close

Вход

Забыли?

вход по аккаунту

?

андеррайтинг в страховании - Тихоокеанский государственный

код для вставкиСкачать
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего
профессионального образования
«Тихоокеанский государственный университет»
Факультет экономики и управления
Кафедра «Финансы, кредит и бухгалтерский учет»
Методические указания по выполнению курсовой работы для
подготовки бакалавров по направлению подготовки
080100.62 «Экономика» профиль «Страхование»
заочной формы обучения
по дисциплине
АНДЕРРАЙТИНГ В СТРАХОВАНИИ
Разработала
Ст. преподаватель Черненко-Фролова Е.В.__________________
МУ разработано в соответствии с составом УМКД
Пособие рассмотрено и утверждено на заседании кафедры «ФК и БУ»
Протокол № ______ от «___»_________ 2013 г.
Зав. Кафедрой «ФК и БУ»_________________ к.э.н., профессор Федоров В.А.
«___»_________ 2013 г.
3
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
«Тихоокеанский государственный университет»
Утверждаю в печать
Ректор университета, профессор
С.Н. Иванченко С.Н.
______________________________
"____"___________________2013 г.
АНДЕРРАЙТИНГ В СТРАХОВАНИИ
Методические указания выполнению курсовой работы для
подготовки бакалавров по направлению подготовки
080100.62 «Экономика» профиль «Страхование»
заочной формы обучения
Составитель: Е.В. Черненко-Фролова
Рассмотрены и рекомендованы к изданию
кафедрой «Финансы, кредит и бухгалтерский учет»
"____"________________2013 г.
Зав. кафедрой _______________В.А. Федоров
Рассмотрены и рекомендованы к изданию
методическим советом факультетом экономики и управления
"____"___________________2013 г.
Председатель совета _______________________А.Е. Зубарев
Хабаровск
Издательство ТОГУ
2013
4
АНДЕРРАЙТИНГ
В СТРАХОВАНИИ
5
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
«Тихоокеанский государственный университет»
Кафедра «Финансы и кредит, бухгалтерский учет»
АНДЕРРАЙТИНГ В СТРАХОВАНИИ
Методические указания по выполнению курсовой работы
для подготовки бакалавров по направлению подготовки
080100.62 «Экономика» профиль «Страхование»
заочной формы обучения
Хабаровск
2013
6
УДК 657:338.47(076)
Андеррайтинг в страховании : методические указания по выполнению
курсовой работы бакалавров по направлению подготовки 080100.62 «Экономика» профиль «Страхование» заочной и заочной ускоренной форм обучения /
сост. Е.В. Черненко–Фролова. – Хабаровск : Изд-во Тихоокеан. гос. ун-та, 2013.
– 44 с.
Методические указания составлены на кафедре «Финансы, кредит и бухгалтерский учет». Включают программу курса, тематику курсовых работ, указания по ее оформлению. Курсовая работа соответствует программе курса «Андеррайтинг в страховании» и способствует изучению и усвоению курса.
Печатается в соответствии с решениями кафедры «Финансы, кредит и
бухгалтерский учет» и методического совета факультета экономики и управления.
Главный редактор Л. А. Суевалова
Редактор Т. Ф. Шейкина
Компьютерная верстка Е. В. Черненко-Фроловой
Подписано в печать
. Формат 60х84 1/16.
Бумага писчая. Гарнитура «Таймс». Печать цифровая. Усл. печ. л. 1,9
Тираж 100 экз. Заказ .
Издательство Тихоокеанского государственного университета.
680035, Хабаровск, ул. Тихоокеанская, 136.
Отдел оперативной полиграфии
издательства Тихоокеанского государственного университета.
680035, Хабаровск, ул. Тихоокеанская, 136.
© Тихоокеанский государственный
университет, 2013
7
ОГЛАВЛЕНИЕ
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ .......................................................................................... 8
1. ЦЕЛЬ И ЗАДАЧИ ДИСЦИПЛИНЫ ............................................................... 10
2. ПРОГРАММА КУРСА ....................................................................................... 12
3. ВЫПОЛНЕНИЕ КУРСОВОЙ РАБОТЫ ....................................................... 14
3. 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ................................................................................ 14
3. 2. ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К НАПИСАНИЮ КУРСОВОЙ
РАБОТЫ ................................................................................................................... 15
3. 3. ГРАФИК ВЫПОЛНЕНИЯ И ПОРЯДОК ЗАЩИТЫ КУРСОВОЙ
РАБОТЫ ................................................................................................................... 15
3. 4. ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К ОФОРМЛЕНИЮ ТЕКСТОВОГО
ДОКУМЕНТА. ПОСТРОЕНИЕ ТЕКСТОВОГО ДОКУМЕНТА .................. 16
3. 5. КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ КУРСОВОЙ РАБОТЫ ........................................ 18
3. 4. ВЫБОР ТЕМЫ КУРСОВОЙ РАБОТЫ ..................................................... 19
4. ТЕМАТИКА КУРСОВЫХ РАБОТ .................................................................. 20
5. ВОПРОСЫ К ЭКЗАМЕНУ................................................................................ 21
СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ............................................. 23
СЛОВАРЬ ОСНОВНЫХ ТЕРМИНОВ ............................................................... 27
ПРИЛОЖЕНИЕ А ................................................................................................... 46
8
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
В современных условиях роль страхования, как одной из важнейших
предпосылок безопасной жизнедеятельности отдельного человека, семьи, предприятия, общества в целом, непрерывно возрастает. Страхование становится не
только необходимым для дальнейшего развития российской экономики, но и
превращается в привлекательный бизнес. Но без изучения теории страхового
дела, его технологических особенностей, без получения специальной профессиональной подготовки этот бизнес успеха не принесет.
Один из главных бизнес-процессов страхования — андеррайтинг (англ.
underwriting) — принятие решения о страховании потенциального риска. Андеррайтинг на протяжении всей истории развития страхования был ключевым
звеном, лежащим в основе всей системы страховых отношений, так как именно
от его функционирования зависело и зависит успешное проведение страховых
операций и получение прибыли страховщиком.
Андеррайтинг — процесс анализа рисков, принятие рисков на страхование (перестрахование) или отклонение, включающий их оценку, классификацию на страховые или не страховые, определение сроков, условий и размеров
покрытия; расчет размеров премии.
Основные тенденции развития страхования связаны с необходимостью
создания надежного инструмента защиты интересов человека, общества, государства, субъектов экономической деятельности от рисков. В этом контексте
андеррайтинг является ключевым звеном управления оперативной деятельностью страховой компании, а андеррайтерский результат в значительной мере
определяет операционный результат страховой компании.
Ужесточение конкуренции на страховом рынке в России ставит перед
андеррайтером задачи нового уровня сложности: как сохранить клиентскую базу при активной демпинговой политике конкурентов, как повысить качество
страховых услуг и сохранить необходимый уровень рентабельности бизнеса.
Страхование принадлежит к числу наиболее устойчивых форм защиты
финансово-хозяйственной жизни от многочисленных рисков и представляет
собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет
денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов
(страховых премий).
Основными бизнес-процессами страхования являются маркетинг, разработка страховых услуг, продажа, андеррайтинг, сопровождение договора, регулирование убытков. Андеррайтинг является ключевым звеном, лежащим в основе всей системы страховых отношений. Он заключается:
а) в принятии на страхование (перестрахование) или отклонении заявленного объекта страхования на основе оценки присущих этому объекту индивидуальных рисков с целью формирования или корректировки условий договора страхования и определения страхового тарифа;
9
б) в разработке мероприятий по защите всего или части страхового
портфеля;
в) в разработке и исполнении мероприятий по снижению принятых на
страхование (перестрахование) рисков.
Целью андеррайтинга при прямом страховании является обеспечение
заданных показателей убыточности вида страхования и страхового портфеля в
целом посредством селекции рисков и выбора условий страхования и страхового покрытия объектов страхования.
Основная проблема, с которой сталкиваются страховые компании, состоит в необходимости совершенствования методов организации и управления процессом андеррайтинга в страховании, позволяющих оперативно работать с индивидуальными рисками страхователей и улучшать андеррайтерский результат страховщика.
Как правило, создаваемая в страховых компаниях система андеррайтинга включает в себя два уровня: первичный и специализированный. Первичный
андеррайтинг (иными словами, типовой, стандартный) выполняется силами самих продавцов. В рамках стандартного андеррайтинга происходит оценка стандартного риска по типовым процедурам и правилам.
Страховой андеррайтинг включает анализ и оценку рисков; принятие
решения о страховании отобранных рисков или отказ в страховании; определение адекватного страхового тарифа по объекту и рискам; согласование страховой суммы и расчет страховой премии; определение условий страхового покрытия по рискам, принимаемым на страхование; заключение договора страхования; разработку мероприятий по снижению рисков; контроль состояния застрахованного объекта, факторов, способствующих и препятствующих развитию рисков и выполнения мероприятий по снижению рисков.
Мероприятия по снижению риска разделяют на организационные (охрана, соблюдение технологии производства, правил эксплуатации промышленного оборудования, соблюдение санитарно-гигиенических норм, отказ от вредных
привычек при личном страховании и т.д.) и технические (оснащение объекта
страхования техническими системами оповещения, сигнализации, слежения и
т.п., укрепление объекта и его конструктивных элементов, проведение профилактических и лечебно-оздоровительных мероприятий при личном страховании
и т.д.).
Андеррайтинг в страховании как учебная дисциплина изучается в соответствии с учебной программой с целью формирование правого мышления, базирующегося на идеях и принципах современного развития российской государственности и российского права.
10
1. ЦЕЛЬ И ЗАДАЧИ ДИСЦИПЛИНЫ
Программа дисциплины предназначена для подготовки бакалавров по
направлению 080100.62 «Экономика», профиль «Страхование».
Цель изучения дисциплины:
осмысление сущности и роли андеррайтинга в страховом деле;
самостоятельная оценка студентами уровня развития андеррайтинга в российском страховании и понимание проблем андеррайтинга (в разрезе отдельных видов страхования);
получение знаний основ андеррайтинга и приобретение навыков осуществления основных андеррайтерских процедур;
формирование у студентов теоретических знаний и практических навыков
по организации страховой деятельности в области страхования;
Задачи изучения дисциплины:
освоение навыков применения механизма андеррайтинга в страховании;
формирование у студентов понимание роли страхования в российской и зарубежной экономике;
формирование у студентов понимания теоретических основ андеррайтинга;
формирование у студентов понимание целей и задач андеррайтинга;
формирование у студентов понимания сущности различных видов страхования.
Содержание дисциплины охватывает круг вопросов, связанных с изучением экономической сущности, механизма и принципов андеррайтинга в
страховании, а также изучение: целей и задач страхового андеррайтинга,
управление риском в страховании, основ актуарных расчетов и оценки рисков в
страховании, видов и методов андеррайтинга и организация службы андеррайтинга.
Преподавание дисциплины предусматривает следующие формы организации учебного процесса: лекции, практические занятия, семинары, самостоятельная работа студента, тестирование, консультации, тьюторство.
В целях реализации компетентностного подхода к обучению по подготовки бакалавров предусмотрено применение в обучении широкое использование в учебном процессе активных и интерактивных форм проведения занятий
по данной дисциплине.
Современные образовательные технологии ориентированы на индивидуализацию, дистанционность и вариативность образовательного процесса,
академическую мобильность обучаемых, независимо от возраста и уровня образования. Следующий набор образовательных технологий призван реализовать данные ориентиры в ходе изучения данной дисциплины:
1. традиционные – технологии, ориентированные на сообщение знаний и
описание способов действий, передаваемых обучающимся в готовом виде и
11
предназначенных для воспроизводящего усвоения (лекции, семинары, индивидуальные консультации);
2. инновационные – технологии, ориентирующие педагога на создание
таких форм организации учебной деятельности, при которых акцент делается
на вынужденную познавательную активность обучающегося и формирование
системного мышления и способности генерировать идеи при решении поставленных задач (игровые процедуры, дискуссии, анализ конкретных ситуаций,
нетрадиционные лекции);
3. информационные – комплекс методов, способов и средств, обеспечивающих работу с информацией и включающие в себя обработку, хранение, передачу и отображение информации и неразрывно связанных с применением
вычислительной техники, коммуникативных сетей и т.п. (использование в обучении слайд-фильмов, электронных баз данных учебной литературы и статистической информации, интернет ресурсов, компьютерное тестирование, размещение на сайте кафедры презентаций, лекционного материала, вопросов самостоятельной работы и контрольных тестов).
