеж), Банк направляет ему заказным письмом Счет-требование, который содержит требование
об оплате:
- неуплаченной в срок Суммы Кредита;
- Процентов, начисленных на неуплаченную в срок Сумму Кредита на дату исполнения Счета-требования (дату
следующего платежа);
- суммы наложенного штрафа за неуплату в срок Аннуитетного (Ежемесячного) платежа.
Клиент обязан погасить Задолженность перед Банком согласно Счету-требованию не позже, чем в дату следующего
Аннуитетного (Ежемесячного) платежа.
При этом, окончательная сумма, необходимая к уплате Клиентом для полного погашения текущей Задолженности,
может быть больше итоговой суммы, указанной в Счете-требовании, в зависимости от суммы начисленных на дату
фактического погашения текущей Задолженности Процентов.
6.4. В случае полной или частичной неоплаты Клиентом Счета-требования Банк вправе потребовать от Клиента
досрочного возврата Кредита и исполнения иных кредитных обязательств посредством предъявления ему
Заключительного счета-требования или предъявления в суд иска о взыскании с Клиента полной суммы
Задолженности по Кредиту.
6.4.1. При этом в случае предъявления Банком требования к Клиенту посредством направления Заключительного
счета-требования стороны взаимодействуют в следующем порядке:
Банк направляет заказным письмом Клиенту Заключительный счет-требование об оплате Клиентом суммы,
рассчитанной на дату исполнения Заключительного счета-требования, указанную в нем, включающей:
- непогашенную часть Суммы Кредита;
- сумму неоплаченных Клиентом Процентов по Кредиту;
- сумму Процентов, начисленных на неоплаченную в срок Сумму Кредита;
-сумму штрафов и иных выплат, предусмотренных Порядком и/или Заявлением.
6.5. Клиент обязан погасить Задолженность перед Банком согласно Заключительному счету-требованию не позднее
даты, указанной в Заключительном счете-требовании (включительно), включая сумму Процентов начисленных по
дату фактического погашения Задолженности, а также пени и штрафов, предусмотренных Порядком.
В случае нарушения сроков оплаты Заключительного счета-требования к Клиенту применяется ответственность в
виде уплаты пени в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от непогашенной Суммы Кредита и Процентов,
указанной в Заключительном счете-требовании за каждый календарный день просрочки. При этом в случае подачи
искового заявления о взыскании полной суммы Задолженности по Кредиту ответственность в виде пени применяется
со дня, следующего за окончанием срока оплаты Счета-требования и рассчитывается от непогашенной Суммы
Кредита и Процентов.
6.6. Датой признания дохода Банка в виде штрафов и пени считается дата фактического получения денежных средств
от Клиента. В случае не уплаты штрафов и пени они считаются непризнанными, а разногласия и/или спорные
вопросы рассматриваются в порядке, установленном Действующим законодательством.
7. Прочие положения.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 43 -
7.1. Настоящий Порядок распространяется на отношения между Банком и Клиентом с момента заключения Договора
и действует до момента полного исполнения Банком и Клиентом обязательств по Договору.
7.2. Стороны согласовали, что при направлении письменных сообщений (писем, уведомлений, Требований (Счеттребование, Заключительный счет-требование)) в адрес Клиента, их подписание осуществляется аналогом
собственноручной подписи уполномоченного лица Банка, в т.ч. путем проставления факсимиле или воспроизведения
подписи посредством компьютерной техники.
7.3. Все споры, возникающие между Банком и Клиентом, в связи с исполнением Договора, подлежат рассмотрению в
соответствии с Действующим законодательством.
7.4. Во всех случаях, предусмотренных настоящим Порядком, Клиент считается уведомленным должным образом с
момента получения направленного Банком Требования (Счета-требования или Заключительного счета-требования)
под расписку или по истечении 10 (десяти) рабочих дней со дня направления Требования (Счета-требования или
Заключительного счета-требования) заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному Клиентом
в Заявлении. Неполучение Клиентом письма в случае отказа от его получения или в случае отсутствия Клиента по
указанному в Заявлении адресу, а также отсутствие почтового уведомления в получении Клиентом Требования
(Счета-требования или Заключительного счета-требования) не является препятствием для Банка при обращении в
судебные органы.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 44 -
Приложение 7
к Правилам комплексного банковского обслуживания
физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ, ОБСЛУЖИВАНИЯ И ПОГАШЕНИЯ
(ПРИГЛАШЕНИЕ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ ДЕЛАТЬ ОФЕРТУ)3
АВТОКРЕДИТОВ
1. Дополнительные термины и определения.
1.1. В целях настоящего Порядка предоставления, обслуживания и погашения автокредитов (приглашение
физическому лицу делать оферту) используются следующие термины и определения:
Аннуитетный (Ежемесячный) платеж - плановый платеж по Кредиту равными по величине суммами на протяжении
всего срока кредитования (кроме первого и последнего платежа), состоящий из части Кредита и Процентов,
начисленных за пользование Кредитом, указанный в Разделе «Информация о запрашиваемом кредите» Заявления на
предоставление автокредита.