На получение знаний направлены такие образовательные технологии
как самостоятельный поиск информации, лекции, круглые столы, семинары,
дискуссии. На получение навыков направлены исследовательские процедуры в
рамках НИРС и СНО, конкретные ситуации, разыгрывание ролей, игровые
процедуры, дипломное проектирование. Развитие умений осуществляется в ходе применения таких образовательных технологий как практика, курсовое проектирование, игровые процедуры, конкретные ситуации, исследовательские
процедуры.
При изложении тем курса используется действующее законодательство:
Конституция РФ, законы и постановления органов законодательной власти, а
также другие подзаконные акты и правовые нормы, связанные со страхованием.
Предмет изучения курса – дисциплина «Андеррайтинг в страховании»
из вариативной части курсы по выбору профессионального цикла (ПР.КВ.1.1)
согласно требованиям федерального государственного образовательного стандарта высшего профессионального образования для подготовки бакалавров по
направлению подготовки 080100.62 «Экономика» профиль «Страхование».
Место курса среди других дисциплин учебного плана – дисциплина
предназначена для подготовки бакалавров по направлению подготовки
080100.62 «Экономика» профиль «Страхование» и входит в состав дисциплин,
формирующих профессиональные компетенции в области экономики страхования.
Дисциплина «Андеррайтинг в страховании» предполагает, что бакалаврами уже были изучены следующие дисциплины: теория риска и принятия рисковых решений, теория страхования, страховое право, финансовые
ресурсы страховых компаний, личное страхование, страхование ответственности, социальное страхование, пенсионное страхование, страхование имущества,
12
страхование внешнеэкономической деятельности, страхование предпринимательских (финансовых) рисков, перестрахование, страховая статистика и основы актуарных расчетов, финансовый менеджмент, оценка стоимости бизнеса.
Дисциплина «Андеррайтинг в страховании» включает лекционный
курс, практические занятия и написание курсовой работы.
Темы лекций служат основой для проведения практических и семинарских занятий, на которых закрепляется теоретический материал с использованием различных нормативных актов.
Формой контроля за усвоением курса «Андеррайтинг в страховании» бакалаврами является защита курсовой работы и экзамен.
2. ПРОГРАММА КУРСА
Тема 1. Теоретические аспекты андеррайтинга и андеррайтерской
деятельности.
Предмет и задачи курса. Основные понятия и определения. Происхождение понятия андеррайтинга. Андеррайтинг в ценных бумагах, банковском
деле и в страховании, их сходство и различия. История и современное состояние андеррайтерского дела в России и в мире. Роль андеррайтинга. Цель андеррайтинга. Задачи андеррайтинга. Функции андеррайтинга. Методология андеррайтинга и ее связь с природой риска. Обзор международного законодательства
в области страхования. Система регулирования страховой деятельности в России. Необходимость государственного обязательного страхования в социально
важных сферах (пенсионное обеспечение, медицина, несчастные случаи на
производстве, компенсация временной утраты заработка). Сочетание государственного и коммерческого страхования.
Тема 2. Экономическая сущность, виды и методы андеррайтинга.
Место андеррайтинга в бизнес-процессах страхования. Виды андеррайтинга. Связь андеррайтинга с продажами страховых услуг. Политика андеррайтинга. Уровни андеррайтинга. Экономическая сущность андеррайтинга. Методы андеррайтинга. Принципы андеррайтинга. Процедура андеррайтинга. Основные операции страхового андеррайтинга. Мероприятия по снижению риска.
Тема 3. Андеррайтинг в личном страховании.
Социальное значение личного страхования. Страхование жизни. Пенсионное страхование. Страхование от несчастных случаев и болезней (обязательное и добровольное). Страхование граждан, выезжающих за рубеж. Медицинское страхование (обязательное и добровольное). Страхование неотложной помощи. Риски при страховании жизни, пенсионном страховании, страховании от
несчастных случаев, болезней и медицинском страховании. Методы андеррайтинга в страховании жизни, пенсионном страховании, страховании от несчаст-
13
ных случаев, болезней и медицинском страховании. Риски, покрываемые личным страхованием. Особенности андеррайтинга и предстраховой экспертизы в
личном рисковом страховании.
Тема 4. Андеррайтинг в страховании имущества.
Основные понятия, особенности и виды имущественного страхования.
Страховая стоимость и страховая сумма, их соотношение. Страховая оценка.
Договор имущественного страхования. Определение ущерба и страхового возмещения. Страховой интерес. Суброгация. Права и обязанности сторон при заключении договора страхования, в ходе его действия, при наступлении убытка.
Основные виды страхования имущества (страхование от огня, страхование грузов, страхование средств транспорта, страхование технических рисков, жилищное страхование, страхование прав собственности, сельскохозяйственное страхование, страхование в банковском деле). Связь страхования имущества и
страхования ответственности. Особенности андеррайтинга в страховании имущества. Предстраховая экспертиза. Правовая база гражданской ответственности. Персональное страхование гражданской ответственности. Страхование
гражданской ответственности предприятий. Обязательное страхование автогражданской ответственности. Страхование профессиональной ответственности. Страхование ответственности при трудовых отношениях. Взаимоотношения страхователя, страховщика и третьих лиц при наступлении страхового случая. Особенности андеррайтинга в страховании ответственности. Предстраховая экспертиза. Страхование предпринимательских рисков. Классификация
предпринимательских рисков. Основные методы управления предпринимательскими рисками. Страхование финансовых рисков. Банковское страхование.
Страхование рисков внешнеторговой деятельности. Особенности андеррайтинга в страховании предпринимательских рисков. Предстраховая экспертиза.
Тема 5. Андеррайтинг в перестраховании.
Перестрахование, его основные принципы, основные термины, виды и
методы. Правовые основы перестрахования. Регулирование перестраховочных
операций. Формы и методы перестрахования. Содержание андеррайтинга в перестраховании. Особенности андеррайтинга в перестраховании.
Тема 6. Организация службы андеррайтинга.
Субъекты страхового дела. Организация страхового предпринимательства. Независимый и собственный андеррайтинг. Основные бизнес-процессы
страхования. Работа страховой компании. Организационная структура страховой компании. Роль и задачи службы андеррайтинга. Управление службой андеррайтинга. Взаимоотношения андеррайтерской службы с другими службами
страховой компании. Эффективность работы службы андеррайтинга. Профессиональные требования к андеррайтеру. Распределение ответственности в системе андеррайтинга по уровням управления.
14
3. ВЫПОЛНЕНИЕ КУРСОВОЙ РАБОТЫ
3. 1. Общие положения
В соответствии с учебным планом бакалавры выполняют курсовую работу по дисциплине «Андеррайтинг в страховании», которая позволяет оценить
знания студентов и усвоение учебного материала. Выполнение курсовой работы, является важным этапом изучения курса, формой самостоятельного и активного изучения.
Целью выполнения студентами курсовой работы является закрепление
теоретических знаний курса, более глубокое их изучение, освоение практических аспектов рассматриваемых в работе вопросов.
Выполнение курсовой работы – одна из форм научно-исследовательской
работы студентов, и поэтому в нее нужно включить элементы самостоятельно
проводимых исследований. Бакалавр должен показать глубокое знание теоретического курса, уметь увязать вопросы теории с практической деятельностью,
выявить способность к самостоятельному анализу, к обоснованию путей совершенствования управления материальными, финансовыми ресурсами.
Приступая к выполнению курсовой работы, студенту необходимо ознакомиться с программой курса, освоить основные понятия изучаемого курса.
Выполнение курсовой работы предусматривает в первую очередь изучение нормативно-правовых актов по вопросам курсовой работы, учебной и монографической литературы, также следует использовать практический материал и обязательный анализ материалов периодических изданий.
Курсовую работу следует выполнять самостоятельно. Недопустимо механическое переписывание текста учебников и других источников, а также пересказ, какого-либо источника. В случае использование цитат и включения их в
текст работы, их необходимо оформлять по правилам сноски или ссылки с указанием автора, названия и страницы источника. Нарушение этих требований
влечет за собой неудовлетворительную оценку и возвращение курсовой работы
для выполнения ее заново.
Курсовая работа должна быть написана на основе глубокого изучения
теоретических положений, специальной литературы.
Изложение ответов должно быть логически последовательно и соответствовать указанному плану.
При выполнении курсовой работы студент обязан учесть следующие требования:
1.
Внимательно ознакомиться с методическими рекомендациями по
теме, изучить необходимую литературу.
2.
Изложить теоретическую сущность данной темы.
3.
Проанализировать практическое состояние вопроса на примере
конкретных данных соответствующих предприятий.
4.
Осветить передовой опыт в решении изучаемых вопросов в России
и за рубежом.
15
5.
Провести необходимые расчеты, заполнить соответствующие таблицы и формы документации, нарисовать схемы и графики.
6.
Изложить задачи и основные направления совершенствования изучаемых вопросов и показать их экономическую эффективность.
Выполнение курсовой работы включает в себя следующие этапы:
1.
Выбор варианта.
2.
Ознакомление с основными вопросами темы по программе курса.
3.
Подбор литературных источников и фактического материала.
4.
Составление окончательного плана работы.
5.
Написание и оформление курсовой работы.
6.
Защита курсовой работы.
3. 2. Основные требования к написанию курсовой работы
При написании курсовой работы необходимо соблюдать следующие требования.
Курсовая работа по дисциплине должна обязательно состоять из следующих частей:
−
введения, где обосновывается актуальность темы, цель, задачи;
−
теоретическая часть, состоит минимум из 3 или более разделов;
−
заключение, где приводятся основные теоретические и практические выводы по каждому разделу курсовой работы;
−
список использованной литературы;
−
приложения.
Цифровой материал может быть оформлен в виде таблиц, которые в
обязательном порядке нумеруются.
При изложении разных точек зрения по спорным вопросам необходимо
высказывать и обосновывать и свою точку зрения.
Раскрывая тему, следует проводить анализ соответствующих норм статей
Гражданского кодекса или других нормативных актов. При изучении литературы и нормативного материала следует учитывать изменения, происходящие в
действующем законодательстве.
3. 3. График выполнения и порядок защиты курсовой работы
Полностью готовая, оформленная работа должна быть представлена преподавателю кафедры для проверки соответствия требованиям, изложенным в
настоящих методических указаниях.
После выполнения курсовой работы бакалавр сдает ее на кафедру в установленные преподавателем сроки. Срок проверки работы – 10 дней. После проверки работы преподаватель дает заключение о допуске к защите или необходимости доработки.
16
При подготовке к защите бакалавр выполнить все указания, содержащиеся в рецензии преподавателя, учесть замечания и быть готовым ответить на любые вопросы по теме курсовой работы.
Курсовая работа должна быть защищена до начала экзаменационной сессии. Без защиты курсовой работы студент не допускается к сдаче зачета по
данной дисциплине.
3. 4. Общие требования к оформлению текстового документа.
Построение текстового документа
Текстовый документ выполняется на одной стороне листов белой нелинованной бумаги формата А4 (210х297 мм) одним из следующих способов:
– с применением печатающих устройств вывода ЭВМ чертежным или
моноширинным шрифтом (Times New Roman) №14 черного цвета с полуторным межстрочным интервалом в редакторе WORD. В таблицах допускается
уменьшать размер шрифта до №10 с одинарным интервалом в редакторе
WORD;
– рукописным – чертежным шрифтом с высотой букв и цифр не менее 2,5
мм. Цифры и буквы необходимо писать четко тушью, пастой или чернилами
черного цвета.
Иллюстрации и таблицы в машинописных и рукописных текстовых документах выполняют чернилами, пастой, тушью черного цвета.
Абзацы в тексте начинают отступом, равным 15 мм.
Текстовый документ во всех случаях выполняется на листах без рамок и
основных надписей, а при рукописном способе – четким, разборчивым почерком.
Текстовый документ выполняется с соблюдением следующих размеров
полей: левое - 30 мм, правое - 10 мм, верхнее и нижнее - 20 мм, причем в середине верхнего поля приводится в форме колонтитула шифр текстового документа (Приложение Е, Ж), а в правом верхнем углу – порядковый номер листа
арабскими цифрами без точки в конце.
Шифр текстового документа в форме колонтитула (КР) пишется 14
шрифтом с жирным выделением, например КР.00354568
Вписывать в текстовый документ, выполненный машинописным способом или с применением печатающих устройств вывода ЭВМ, отдельные слова,
знаки, формулы следует чернилами, пастой, тушью черного цвета.
В текстовом документе к курсовой работе титульным листом является
лицевая сторона обложки формата А4.
Титульный лист курсовой работы выполняются типографским способом
на листах формата А4.
Титульный лист считается первым листом текстового документа, однако
номер листа на нем не проставляется.
Образец титульного листа курсовой работы приведен в Приложении А.
17
В содержании перечисляют введение, заголовки разделов и подразделов,
заключение, список использованных источников, каждое приложение с указанием номеров страниц, на которых они начинаются.
Содержание начинают с нового листа.
Наименования, включенные в содержание, записывают строчными буквами, начиная с прописной, без многоточий перед номерами листов.
Содержание включают в общее количество листов текстового документа.
Введение является обязательным разделом текстового документа.
Введение должно раскрывать актуальность темы и основной замысел работы. Во введении формулируется цель и задачи курсовой работы, перечисляются методы и средства решения поставленных задач.
Рекомендуемый объем введения - 1 страница. Введение начинают с нового листа.
Основная часть отражает процесс решения поставленных в курсовой работе задач и полученные результаты. Основная часть состоит из: теоретической
и практической частей.
Следует иметь в виду, что каждая глава в обязательном порядке должна
начинаться с нового листа.
Основную часть излагают в виде сочетания текста, иллюстраций и таблиц.
Наименования разделов основной части должны отражать выполнение
задания.
Заключение является обязательным разделом текстового документа курсовой работы и должно содержать краткие выводы по результатам выполненной работы и оценку решения поставленных задач. Заключение должно быть
обязательно увязано с Введением.
Заключение начинают с нового листа. Рекомендуемый объем заключения
– 1 страница.
Список является обязательным разделом и включается в содержание текстового документа.
Список должен содержать сведения об источниках, использованных при
выполнении курсовой работы. Список должен содержать не менее 10 литературных источников.
Список использованных источников приводится в алфавитном порядке в
следующей последовательности:
- законодательные и нормативно-методические документы и материалы;
- монографии, учебники, справочники и т.п.;
- научные статьи, материалы из периодической печати;
- сайты.
Сведения о книгах (монографии, учебники, справочники и т.п.) должны
включать: фамилию и инициалы автора (авторов), название книги, город, издательство, год издания, количество страниц.
18
Наименование места издания необходимо приводить полностью в именительном падеже, допускается сокращение названия только двух городов – Москва (М) и Санкт-Петербург (СПб).
Сведения о статье из периодического издания должны включать: фамилию и инициалы автора, заглавие статьи, наименование издания (журнала), год
выпуска, номер издания (журнала), страницы, на которых помещена статья.
Материал, связанный с курсовой работой, который по каким-либо причинам не может быть включен в основную часть работы, допускается помещать в
приложениях. Приложениями могут быть, например, рисунки, графики, диаграммы, таблицы большого формата, отчетность предприятия и т. д. Объем
приложений не ограничивается.
Приложения оформляют как продолжение работы на следующих ее листах (в обязательном порядке проставляется нумерация страниц, продолжающая
нумерацию работы).
Каждое приложение следует начинать с нового листа. Приложение должно иметь заголовок, который записывается по центру листа прописными буквами.
Приложения обозначают заглавными буквами русского алфавита, за исключением букв Ё, З, Й, О, Ч, Ь, Ы, Ъ. После слова "ПРИЛОЖЕНИЕ" следует
буква, обозначающая его последовательность.
Если в документе одно приложение, то оно обозначается "ПРИЛОЖЕНИЕ А".
Все приложения являются либо справочными, либо обязательными. Это
должно быть указано в названии приложения. Если в тексте текстового документа была ссылка на приложение, то оно является обязательным, если нет справочным.
Название приложения записывают строчными буквами, начиная с прописной, по центру страницы.
Если приложение содержит несколько таблиц или рисунков тогда они
нумеруются следующим образом – Рисунок А.1 (Таблица А.1) и Рисунок А.2
(Таблица А.2) с обязательным указанием наименования рисунков или таблиц.
Шифр текстового документа в форме колонтитула курсовой работы в
приложениях не ставится.
Все приложения должны быть перечислены в содержании с указанием их
номеров и заголовков.
3. 5. Критерии оценки курсовой работы
Основные критерии оценки курсовой работы — глубина и обоснованность проведенного исследования. При этом учитывается качество оформления
работы и соблюдение предъявленных к ней требований. Нарушение любого из
них лишает бакалавра права на получение высшего балла.
19
Собранные и обработанные в процессе исследований материалы необходимо излагать последовательно и научно обоснованно.
Общие требования к написанию курсовой работы — четкость построения, логическая последовательность, убедительность аргументации, краткость и точность формулировок, исключающих возможность неоднозначного
толкования, конкретность изложения результатов исследований, доказательность выводов и обоснованность рекомендаций.
Во всех случаях положительная оценка курсовой работы предусматривает выполнение предъявленных к ней требований, а уровень оценки зависит от качества выполнения этих требований. При удовлетворительном выполнении курсовая работа оценивается «Допущено к защите». К собеседованию бакалавр обязан учесть все замечания рецензента и внести необходимые
исправления и дополнения.
Неудовлетворительную оценку получает бакалавр за работу, написанную
не самостоятельно.
Бакалавры, чьи работы не допущены к защите, выполняют работу повторно либо вносят изменения в работу в соответствии с замечаниями рецензента.
Таким образом, к защите бакалавр должен быть готов ответить на все вопросы преподавателя по данной теме курсовой работы.
3. 4. Выбор темы курсовой работы
Выбор темы курсовой работы производится по последним двум цифрам
номера зачетной книжки, в соответствии с таблицей №1.
Таблица №1 – Порядок определения темы курсовой работы
Последние две цифры номера
зачетной книжки бакалавра
01
02
03
04
05
06
07
08
09
10
20
19
18
17
16
15
14
13
12
11
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
40
39
38
37
36
35
34
33
32
31
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
60
59
58
57
56
55
54
53
52
51
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
Номер темы курсовой работы
80
79
78
77
76
75
74
73
72
71
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
1 или 11
2 или 12
3 или 13
4 или 14
5 или 15
6 или 16
7 или 17
8 или 18
9 или 19
10 или 20
00
99
98
97
96
95
94
93
92
91
Изменение варианта курсовой работы без письменного разрешения
преподавателя не допускается.
20
4. Тематика курсовых работ
Тематика курсовых работ представлена в таблице №2.
Таблица № 2 – Тематика курсовых работ по дисциплине «Андеррайтинг
в страховании»
№ темы
кур.
работы
Тематика курсовых работ
1.
Андеррайтинг в страховании жизни.
2.
Андеррайтинг в личном рисковом страховании.
3.
Андеррайтинг в страховании имущества.
4.
Андеррайтинг в страховании ответственности.
5.
Андеррайтинг в страховании предпринимательских рисков.
6.
Андеррайтинг в перестраховании.
7.
Организация службы андеррайтинга. Эффективность работы службы андеррайтинга
8.
Проблемы и перспективы развития андеррайтинга в России.
9.
Особенности андеррайтинга в системе страхового посредничества
10.
Андеррайтинг комплексных страховых продуктов – особенности построения
Роль андеррайтинга в формировании сбалансированного страхового
11.
портфеля
12.
Андеррайтинг в медицинском страховании
13.
Андеррайтинг в страховании недвижимости
14.
Андеррайтинг в страховании грузов
15.
Андеррайтинг в страховании ипотеки
21
№ темы
кур.
работы
Тематика курсовых работ
16.
Андеррайтинг в страховании титульных рисков
17.
Андеррайтинг в страховании автокаско
18.
Андеррайтинг в экологическом страховании
19.
Андеррайтинг в банковском страховании
20.
Андеррайтинг и основные бизнес-процессы в страховании
5. ВОПРОСЫ К ЭКЗАМЕНУ
Основные понятия в страховом андеррайтинге.
История возникновения и развития андеррайтинга.
Современное развитие и состояние андеррайтинга.
Цели, задачи, роль и функции андеррайтинга.
Управление рисками и страхование.
Статистические методы оценки рисков.
Основные принципы актуарных расчетов.
Страховой тариф — экономическая основа формирования страхового фонда
и финансов страховой компании.
9. Структура страхового тарифа.
10.Основные принципы расчета страхового тарифа по рисковым видам страхования.
11.Основные принципы расчета тарифа в страховании жизни.
12.Понятие и основные принципы формирования и расчета страховых резервов.
13.Основные принципы инвестирования страховых резервов.
14.Расходы, доходы и финансовые результаты деятельности страховой компании.
15.Платежеспособность страховой компании.
16.Цель и задачи страхового андеррайтинга.
17.Виды андеррайтинга.
18.Основные этапы андеррайтинга.
19.Основные принципы и понятия в страховании жизни.
20.Особенности андеррайтинга в страховании жизни.
21.Особенности андеррайтинга в пенсионном страховании.
22.Андеррайтинг в рисковом страховании.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
22
23.Страхование от несчастных случаев.
24.Страхование граждан, выезжающих за рубеж.
25.Медицинское страхование.
26.Особенности андеррайтинга в страховании от несчастного случая.
27.Особенности андеррайтинга в медицинском страховании.
28.Особенности андеррайтинга в страховании недвижимого имущества.
29.Основные методы определения страховой суммы в имущественном страховании.
30.Определение ущерба и страхового возмещения в имущественном страховании.
31.Особенности андеррайтинга в страховании ипотеки.
32.Особенности андеррайтинга в страховании автокаско.
33.Особенности андеррайтинга в страховании грузов.
34.Особенности андеррайтинга в сельскохозяйственном страховании.
35.Общие понятия страхования ответственности.
36.Особенности андеррайтинга в страховании персональной ответственности.
37.Особенности андеррайтинга в страховании гражданской ответственности
предприятий.
38.Особенности андеррайтинга в страховании автогражданской ответственности.
39.Андеррайтинг в страховании предпринимательских рисков
40.Особенности андеррайтинга в банковском страховании.
41.Особенности андеррайтинга в страховании ВЭД.
42.Особенности андеррайтинга в страховании финансовых рисков.
43.Андеррайтинг в перестраховании.
44.Сущность перестраховочных отношений и еѐ взаимосвязи с андеррайтингом.
45.Организация и управление службой андеррайтинга.
46.Основные бизнес-процессы страхования.
47.Организация работы страховых компаний.
48.Взаимодействие службы андеррайтинга с другими службами.
23
Список рекомендуемой литературы
1. Бюджетный кодекс Российской Федерации : закон Российской Федерации от 31 июля
1998 г. № 145-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
2. Воздушный кодекс Российской Федерации : закон Российской Федерации от 19 марта
1997 г. № 60-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая : закон Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
4. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая : закон Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
5. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть третья : закон Российской Федерации от 18 декабря 2001 г. № 146-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
6. Жилищный кодекс Российской Федерации : закон Российской Федерации от 29 декабря
2004 г. № 188-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
7. Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации : закон Российской Федерации от 7 марта 2001 г. № 24-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
8. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации : закон Российской Федерации
от 30 апреля 1999 г. № 81-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения
24.09.2013).
9. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях : закон Российской Федерации от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru>
(дата обращения 24.09.2013).
10. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая : закон Российской Федерации
от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения
24.09.2013).
11. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть вторая : закон Российской Федерации
от 5 августа 2000 г. № 117-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения
24.09.2013).
12. Об организации страхового дела в Российской Федерации : закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
13. Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации : закон Российской
Федерации от 29 ноября 2010 г. № 326-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата
обращения 24.09.2013).
14. Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации : закон Российской
Федерации от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата
обращения 24.09.2013).
15. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте : закон Российской Федерации от 27 июля 2010 г. № 225-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
16. О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального
страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и территориальные фонды обязательного медицинского страхования : закон Российской Федерации от 24 июля 2009 г. № 212-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru>
(дата обращения 24.09.2013).
24
17. О взаимном страховании : закон Российской Федерации от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ.
– Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
18. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации : закон Российской Федерации от 23 декабря 2003 г. № 3177-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru>
(дата обращения 24.09.2013).
19. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных
средств : закон Российской Федерации от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ. – Режим доступа:
<http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
20. Об основах обязательного социального страхования : закон Российской Федерации от
16 июля 1999 г. № 165-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения
24.09.2013).
21. Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и
профессиональных заболеваний : закон Российской Федерации от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ.
– Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
22. Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих,
граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов
внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников
учреждений и органов уголовно-исполнительной системы : закон Российской Федерации от
28 марта 1998 г. № 52-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения
24.09.2013).
23. О трудовых пенсиях в Российской Федерации : закон Российской Федерации от 17 декабря 2001 г. № 173-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения
24.09.2013).
24. О железнодорожном транспорте в Российской Федерации : закон Российской Федерации от 10 января 2003 г. № 17-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
25. О несостоятельности (банкротстве) : закон Российской Федерации от 26 октября 2002 г.
№ 127-ФЗ. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
26. О Фонде социального страхования Российской Федерации : постановление Правительства Российской Федерации от 12 февраля 1994 г. № 101. – Режим доступа:
<http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
27. О правилах обязательного медицинского страхования : постановление Правительства
Российской Федерации от 15 февраля 2011 г. № 74. – Режим доступа:
<http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
28. Об особенностях лицензирования деятельности страховых медицинских организаций в
сфере обязательного медицинского страхования и признании утратившими силу некоторых
актов Правительства Российской Федерации : постановление Правительства Российской Федерации от 31 декабря 2010 г. № 1227. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
29. О случаях допустимости соглашений между страховщиками, работающими на одном и
том же товарном рынке, об осуществлении совместной страховой или перестраховочной
деятельности : постановление Правительства Российской Федерации от 5 июля 2010 г. №
504. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
30. О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями :
постановление Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2009 г. № 386. – Режим
доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
31. Об утверждении Типовых правил обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна : постановление Правительства Рос-
25
сийской Федерации от 27 октября 2008 г. № 797. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru>
(дата обращения 24.09.2013).
32. Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии : постановление Правительства Российской Федерации от 8 декабря 2005 г. № 739. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
33. Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных средств : постановление Правительства Российской Федерации от 14 сентября 2005 г. № 567. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru>
(дата обращения 24.09.2013).
34. Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств : постановление Правительства Российской Федерации от 7
мая 2003 г. № 263. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
35. Об утверждении Порядка согласования положения о формировании страховых резервов
и правил страхования по дополнительным видам страхования : приказ Министерства финансов Российской Федерации от 29 октября 2009 г. № 109н. – Режим доступа:
<http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
36. Об утверждении Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни :
приказ Министерства финансов Российской Федерации от 9 апреля 2009 г. № 32н. – Режим
доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
37. Об утверждении Правил размещения страховщиками средств страховых резервов : приказ Министерства финансов Российской Федерации от 8 августа 2005 г. № 100н. – Режим
доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
38. Об утверждении Правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем
страхование жизни : приказ Министерства финансов Российской Федерации от 11 июня 2002
г. № 51н. – Режим доступа: <http/www/consultant.ru> (дата обращения 24.09.2013).
39. Архипов А. П. Андеррайтинг в страховании. Издательство: Юнити-Дана, 2007 г.
40. Архипов А. П. Финансовый менеджмент в страховании. Издательство: Финансы и статистика, Инфра-М, 2012 г.
41. Никулина, Н. Н. Финансовый менеджмент страховой организации [Электронный ресурс]
: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям (080105) «Финансы и
кредит», (080109) «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Н. Н. Никулина, С. В. Березина. –
М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 431 с.
42. Пенсионное страхование: Учебное пособие / А.К. Соловьев. - М.: НОРМА, 2008. - 400 с.
43. Страхование : учеб. для вузов / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. – 3-е изд., перераб. и доп.
– Москва : Юрайт, 2011. – 703с.
44. Страхование : учеб. пособие для вузов / Н. П. Сахирова. – М. : Проспект, 2006. – 744с.
45. Страхование : учеб. пособие для вузов / Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжиков. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2010. – 357с.
46. Страхование : учебник для бакалавров : учебник для вузов / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва : Юрайт, 2012. – 748с.
47. Страхование : учебник для бакалавров : учебник для вузов / С.Б. Богоявленский [и др.] ;
под ред.: Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. – Москва : Юрайт, 2011. – 828с.
48. Страхование : учебник для бакалавров : учебник для вузов / С.Б. Богоявленский [и др.] ;
под ред.: Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. – Москва : Юрайт, 2012. – 869с.
49. Страхование : учебник для вузов / А. М. Годин, С.Р. Демидов, С.В. Фрумина. – 2-е изд.,
перераб. и доп. – Москва : Дашков и К°, 2011. – 504с.
50. Страхование : учебник для вузов / под ред. Т.А. Федоровой. – 3-е изд., перераб. и доп. –
Москва : Магистр, 2009. – 1006с.
26
51. Страхование : учебник для вузов / под ред.: В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиани. – 3-е изд.,
перераб. и доп. – Москва : ЮНИТИ, 2009. – 512с.
52. Страхование : учебное пособие для вузов / В. Б. Гомелля. – 3-е изд. – Москва : Market
DS, 2010. – 512с.
53. Страхование : учебное пособие для вузов / О. А. Филатова. – Хабаровск : Изд-во ТОГУ,
2012. – 208с.
54. Страхование : экономика, организация, управление. В 2т.: учебник для вузов. Т.1 / А.Н.
Базанов, Л.В. Белинская, Н.Л. Вещунова, [и др.] ; под ред. Г.В. Черновой. – Москва : Экономика, 2010. – 751с.
55. Страхование : экономика, организация, управление. В 2т.: учебник для вузов. Т.2 / А.Н.
Базанов, П.А. Власов, Н.В. Комарова, [и др.] ; под ред. Г.В. Черновой. – Москва : Экономика,
2010. – 671с.
56. Страхование внешнеэкономической деятельности : учеб. пособие для вузов / М. В. Чиненов. – 2-е изд., стер. – М. : Омега-Л, 2008. – 244с.
57. Страхование: Учебник / Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова;
Под ред. проф. И.П. Хоминич. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2011. – 624 с.
58. Страховое дело : учебное пособие для вузов / Б. Ю. Сербиновский, В.Н. Гарькуша. – 6-е
изд., доп. и перераб. – Ростов н/Д : Феникс, 2008. – 476с.
59. Страховое дело. / Л.Г. Скамай; Государственный Университет Управления. – 2-e изд.,
доп. и перераб. – М.: ИНФРА-М, 2008. – 324 с.
60. Страховое право: теоретические основы и практика применения: Монография / Ю.Б.
Фогельсон. – М.: Норма: НИЦ Инфра-М, 2012. – 576 с.
61. Управление рисками в предпринимательстве / С.Н. Воробьев, К.В. Балдин. – 4-е изд.,
испр. – Москва : Дашков и К°, 2011. – 482с.
62. Управление страховым бизнесом: учеб. пособие / А.П. Архипов. – М.: Магистр, 2009. –
317 с.
Справочно-правовые системы:
« Консультант-Плюс»
« Гарант»
ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСЫ
1. http://www.allinsurance.ru. Страхование в России. Сайт посвящен вопросам российского страхования. Информация на сайте: новости о страховании, календарь страховщика
(семинары и курсы), нормативные документы, информация о системе автоматизации INSTRAS, словари по страхованию, библиотека (книги, периодика, электронные издания),
ссылки на тематические сайты, авторские экспертные разделы, опросы, конференции, а также отдельная рубрика по осуждению вопросов страхового мошенничества. В рубриках
"Страховые компании" и "Визитные карточки" данные обновляются пользователями самостоятельно.
2. http://www.strahovka.info. Атлас страхования. На сайте приведены данные о страховых компаниях, видах страхования, юридических, законодательных документах, нормативных актах и т.д.; размещена подборка статей о страховании; публикуются новости страхового рынка России.
3. http://www.insur-today.ru. Страхование сегодня. Независимый Интернет-ресурс, содержащий информацию по различным аспектам страхового дела (статьи, интервью, обзоры,
аналитика и пр.)
4. http://www.finart.ru. ФинАрт. Независимый интернет-проект, концентрирующий информацию по широкому спектру страховых и банковских услуг. Помимо общей информации, которая содержится в статьях, опубликованных в тематических разделах сервера, поль-
27
зователи могут ознакомиться со статистической информацией по банковским услугам (процентные ставки по депозитам, стоимость переводов, пластиковые карточки, аренда депозитных ячеек, кредиты на покупку квартиры и просто кредиты для частных лиц) и страховым
услугам (медицинское страхование, страхование автотранспорта).
5. http://www.ins-union.ru. Всероссийский союз страховщиков.
6. http://www.autoins.ru. Российский союз автостраховщиков.
7. http://www.ankil.ru/ibs. Школа страхового бизнеса МГИМО.
8. http://www.minfin.ru. Официальный сайт Минфина РФ.
9. http://www.ins-forum.ru. Страховой форум
10. http://www.insur-today.ru/forum. Страховой форум
11. http://www.zastrahovano.ru/forums. Страховой форум
12. http://www.forum.mifp.ru. Страховой форум
13. http://www.ins-forum.ru. Страховой форум РСА
Словарь основных терминов
Абандон – право страхователя заявить об отказе от своих прав на застрахованное
имущество в пользу страховщика и получить полное страховое возмещение. Абандон возможен только по договорам страхования имущества и лишь после признания страховщиком
или в случае спора – судом повреждения или пропажи застрахованного имущества страховым случаем.
Аварийная оговорка – условие страхования, предусматривающее франшизу. Содержится в большинстве серий стандартных оговорок по судам и грузам. В полисах по не
морскому страхованию в аварийной оговорке обычно указывается, что убытки подлежат
возмещению пропорционально.
Аварийный комиссар – уполномоченное физическое или юридическое лицо, занимающееся установлением причин, характера и размера убытков по застрахованному имуществу, например, судам и грузам. Страховщик назначает аварийного комиссара как внутри
страны, так и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания. По результатам проведенной работы аварийный комиссар составляет аварийный сертификат.
Аварийный сертификат – составляемый аварийным комиссаром документ, фиксирующий размер и причины убытков и содержащий другие сведения, характеризующие обстоятельства, связанные с происшедшим. Аварийный сертификат служит только свидетельством убытка и не предполагает его обязательную выплату. На основании аварийного сертификата страховщик принимает решение об оплате или отклонении заявленной претензии
страхователя в части страхового возмещения.
Авиационное страхование – страхование на случай риска аварии, повреждения или
гибели воздушного судна; страхование авиагрузов; страхование ответственности за жизнь и
здоровье пассажиров на время воздушного перелета, а также багажа на случай его потери
или повреждения; страхование ответственности владельцев аэропортов; страхование потери
прибыли вследствие невозможности эксплуатировать авиационное средство транспорта в
результате аварии.
АВТОКАСКО – страхование средства наземного транспорта одновременно от
ущерба и угона.
Автомобильное страхование – страхование средств наземного транспорта, а также
водителей и пассажиров. В сферу автомобильного страхования включается страхование гражданской ответственности владельца автотранспортного средства за вред, причиненный
28
жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с эксплуатацией автомобиля или мотоцикла как источника повышенной опасности (в большинстве стран носит обязательный характер). Иногда дополняется страхованием водителя и пассажиров от несчастного случая.
Агентское соглашение – договор с физическим или юридическим лицом (агентом)
о выполнении им от имени и в интересах принципала (другого лица) соответствующих обязанностей (поручений), вытекающих из условий агентского соглашения.
Агрегатный лимит ответственности – общий лимит ответственности (чаще всего
годовой), назначаемый помимо лимитов по каждому страховому случаю.
Аддендум – это дополнение к договорам страхования и перестрахования, содержащее одобренные сторонами договора изменения.