Договор – Кредитный договор, заключаемый между Заявителем и Банком в соответствии со ст. 435 и ст. 438 ГК РФ,
путем акцепта Банком Заявления на предоставление автокредита, направленного Банку. Составными частями
Договора являются: акцептованное Банком Заявление на предоставление автокредита (далее – Заявление), Правила
комплексного обслуживания и настоящий Порядок предоставления, обслуживания и погашения автокредитов (далее Порядок).
Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Банку по Договору, включая непогашенную Сумму
Кредита, начисленные, но не уплаченные Проценты, штрафы, пени и иные выплаты, предусмотренные настоящим
Порядком и/или Заявлением, а также нормами Действующего законодательства.
Сумма Кредита (Кредит) - денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту на условиях, определенных
Договором.
Проценты - денежные средства, начисляемые Клиенту Банком за пользование Кредитом по ставке, указанной в
Разделе «Информация о запрашиваемом кредите» Заявления. Сумма Процентов входит в состав Аннуитетного
(Ежемесячного) платежа.
Проценты начисляются Банком со дня, следующего за датой зачисления Суммы Кредита на Текущий счет Клиента по
дату полного возврата Кредита.
Проценты начисляются Банком на непогашенную Сумму Кредита ежедневно из расчета фактического количества
дней пользования Кредитом в месяце и количества дней в году (365 или 366 соответственно).
Информационный расчет - документ, содержащий информацию о суммах и датах исполнения кредитных
обязательств по Договору (Аннуитетного (Ежемесячного) платежа), не является неотъемлемой частью Договора.
Требование (Счет-требование, Заключительный счет-требование) – документ, обязательный для исполнения
Клиентом, направляемый Банком, в случае пропуска очередного Аннуитетного (Ежемесячного) платежа и/или
неоплаты выставленного Счета-требования.
Текущий счет - банковский счет Клиента, открытый в Банке на основании заключенного Договора банковского счета,
для расчетов по исполнению кредитных обязательств по Договору о предоставлении автокредита и совершения иных
Операций, предусмотренных Действующим законодательством.
Последний платеж - сумма денежных средств, в состав которой входит остаток по Кредиту и начисленные на него
Проценты, подлежащая внесению на Текущий счет не позднее последней даты платежей по Кредиту, указанной в
Разделе «Информация о решении Банка» Заявления.
1.2. Иные термины и определения, используемые в настоящем Порядке, имеют то же значение, что и в Правилах.
2. Основные положения и порядок заключения Договора.
2.1. Настоящий Порядок представляет собой приглашение Клиентам делать Банку предложение (оферту) о
заключении Договора о предоставлении, обслуживании и погашении автокредитов и устанавливает порядок его
исполнения.
2.2. По результатам рассмотрения Заявления Банк принимает решение о предоставлении Кредита либо об отказе в
предоставлении Кредита. В случае принятия положительного решения Банк извещает об этом Заявителя по
телефону, заполняет Раздел «Информация о решении Банка» Заявления, где указывается дата принятия решения
(дата акцепта). Договор считается заключенным с момента вручения Заявителю экземпляра Заявления при личной
явке под роспись с проставлением даты его получения.
В случае отказа Заявителя от получения Кредита, а также отказа от получения под роспись экземпляра Заявления,
акцептованного Банком, Договор считается незаключенным.
2.3. Банк не позднее следующего рабочего дня после получения Заявителем под роспись экземпляра Заявления,
акцептованного Банком, при условии предоставления Заявителем обеспечения, предусмотренного в Разделе
«Информация о решении Банка» Заявления предоставляет Заявителю Кредит путем зачисления Суммы Кредита на
Текущий счет Клиента.
3
Данный Порядок не применяется для Мытищинского, Люберецкого, Истринского, Красногорского,
Химкинского, Тульского филиалов.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 45 -
Зачисленные денежные средства, по распоряжению Клиента перечисляются в счет оплаты приобретаемого
автомобиля, указанного в разделе «Информация о запрашиваемом кредите» Заявления, со своего Текущего счета в
Банке на расчетный счет продавца автомобиля.
2.4. Банк предоставляет Клиенту Кредит при выполнении следующих условий:
- внесение Клиентом на Текущий счет в Банке разницы между стоимостью автомобиля и суммой Кредита, указанных в
разделе «Информация о запрашиваемом кредите» Заявления, для целей дальнейшего перечисления указанной
суммы на счет автосалона-продавца или оплата указанной суммы в кассу автосалона-продавца, и предоставление в
Банк документа из автосалона-продавца, подтверждающего произведенную Клиентом оплату. Перечисление
первоначального взноса на счет автосалона-продавца может производиться как совместно с предоставляемыми
кредитными средствами, так и до фактического предоставления Кредита;
- внесение Клиентом на Текущий счет для целей дальнейшего перечисления на счет страховой компании суммы,
достаточной для оплаты страхования автомобиля, либо предоставление в Банк документов, подтверждающих
страхование автомобиля и оплату страховой премии.