Аквизиция – заключение страховщиком новых договоров страхования.
Акт страховой – документ, составляемый страховщиком при наступлении страхового случая, служащий основанием для выплаты страхового возмещения с указанием места,
времени, причин, страхового случая, размеров ущерба и т. д., при необходимости содержащий заключения экспертов и других компетентных органов.
Актуарные расчеты – совокупность экономико-математических методов расчета
тарифных ставок.
Анализ опасностей, сопряженных с риском, – идентификация наиболее серьезных
рисков, по которым предполагается принятие объекта на страхование. Анализ заключается в
тщательном изучении объекта страхования и всех обстоятельств, связанных с риском. Анализ включает оценку максимально вероятного убытка, оценку частоты, серьезности и характера воздействия рисков на объект страхования, методы обнаружения и защиты, вероятность
возникновения рисков по времени, способы спасения и рекомендации.
Андеррайтер – высококвалифицированный специалист в области страхования (перестрахования), имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование (перестрахование) предложенные риски, отвечающий за формирование страхового (перестраховочного) портфеля.
Андеррайтинг – комплекс мероприятий, направленный на определение степени отклонения риска от среднестатистического, в целях обеспечения возможности предложения
страховой услуги по параметрам договора, удовлетворяющим Страховщика и Страхователя,
а также защиты страхового портфеля по виду страхования; сопоставление набора предлагаемых рисков, размера возможного ущерба с прогнозным финансовым состоянием компании
(в целом, либо по виду страхования, либо по продукту) и установление/согласование на основании этого условий договора страхования (принимаемые на страхование риски, величина
тарифа, размер франшизы).
Аннуитет – (от лат. anno – год) страховое обеспечение, выплачиваемое не единовременно, а в форме регулярных платежей.
Арбитраж – способ разрешения споров, при котором стороны обращаются не в судебные органы, а к отдельным лицам - арбитрам или т. н. третейским судьям.
Ассистанс – сервисное обслуживание договора страхования. Оно распространяется
и на оплату услуг, возникающих в результате страхового случая, в том числе на первичный
звонок.
Аутсайдеры – страховые организации, брокерские фирмы и т. д., которые не являются членами соответствующих страховых ассоциаций, монополистических объединений, не
следуют в своей деятельности возможным тарифным соглашениям, выступая в качестве контролирующей стороны.
Базовый тариф – тариф (взнос) по стандартному страховому продукту.
Банкассюранс – страховая деятельность коммерческого банка.
Баратрия – умышленное причинение ущерба объекту страхования, в частности судну или грузу, членами экипажа судна или его капитаном.
29
Биндер – в зарубежной практике страхования временная (переходная) форма соглашения между страхователем и страховщиком, закрепляющая волеизъявление сторон в отношении предстоящего заключения договора страхования.
Бордеро – документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию
и подлежащих перестрахованию. Содержит их подробную характеристику.
Брутто-премия – сумма страховых платежей с учетом оперативных расходов по заключению договора страхования, ведению страховых операций, сострахованию и перестрахованию. Исчисляется на основе брутто-ставки.
Брутто-ставка – полная тарифная ставка страховой премии без каких-либо скидок и
вычетов, в отличие от нетто-ставки.
Вероятность страхового случая – количественная оценка возможности наступления страхового случая по отдельным видам страхования, за который выплачивается страховое возмещение. Служит основой для установки страховых тарифов, ставок, премии, скидок,
надбавок к ним.
Возмещение убытка – полное или частичное возмещение страховщиком ущерба
страхователю, который последний понес в результате гибели или повреждения застрахованного имущества вследствие стихийных бедствий или других причин, покрытых страхованием. В имущественном страховании убыток возмещается страхователю или другому лицу по
его приказу. При страховании ответственности перед третьими лицами страховое возмещение выплачивается лицу, которому нанесен ущерб страхователем.
Все риски – условие страхования, по которому покрываются страховщиком все риски, предусмотренные правилами страхования. Однако данное условие не должно истолковываться так, что страхованием покрыт каждый и любой убыток; покрываются именно риски.
Встречный иск - требование, предъявляемое одновременно ответчиком к истцу. Такое требование может предъявляться исходя из соответствующих обязательств сторон.
Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, указанное в полисе, в
пользу которого заключено страхование. В имущественном страховании по условиям страхования оно является получателем суммы страхового возмещения. В личном страховании,
если в полисе не указано физическое лицо, которое назначается страхователем в качестве
посмертного получателя страховой суммы, такими лицами могут быть наследники.
Генеральный полис (General Policy) – полис, по условиям которого считаются застрахованными все получаемые или отправляемые страхователем грузы в течение определенного срока, в определенных пределах ответственности страховщика. Обычно страхователь обязан по каждой отправке груза, подпадающей под действие генерального полиса, сообщить страховщику: наименование судна, на котором отправляется груз, путь следования
груза и страховую сумму. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если он
получит сведения об отправке грузов после их доставки в место назначения в неповрежденном состоянии. Страховщик обязан по требованию страхователя выдать по отдельным отправкам, подпадающим под действие генерального полиса, полисы или страховые сертификаты. По генеральному полису грузы считаются застрахованными от и до любых пунктов
отправления и назначения на весь оговоренный в полисе период перевозки любыми видами
транспорта, включая перегрузки и перевалки, а также предшествующее и последующее хранение на складах. Таким образом, генеральный полис предусматривает непрерывность страхового покрытия, что освобождает страхователя от страхования груза на протяжении пути
его следования.
Гражданская ответственность или ответственность перед третьими лицами –
договор страхования, при котором любое юридическое или физическое лицо, имеющее какие-либо претензии к участникам страхового договора, именуется третьим лицом.
30
Групповое (коллективное) страхование – страхование группы лиц со схожими интересами. Групповой полис выдается работодателю или другому представителю группы, а
каждый член группы получает сертификат, подтверждающий факт его страхования.
Депо страховой премии – часть премии, удерживаемая перестрахователем при заключении договора перестрахования как гарантия выполнения перестраховщиком своих
обязательств.
Диверсификация – в риск-менеджменте распределение инвестируемых средств между различными, не связанными между собой объектами вложения капитала с целью снижения степени риска.
Дивиденды – часть чистой прибыли, распределяемая среди акционеров пропорционально числу и стоимости акций, находящихся в их собственности.
Дисклоуз – общепринятая в зарубежной практике норма страхового права, предусматривающая обязанность страхователя немедленно поставить в известность страховщика
(сюрвейера) о любых фактах (рисковых обстоятельствах), характеризующих объект страхования, которые имеют существенное значение для суждения об изменении степени риска,
принятого на страхование.
Диспаша – расчѐт по определению общей аварии (имущественного ущерба, намеренно причиненного судну или грузу для избежания угрожающей им общей опасности).
Диспашер – специалист в области международного морского права, составляющий
расчеты по распределению расходов общей аварии между судном, грузом и фрахтом, т. е.
диспашу. За рубежом диспашер, как правило, назначается судовладельцем, в РФ – президиумом Торгово-промышленной палаты.
Добровольное медицинское страхование – форма медицинского страхования,
предполагающая оплату страховщиком медицинских услуг.
Добровольное страхование – форма страхования, осуществляемая лишь в силу волеизъявления сторон на основе договора (в отличие от обязательного страхования, при котором страхователь обязан вследствие указания на то в законе заключить договор страхования,
договор страхования заключается добровольно).
Доверенность – письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу
для представительства перед третьими лицами.
Договор перестрахования – соглашение между страховыми (перестраховочными)
компаниями, согласно которому одна компания (перестрахователь) обязуется передавать,
другая (перестраховщик) обязуется принимать риски в перестрахование.
Договор страхования – соглашение между страхователем и страховщиком,
по которому одна сторона (страховщик) принимает на себя за обусловленное вознаграждение (страховую премию) обязательство возместить убытки другой стороны (страхователя),
произошедшие вследствие предусмотренного в договоре страхования неблагоприятного события (страхового случая), которым подвергается застрахованное имущество, а также жизнь
или здоровье страхователя.
Дополнительная премия – дополнительный страховой взнос, уплачиваемый страхователем за включение в ранее согласованные условия страхования дополнительных рисков.
Единицы, подвергающиеся риску, однородные – объекты, являющиеся подобными по размеру, объему, характеру использования или другим характеристикам, одинаково
подверженные ущербу.
Застрахованный – это физическое лицо жизнь, здоровье, трудоспособность, которого являются объектом защиты по личному страхованию, может быть одновременно и
страхователем, если выплачивает страховые взносы по условиям страхования.
Заявление страхователя – письменный документ о желании приобрести страховой
полис или информация о наступлении страхового случая. Перед заключением договора стра-
31
хования страхователь обязан в заявлении сообщить обо всех факторах материального характера или обстоятельствах, которые известны или должны быть ему известны по роду деятельности и могут повлиять на решение страховщика о приеме на страхование или отклонении риска, установлении адекватной ставки премии и т. п. Если страхователь не сделает этого, страховщик имеет право отказаться от заключенного ими договора. Если страховщик этого не требует, страхователь не должен делать в заявлении сообщений в отношении фактов, о
которых можно предположить, что они известны страховщику в силу общеизвестности их
или он должен знать о них по роду своей деятельности.
Заявленный убыток – денежное выражение ущерба (вреда), нанесенного имущественным интересам страхователя (застрахованного) в результате наступления страхового случая, о факте которого в порядке, установленном законом или договором страхования, заявлено страховщику.
Имущественное страхование – отрасль страхования, не включающая страхование
жизни. Страхование в случаях, когда риск связан с утратой имущества. Имущественный интерес владельца имущества проявляется не только к подлежащему страхованию имуществу,
но также и по отношению к убыткам, ответственность за которые может возникнуть в связи
с владением имуществом (потеря прибыли). Стандартные условия полиса обычно предусматривают покрытие страхованием только самого имущества, но в объем ответственности
по согласованию может быть включено страхование и других интересов, связанных с имуществом. В любом случае интерес страхователя не должен превышать страховую сумму по
полису и это не дает оснований на двойное страхование.
Индивидуальный продукт (договор) – продукт, который реализуется только после
согласования условий страхования с андеррайтером.
Интерес – имущество, которое является объектом страхования, право на него или
обязательство по отношению к нему, т. е. все то, что может быть предметом причинения материального ущерба страхователю или в связи, с чем может возникнуть ответственность
страхователя перед третьими лицами.
Иррейта – надпись на страховом документе, подтверждающая исправление незначительной ошибки (опечатки), допущенной при его оформлении.
КАРГО – в международной практике грузы или имущество, перевозимые морским
судном с целью получения фрахта. Во внешнеторговых операциях понятием "карго" обозначаются также грузы в тех случаях, когда не указывается их точное наименование.
КАСКО – страхование средств транспорта (судов, самолетов, автомобилей). Не
включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед
третьими лицами и т. д.
Катастрофический риск – 1) убыток или серия связанных между собой убытков,
которые могут произойти в определенном месте одновременно; 2) большое число возможных рисков; 3) стихийное бедствие; 4) чрезвычайная ситуация.
Квота в страховании – доля участия страховщика (перестраховщика) в страховании
(перестраховании) определенного объекта.
Класс риска – статистически обособленное (с точки зрения доступных для статистического анализа рейтинговых факторов) подмножество ОДЗ, на основании статистического анализа которого определяется базовая тарифная ставка (для данного класса риска).
Классификация рисков – андеррайтерская деятельность на основе установленных
критериев в целях оценки рисков, определения ставок страховых премий и разработки таблиц статистического опыта.
Клаузула – оговорки и условия, вносимые в договор страхования.
Ковернот – документ, выдаваемый брокером страхователю в подтверждение того,
что договор страхования по его поручению заключен. В коверноте указываются условия
страхования и ставка премии. Страховщик не несет юридической ответственности по ковер-
32
ноту, выданному брокером. Но, если брокером допущена небрежность, имеющая определенные последствия, ковернот может быть использован страхователем в качестве доказательства вины брокера. Ковернот подлежит замене на полис.
Количественные характеристики риска – характеристики риска как вероятного
случайного события.
Коммутационные числа – показатели, применяемые в актуарных расчетах для упрощения исчисления размера тарифных ставок и резерва взноса по страхованию жизни.
Контралимент – полученный перестраховочный интерес.
Котировка – в страховании ставка премии (взноса), по которой страховщик готов
принять на страхование соответствующий риск.
Коэффициент убыточности – в страховании отношение размера страхового возмещения, оплаченного или подлежащего оплате, к заработанной страховой премии.
Критерии стандартности риска – набор параметров (тарифы, тарифные таблицы и
руководства, условия страхования, страховая сумма, франшизы и т. д.), при соблюдении которых продавец заключает договор страхования без участия андеррайтера.
Кумуляция – сосредоточение рисков в пределах ограниченного пространства.
Кэптивные страховые компании – страховые компании, учреждаемые крупными
индустриальными или коммерческими концернами с целью страхования (перестрахования)
всех или части принадлежащих им рисков.
Лимит ответственности страховщика – фиксируемая в страховом полисе максимальная ответственность страховщика по договору страхования.
Лимит страхования – максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности, жизнь, здоровье и т. д., исходя из произведенной оценки риска.
Лицензия – документ, подтверждающий право осуществления страховой деятельности по видам страхования, указанным в перечне к лицензии, выдаваемый Федеральным
органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.
Личное страхование – отрасль страхования, в которой объектом страхового покрытия являются жизнь, здоровье, трудоспособность человека.
Место страхования – географический пункт (город, село, райцентр и т. д.), где был
заключен договор страхования.
Морское страхование – защита имущественных интересов участников морского
предприятия от рисков, связанных с опасностями и случайностями, которым подвергаются
судно, груз и фрахт. К морскому страхованию относится также страхование ответственности
судовладельцев. Объем ответственности страховщика, взаимоотношения сторон до и после
наступления убытка и т. д. определяются соответствующими условиями страхования.
Нагрузка – часть страхового тарифа (брутто-ставки), предназначенная для покрытия
затрат страховщика на проведение страховых операций.
Непреодолимая сила – чрезвычайное событие, которое невозможно было предвидеть и предотвратить. В практике страхования часто именуется форс-мажорным обстоятельством.
Несчастный случай – частная форма проявления страхового случая – есть внезапное событие, наносящее вред здоровью застрахованного. Как правило, связанное с получением им травматического повреждения.
Нетто-стоимость (Net Value) – в страховании действительная или продажная стоимость груза в пункте назначения без учета всех расходов, связанных с выгрузкой груза в
этом пункте. Частичные убытки в грузах обычно калькулируются на базе брутто-стоимости,
т. е. включают расходы по выгрузке, если, однако, не оговорено применение неттостоимости. В расчеты по контрабуционному капиталу при общих авариях и при расчетах по
спасанию применяется нетто-стоимость.
33
Нетто-удержание (Net Line) – сумма ответственности, которую перестрахователь
удерживает на своем риске по принятому страхованию или перестрахованию после передачи
перестраховщикам согласованной доли в перестрахование или ретроцессню.
Нетто-премия – часть тарифной премии (брутто-премии), которая согласно расчету
должна быть израсходована на осуществление страховых выплат.
Нетто-ставка – это большая часть брутто-ставки, предназначенная для формирования страхового фонда и обеспечения выполнения обязательств страховщика по договорам
страхования.
Область допустимых значений характера риска – множество возможных значений характера риска, ограниченное рамками страхового продукта.
Общество взаимного страхования – общество, создаваемое юридическими и физическими лицами на некоммерческой основе для страховой защиты своих имущественных
интересов.
Объекты страхования – не противоречащие российскому законодательству имущественные интересы: связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным
обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование); связанные
с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование); связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).
Объем страховой ответственности – установленный договором страхования перечень страховых случаев.
Обязанность по уменьшению убытков – условие о возмещении страховщиком издержек страхователя, связанных с предупреждением гибели застрахованного имущества или
по взысканию им убытков с третьих лиц. Имеется в виду, что страхователь обязан в любое
время действовать так, как если бы его имущество не было застраховано, и принимать такие
меры по сохранению застрахованного имущества, которые могли бы быть приняты рачительным хозяином, владеющим незастрахованным имуществом.
Обязательное государственное страхование – страхование, осуществляемое указанным в законе страхователем за счѐт бюджетных средств. Страхователями являются органы государственной власти (Минобороны, МВД, ФСБ, МЧС, служба внешней разведки и т.
д.), которым государство поручает осуществлять страхование от его имени.
Обязательное страхование – форма страхования, при которой отношения между
страхователем и страховщиком возникают в силу действующего законодательства (указания
на то в законе) и не требуют, как это имеет место в добровольном страховании, предварительного соглашения сторон.
Оценка риска – натурально-вещественный и стоимостной анализ всех рисковых обстоятельств, характеризующих параметры риска.
Оценка стандартного риска (договора) – оценка степени отклонения риска от
стандартного для данного класса, а также коррекция параметров риска в целях обеспечения
адекватности характера риска его стоимости.
Перестрахование – деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой
выплате. Это система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик,
принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом нормативных требований и своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим
страховщикам с целью снижения риска невыполнения принятых на себя обязательств по договорам страхования. Не подлежит перестрахованию риск страховой выплаты по договору
страхования жизни в части дожития застрахованного лица до определенного возраста или
34
срока либо наступления иного события. Страховщики, имеющие лицензии на осуществление
страхования жизни, не вправе осуществлять перестрахование рисков по имущественному
страхованию, принятых на себя страховщиками. Перестрахование осуществляется на основании договора перестрахования, заключенного между страховщиком и перестраховщиком в
соответствии с требованиями гражданского законодательства.
Перестрахователь – первичный страховщик (цедент), передающий часть риска в
перестрахование.
Полисные условия – условия, на которых страховщик принимает риск на страхование по соответствующему полису.
Полисодержатель – страхователь. Термин находит применение в отраслях страхования, кроме морского.
Полная гибель – безвозвратная утрата страхователем застрахованного имущества
(судно, груз, автомобиль) в результате воздействия рисков, от которых было произведено
страхование.
Получатель страхового вознаграждения или страховой суммы – это физическое
или юридическое лицо, которому по условиям страхования предоставляется право на получение соответствующих денежных средств.
Правила страхования – это условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключения, при которых страховщик, обычно, освобождается от ответственности (так называемые форс-мажорные обстоятельства).
Превентивные мероприятия – мероприятия, проводимые с целью предотвращения
наступления страховых случаев. Имеется также в виду, что страхователь обязан принимать
все зависящие от него меры по предотвращению наступления страховых случаев, т. е. действовать так, как если бы соответствующее имущество не было застраховано.
Предмет страхования – это все материальные и нематериальные ценности, которые
страхуются.
Представление информации – страхователь или брокер, размещающий страхование по его поручению, обязан предоставить страховщику всю известную ему или ожидаемую информацию, относящуюся к объекту страхования. Информация материального характера (Material Representation) является особенно важной, поскольку на основании ее страховщик решает вопрос о принятии или отклонении страхования, об условиях страхования.
Информация материального характера должна достоверно отражать положение вещей, в
противном случае страховщик может отказаться от договора страхования. Страховщик не
может вместе с тем отказаться от договора, если информация дана добросовестно, но позднее стали известны факты, которые могут изменить отношение к риску. Страхователь и брокер имеют право изменить или дать информацию до заключения страхования.
Премия – сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие последним
на себя обязательств выплатить держателю страхового полиса соответствующую сумму при
наступлении страхового случая, обусловленного в условиях полиса.
Претензия – в страховании претензия предъявляется страхователем страховщику в
связи с наступлением страхового случая.
Пропорциональная (долевая) система страхового обеспечения предусматривает
выплату страхового возмещения в размере той части ущерба, какую страховая сумма составляет по отношению к оценке объекта страхования. Например, если страховая сумма равна 90
% оценки объекта страхования, то и страховое возмещение будет равно 90 % ущерба. При
пропорциональной системе страхового обеспечения часть ущерба остается на риске страхователя, степень полноты возмещения тем выше, чем меньше разница между страховой суммой и оценкой объекта страхования.
35
Разброс риска – принцип страхования, заключающийся в том, что страховщики
обязаны принимать на страхование однородные объекты, одинаково подверженные возможному ущербу и различающиеся по степени воздействия на них определенного риска, сознавая при этом, что только определенное число случаев наступления риска приведет к предъявлению требований по возмещению ущерба. Такая дисперсия единиц, подвергающихся
риску, позволяет андеррайтеру оценивать ожидаемые потери, уменьшать потенциал катастрофических убытков, которые могут произойти по объектам, расположенным вблизи друг от
друга, что позволяет совершенствовать ставки премии.
Расходы по защите своих прав – судебные расходы страхователя, которые вызваны
защитой им своих прав по претензиям, предъявленным к страховщику, и от удовлетворения
которых он уклоняется. При доказательстве ответственности страховщика эти расходы подлежат возмещению их страхователю.
Реализация испорченного имущества – сумма, полученная страховщиком от продажи застрахованного имущества (обычно поврежденного), по которому он выплатил страхователю возмещение на условиях "полной гибели".
Регистрация риска – процесс наблюдения и учета страховщиком (уполномоченным
представителем страховщика) рисковых обстоятельств с целью выявления возможностей и
закономерностей их проявления (связанных с реализацией риска). Во внимание принимаются все признаки, оказывающие существенное влияние на состояние объекта страхования.
Регресс – право страховщика на предъявление к стороне, виновной в наступлении
страхового случая, претензии с целью получения возмещения убытка, понесенного в связи с
выплатой страхового возмещения.
Редуцированная страховая сумма - страховая сумма по договору страхования
жизни, уменьшенная в связи с досрочным прекращением страхователем уплаты очередных
страховых взносов. В редуцированной страховой сумме договор продолжает действовать без
дальнейшей уплаты взносов до окончания срока страхования.
Рейтинг страховщиков – публикуемые в различных изданиях результаты деятельности страховых компаний.
Рейтинговые факторы – параметры риска, влияющие на его стоимость.
Ретроцессионер – компания, принявшая риск на перестрахование и вновь передавшая его часть другому страховщику либо перестраховщику.
Ретроцессия – передача в дальнейшее перестрахование принятых в перестрахование
рисков.
Риск. В страховании в термин "риск" вкладывается несколько понятий. Прежде всего, под этим понятием имеется в виду случайность – то, что может произойти, но не обязательно должно произойти, находясь вне пределов контроля. Под риском также может подразумеваться ответственность страховщика: объект страхования находится на риске, т. е. на его
ответственности. Далее "риск" может означать объект страхования: например, судно. Наконец, под "риском" может подразумеваться определенный вид ответственности страховщика.
Риск-менеджмент – новый вид услуг, оказываемых брокерскими фирмами, страховыми и перестраховочными компаниями своим клиентам. Широко рекламируется и обсуждается в печати в последние годы. Точного смыслового перевода на русский язык это выражение не имеет. Но наиболее приемлемо его можно бы перевести как "оценка риска".
Рисковые обстоятельства – свойства объекта и внешние факторы, существенно
влияющие на степень риска в рамках определенной страховой совокупности. Анализ рисковых обстоятельств на этапе заключения договора страхования производит эксперт (сюрвейер), после страхового случая – эксперт (аджастер, аварийный комиссар).
Риторно – удержание страховщиком части ранее оплаченной страховой премии при
расторжении договора страхования без уважительных причин со стороны страхователя.
36
Санкции – условия коммерческих сделок, согласно которым к стороне, недобросовестно выполняющей свои обязательства, по условиям сделки может быть предъявлена претензия о возмещении ущерба в связи с неисполнением обязательств или в связи с недобросовестным их исполнением.
Сверхлимитный договор – договор страхования, лимит ответственности по которому превышает лимит, установленный для регионального подразделения, оформляющего
договор по самостоятельному принятию им решения без согласования с вышестоящим уровнем управления.
Сверхлимитный убыток – размер страхового возмещения, подлежащий выплате по
одному страховому случаю, размер которого превышает лимит, установленный региональному подразделению для самостоятельного признания события страховым случаем и определения размера выплаты без согласования с вышестоящим уровнем управления.
Система первого риска – организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше,
чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах
страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы
(второй риск) вообще не возмещается.