3. Обязанности и права Банка.
3.1. Обязанности Банка:
3.1.1. Рассмотреть предоставленное Заявителем Заявление и в случае положительного решения о предоставлении
Кредита известить его о принятом решении в соответствии с п. 2.2 настоящего Порядка.
3.1.2. Предоставить Клиенту Кредит в порядке, определенном в Заявлении и настоящем Порядке.
3.1.3. Предоставлять Клиенту по его запросу информацию о величине его Задолженности и размере очередного
платежа.
3.1.4. В случае получения страхового возмещения за утрату или повреждение автомобиля (предмета залога)
перечислить на Текущий счет Клиента сумму, оставшуюся после полного удовлетворения требований Банка по
Договору.
3.1.5. Открыть Текущий счет Клиенту для расчетов по Договору, списание с которого будет осуществляться на
основании п. 2.17 и пп. 3.1.4 Правил и пп. 5.1.3 Порядка.
3.2. Права Банка:
3.2.1. Требовать от Клиента предоставления сведений и документов, подтверждающих целевое использование
Кредита.и
3.2.2. В случае уплаты Банком очередного страхового взноса за Клиента, в соответствии с пп. 4.1.6 настоящего
Порядка, списывать без дополнительного согласия Клиента на основании распоряжения Банка с Текущего счета
Клиента денежные средства в сумме расходов, понесенных Банком в связи с оплатой указанного страхового взноса, а
также пеню в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы указанного страхового взноса за каждый день
просрочки, в случае не возмещения Клиентом понесённых Банком расходов в соответствии с пп. 4.1.7 настоящего
Порядка. Списание средств с Текущего счета оформляется расчетным документом в соответствии с Действующим
законодательством.
3.2.3. В случае недостаточности средств на Текущем счете Клиента списание страхового взноса осуществляется в
соответствии с пп. 5.1.3 настоящего Порядка.
3.2.4. Проверить достоверность сведений, сообщенных Заявителем в Заявлении, включая сведения о его
финансовом положении, которые могли бы повлиять на возможность исполнения обязательств перед Банком, а также
получать подобную информацию от третьих лиц.
3.2.5. По своему усмотрению принимать решения и осуществлять мероприятия по взысканию санкций,
предусмотренных Договором.
3.2.6. В соответствии с п. 2.17 Правил списывать без дополнительного согласия Клиента на основании распоряжения
Банка с Текущего счета денежные средства в счет погашения Задолженности Клиента в порядке, предусмотренном
Договором.
3.2.7. Потребовать от Клиента досрочного исполнения кредитных обязательств по Договору (погашения Кредита), в
случаях:
-нарушения им своих обязательств, предусмотренных Договором;
-если информация, указанная в Заявлении, окажется недостоверной или неполной;
-в случаях, предусмотренных Действующим законодательством.
4. Обязанности и права Клиента.
4.1. Обязанности Клиента:
4.1.1. Использовать Кредит исключительно по целевому назначению в соответствии с разделом «Информация о
запрашиваемом кредите» Заявления. Обеспечить возможность осуществления Банком контроля за целевым
использованием Кредита.
4.1.2. Надлежащим образом осуществлять погашение Задолженности, в том числе, осуществлять возврат Кредита,
уплату начисленных Банком Процентов и иных выплат, предусмотренных Заявлением и настоящим Порядком.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 46 -
4.1.3. В течение 5 (пяти) рабочих дней с даты приобретения автомобиля предоставить в Банк документы,
подтверждающие целевое использование Кредита, а также передать Банку по акту приема-передачи паспорт
транспортного средства.
4.1.4. Не позднее 10 (десяти) календарных дней с даты выдачи Кредита застраховать в страховой компании,
соответствующей требованиям Банка, предъявляемым к страховым компаниям, и условиям предоставления
страховых услуг на дату заключения Договора за свой счет предмет залога - автомобиль от рисков хищения и ущерба
(страхование по программе АВТОКАСКО), заключив Договор страхования автомобиля, где в качестве первого
выгодоприобретателя будет указан Банк. Договор страхования должен быть заключен на срок не менее, чем на срок
пользования кредитом (при сроке пользования кредитом менее года) или не менее чем на 1 (один) год.
При истечении срока действия указанного договора страхования до окончания срока действия Договора, Клиент
обязан не позднее дня, следующего за днем истечения срока соответствующего Договора (полиса) страхования,
обеспечить последующее заключение договора страхования автомобиля по программе «АВТОКАСКО» на срок не
менее 1 года или до момента истечения срока пользования Кредитом (в случае, если данный срок истекает менее,
чем через 1 год), заключив Договор страхования со страховой компанией, соответствующей требованиям Банка,
предъявляемым к страховым компаниям, и условиям предоставления страховых услуг на дату заключения
последующего договора страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Банк. Страховая
сумма по условиям Договора (полиса) страхования в каждую конкретную дату срока его действия не должна быть
менее остатка ссудной задолженности, увеличенной на десять процентов.