Система поправочных коэффициентов – инструмент, позволяющий наиболее точно рассчитать окончательный размер применяемого страхового тарифа путем учѐта факторов, влияющих на изменение степени риска и не вошедших в структуру базовой тарифной
ставки.
Система предельной ответственности – организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает возмещение ущерба как разницу между заранее обусловленным
пределом и достигнутым уровнем дохода. Если в связи со страховым случаем уровень дохода страхователя оказался ниже уровня установленного предела, то возмещению подлежит
разница между пределом и фактически полученным доходом.
Система пропорциональной ответственности – организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной
доле (пропорции). Страховое возмещение выплачивается в доле суммы ущерба, пропорциональной отношению страховой суммы к страховой стоимости объекта страхования. Например, если страховая сумма равна 80 % страховой стоимости объекта страхования, то и страховое возмещение составит 80 % суммы ущерба. Оставшаяся часть ущерба (в данном примере 20 %) остается на собственном удержании (риске) страхователя.
Ситуация риска – все рисковые обстоятельства, взятые в их единстве и взаимодействии, определяющие естественное состояние объекта страхования и обстановку, в которой
этот объект находится. Ситуация может характеризоваться благоприятным или неблагоприятным исходом для страховщика.
Собственное удержание – размер риска, оставляемого компанией на своей ответственности. Риски или их доли, превышающие этот размер, передаются в перестрахование.
Сострахование – страхование, при котором два или более страховщика участвуют
определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельные полисы, каждый на страховую сумму в соответствующей доле.
Срок договора страхования – период времени, в течение которого действует договор страхования.
Срок страхования – временной интервал, в течение которого застрахованы объекты
страхования. Может колебаться от нескольких дней до значительного числа лет (15 – 25).
Кроме того, возможен неопределенный срок страхования, который действует до тех пор, пока одна из сторон правоотношения (страхователь или страховщик) не откажется от их дальнейшего продолжения, заранее уведомив другую сторону о своем намерении.
37
Ссуда под страховой полис – ссуда, выдаваемая компанией по страхованию жизни
держателю полиса под обеспечение выкупной стоимости полиса.
Стандартный андеррайтинг – оценка риска, проводимая продавцом, на предмет
соответствия установленным для конкретного объекта страхования критериям риска с формированием условий договора страхования.
Стандартный продукт (договор) – продукт с рядом ограничений, который, при соблюдении критериев стандартности риска реализуется продавцом без участия андеррайтера; продукт, тарификация рисков в рамках которого осуществляется исключительно на основании их принадлежности к тому или иному классу (все риски в рамках продукта предполагаются стандартными для своего класса).
Стандартный риск класса – гипотетический риск, стоимость которого соответствует базовому тарифу для данного класса.
Степень риска – величина вероятности наступления определенного случая (события), которая существует в данной ситуации; изменение размера возможного ущерба, который может произойти в результате стечения определенных обстоятельств.
Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц,
Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований
при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых
страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных
средств страховщиков.
Страхование «от всех рисков» – вид имущественного страхования, покрывающий
убытки от многочисленных рисков. В договоре страхования такого типа перечисляются
не те риски, от которых производится страхование, а те, от которых страховая защита
не предусмотрена.
Страхование атомных рисков – вид имущественного страхования, который предусматривает возмещение материального ущерба или вреда личности от радиоактивного воздействия, вызванного внезапными и непредвиденными обстоятельствами при добыче, производстве, хранении, применении и транспортировке ядерного топлива и радиоактивных веществ.
Страхование в пользу других лиц – договор страхования, заключенный одним лицом с целью обеспечения покрытия страхового интереса другого лица.
Страхование валютных рисков – осуществляется путем включения в условия
внешнеторгового контракта различного рода защитных оговорок, направленных на устранение и ограничение возможных потерь в торгово-экономических отношениях с партнерами,
расчеты с которыми осуществляются в свободно конвертируемой валюте или по клирингу.
Валютные риски связаны с колебаниями курса иностранной валюты по отношению к национальной в течение срока сделки при проведении коммерческих, кредитных, валютных операций.
Страхование внешнеэкономической деятельности – страхование, обеспечивающее риски, которые угрожают имуществу физических и юридических лиц в сфере их внешнеэкономической деятельности.
Страхование военного риска – вид имущественного страхования от убытков, которые могут быть причинены в результате военных действий, гражданской войны, восстания,
мятежа, а также минами, торпедами, бомбами и другими разрушительными средствами.
На страхование принимаются морские суда, самолеты, перевозимые ими грузы и другое
имущество.
Страхование гарантии выполнения контракта (договора) – вид страхования ответственности, направленный на гарантирование финансовой платежеспособности подрядчика в период выполнения контракта; страхование на случай расходов, которые лицо должно
38
будет понести в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением контракта (договора).
Страхование гражданской ответственности – страхование на случай расходов, которые лицо должно будет произвести в связи с возложением на него мер гражданскоправовой ответственности (возмещения убытков, уплаты неустойки либо процентов, предусмотренных ст. 395 ГК). Подразделяется на страхование деликтной и договорной ответственности.
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств –
вид имущественного страхования, при котором страховщик выплачивает третьим лицам (или
возмещает страхователю) суммы, которые страхователь обязан уплатить (или уплатил)
третьим лицам за причиненный им при эксплуатации средства транспорта вред: смерть, увечье или иное повреждение здоровья; уничтожение и повреждение имущества. Осуществляется в обязательной форме.
Страхование грузов (карго страхование) – вид страхования имущества,
по которому подлежат возмещению убытки, расходы и взносы вследствие повреждения или
уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов), независимо от способа
транспортировки.
Страхование двойное – страхование у нескольких страховщиков одного и того же
интереса от одних и тех же рисков, когда общая страховая сумма превышает страховую
стоимость. В случае наличия двойного страхования страховщики несут ответственность в
пределах страховой стоимости страхуемого интереса, и каждый из них отвечает пропорционально страховой сумме по заключенному им договору страхования. В развитых странах
двойное страхование может использоваться в целях обогащения, и поэтому в законодательствах этих стран данному вопросу уделяется большое внимание.
Страхование домашнего имущества – вид страхования имущества, объектами которого являются предметы домашней обстановки, обихода и потребления (мебель, посуда,
одежда и обувь, бытовая техника, продукты питания, личные украшения, картины, скульптуры и т. п.).
Страхование дополнительных расходов – вид имущественного страхования, покрывающий дополнительные расходы, связанные с непредвиденными обстоятельствами.
Страхование жизни – вид личного страхования, по которому страховая выплата
производится в случае смерти лица, застраховавшего свою жизнь, а в случае накопительного
страхования – в связи с кончиной лица, чья жизнь была застрахована, или по истечении оговоренного срока (в зависимости оттого, что происходит раньше).
Страхование имущества от огня и других опасностей. Объектом страхования могут быть здания, сооружения, инвентарь, экспонаты выставок и т. п. По договорам страхования возмещаются убытки от повреждения и гибели застрахованного имущества вследствие
пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого в бытовых целях, даже если удар молнии и взрыв газа не вызвал пожара. Возмещению также подлежат убытки, происшедшие
вследствие принятия мер по спасанию имущества, тушения пожара или предупреждения его
распространения.
Страхование от несчастного случая – вид личного страхования, которое обеспечивает риск того, что определѐнное лицо физически пострадает от несчастного случая. Несчастным случаем является физическое повреждение, следствием которого явилась временная
или постоянная инвалидность, смерть.
Страхование от перерыва в производстве – вид имущественного страхования, покрывающий убытки, понесенные в результате остановки или сокращения деятельности
предприятия по причине пожара или какого-нибудь иного страхового риска.
Страхование от преступного использования электроники и компьютеров – вид
имущественного страхования, связанный с риском убытков, вызванных выводом из строя
39
самих электронных систем или изменением информации, содержащейся в электронных системах, при несанкционированном проникновении в эти системы злоумышленников (актуально для систем электронных платежей банков).
Страхование от производственного брака – вид имущественного страхования, покрывающий убытки от дефектов в выпускаемой компанией продукции.
Страхование от строительно-монтажных рисков – вид имущественного страхования, объектами которого являются здания, сооружения, машины, запасные части к ним,
материалы и имущество, предназначенные для строительства и монтажа и находящиеся на
строительной площадке, указанной в договоре страхования.
Страхование от технических рисков. В это понятие входят: строительномонтажное страхование, страхование машин от поломок, страхование послепусковых гарантийных обязательств, страхование электронного оборудования, страхование ответственности
перед третьими лицами при строительно-монтажных работах. К страхованию технических
рисков могут относиться и другие.
Страхование ответственности – страхование, по которому страховщик берет на
себя обязательство возместить страхователю суммы, подлежащие им уплате третьим лицам
за причиненный ущерб. Страхование покрывает только юридическую ответственность страхователя и обычно в пределах обусловленных лимитов.
Страхование ответственности владельцев зданий и сооружений, связанных с
посещением их третьими лицами или обслуживанием этих лиц. К страхователям по этому виду страхования относятся владельцы или арендаторы кинотеатров, театров, игральных
залов, магазинов, больниц, детских садов, гостиниц, пансионатов, ресторанов, кафе, прачечных, предприятий химчистки, стадионов и т. п. В объем страхового возмещения третьим лицам включается смерть и их болезнь (за исключением штатных работников) и ущерб имуществу третьих лиц. Наряду с мелкими убытками, связанными с порчей одежды, постельных
принадлежностей и т. п., потери, могут носить катастрофический характер: пожары в переполненных зрелищных заведениях, массовое отравление посетителей ресторана. Крупные
претензии могут иметь место в больницах в связи с неумышленными упущениями медицинского персонала (неправильный диагноз, последствия хирургических операций, недостатки
при лечении и т. п.).
Страхование ответственности перед третьими лицами при строительномонтажных работах. Согласно общепринятым условиям по этому виду страхования страховщиком может быть принята на себя ответственность за вред, причиненный личности,
имуществу третьих лиц в результате несчастных случаев при производстве строительномонтажных и пусконаладочных работ и в ходе гарантийного срока эксплуатации. Страхование может быть заключено дополнительно к страхованию строительно-монтажных рисков
или страхованию гарантийных обязательств, а также независимо от этих страхований. Расходы в связи с причинением вреда личности или имуществу третьих лиц возмещаются при
условии, что ответственность за причинение вреда лежит на лице, в пользу которого заключено страхование.
Страхование ответственности при производстве проектных, инженерных и других работ – вид страхования ответственности, в котором страхователями являются проектировщики и устроители шоссейных дорог, канализационных, водопроводных и обогревательных систем, проектировщики строительных мостов, лица, ответственные за эксплуатацию
пассажирских лифтов и эскалаторов, проектировщики и строители промышленных объектов
и жилых домов и т. п.
Страхование ответственности производителя – вид страхования ответственности,
при которой покрывается любая компенсация, которую страхователь обязан выплатить
умершим, искалеченным или потерпевшим имущественные убытки клиентам в результате
наличия дефекта в произведенном или реализованном страхователем изделии.
40
Страхование ответственности работодателей – вид страхования ответственности,
при котором покрывается ответственность за телесные повреждения (включая смерть) и заболевания, связанные непосредственно с производственной деятельностью, которые происходят в процессе выполнения пострадавшим своих обязанностей, вытекающих из трудового
договора.
Страхование политических рисков – вид имущественного страхования, связанный
с внешнеторговой деятельностью и иностранными инвестициями. К политическим рискам
относятся риски неплатежа по торговым контрактам и кредитам в результате эмбарго
на экспорт и импорт, запрет перевода валюты, экспроприация иностранных инвестиций,
а также риски неплатежа со стороны импортеров – государственных организаций.
Страхование профессиональной ответственности. Данное страхование связано с
финансовыми потерями третьих лиц, которые могут быть вызваны "действиями, ошибками и
упущениями" таких лиц, как адвокаты, бухгалтеры, архитекторы и т. п. Так, например, адвокат страхует возможность предъявления ему претензий, связанных с проигрышем судебного
дела, которое он вел и допустил не умышленно и не преднамеренно какие-то профессиональные упущения, что, естественно, связано с определенными финансовыми потерями клиента. Страхование распространяется не на какой-нибудь конкретный случай, а действует в
течение срока, обусловленного в полисе. Страхование также распространяется на случаи,
которые произошли во время действия полиса, но обнаружены после определенного периода, т. е. после истечения срока действия полиса.