4.1.5. Предоставить Банку в течение 2 (двух) рабочих дней, считая с даты заключения указанных в пп. 4.1.4
настоящего Порядка Договоров (полисов) страхования, их оригиналы, соответствующие правила страхования и копии
документа, подтверждающего оплату страховой премии в соответствии с условиями Договоров (полисов)
страхования.
4.1.6. Настоящим Клиент выражает безусловное согласие на оплату Банком очередного страхового взноса по
Договору (полису) страхования, указанному в пп. 4.1.4 настоящего Порядка в случае невнесения (несвоевременного
внесения) Клиентом указанного страхового взноса, а также обязуется возместить Банку все расходы и убытки,
понесенные Банком в связи с оплатой указанного страхового взноса, в том числе расходы, связанные с
несвоевременной оплатой страховой премии.
4.1.7. При оплате Банком очередного страхового взноса согласно пп. 4.1.6 настоящего Порядка Клиент обязан
возместить Банку в течение 7 (семи) календарных дней с даты получения Клиентом соответствующего требования
Банка все расходы, понесённые последним в связи с оплатой указанного страхового взноса, в том числе расходы,
связанные с несвоевременной оплатой страховой премии. В случае невыполнения настоящего условия, Банк вправе
потребовать от Клиента полного досрочного исполнения денежного обязательства по Кредиту, удостоверенного
настоящим Прядком.
4.1.8. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Клиентом любого из обязательств, указанных в пп. 4.1.4
настоящего Порядка, в истечение более 10 (десяти) календарных дней, Клиент обязан уплатить Банку штраф в
размере 5 (пяти) процентов от суммы Задолженности, образовавшейся на дату неисполнения указанных
обязательств.
4.1.9. Исполнять не позднее срока, установленного в соответствии со статьей 6 настоящего Порядка, Требование
Банка о погашении Задолженности.
4.1.10. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Договора возместить все расходы Банка, связанные
с осуществлением взыскания Задолженности по Договору, и другие убытки, причиненные неисполнением и
ненадлежащим исполнением Договора, и нести другую ответственность в соответствии с условиями Договора и
нормами Действующего законодательства.
4.1.11. Незамедлительно известить Банк о смене места работы, предъявлении ему третьими лицами имущественных
требований, а также о наступлении событий, которые могут существенно ухудшить его платежеспособность и о мерах,
предпринимаемых Клиентом для устранения последствий данных событий.
4.1.12. Оплачивать платежи предусмотренные Заявлением (при наличии).
4.1.13. Незамедлительно по требованию Банка предоставить документы, подтверждающие текущее финансовое
положение Клиента.
4.2. Права Клиента:
4.2.1. Досрочно исполнить обязательства по Договору в соответствии с п. 5.2 настоящего Порядка.
5. Порядок погашения Кредита.
5.1. Ежемесячное погашение Кредита:
5.1.1.Ежемесячное погашение Кредита осуществляется Клиентом согласно Заявлению, равными по сумме платежами
(Аннуитетный (Ежемесячный) платеж).
5.1.2. Клиент не позднее даты платежей по Кредиту, указанной в Разделе «Информация о запрашиваемом кредите»
Заявления, обеспечивает наличие на Текущем счете Клиента суммы денежных средств, равной сумме Аннуитетного
(Ежемесячного) платежа, а также включая:
- расходы и издержки Банка по получению исполнения обязательств Клиента (при наличии указанных издержек);
- штрафы и пени (при наличии соответствующих оснований);
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 47 -
- Проценты за пользование Кредитом (при наличии - просроченные, а также текущие, начисленные на просроченную
Сумму Кредита);
- просроченный основной долг (при наличии).
В случае если дата платежей по Кредиту (дата возврата Кредита) приходится на нерабочий день, то Клиент обязан
обеспечить наличие на Текущем счете необходимой суммы денежных средств не позднее следующего за ним
рабочего дня.
5.1.3. Банк в дату платежей по Кредиту (дату возврата Кредита) списывает без дополнительного согласия Клиента на
основании распоряжения Банка размещенные на Текущем счете денежные средства в погашение Задолженности в
следующем порядке:
в первую очередь - издержки Банка по получению исполнения обязательств Клиента (при наличии указанных
издержек);
-
во вторую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом (при этом, в первую очередь –
просроченные проценты за просроченный кредит, во вторую очередь – просроченные проценты за кредит);
-
в третью очередь - срочные проценты за пользование кредитом (при этом, в первую очередь – срочные проценты
за просроченный кредит, во вторую очередь – срочные проценты за кредит);
-
в четвертую очередь - просроченная задолженность по погашению основного долга;
-
в пятую очередь - основной долг;
в шестую очередь - расходы Банка по кредитному договору, понесенные за Клиента (при наличии указанных
расходов);
-
в седьмую очередь - пеня за просрочку по погашению процентов;
-
в восьмую очередь - пеня за просрочку по погашению основного долга;
-
в девятую очередь - штраф за неисполнение условий кредитного договора;
-
в десятую очередь - штраф за просрочку по погашению процентов;
-
в одиннадцатую очередь - штраф за просрочку по погашению основного долга.
Банк направляет полученные денежные средства на удовлетворение требований в очередности, указанной в
настоящем пункте, вне зависимости от назначения платежей, указанных Клиентом.
При наличии просроченной Задолженности по погашению Кредита денежные средства на уплату просроченных
Процентов за пользование просроченным Кредитом, срочных Процентов за пользование просроченным Кредитом,
просроченного Кредита, уплату штрафов и пени списываются Банком без дополнительного согласия Клиента с
Текущего счета на основании распоряжения Банка в дату зачисления денежных средств на Текущий счет, в
очередности, указанной в настоящем пункте.
Если дата платежа приходится на нерабочий день, то списание производится в следующий за ним рабочий день.
5.1.4. В случае если после списания денежных средств в счет исполнения обязательств по Кредиту на Текущем счете
Клиента остаются денежные средства, такие средства не списываются Банком в погашение Задолженности, а
остаются на Текущем счете.
5.1.5. В случае если денежных средств, размещенных на Текущем счете на очередную дату платежей по Кредиту,
недостаточно для погашения Аннуитетного (Ежемесячного) платежа и/или Задолженности в полном объеме, Банк
осуществляет списание имеющихся денежных средств в порядке, предусмотренном пп. 5.1.3 настоящего Порядка.
При этом Задолженность Клиента уменьшается, однако очередной Аннуитетный (Ежемесячный) платеж считается
пропущенным.
5.1.6. Аннуитетный (Ежемесячный) платеж считается оплаченным в полном объеме после списания Банком
соответствующих сумм с Текущего счета Клиента в соответствии с пп. 5.1.3 настоящего Порядка.
5.1.7. Если первый и/или последний платежный период составляет менее 15 (пятнадцати) календарных дней, то
первый платеж осуществляется в срок, определенный для второго платежа (Аннуитетного (Ежемесячного) платежа),
предпоследний платеж (Аннуитетный (Ежемесячный) платеж) осуществляется в срок, определенный для Последнего
платежа.
5.2. Досрочное погашение Кредита:
5.2.1. Клиент вправе погасить Кредит (Задолженность) досрочно полностью или частично.
5.2.2. В случае полного досрочного погашения Кредита проценты за пользование Кредитом уплачиваются за период
времени фактического пользования Кредитом. Клиент должен предоставить в Банк письменное заявление о полном
досрочном погашении Кредита и обеспечить наличие на Текущем счете суммы, равной по сумме Задолженности.
5.2.3. В день принятия от Клиента заявления Банк списывает с Текущего счета сумму, указанную в заявлении, в
соответствии с пп. 5.2.2 настоящего Порядка.
5.2.4. В случае частичного досрочного погашения Кредита Клиент должен представить в Банк письменное заявление
о частичном досрочном погашении Кредита и обеспечить наличие на Текущем счете указанной в заявлении суммы в
срок не позднее, чем за 3 (три) рабочих дня до ближайшей даты платежа.
5.2.5. В соответствии с заявлением Клиента о частичном досрочном погашении Кредита Банк в ближайшую дату
платежа в дополнение к сумме Аннуитетного (Ежемесячного) платежа списывает с Текущего счета сумму, указанную в
заявлении Клиента.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 48 -
5.2.6. Если Клиент не разместил на Текущем счете суммы в соответствии с пп. 5.2.2 и пп. 5.2.4 настоящего Порядка,
заявление на частичное или полное досрочное погашение считается недействительным. В этом случае Банк
списывает с Текущего счета только сумму Аннуитетного (Ежемесячного) платежа.
Перечисление Клиентом денежных средств в сумме большей, чем необходимо для погашения Аннуитетного
(Ежемесячного) платежа, но без соблюдения предусмотренных п. 5.2 настоящего Порядка, не изменяет порядка
возврата Кредита и уплаты Процентов, установленных настоящим Порядком.
После осуществления Клиентом частичного досрочного возврата Кредита (части Кредита) перерасчет суммы
Аннуитетного (Ежемесячного) платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается.
6. Взаимодействие Банка и Клиента при ненадлежащем исполнении обязательств по
погашению Задолженности.
6.1. Под ненадлежащим исполнением Клиентом обязательств по погашению Задолженности по Договору понимается
следующее: в очередную дату платежей по Кредиту, указанную в Разделе «Информация о запрашиваемом кредите»
Заявления, Клиент не обеспечил наличие на Текущем счете Клиента суммы, достаточной для оплаты Аннуитетного
(Ежемесячного) платежа (Последнего платежа) и иной текущей Задолженности (при наличии). Соответствующий
платеж считается неоплаченным либо частично неоплаченным (пропущенным).
6.2. За неуплату либо частичную неуплату Аннуитетного (Ежемесячного) платежа или Последнего платежа Клиент
уплачивает Банку штраф в размере 5 (пять) процентов от неоплаченной части платежа начиная со следующего дня
возникновения просроченной Задолженности.