Страхование судов – вид имущественного страхования в сфере внешнеэкономической деятельности, по которому покрываются убытки, причинѐнные морскому судну. Различают страхование на определѐнный срок и страхование на определѐнный рейс.
Страхование товарных запасов – вид имущественного страхования накопленных
и продаваемых коммерческими юридическими лицами товаров от определенных рисков или
от всех рисков.
Страхование транспортных средств – вид имущественного страхования,
к которому в практике принято относить страхование легковых и грузовых автомобилей, автобусов, мотоциклов, катеров, моторных лодок и другого средства транспорта.
Страхование финансовых рисков – совокупность видов страхования, которые
обеспечивают риски, угрожающие финансовым средствам физических и юридических лиц
(потеря денежных средств и доходов, дополнительные расходы).
Страхование экологических рисков – вид имущественного страхования, покрывающего риски, связанные с загрязнением окружающей среды.
Страхование электронной техники от рисков, связанных с ее эксплуатацией, –
вид имущественного страхования, который базируется на стандартных условиях страхования
машин от поломок с учетом специфики страхуемых объектов, имея в виду их высокую насыщенность электроникой.
Страхователь – это физическое или юридическое лицо, имеющее интерес в объекте
страхования, вступающее со страховщиком в договор, с целью обеспечения своего интереса
и оплачивающее страховщику вознаграждение за принятие им на себя риска.
Страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и
(или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховая выплата по
договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Условиями страхования
имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу. При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на
41
получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от
сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. При
осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода. При расторжении договора страхования жизни,
предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока
либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).
Страховая деятельность (страховое дело) – сфера деятельности страховщиков по
страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Страховая защита – это совокупность перераспределения отношений по поводу
преодоления или возмещения потерь, наносимых объектом страхования.
Страховая ответственность – это совокупность прав и обязанностей страховщика
по защите интересов страхователя, предусмотренных конкретным договором.
Страховая оценка – это определѐнная стоимость объекта страхования для цели заключения договора страхования.
Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить
страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Страховая премия
может уплачиваться единовременно либо в рассрочку в виде страховых взносов. Уплачивается страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном
контроле.
Страховая стоимость – действительная стоимость объекта страхования на момент
и в месте заключения договора страхования; максимальный предел того ущерба, который
может возникнуть у страхователя при полной гибели или утрате имущества. Страховая сумма не может превышать действительной стоимости застрахованного имущества на момент
заключения договора.
Страховая сумма – объявляемая страхователем при заключении договора страхования сумма, на которую страхователь страхует свой интерес. Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования, и в противном случае страхование считается недействительным в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью.
По генеральному полису страховая сумма составляет размер согласованной ответственности
(лимита), например, по судну, а страховая сумма по каждой декларации составляет декларированную сумму.
Страховое возмещение – сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю
в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования.
Страховое обеспечение – это уровень страховой оценки по отношению к имуществу, принятому к страхованию
Страховое поле – максимальное количество объектов, которое может быть охвачено страхованием в определенном регионе или сфере деятельности.
Страховое право – совокупность норм права, регулирующих общественные отношения, складывающиеся в процессе создания и использования специальных страховых фондов денежных средств.
Страховое событие – обстоятельство, определенное договором страхования или законом, как событие, по которому страховщик обязан осуществить страховую выплату.
Страховое сторно – это число досрочно прекращенных договоров страхования.
42
Страховой акт – документ, составляемый страховщиком при признании им наступления страхового случая и служащий основанием для выплаты страхового возмещения.
Страховой возраст – это возрастные группы, в пределах которых принимаются на
страхование граждане или подлежит страхованию поголовье сельскохозяйственного скота.
Страховой интерес – мера материальной заинтересованности в страховании. Ни
одно юридическое или физическое лицо не может прибегнуть к страхованию, если оно не
имеет страхового интереса в объекте страхования или не ожидает наступления его. Имеется
в виду, что страхователь должен понести материальный ущерб, если застрахованное имущество окажется утраченным или поврежденным или если у страхователя возникнет материальная ответственность перед третьими лицами в связи с застрахованным имуществом.
Страховой полис – это документ, выдаваемый страховщиком и подтверждающий
договор страхования, он содержит условия заключѐнного договора.
Страховой портфель – совокупность рисков, принятых страховщиком на свою ответственность, либо число заключенных и оплаченных премией договоров.
Страховой риск – понятие, имеющее несколько значений: риск как вероятность наступления события, находящегося вне контроля; риск – вероятность наступления ущерба
жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного) в результате страхового случая; риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховой рынок – особая социально-экономическая структура или определенная
сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита,
формируется спрос и предложение на нее.
Страховой сертификат – документ, выдаваемый страхователю в подтверждение того, что страхование заключено и полис выписан. Имеет юридическую силу только в том случае, если за ним стоит оформленный в установленном порядке полис.
Страховой случай – свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести
страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным
третьим лицам в пределах определенной договором страхования страховой суммы.
Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом
объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа
определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон. Страховые тарифы по видам обязательного страхования устанавливаются в соответствии с федеральными
законами о конкретных видах обязательного страхования.
Страховой ущерб – это стоимость полностью погибшего или обесцененной части
страхового имущества по страховой оценке.
Страховщики – юридические лица, созданные в соответствии с законодательством
Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном законом порядке. Страховщик – организация (юридическое лицо), производящая страхование, принимающая на себя за определенное
вознаграждение обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страхового случая,
обусловленного в договоре, или выплатить страховую сумму.
Страховые агенты – постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора
физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые
представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.
Страховые актуарии – физические лица, постоянно проживающие на территории
Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на осно-
43
вании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов. Страховщики по итогам каждого финансового года обязаны проводить актуарную оценку принятых страховых обязательств (страховых резервов). Результаты актуарной оценки должны отражаться в соответствующем заключении, представляемом в орган страхового надзора в порядке, установленном
федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности. Требования к порядку проведения квалификационных экзаменов страховых актуариев, выдачи и аннулирования квалификационных аттестатов устанавливаются органом
страхового регулирования.
Страховые брокеры – постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации
порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские
юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по
оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между
страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров. При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и
страховщика. Страховые брокеры вправе осуществлять иную не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового
агента, страховщика, перестраховщика. Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.
Страховые резервы – выраженная в денежной форме оценка обязательств страховщика по обеспечению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, сострахования и договорам, принятым в перестрахование. Средства страховых резервов используются исключительно для осуществления страховых выплат. Расчет страховых резервов производится в рублях. Страховые резервы, образуемые страховщиками, не подлежат изъятию в
федеральный или иные бюджеты. Резервы страховых организаций в соответствии с требованиями страхового законодательства разделяются на резервы по страхованию жизни и резервы по видам страхования иным, чем страхование жизни (рисковые виды страхования). Страховщики вправе инвестировать и иным образом размещать средства страховых резервов в
порядке, установленном нормативным правовым актом органа страхового регулирования.
Размещение средств страховых резервов должно осуществляться на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.
Суброгация – право страховщика, возместившего ущерб по наступившему страховому случаю, требовать возмещения ущерба с лиц, виновных в наступлении страхового случая.
Субъекты страхового дела – страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии. Деятельность субъектов страхового дела
подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые
подлежат аттестации. Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в единый
государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора.
Сюрвейер – высококвалифицированный представитель страховщика, осуществляющий осмотр и оценку имущества, принимаемого на страхование. По заключению сюрвейера страховщик принимает решение о заключении договора страхования. В зарубежной
практике в качестве сюрвейера выступают классификационные общества, а также специализированные фирмы по противопожарной безопасности, охране труда и т. д., взаимодейст-
44
вующие со страховщиком на договорной основе. В отличие от аджастера сюрвейер осматривает имущество до момента заключения договора страхования.
Тантьема – вознаграждение, выплачиваемое в виде процента от прибыли.
Тарификация – установление тарифов страховой премии по различным видам
страхования.
Титульное страхование – страхование от риска потерь в результате дефекта титула
собственности (документа, подтверждающего право собственности на землю, недвижимость,
другое имущество).
Третьи лица – лица, не состоящие со страхователем в договорных отношениях (например, клиентских) и не являющиеся его сотрудниками.
Убытки – выраженный в денежной форме ущерб, причиненный лицу.
Убыточность страховой суммы – показатель, равный отношению суммы выплат по
страховым случаям к совокупной страховой сумме по виду страхования (страховому продукту).
Угон – кража транспортного средства, завладение транспортным средством без цели
присвоения.
Ущерб – имущественные потери страхователя, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате ДТП, пожара, стихийных явлений, других
предусмотренных договором. страхования причин; выраженные в денежной форме потери
страхователя в результате реализации страхового риска.
Ущерб по дополнительному оборудованию – хищение, повреждение, уничтожение
в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных явлений, а также в результате противоправных действий третьих лиц дополнительного оборудования застрахованного имущества.
Факторы риска (рисковые обстоятельства) – факторы, существенно влияющие на
степень риска. Все известные страхователю рисковые обстоятельства сообщаются (декларируются) страховщику либо выявляются им самостоятельно и служат для оценки риска.
Форс-мажор – событие, чрезвычайные обстоятельства, которые не могут быть ни
предусмотрены или предотвращены, ни устранены какими-либо мероприятиями, непреодолимое препятствие.
Франшиза – это определенная договором страхования сумма ущерба, не подлежащая возмещению со стороны страховщика, т. е. это некоторая страховая сумма, которая остается на риске самого страхователя.
Франшиза безусловная – определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с договором страхования. Франшиза может
устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы, в определенной сумме
или в определенной доле застрахованного имущества.
Франшиза условная – страховщик освобождается от ответственности за убыток,
если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. В этом случае франшиза устанавливается как
абсолютная величина.
Фрахт – одна из форм оплаты морской перевозки грузов, пассажиров или использование судов на протяжении определенного времени.
Фронтирование – прием на страхование или в перестрахование рисков с целью передачи их полностью (100 %) другим страховым или перестраховочным компаниям часто
по просьбе последних за соответствующее вознаграждение.
Характер риска (условия договора) – совокупность параметров риска: характеристик объекта (объектов) страхования, страховых рисков и дополнительных условий (лимиты,
франшизы и т. п.).
Цедент – перестрахователь, передавший риск в перестрахование.
45
Цессионер (цессионарий) – перестраховщик, принимающий риск в перестрахование.
Цессия – передача рисков в перестрахование перестраховщику.
Шомаж – страхование потери прибыли и других финансовых потерь, связанных с
приостановкой производства на промышленных предприятиях в результате наступления
страхового случая.
Эксперт – лицо, обладающее специальными знаниями в области оценки объектов,
процессов, явлений.
Экспертиза – специальное компетентное исследование объекта, процесса, явления,
требующее специальных знаний с представлением мотивированного заключения.
Экспертная оценка – определение качественных или количественных параметров
объекта оценки без проведения эксперимента или статистической обработки характеристик
специально привлеченным для этой цели специалистом.
Экстра-премия – при страховании морских судов дополнительно взимаемая страховая премия за плавание в арктических водах, где существует ледовая опасность.
Эксцедент – часть страховой суммы, превышающая собственное удержание цедента.
46
ПРИЛОЖЕНИЕ А
(обязательное)
Титульный лист к курсовой работе
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
«Тихоокеанский государственный университет»
Кафедра «Финансы, кредит и бухгалтерский учет»
КУРСОВАЯ РАБОТА
Вариант №:_____
Тема:_________________________________________
По дисциплине: «Андеррайтинг в страховании»
Работа принята на
Работу выполнил: студент _________
проверку:______________
________________________________
Номер зачетной книжки_________
оценка ________________
Работу проверил: ст. преподаватель
дата___________________
кафедры «ФК и БУ» Черненко-Фролова Е.В.
роспись________________
Хабаровск 2013
Документ
Категория
Типовые договоры
Просмотров
382
Размер файла
616 Кб
Теги
1/--страниц
Пожаловаться на содержимое документа