6.3. В случае если Клиент не оплатил (полностью или в части) в установленный срок Аннуитетный (Ежемесячный)
платеж (Последний платеж), Банк направляет ему заказным письмом Счет-требование, который содержит требование
об оплате:
- неоплаченной в срок Суммы Кредита;
- Процентов, начисленных на неоплаченную в срок Сумму Кредита на дату исполнения Счета-требования (дату
следующего платежа);
- суммы наложенного штрафа за неуплату в срок Аннуитетного (Ежемесячного) платежа.
Клиент обязан погасить Задолженность перед Банком согласно Счету-требованию не позже, чем в дату следующего
Аннуитетного (Ежемесячного) платежа.
При этом, окончательная сумма, необходимая к уплате Клиентом для полного погашения текущей Задолженности,
может быть больше итоговой суммы, указанной в Счете-требовании, в зависимости от суммы начисленных на дату
фактического погашения текущей Задолженности Процентов.
6.4. В случае полной или частичной неоплаты Клиентом Счета-требования Банк вправе потребовать от Клиента
досрочного возврата Кредита и исполнения иных кредитных обязательств посредством предъявления ему
Заключительного счета-требования.
6.4.1. Банк направляет заказным письмом Клиенту Заключительный счет-требование об оплате Клиентом суммы,
рассчитанной на дату исполнения Заключительного счета-требования, указанную в нем, включающей:
- непогашенную часть Суммы Кредита;
-сумму неоплаченных Клиентом Процентов по Кредиту;
- сумму Процентов, начисленных на неоплаченную в срок Сумму Кредита;
-сумму штрафов и иных выплат, предусмотренных Порядком и/или Заявлением.
6.5. Клиент обязан погасить Задолженность перед Банком согласно Заключительному счету-требованию не позднее
даты, указанной в Заключительном счете-требовании (включительно), включая сумму Процентов начисленных по
дату фактического погашения Задолженности, а также пени и штрафов, предусмотренных Порядком.
В случае нарушения сроков оплаты Заключительного счета-требования к Клиенту применяется ответственность в
виде уплаты пени в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от непогашенной Суммы Кредита и Процентов,
указанной в Заключительном счете-требовании за каждый календарный день просрочки.
6.6. Датой признания дохода Банка в виде штрафов и пени считается дата фактического получения денежных средств
от Клиента. В случае не уплаты штрафов и пени они считаются непризнанными, а разногласия и/или спорные
вопросы рассматриваются в порядке, установленном Действующим законодательством.
7. Прочие положения.
7.1. Настоящий Порядок распространяется на отношения между Банком и Клиентом с момента заключения Договора
и действует до момента полного исполнения Банком и Клиентом обязательств по Договору.
7.2. Стороны согласовали, что при направлении письменных сообщений (писем, уведомлений, Требований (Счеттребование, Заключительный счет-требование)) в адрес Клиента, их подписание осуществляется аналогом
собственноручной подписи уполномоченного лица Банка, в т.ч. путем проставления факсимиле или воспроизведения
подписи посредством компьютерной техники.
7.3. Все споры, возникающие между Банком и Клиентом, в связи с исполнением Договора, подлежат рассмотрению в
соответствии с Действующим законодательством.
7.4. Во всех случаях, предусмотренных настоящим Порядком, Клиент считается уведомленным должным образом с
момента получения направленного Банком Требования (Счета-требования или Заключительного счета-требования)
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 49 -
под расписку или по истечении 10 (десяти) рабочих дней со дня направления Требования (Счета-требования или
Заключительного счета-требования) заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному Клиентом
в Заявлении. Неполучение Клиентом письма в случае отказа от его получения или в случае отсутствия Клиента по
указанному в Заявлении адресу, а также отсутствие почтового уведомления в получении Клиентом Требования
(Счета-требования или Заключительного счета-требования) не является препятствием для Банка при обращении в
судебные органы.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 50 -
Приложение 8
к Правилам комплексного банковского обслуживания
физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
ПОРЯДОК
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ
ФИЗИЧЕСКИМИ
ЛИЦАМИ
(ПРИГЛАШЕНИЕ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ ДЕЛАТЬ ОФЕРТУ)4
ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
1. Дополнительные термины и определения.
1.1. В целях настоящего Порядка предоставления физическим лицам поручительства (приглашение физическому
лицу делать оферту) используются следующие термины и определения:
Аннуитетный (Ежемесячный) платеж - плановый платеж по Кредиту равными по величине суммами на протяжении
всего срока кредитования (кроме первого и последнего платежа), состоящий из части Кредита и Процентов,
начисленных за пользование Кредитом, указанный в Разделе «Информация о кредите» Заявления о предоставлении
поручительства по потребительскому кредиту.
Договор – Кредитный договор, заключаемый между Клиентом и Банком в соответствии со ст. 435 и ст. 438 ГК РФ,
путем акцепта Банком Заявления на предоставление потребительского кредита (далее – Заявление Клиента),
направленного Банку. Составными частями Договора являются: акцептованное Банком Заявление Клиента, Правила
комплексного обслуживания и Порядок предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (далее
- Порядок кредитования).
Договор поручительства - Договор поручительства, заключаемый между Поручителем и Банком в порядке статьи
435 и ст. 438 ГК РФ, путем акцепта Банком Заявления о предоставлении поручительства по потребительскому
кредиту, направленного Заявителем Банку. Составными частями Договора поручительства являются акцептованное
Банком Заявление о предоставлении поручительства по потребительскому кредиту (далее – Заявление), Правила
комплексного обслуживания и настоящий Порядок предоставления физическими лицами поручительства (далее Порядок поручительства).
Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Банку по Договору, включая непогашенную Сумму
Кредита, начисленные, но не уплаченные Проценты, штрафы и иные выплаты, предусмотренные Порядком
кредитования и/или Заявлением Клиента, а также нормами Действующего законодательства.
Сумма Кредита (Кредит) - денежные средства, предоставленные Банком Клиенту на условиях, определенных
Договором.
Проценты - сумма денежных средств, начисляемых Клиенту Банком за пользование Кредитом по Договору. Сумма
процентов входит в состав Аннуитетного (Ежемесячного) платежа.
Проценты начисляются Банком со дня, следующего за датой зачисления суммы Кредита на счет Клиента по дату
полного исполнения обязательств по Договору.
Проценты начисляются Банком на непогашенную Сумму Кредита ежедневно из расчета фактического количества
дней пользования Кредитом в месяце и количества дней в году (365 или 366 соответственно).
Информационный расчет - документ, содержащий информацию о суммах и датах исполнения кредитных
обязательств по Договору (Аннуитетного (Ежемесячного) платежа), не является неотъемлемой частью Договора.
Последний платеж - сумма денежных средств, в состав которой входит остаток по Кредиту и начисленные на него
Проценты, подлежащая внесению на счет Клиента в Банке не позднее последней даты платежей по Кредиту,
указанной в Разделе «Информация о кредите» Заявления.
Требование (Счет-требование, Заключительный счет-требование) – документ, обязательный для исполнения
Клиентом, направляемый Банком, в случае пропуска им очередного Аннуитетного (Ежемесячного) платежа и/или
неоплаты выставленного Счета-требования.
1.2. Иные термины и определения, используемые в настоящем Порядке, имеют то же значение, что и в Правилах.
2. Основные положения.
2.1. Настоящий Порядок представляет собой приглашение Поручителям делать Банку предложение (оферту) о
заключении Договора о предоставлении физическими лицами поручительства.и устанавливает порядок исполнения
Договора.
2.2. Поручитель обязуется перед Банком отвечать в полном объеме за исполнение Клиентом обязательств по
возврату Задолженности по Договору, существенные условия которого указаны в Разделе «Информация о кредите»
Заявления.
2.3. Поручителю известны все существенные условия Договора, заключенного между Банком и Клиентом.
2.3. Поручитель отвечает перед Банком солидарно в том же объеме, как и Клиент, за возврат Суммы Кредита, уплату
Процентов за пользование Кредитом, штрафов (пеней), предусмотренных Договором, а также за возмещение
судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим
исполнением кредитных обязательств Клиентом по Договору.
4
Данный Порядок не применяется для Мытищинского, Люберецкого, Истринского, Красногорского,
Химкинского, Тульского филиалов.
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
- 51 -
2.4. В соответствии с условиями Договора поручительства Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за
возврат Клиентом Задолженности по Договору, а также за любого иного Клиента в случае перевода долга по Договору
на другое лицо, либо в случае универсального правопреемства наследниками прав и обязанностей Клиента.
2.5. По результатам рассмотрения Заявления Банк принимает решение о заключении Договора поручительства либо
об отказе в заключении Договора поручительства. В случае принятия положительного решения Банк извещает об
этом Заявителя по телефону, заполняет Раздел «Информация о решении Банка» Заявления, где указывается дата
принятия решения (дата акцепта). Договор считается заключенным, с момента вручения Заявителю экземпляра
Заявления при личной явке под роспись с проставлением даты ее получения.
3. Обязанности Банка и Поручителя.
3.1. Поручитель обязуется отвечать солидарно перед Банком за исполнение Клиентом обязательств по возврату
Задолженности всем имеющимся у Поручителя имуществом (в том числе денежными средствами) в объеме,
сложившемся на момент исполнения Требования.
3.2. В случае неисполнения Клиентом обязательств по возврату Задолженности по Договору Банк вправе произвести
взыскание с Поручителя суммы Задолженности Клиента.
В случае неуплаты, либо частичной неуплаты Клиентом Аннуитетного (Ежемесячного) платежа и/или Требований
Банка Банк направляет Поручителю заказным письмом с уведомлением Требование об исполнении обязательств по
Договору поручительства с указанием размера Задолженности Клиента, исчисленной в соответствии с условиями
Договора и подлежащей уплате Поручителем.
Поручитель обязан погасить Задолженность Клиента не позднее даты, указанной в направляемом Требовании
(включительно).
3.3. Поручитель вправе исполнить обязательство за Клиента в добровольном порядке (до получения Требования
Банка) – перечислением денежных средств платежным поручением или иным способом исполнения в соответствии с
Действующим законодательством.
3.4. К Поручителю, исполнившему обязательства за Клиента по Договору, переходят все права Банка по этим
обязательствам. Банк передает Поручителю документы, удостоверяющие требования к Клиенту, и права,
обеспечивающие эти требования, в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента исполнения Поручителем обязательств
в полном объеме.
3.5. Банк обязуется известить Поручителя в случае досрочного исполнения Клиентом обязательств по Договору о
прекращении Договора в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты досрочного исполнения всех обязательств по
Договору.
3.6. При недостаточности средств, поступивших от Поручителя, для исполнения обязательств по Договору в полном
объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Банка:
в первую очередь - издержки Банка по получению исполнения обязательств Клиента (при наличии указанных
издержек);
-
во вторую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом (при этом, в первую очередь –
просроченные проценты за просроченный кредит, во вторую очередь – просроченные проценты за кредит);
-
в третью очередь - срочные проценты за пользование кредитом (при этом, в первую очередь – срочные проценты
за просроченный кредит, во вторую очередь – срочные проценты за кредит);
-
в четвертую очередь - просроченная задолженность по погашению основного долга;
-
в пятую очередь - основной долг;
в шестую очередь - расходы Банка по кредитному договору, понесенные за Клиента (при наличии указанных
расходов);
-
в седьмую очередь - пеня за просрочку по погашению процентов;
-
в восьмую очередь - пеня за просрочку по погашению основного долга;
-
в девятую очередь - штраф за неисполнение условий кредитного договора;
-
в десятую очередь - штраф за просрочку по погашению процентов;
-
в одиннадцатую очередь - штраф за просрочку по погашению основного долга.
Банк направляет полученные денежные средства на удовлетворение требований в очередности, указанной в
настоящем пункте, вне зависимости от назначения платежей, указанных Поручителем.
4. Срок действия Договора.
4.1. Договор поручительства прекращает свое действие по истечении 24 (двадцати четырех) месяцев с даты
окончания срока Кредита, указанной в Разделе «Информация о кредите» Заявления.
4.2. До истечения указанного срока поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства,
в случаях изменения обеспечиваемого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные
неблагоприятные последствия для Поручителя, без его согласия, а также в иных предусмотренных Действующим
законодательством случаях.
5. Ответственность Сторон Договора поручительства.
5.1. Стороны несут ответственность за невыполнение либо ненадлежащее выполнение обязательств, принятых на
Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО)
себя по Договору
законодательством.
поручительства,
в
порядке,
установленном
настоящим
- 52 -
Порядком
и
Действующим
5.2. Поручитель освобождается от ответственности за неисполнение обязательств по Договору поручительства, если
оно обусловлено наступлением обстоятельств, возникших помимо его воли и определяемых как обстоятельства
непреодолимой силы, которые он не мог предвидеть и предотвратить, на период действия этих обстоятельств. К ним
относятся стихийные бедствия, войны, национальные и отраслевые забастовки, решения государственных органов
власти и т.п.
5.3. Поручитель при наступлении обстоятельств непреодолимой силы должен известить Банк о наступлении
указанных обстоятельств и представить документы, подтверждающие их наличие, в пятидневный срок со дня их
наступления.
5.4. В случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы Стороны в возможно короткий срок проведут
переговоры с целью определения приемлемых для них альтернативных способов исполнения Договора
поручительства.
6. Прочие положения.
6.1. Все споры, возникающие между Банком и Поручителем, в связи с исполнением Договора поручительства,
подлежат рассмотрению в соответствии с Действующим законодательством.
6.2. Стороны согласовали, что при направлении письменных сообщений (писем, уведомлений, Требований (Счеттребование, Заключительный счет-требование)) в адрес Поручителя, их подписание осуществляется аналогом
собственноручной подписи уполномоченного лица Банка, в т.ч. путем проставления факсимиле или воспроизведения
подписи посредством компьютерной техники.
6.3. Во всех случаях, предусмотренных настоящим Порядком поручительства, Поручитель считается уведомленным
должным образом с момента получения направленного Банком Требования (Счета-требования или Заключительного
счета-требования) под расписку или по истечении 10 (десяти) рабочих дней со дня направления Требования (Счетатребования или Заключительного счета-требования) заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу,
указанному Поручителем в Заявлении. Неполучение Поручителем письма в случае отказа от его получения или в
случае отсутствия Поручителя по указанному в Заявлении адресу, а также отсутствие почтового уведомления в
получении Поручителем Требования (Счета-требования или Заключительного счета-требования) не является
препятствием для Банка при обращении в судебные органы.
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
77
Размер файла
873 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа